商业银行7国际业务.ppt

商业银行经营管理学,赵昱光,强调,1、同一票据交换区域与行政区划并不一定完全相同2、中间业务的管理原则方法,第10章 银行国际业务与银行国际化,概述外汇资金筹集国际结算国际贸易融资国际信贷业务外汇买卖离岸金融业务银行国际化,第10章 银行国际业务与银行国际化,银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。传统的商业银行跨越了国别的限制：经营对象及其服务对象及范围；经营所在地在本章内容中重点是放在了前者,商业银行的国际业务事实上就是货币及金融的职能跨越国别的实现国内业务与国际业务界限存在模糊的一种倾向货币贮藏职能：流通职能、支付职能：国际结算信用：国际信贷金融市场：外币现货及其其他衍生产品的买卖,商业银行国际业务的主要业务内容,从传统的商行业务开始：存、贷、汇资金筹集资金运用资金转帐结算（中间服务）,商业银行国际业务的主要业务内容,在两个方向突破：币中、对手外汇资金的取得与筹集国际结算国际信贷外汇买卖参与相关金融市场的活动,商业银行开办国际业务的必要性,随着市场国际化和经济全球化的发展，一方面，银行间的集中和垄断进一步的发展，使这些银行垄断组织为了寻求利润，纷纷扩大国际业务的范围，开拓海外市场；另一方面，随着资本流动和经济交流的活跃，商业银行的主要客户尤其是跨国公司越来越需要银行向他们提供更加方便、快捷的国际业务，原先传统的服务已经不适应形势的发展需要。于是，发达国家规模较大的银行纷纷在国外设立附属机构，致力于开拓国际市场。,承办国际业务的部门与机构,国际业务部 国外分行foreign branch 国外代表处representative office 国外代理行国外子银行foreign subsidiary国际联合银行银行俱乐部,外汇资金的筹集,我们可以有哪些方式来筹集外汇资金？外币形式的资本金吸收外币存款在国外开办营业性分支机构发行外币债券外币借款,国际结算,一、国际汇兑商业银行凭借自己的资信，通过国外分支行或代理行之间的资金划拨。为各类客户办理汇款或了结债权债务关系的一种业务。根据结算工具传递方向与资金运动方向是否一致，国际汇款可分为：顺汇：电汇、票汇和信汇逆汇:国际托收,二、国际托收,债权人向国外债务人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代收款项的一种结算方式。,托收,光票托收跟单托收,付款交单（D/P）,承兑交单（D/A）,传递委托收款凭证,划转款项,债权债务,收款人（委托人）,付款人,国际托收流程图,托收行,国外代收行,付款或承兑赎单,通知收款,通知付款或承兑,委托银行收款,汇票到期付款,三、保函,银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信誉向商业交易的另一方担保该商业交易项下的某种责任或义务的履行，而作出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。两个基本特征：（1）由保证人向债权人为债务人作保证，保证其履行合约中的义务；（2）委托人负有首要责任，只有在委托人不能清偿债务时，保证人才有责任支付，保证人的责任是从属性的。,1、定义：开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的具有一定金额、在一定期限内凭规定的单据要求开证行付款的书面保证文件。2、特点：开证银行负第一性付款责任 信用证是一种独立文件 信用证业务一切都以单据为准，而不以货物为准,四、信用证,3、信用证结算流程图,出 口 商 进 口 商（受益人）（开证申请人）（债权人）（债务人）出口地银行 进口地银行（通知行）（开证行）,申请开证,开立信用证,通知信用证,发货,交单,寄单索汇,垫付/付款,付款,通知赎单,付款赎单,签合同,运输机构,资金流向,交单提货,国际信贷业务,国际信贷是指一国的商业银行或其他金融机构，在国际金融市场上，向另一个国家的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供贷款。,国际信贷业务,国际信贷根据国外借款对象的不同划分为个人借款业务、企业借款业务、银行间的借款业务以及对外国政府和央行的借款业务。国际信贷根据借款期限的不同划分为短期借款、中期借款和长期借款。国际信贷根据放款银行不同划分为单一银行放款和多家银行放款。,国际贸易融资,贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。根据期限的长短，贸易融资可以分为短期贸易融资和中长期出口信贷。,国际贸易融资,国际贸易融资业务指直接与进出口业务有关的资金融通，又称进出口融资。贸易融资是商业银行国际信贷业务活动的重要内容，是商业银行国际业务中的资产业务。,国际贸易融资,1、短期国际贸易融资：1年以下（1）进出口押汇融资进口押汇出口押汇（2）打包放款（3）票据承兑融资,国际贸易融资,（4）保付代理定义：简称保理，指出口商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，商业银行买进出口商的应收账款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务业务。