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银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力第一部分 经济金融基础知识,PPT、题库等资料下载邮箱：密码：968200 网盘内查找PPT讲授：朱明儒,第一部分 经济金融基础知识,第一章 经济基础知识第二章 金融基础知识第三章 金融市场第四章 银行体系,第二部分 银行业务,第五章 负债业务第六章 资产业务第七章中间业务第八章 理财业务第九章 业务创新与发展,第三部分 银行管理,第十章 银行管理基础第十一章 公司治理、内部控制与合规管理第十二章 资产负债管理第十三章 资本管理第十四章 风险管理,第四部分 银行从业法律基础,第十五章 银行基本法律法规第十六章 民事法律制度第十七章 商事法律制度第十八章 刑事法律制度第十九章 行政法律制度,第五部分 银行监管与自律,第二十章 银行监管体制第二十一章 银行监管目标、方法第二十二章 银行自律与市场约束,MONEY,It can buy a HouseBut not a HomeIt can buy a BedBut not SleepIt can buy a ClockBut not TimeIt can buy you a BookBut not KnowledgeIt can buy you a PositionBut not RespectIt can buy you MedicineBut not HealthIt can buy you BloodBut not Life,It can buy you SexBut not LoveSo you see money isnt everything.I tell you all this because I am your Friend,and as your Friend I want to take away yourpain and suffering.So send me all your money and I will suffer for you.A truer Friend than me you will never find.CASH ONLY PLEASE.,第一章 经济基础知识,第一节 宏观经济分析第二节 行业经济发展分析第三节 区域经济发展分析,第一节 宏观经济分析,一、宏观经济发展目标（一）GDP（二）充分就业与失业率（三）CPI（四）国际收支及其平衡,第一节 宏观经济分析,二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭。一般经济周期要经历四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏经济危机与金融危机,三、经济结构,一般要考虑的因素有产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等（一）产业结构第一产业：农林牧渔第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产与供应业；第三产业：其他产业。（二）消费投资结构GDP构成：消费、投资和出口,四、经济全球化,真题：1.经济增长使指一个特定时期内一国或地区（）的增长。（单选）A.经济产出；B.居民收入；C.经济产出和居民收入；D.经济收入2.经济全球化包括了（）的跨国流动。（多选）A.商品；B.服务；C.资本；D.信息；E.人力资源,第二节 行业经济发展分析,一、我国的行业分类农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水的生产与供应业；建筑业；批发零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科研和技术服务业；水利环境公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育卫生和社会工作；文化体育娱乐；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。,二、行业分析内容,（一）行业的市场结构特征分析（二）经济周期与行业分析（三）行业生命周期分析（四）影响行业兴衰的主要因素,第三节 区域经济发展分析,一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析,第二章 金融基础知识,第一节 货币基础知识第二节 货币政策 第三节 利息与利率第四节 外汇与汇率,第一节 货币基础知识,一、货币的本质与职能货币起源、货币本质、职能二、货币需求与货币供给货币需求：包括社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。取决于收入、利率、速度、信用制度、汇率、公众预期与偏好等。货币供给：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关部队存款+银行卡项下的个人活期存款M2=M1+居民储蓄+企业单位定期+证券公司保证金+其他存款,三、通货膨胀与通货紧缩,（一）通货膨胀纸币流通条件下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。原因：需求拉动；成本推动；供求混合型；结构型通胀。（二）通货紧缩纸币流通条件下，货币供应量小于需要量，引起纸币升值、物价持续普遍持续下降的经济现象。原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场的冲击。,第二节 货币政策,一、货币政策目标最终目标：货币币值稳定，促进经济增长操作目标：基础货币中介目标：货币供应量,二、货币政策工具,1.公开市场业务公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收缩银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买入证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。,（二）货币政策工具,2.法定存款准备金率存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。差别存款准备金制度,法定存款准备金制度的演变,我国的存款准备金制度是1984年建立起来的，20年来，存款准备金率经历了多次次调整。1984年，按存款种类规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。1985年开始将法定存款准备率统一调整为10%。1987年从10%上调为12%，1988年9月进一步上调为13%。1998年3月将存款准备金率由13%下调到8%；1999年11月由8%下调到6%；2003年9月21日由6%上调到7%；2004年4月25日起，执行7.5%的存款准备金率，2005-2015期间多次调整存款准备金率。经国务院批准，中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度。,3.