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产品基础知识,1,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,2,学产品,学什么？,3,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,4,学习寿险产品的五要素,保什么保险责任保多少保险金额多少钱保险费保多久保险期限谁能保投保条件,5,生存身故残疾重大疾病住院津贴意外,保险责任,6,责任免除,1.被保险人在合同生效或最后复效日起两年内（以较迟者为准）自杀导致身故；2.身故保险金受益人或您对被保险人的故意杀害或伤害，被保险人自伤导致的伤害；3.被保险人从事犯罪行为或拒捕、服用或吸食或注射毒品、酗酒、酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动车；4.被保险人罹患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；5.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核 辐射或核污染；,7,保险金额,保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额（由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明）是保险人计算保险费的依据,8,保险费的计算,保险费 保险金额保险费率,9,年龄的确定,投保年龄以周岁年龄为准某男，1975年1月12日生，周岁年龄是：某女，2004年8月25日生，周岁年龄是：年龄误告的处理规定：有权解除合同（二年以上除外）缴费少于规定缴费（补缴保费+利息）缴费多余规定缴费（无息退还）,10,保险费的缴纳,交纳方式一次交清分期交付不按时交纳保险费对合同的影响宽限期合同效力中止、恢复合同效力终止自动垫交减额交清,11,保险期间,保险期间即保险保障的起讫时间定期终身合同生效追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次日零时起,12,投保条件,投保年龄性 别 其他投保条件,13,学习寿险产品的五要素,保什么保险责任保多少保险金额多少钱保险费保多久保险期限谁能保投保条件,14,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,15,客户的权利,申请给付保险金的权利解除变更合同的权利10日内10日后受益人的指定与变更借款的权利获得红利的权利（针对分红型产品）豁免保险费的权利续保的权利,16,保单分红,是指保险公司将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。分红的多少取决于保险公司的整体经营水平。分红来源：死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）,17,分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,什么是分红保险？,18,目前市场上有两种分红方式，现金分红与保额分红，其中，保额分红方式在同样分红水平下，保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益复利递增，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当然多。,专家的点评,中国财经大学保险系教授郝演苏,19,利差益：实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益；死差益：实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益；费差益：实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益；,一般 三差分红,分红红利从哪来？,20,保额分红 多差分红,还有 上一年度未分配盈余及其投资收益还有 其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息,21,保额分红设计特设年度红利+终了红利 多利回馈 体现公平,22,保额分红机制,利差益,死差益,费差益,其他各项差益,年,度,总,盈,余,可分配盈余,70,未分配盈余,70,终了,红利,终了,终了,红利,红利,基本保额,基本保额,基本保额,基本保额,保费,保费,保费,保费,年度红利,年度红利,年度,红利,终了,红利,增加保额,复利递增,平滑回报,23,机制是最好的赚钱保证,保证一 分红基数大分红基础是基本保额，突破习惯的现金价值分红方式，起点高。,保证二 全面分红分红来源范围广,公司将经营本分红产品可能获取的各项利差益全部纳入红利分配的盈余。,保证三 双重分红当年度分红+终了红利,确保可分配与未分配盈余全部得以分享，实现全额分红。,保证四 复利增值不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利机制，与经济发展同步增长，确保真正的保值增值，利润年年涨。,24,保额分红优势,保额,保费,6000元保费,10万元（分红的基础）,年度红利自动增加保额即为保证受益增加后的保额参与下年度分红.,保费现金价值（分红基础）,25,年度分红,年 龄,终了分红,基本保额,保额,分红复利递增，规避通胀风险保底保值增值，超额丰厚回报,基本保额,分红增额超值的回报,保额分红优势,26,保额分红优势,复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓的“利滚利”。例如：假定每年的年度分红率均为1.5%，则第一次分红后：增额=10万1.5%=0.15万元，增加后的保额=10万+0.15万=10.15万元；第二次分红后：增额=10.15万1.5%=0.15225万元，增加后的保额=10.15万+0.15225万=10.30225万元；第三次分红后：增额=10.30225万1.5%=0.15453375万元，增加后的保额=10.30225万+0.15453375万=10.45678375万元；第N次分红后：增额=10万(1+1.5%)*(N-1)1.5%，增加后的保额=10万(1+1.5%)*N；若每年的年度分红率不同，第N次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，依次算得。*(N-1)代表(N-1)次方,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,27,复利递增的魅力,28,29,保额分红优势,保底,保值,基本保额,年度红利,终了红利,增值,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,30,保额分红四大利好:,分红基数大分红来源广年度+终了复利滚滚来,31,保额分红优势,1、保额分红基数大，透过年度红利增加保额，尽显分红魅力；2、多差分红利源广，透过保额复利递增，实现客户利益最大化；3、特设终了红利，实现利益双增值，保证多利回馈；,32,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,33,客户的义务,如实告知按期交纳保险费及时通知保险事故及时通知地址、职业工种等变更,34,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,35,附则、释义,保险合同的构成投保范围投保人范围、被保险人范围合同效力终止争议的解决释义,36,课程大纲,寿险产品五要素客户的权利客户的义务附则与释义华夏产品概述,37,华夏产品概述,华夏同乐两全保险（A 款，分红型）华夏同乐两全保险（B 款，分红型）华夏同喜两全保险（分红型）华夏栋梁少儿两全保险（分红型）华夏同康意外伤害保险华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险华夏附加同心定期寿险华夏附加同祥保费豁免定期寿险华夏同盛终身寿险（分红型）华夏附加同盛重大疾病提前给付保险华夏安心无忧住院医疗给付保险华夏福富有余两全保险（万能型）华夏鎏金宝两全保险（分红型）,38,华夏产品概述,按保险责任分类,同乐A同乐B同喜栋梁少儿,附加长安意外,39,华夏产品概述,二、按保单是否参与分红：,分红保险非分红保险,产品可分为,华夏同乐两全保险（A 款，分红型）华夏同乐两全保险（B 款，分红型）华夏同喜两全保险（分红型）华夏栋梁少儿两全保险（分红型）华夏同盛终身寿险（分红型）华夏鎏金宝两全保险（分红型）,40,华夏产品概述,三、按险种是否可以独立承保：,产品可分为,主险附加险,华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险华夏附加同心定期寿险华夏附加同祥保费豁免定期寿险华夏附加同盛重大疾病提前给付保险华夏附加福富有余重大疾病提前给付保险华夏附加鎏金宝重大疾病提前给付保险华夏附加重大疾病提前给付保险,41,谢 谢!,