核心优势和作用：对贸易双方具有保证和融资作用。费有构成承购手续费：1%2%利息：高于现行市场优惠利率2个百分点,国际贸易融资,2、中长期国际贸易融资出口信贷：是商业银行在政府的鼓励和支持下，为促进本国商品出口而向进出口贸易的买方或卖方提供的一种资金融通。卖方信贷：指出口国银行向本国出口商提供的贷款。买方信贷：是出口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款。,中长期国际贸易融资,1）出口信贷的概念和特点 出口信贷是一国为了支持和扩大本国商品的出口，加强国际市场竞争能力，通过对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的行为，鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足外国进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。,中长期国际贸易融资,出口信贷和一般银行信贷相比，具有以下几个特点：（1）出口信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，贷款利率和市场利率之间的利差由出口国政府进行补贴，以弥补银行因出口信贷业务导致的利息损失。（2）出口信贷的发放和信贷保险相结合。（3）出口信贷资金只限于购买贷款国商品。（4）由国家设立提供出口信贷的专门机构，管理和运用出口信贷资金。,中长期国际贸易融资,2）出口信贷的主要类型及业务程序（1）卖方信贷（suppliers credit）进出口商双方签订合同。进口商先支付1015%的定金；在分批交货、验收和保证期期满时再支付1015%的货款；其余货款在全部交货后几年内分期偿还（一般每半年还款一次），并由进口商承担偿还延期付款期间的利息。出口商依据进出口方的延期支付的合同向出口方所在地银行借入中长期出口信贷，签订信贷协议，获得优惠贷款，融通资金。进口商随同利息偿付出口商的贷款，出口商再用此款归还银行贷款本息。,中长期国际贸易融资,（2）买方信贷（buyers credit）出口方银行直接贷款给进口商的业务程序如下：进出口方进行贸易洽谈，订立贸易合同，进口方预先支付相当于货价15%的现汇定金。以此贸易合同为依据，进口商与出口方银行签订贷款协议。进口方所获信贷资金以现汇支付方式支付货款。进口方按贷款协议对出口方银行分期偿还本息。,中长期国际贸易融资,由出口方银行贷款给进口方银行的具体做法和程序如下：进口商订立商品买卖合同。进口商先付合同15%的定金给出口商。进口方银行与出口方银行签订买方信贷协议。进口方银行根据协议将其借入款项贷给进口商。进口商以现汇方式向出口商支付货款。进口方银行根据贷款协议分期偿还出口方银行贷款。进口商按协议将贷款还给进口方银行。,中长期国际贸易融资,（3）福费廷（Forfaiting）福费廷出口信贷业务的具体做法和程序如下：进出口商在洽谈贸易时，如想使用该种方式，应事先和当地银行或金融公司约定，以做好各项信贷安排。进出口商订立贸易合同，规定使用福费廷，出口商向进口商签发远期汇票，并取得进口商往来银行的担保，但担保银行要经出口商所在地银行认可其资信。出口商在备货发运后，将全套货运单据通过银行寄交进口商，进口商则将经自己承兑的由银行担保的汇票或本票回寄出口商。出口商在取得经进口商承兑的、并附有银行担保的远期汇票或本票后，便可根据约定，以无追索权方式，向约定银行或金融公司提出贴现，取得现款。,中长期出口信贷,中长期贸易融资不论是对出口商提供的，还是对进口商提供的，提供的目的都是为了促进本国的出口，加强本国商品的国际竞争力（1）它是一种与本国出口密切联系的贷款。（2）是一种具有官方资助性质的政策性贷款。（3）贷款利率低于市场利率，利差由出口国政府补贴。（4）出口信贷与信贷保险相结合。出口信贷有卖方信贷、福费廷、买方信贷等形式。,国际借贷业务,国际银行间的借贷借贷种类：按期限、按参加银行的数量划分借款行管理要点：考查放款行的信誉和实力、选择借款货币、争取获得优惠贷款利率、选择借款的偿还方法 放款行管理要点：审查借款行的信誉、确定放款数量、贷款投向、放款担保、放款利率,借贷种类：买方信贷、辛迪加(Syndication)放款银行对买方信贷的管理：办理出口买方信贷条件、办理出口买方信贷的程序 辛迪加贷款(银团贷款)的管理要点：银团成员的组成、放款的发起、签约、放款执行,国际银行对企业借贷,国际银团贷款,国际银团贷款是指由一家或几家银行牵头，多家跨国银行参加，共同向一国政府、某一企业或某一项目提供贷款的一种方式。国际银团贷款又称国际辛迪加贷款。它产生于20世纪60年代后期。,国际银团贷款,1）国际银团贷款的特点（1）贷款金额（2）借款人（3）贷款贷币（4）贷款利率 以伦敦欧洲货币市场的银行同业拆放利率为贷款参考利率，加上一定的加息率。以美国大银行的优惠贷款利率为基础，再加上一定的加息率，作为计息利率。