再贴现率,再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的中央组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率以及货币供求；而是规定再贴现票据种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。,政策工具：窗口指导,窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，可以是指导性政策也可以是指令性政策。,三、货币政策传导机制,中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，减低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场不欧版供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需要相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现,第三节 利息与利率,一、利息与利率利息：是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。计算公式：利息=本金利率期间x100%利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。,二、利息率的主要种类,（一）固定利率和浮动利率（二）存款利率与贷款利率（三）基准利率和基础利率三、利率市场化（一）利率市场化进程（P31）（二）对银行的影响,目前，人民银行采用的利率工具主要有：,1.调整中央银行基准利率，包括：再贷款利率，再贴现利率，存款准备金利率，超额存款准备金利率。2.调整金融机构法定存贷款利率。3.制定金融机构存贷款利率的浮动范围。4.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。,第四节 外汇与汇率,汇率：亦称“外汇行市”或“汇价”，是一种货币兑换另一种货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。汇率政策：是指一个国家（或地区）政府为达到一定的目的，通过金融法令的颁布、政策的规定或措施的推行，把本国货币与外国货币比价确定或控制在适度的水平而采取的政策手段。汇率政策主要包括汇率政策目标和汇率政策工具。汇率政策工具主要有汇率制度的选择、汇率水平的确定以及汇率水平的变动和调整。汇率制度传统上分为固定汇率制度和浮动汇率制度两大类。,固定汇率制度是货币当局把本国货币对其他货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定的、很小的范围之内。这种制度下的汇率是在货币当局调控之下，在法定幅度内进行波动，因而具有相对稳定性。浮动汇率制度一般指自由浮动汇率制度，是相对于固定汇率制而言的，是指一个国家不规定本国货币与外国货币的汇率的上下波动幅度，也不承担维持汇率波动界限的义务，而听任汇率随外汇市场供求的变化自由浮动。在这一制度下，外汇完全成为国际金融市场上一种特殊商品，汇率成为买卖这种商品的价格。不同的汇率制度在面对国际资本流动对本国经济产生影响的时候表现不同。一般而言，选择浮动汇率，主要由市场力量来控制资本的跨国流动；而选择固定汇率，则需要政府来控制资本的跨国流动。,真 题,1.关于我国货币政策目标表述正确的是（）。（单选）A.以货币供应量为中介目标，以基础货币为操作目标；B.以基础货币为中介目标，以货币供应量为操作目标；C.以基础货币为中介目标，以流通中现金为操作目标；D.以货币供应量为中介目标，以流通中现金为操作目标。2.CDS既属于间接融资工具又属于长期融资工具（判断）A.对 B.错3.中央银行买卖证券的目的是为了从中获利。（判断）A.对 B.错4.为促进经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（判断）A.对 B.错5.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(判断)A.对 B.错6.中国银行业协会的主管单位是银监会。(判断)A.对 B.错,第三章 金融市场,第一节 金融市场概述一、金融市场的功能货币资金融通优化资源配置风险分散和风险管理经济调节定价,二、金融市场的种类,1.按照期限划分：货币市场、资本市场2.交易工具类型划分：债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等3.按照交易阶段划分：发行市场和流通市场4.按照交割时间划分：现货市场和期货市场5.按照交易场所划分：场内交易和场外交易6.按照资金融通方式可以分为：直接融资市场和简接融资市场,三、金融工具,（一）金融工具的概念金融工具：是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。金融工具：如股票、期货、黄金、外汇、保单等也叫金融产品、金融资产和有价证券。因为它们是在金融市场可以买卖的产品，故称金融产品；因为它们有不同的功能，能达到不同的目的，如融资、避险等，故称金融工具；在资产的定性和分类中，它们属于金融资产，故称金融资产；它们是可以证明产权和债权债务关系的法律凭证，故称有价证券。绝大多数的金融工具或称产品、资产和有价证券，均具有不同程度的风险。,（二）金融工具的种类,按照期限分按照融资形式划分按照权利划分按照工具职能划分,真题（单选）：下列关于直接融资表述错误的是（）。A.是指政府、企业等货币资金需求者通过发行债券、股票等形式融资；B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份；C.金融机构起牵线搭桥的作用；D.没有金融机构的参与。,第二节 我国金融市场,货币市场：1984年开始同业拆借全国统一拆借市场形成1996年1月债券回购业务开展于1997年6月资本市场：股票市场形成于1990年上证，1991年深证；银行间债券市场1997年6月其他市场：1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立；2002年上海黄金交易所成立；90年代，商品期货起步；上海、大连、郑州三家期货交易所。,真题（单选）：,1.下列不属于宏观经济发展目标的是（）。A.价格稳定；B.百分百就业；C.国际收支平衡；D.经济增长2.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费；B.政府消费；C.固定资本形成；D.存货增加3.金融市场最基本最主要的功能是（）。A.货币资金融通功能；B.优化资源配置；C.经济调节；D.定价,第三节 我国金融市场组织体系,一、货币当局：央行、外管局二、金融监管当局：银监会、证监会、保监会三、银行业金融机构政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构四、证券期货类金融机构证券公司、证券交易所和登记公司、基金管理公司、期货公司五、保险类金融机构保险公司、保险中介、保险资产管理公司六、其他金融机构金融控股公司、小贷公司、第三方支付公司、融资担保公司等七、行业自律组织银行业协会、证券业协会、保险业协会、期货业协会、证券投资基金业协会、银行间交易商协会,第四章 银行体系,第一节 银行的起源、发展第二节 银行业分类与职能第三节 银行体系的安全保障,第一节 银行的起源、发展,商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。