按揭知识介绍.ppt
银行按揭知识介绍,目 录,一、工程机械银行按揭贷款定义二、执行银行按揭操作流程的作用三、客户申请银行按揭贷款须知四、银行按揭办理程序五、案例介绍,工程机械银行按揭贷款,工程机械银行按揭贷款定义,指贷款人向申请购买工程机械车辆的借款人发放的人民币担保贷款。该贷款主要用于购买工程车辆和机械设备两大类产品，实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。,执行银行按揭操作流程的作用,规范、明确按揭贷款办理操作流程避免因操作过程中的业务失误导致按揭贷款办理的停滞或终断最大限度地保证公司和客户的双方利益促进按揭贷款工作从无序到有序、从有序到体系、从体系到高度的一个模式化发展,客户申请银行按揭贷款须知,1.部分自筹 客户部分自筹款项，在按揭贷款时称作“首付款”，银行规定首付款不得低于整机价款的30 2.贷款成数与期限 工程机械贷款的最高贷款成数为七成，期限最长不超 过3年 3.还款方式 借款人应采取按月还款方式，具体可分为等额本息还 款法和等额本金还款法两种。一旦选定还款方式就不得变更，但可以书面申请部分或全部提前还款，利息将调整计算。,客户申请银行按揭贷款须知,4.贷款利率,按照中国人民银行有关规定执行。,5.担保方式,以所购车辆设定抵押，并由生产厂商、经销商提供全程回购担保,6.贷款人年龄要求,至贷款期日65周岁,客户申请银行按揭贷款须知,购机人银行按揭贷款需提供的资料 1、夫妻双方身份证（身份证原件）2、夫妻双方户口簿 3、夫妻双方户籍证明（由当地派出所开具，加盖户籍公章）4、夫妻双方固定住所证明(由当地派出所或街道、居委会开具，加盖公章)5、夫妻双方收入证明（由工作单位开具，并加盖公章）6、婚姻证明(结婚证、未婚证明或离婚证由民政部门或当地人民政府开具)7、工程合同及工程款收入证明,客户申请银行按揭贷款须知,担保人需提供的资料 1、身份证（身份证原件）2、户口簿 3、户籍证明和固定住所证明（由当地派出所和街道、居委会开具）4、收入证明（由工作单位开具，并加盖公章）,客户申请银行按揭贷款须知,1、姓名 可能会出现与身份证姓名与户籍证明、婚姻证明不 符，以身份证为准。2、出生时间 农历与阳历可能会不同，以身份证上时间为准。,购机人提供的资料中必须注意的地方,客户申请银行按揭贷款须知,银行按揭费用项目及费用基准（以芜湖农行为例）,客户申请银行按揭贷款须知,履约保证金的收取及扣罚原则 1.履约保证金的收取主要用于督促贷款客户正常、足额得履行还贷义务。2.履约保证金贷款额 X10 3.履约保证金由公司代收代付给银行，并统一存于银行专 用贷款保证金帐户中。若客户发生违约行为，每违约一次（未及时、足额履行还款义务），银行将扣罚20%的保证金；若连续三次或累计四次违约，银行将一次性扣罚全部剩余保证金，并通过法律程序扣押所购工程机械。,客户申请银行按揭贷款须知,客户贷款资料、机器所有权凭证处理1.贷款发放十日后，公司将通知客户可取回抵押物登记证、保费发票等材料；若客户不能取回，公司将其放入客户档案中。2.贷款未清偿前，客户所购工程机械的销售发票、保险保单、产品质量合格证由农业银行代为保管。贷款全部清偿后，凭农业银行出具的贷款结清证明，客户可办理抵押登记注销手续，借贷关系解除。,银行按揭办理程序,在公司选定车型签订销售合同，并按要求准备资料,业务员 提供客户银行资料表、前期租赁表给按揭专员，财务按揭专员审核客户经营状况、偿债能力、客户资料。,按揭专员介绍银行按揭贷款办理程序及收费标准,审核、整理、分类客户办理按揭材料是否符合要求和齐全，并按需要份数进行复印。,配合业务员同客户签订销售合同与履约协议书，指导客户按要求填写按揭材料,前往银行办理按揭手续，接受银行客户经理贷前调查，交存首付款，开立客户还款专户,以上银行按揭办理程序均以芜湖农行为例,银行按揭办理程序,银行审批合格后，办理公证相关手续,凭销售合同、保险申请单、产品合格证复印件到保险公司出具财产综合保险单一份，并缴纳保费,经销商向银行提供销售发票、产品合格证、财产综合险保单、公证书，作好放贷准备。,贷款到客户帐户，次月开始还贷。,特别说明：1.如客户在办理按揭时不能全额付清购机首付款、担保费或其他相关按揭费用，经公司批准后可为客户代垫部份首付款（担保费及其他相关按揭费用不予代垫），并与客户签订还款协议。2.各地区银行按揭程序和收费标准都会有所差异，具体操作按当 地银行按揭规定程序和收费标准执行。请业务人员务必了解当地银行按揭规定程序和收费标准。,案例介绍,周先生，37岁，多年从事建筑行业。他有着自己的施工队，以前主要靠租赁来的机械车辆承包工程。通过比较，他发现租赁工程车辆远远没有自己购买的划算。但由于工程车辆价格都在七、八十万元左右，汇总了这几年的积蓄，刚够买两台车，可他的施工队至少需要6台工程车辆同时工作。这时，经销商向他推荐了中国光大银行的工程机械按揭贷款，只要支付30%的首付款，办理完相关手续，就可以把车开走了。如果购买的是生产厂家承诺回购的产品，还可以享受免履约保证保险的优惠，一台车就可以节省费用近1万元。周先生问经销商如采用按揭购车多久才能拿到车，因为他刚承包了一个工程项目，急需用车。,经销商告诉他，如果他提供的申请资料齐全的话，中国光大银行3个工作日就可以完成审批。最终，周先生在中国光大银行申请到了期限为3年的工程机械按揭贷款，购买了6台工程车，每月偿还银行的月供款比原来需支付的租赁费还要少1/5。,案例介绍,点评：学会用别人的钱去赚钱是最聪明的人，周先生就是这样的人。周先生算过一笔账，以同样的支出，全款购车只能买到两台车，每月工程回款最多6万元；可是通过借银行的钱，多买了4台车，一月就增加工程回款12万元，远远大于他一个月的利息支出,谢谢大家！,