以国内利率作为贷款的参考利率，即日元、瑞士法郎和马克的国际贷款，除了按伦敦银行对这三种货币的同业拆放利率作为参考利率外，还用他们本国的利率作为参考。,国际银团贷款,（5）贷款的期限（6）贷款的提款期限（7）贷款利息期及利息支付日（8）还款方法 到期日一次还清本金，即在末一期的利息支付日一次还清本金，利息则在利息支付日每期支付 分次还款。逐年分次平均偿还。,国际银团贷款,2）国际银团贷款的一般程序（1）借款人向受托行提交委托书及相关文件，委托受托行代表借款人组织银行团贷款。（2）受托行向借款人送交贷款承诺书，表示愿意接受借款人的委托，组织银行团贷款。（3）借款人向受托行提交授权书，委任其为牵头行，负责组织银行团贷款，并起草相关法律文件。（4）牵头行向其选择的银行，发出参加银团贷款的邀请信。,国际银团贷款,（5）借款人接到牵头行正式报价后，如果对报价通知上的内容存在异议，就必须与牵头行谈判，以达成一致意见。（6）借贷双方对协议文本进行商判、修改、协商，只有在对有关贷款的条件的条文达成完全的共识的基础上，才能正式签署合同。（7）签订贷款协议后，代理行全权负责所有贷款工作，借款人在贷款协议所规定的用款期内，根据资金的使用情况和工作进度提款。（8）借款人按贷款协议的规定，通过代理行按期还本付息。,国际银行的政府借贷,借款种类从借款期上划分：短期、中期和长期 从债务清偿角度划分：有偿借贷和无偿借贷 从借贷客体上划分：实物借贷和货币借贷 管理要点 向国际性的金融机构借款向国外政府借款,项目融资,项目融资是一种贷款人没有完全的追索权，依赖项目的资产和现金流量，资金回报和费用较高的新型融资方式根本特征是有限追索和风险分担适应跨国公司业务发展的需要,国际贷款协议,近年来，国际贷款协议有越来越复杂，内容越来越多的趋势。其原因在于：1.国际贷款协议的灵活性增强。2.当今国际金融局势日趋动荡。3.二战以后，国际银团贷款、项目融资等新的贷款方式发展迅速,外汇的兑换及买卖,参与国际金融市场的活动,1）外汇交易业务对商业银行的意义（1）外汇交易业务直接参与国际金融市场活动，严格遵循国际通行的交易制度和惯例，具有较强的前沿性。（2）外汇交易业务的发展是金融创新的动力和源泉，近年来外汇市场衍生金融工具的日新月异，很大一部分上是由于银行为了增加竞争力而进行开发研究出来的。（3）外汇交易业务对于连接和沟通国内外市场、引进先进的金融产品和观念、防范和化解潜在的金融风险，都将起到不可替代的作用。（4）外汇交易有利于调整银行外汇资产与负债的结构。,参与国际金融市场的活动,2）外汇交易方式（1）即期外汇交易。满足进出口劳务收支的需要。商业银行在国际业务中，为了保持各种货币头寸的平衡，需要做大量的外汇交易。利用利率涨落的差价商业银行进行外汇投机业务。（2）远期外汇交易。套期保值指卖出或买入金额相等的一笔外汇，使这笔外币资产或负债以本币表示的价值避免遭受汇率变动的影响。投机指根据对汇率变动的预期，有意持有外汇的多头或空头，利用汇率变动从中获取利润。,参与国际金融市场的活动,（3）掉期交易。掉期的第一笔交易与第二笔交易同时进行。掉期的两笔交易金额完全相同，而套期保值的金额可以不同。掉期交易的分类：即期对远期 明日对次日 远期对远期（4）套汇。（5）套利。,参与国际金融市场的活动,3）外汇投机业务（1）外汇期货交易。合同不同 交割方式不同 交款日期不同 价格波动方式不同 交易方式不同 保证金不同（2）外汇期权交易。外汇期权交易具有更大的灵活性。外汇期权可以选择不同的协定汇率。而其他的外汇交易方式则受到各种限制。,国际银团贷款的种类 按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款 按贷款人和借款人的关系分为直接银团贷款和间接银团贷款此外还有备用贷款、备用信用证保证贷款等。,离岸金融业务,一、离岸金融业务的涵义（一）定义 在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。（二）特点币种多、规模大；仅限于外国借贷双方间，借贷关系单一；一般不受业务交易所在地金融当局政策、法令和外汇管理的约束,离岸金融业务的种类,（一）内外混合型离岸金融市场业务指离岸金融市场业务和国内金融市场业务不分离，以发挥两个市场的资金和业务的互补。伦敦和香港离岸金融市场（二）内外分离型离岸金融市场业务专门为非居民业务交易而创立的市场，将境内业务和境外业务分开，禁止非居民经营在岸业务和国内业务。纽约、新加坡和东京离岸金融市场（三）避税型离岸金融市场业务也称走账型或簿记型离岸金融市场，没有或几乎没有实际的离岸业务交易，只是在不征税的地区名义上设置机构，并通过这一机构将境内与境外的交易进行记账和划账，目的是为了逃避税收和管制。,银行从事离岸业务的形式,存款形式放款形式创新形式,1）欧洲货币存款 欧洲货币存款资金的运用渠道主要有：（1）银行间的短期资金拆放。（2）银行的中长期信贷。（3）欧洲债券市场的中长期债券。（4）购买浮动利率和固定利率的定期存单。2）国外同业存款,银行国际化,开办国际业务积极参与国际性的金融活动海外分支机构的开设接受国际性的监管,