经过几百年来的发展和演变，现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心，并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。,第一节 银行的起源、发展,一、银行的产生（一）银行的产生1.银行起源于意大利，最早为私人银行。如：1272年巴尔迪银行；1310年的佩鲁齐银行；1397年麦迪西银行；1407年的热那亚银行。2.近代银行起源于意大利的威尼斯，1587年建立了威尼斯银行。3.17世纪银行在欧洲传播开来 4.1694年 英国政府成立了英格兰银行。是历史上第一家股份制商业银行，被称为现代商业银行的鼻祖。,（二）商业银行的形成,两条途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的。二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则以股份公司形式组建的。,第一节 银行的起源、发展,二、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，特殊的、综合性、多功能的金融企业。（一）商业银行的性质 1.具有一般企业的特征；2.又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；3.商业银行不同于其他金融机构。,三、中央银行的产生与发展,中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。1.统一货币发行的需要2.票据交换及清算的需要3.最后贷款人的需要4.金融业统一管理的需要,第二节 银行业的分类与职能,一、中央银行二、政策性银行三、商业银行四、非银行金融机构,一、中央银行中国人民银行,（一）人民银行的历史沿革成立于1948年1984年1月1日，行使中央银行职能1995年3月18日，作为中央银行以法律形式被确定下来（二）职能1.制定和执行货币政策2.防范和化解金融风险3.维护金融稳定,一、中央银行中国人民银行,（三）职责1.发布与其职责有关的命令和规章；2.依法制定和执行货币政策；3.发行人民币，管理流通；4.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5.外汇管理；6.监管黄金市场；7.持有、管理、经营外汇储备、黄金储备；8.经理国库；9.维护清算体系正常运行；10.知道、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱监测；11.金融业统计、调查、分析；12.从事国际金融活动13.国务院规定的其他职责。,二、政策性银行,（一）职能1.经济调控职能2.政策导向职能3.补充性职能4.金融服务,（二）政策性银行机构,1994年，建立了三家政策性银行：国家开发银行中国进出口银行农业发展银行。各自职能分工定位,三、商业银行,（一）职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务,1.信用中介,信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置和资金短缺者的中介人，实现资金的融通。信用中介的作用：使闲置货币转化为资本。使闲置资本得到利用。续短为长，满足社会对长期资本的需要。,2.支付中介,支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。支付中介的作用：使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。可节约社会流通费用，增加生产资本投入。,3.信用创造,信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。信用创造功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。,4.金融服务,金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。服务内容有：咨询、代理、信托、租赁、计算机服务、现金管理等。,（二）商业银行机构,1.银行业体系 截止到2014年年底，国有银行5家，政策性银行3家，12家股份制商业银行（含渤海银行），113家城市商业银行，81家城市信用社，32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家资产管理公司，54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，200多家金融租赁公司，7家汽车金融公司，600多家村镇银行，以及遍布城乡的邮政储蓄银行机构。在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构共14家，下设19家分支行及附属机构；22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。,1.国有银行总资产占社会金融资产比为55%。,2、其他商业银行,2.其他银行,四、非银行金融机构,1.1999年信达、东方、华融和长城4家资产管理公司成立。2.企业集团财务公司3.信托投资公司4.金融租赁公司5.汽车金融公司6.货币经纪公司7.消费金融公司8.贷款公司,另类金融机构 地下钱庄（分类图）,地下钱庄主要分布在广东、福建、浙江、江苏、山东等经济发达的沿海地区，其他地区也一定程度的存在着。,第三节 银行体系的安全保障,一、最后贷款人制度央行是最后贷款人的主要角色二、存款保险制度2015年3月31日，公布存款保险条例，2015年5月1日期正式实施。见存款保险条例,游戏：测测你的智力,A房间内的三盏灯分别由B房间内的三个开关控制，你只能分别进入A、B两个房间各一次，如何判断出三盏灯分别由哪个开关控制着？A B,真题（单选）,1.根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行2.（）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003,监管机构中国银行业监督管理委员会,银监会简介中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是2003年4月28日正式挂牌成立的。银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。随着银监会的成立，银行、证券、保险中国金融业监管的3个并列系统最终完成，而中国人民银行建国50多年以来集货币政策、金融监管、商业银行等职能于一身的“大而全”的时期正式结束。,银监会的内设机构,银监会的主要职责,制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;承办国务院交办的其它事项。,监管理念和目标,监管理念（三管一提）管风险；管法人；管内控；提高透明度。,目标：保护存款者和消费者利益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪。,监管的标准,促进金融稳定，促进金融创新；努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；为金融市场上公平竞争创造环境条件，并维护这种有序竞争；对监管者和被监管者都应当实施严格明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。,监管措施,1.市场准入（特许经营制）；2.非现场监管；3.现场检查；4.监管谈话；5.信息披露监管。,真题（单选）,1.银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.机构准入；B.业务准入；C.资金准入；D.高级管理人员准入2.汽车金融公司的监管机构是（）。A.银监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A.现场检查 B.市场准入 C.监管谈话 D.信息披露监管 4.由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.货币经纪公司 B.金融租赁公司 C.基金管理公司 D.信达资产管理公司,自律组织中国银行业协会,（一）银行业协会简介中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。,（二）协会宗旨、职能、结构,协会宗旨促进会员单位实现共同利益；协会职能自律、维权、协调、服务组织结构最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会，日常办事机构为秘书处,（三）会员单位,政策性银行国有银行股份制银行城市商业银行资产管理公司中央国债登记结算有限公司邮储银行外资银行,农村商行农村合作银行农村信用社各省银行业协会金融租赁公司货币经纪公司汽车金融公司观察员单位：中国银联农银信资金清算中心,真题（单选+多选）,1.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A.会员大会；B.理事会；C.常务理事会；D.专业委员会2.中国银行业协会的日常办事机构为（）。A.秘书处 B.理事会 C.会员大会 D.常务理事会3.银监会的监管理念包括()。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度 E.客户信息保密,补充内容：第一节 央行、监管机构与自律组织,一、政府对银行业实施监管的意义二、政府对银行业实施监管的主要内容三、我国政府对银行业的监管,一、政府对商业银行监管的意义,（一）银行监管 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。,（二）银行监管的意义：,一国政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自有的经营特点。首先是为了保护储户的利益。其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。最后，当今世界各国的银行业正在向综合化、全能化的方向发展，银行业、证券业和保险业混业经营使商业银行的概念不断延伸，同时，世界经济、金融一体化又使得银行国际化进程加快。,（三）监管原则CAMEL（原则）,运用CAMEL评级体系进行监管。C capital Adequacy(资本)A asset Quality(资产质量)Mmanagement（管理水平）E Earnings(盈利能力)L Liquidity（资产流动性）,二、政府对银行业实施监管的主要内容,1、银行业的准入：对银行业准入进行监管是各国政府对银行业进行监管的最初手段，目的是防止银行业的过度集中、限制社会资金过度流入银行业而降低经济运行效率。2、银行资本的充足性。一般而言，目前绝大多数国家均按巴塞尔协议规定的资本比率对商业银行进行资本监管。3、银行的清偿能力：银行清偿能力监管包括负债和资产两个方面。从负债方面，要考虑存款负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力等；从资产方面，主要检查资产的流动性状况。4、银行业务活动的范围：主要是指银行业与证券业、保险业混业与分业经营的问题。5、贷款的集中程度：对贷款的集中程度监管是商业银行分散风险的需要。从技术操作上来说，就是规定个别贷款对银行资本的最高比例。,三、金融监管机构,银监会证监会保监会人民银行外汇管理局,真题（单选）：银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入；B.非现场监管；C.监管谈话；D.信息披露监管,真 题（单选）,1.对“一基两支”发放贷款的政策性银行是（）。A.中国农业银行 B.农业发展银行C.中国进出口银行 D.国家开发银行2.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A.引进战略投资者 B.联合重组C.跨区域经营 D.以上答案都对3.中国进出口银行的业务不包括（）。A.办理对外呈报工程和境外投资类贷款B.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C.从事人民币同业拆借和债券回购D.从事自营外汇资金交易和代客外汇资金交易,真题（单选）,1.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。A.中国农业银行 B.工商银行 C.中国银行 D.交通银行2.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.工商信贷和储蓄业务 B.办理中国政府对外优惠贷款C.支持进出口贸易融资 D.国家重点建设项目融资3.我国三大政策性银行成立于（）年。A.1994 B.1995 C.1996 D.19984.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村商业银行 B.农村村镇银行C.农村信用社D.农村合作银行,真 题（多选）,1.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围（ABCDE)。A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动2.下列属于银行金融机构的是：（ABE）。A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司D.汽车金融公司 E.交通银行3.下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（ABCDE）。A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行 E.交通银行4.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（CE）。A.贷款 B.咨询 C.中间 D.存款 E.零售,Have A Rest!,