国际货物运输保险6学时国际贸易实务教学.ppt

2023/11/1,国际贸易实务讲义,1,国际贸易实务,主讲教师：饶倩,河北科技大学,2023/11/1,国际贸易实务讲义,2,The Practicality of International Trade,Professor：Qian RaoHebei University of science and technology,2023/11/1,国际贸易实务讲义,3,第四章：国际货物运输保险（6学时）,摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。第一节：海运货物保险承保的范围第二节：我国海洋货物运输保险的险别第三节：伦敦保险协会海运货物保险条款第四节：其他运输方式下的货运保险第五节:进出口货物运输保险实务,2023/11/1,国际贸易实务讲义,4,章 节 目,目的与要求,掌握海上国际货物运输保险的范围（国际货物运输所面临的各种风险及由此可能产生的各种损失和费用），熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物保险条款，学会操作货运保险基本业务以及掌握合同保险条款的内容及规定方法。,共同海损与单独海损和我国海洋货物运输保险条款；保险险别的选择；保险条款的基本内容以及规定保险条款的注意事项。难点是保险责任起讫“仓至仓条款”以及保险费的计算。,重点难点,2023/11/1,国际贸易实务讲义,5,第一节 海运货物保险承保的范围,国际货物运输保险的含义指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,6,国际货物运输保险的承保范围,2023/11/1,国际贸易实务讲义,7,2023/11/1,国际贸易实务讲义,8,一、风险：对未来结果的不确定性,2023/11/1,国际贸易实务讲义,9,（一）海上风险（Perils of the Sea）,1、自然灾害（Natural Calamity）由于自然界变异现象的力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害。我国海洋运输货物保险条款规定，自然灾害仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水、火山爆发等。2、意外事故（Fortuitous Accidents）由于偶然的非意料中的原因造成的事故。其范围仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。注：海上保险业务中的意外事故，并不局限于发生在海上，也包括发生在陆上的意外事故。,基本概念,2023/11/1,国际贸易实务讲义,10,（二）外来风险（Extraneous risks and losses）,指海上风险以外的其他外来风险引起的风险。1、一般外来风险由于一般外来原因而造成的风险。如偷窃提货不着、短量、淡水雨淋、混杂沾污、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂和锈损等外来原因所造成的风险。2、特殊外来风险由于政治（罢工、动乱、政变）、军事（战争）、国家政策、法令、行政措施、等特殊外来原因原因所造成的风险和损失。,基本概念,2023/11/1,国际贸易实务讲义,11,二、海上损失（Average）,指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损失或灭失。国际保险市场一般解释，凡与海陆连接的陆运过程所发生的损坏或灭失，也属海损。海损按损失程度不同，分为全部损失与部分损失。全部损失按损失性质不同，分为实际全损和推定全损。部分损失按损失性质不同，分为共同海损和单独海损。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,12,海上损失,2023/11/1,国际贸易实务讲义,13,（一）按货物损失的程度 划分：,1、全部损失指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。实际全损（Actual total loss）推定全损（Constructive total loss）2、部分损失指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者，都属于部分损失。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,14,指被保险货物全部灭失、或全部变质、或全部不能归还被保险人所有等的损失。构成被保险货物“实际全损”的情况有下列几种：保险标的物完全灭失。保险标的物丧失已无法挽回。保险标的物发生变质，丧失商业价值或原有使用价值。船舶失踪达到一定时期（半年仍无音讯，则可视为全部灭失）。,实际全损,2023/11/1,国际贸易实务讲义,15,指被保险货物在运输途中发生保险事故受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失（也就是恢复、修复受损货物并将其运送到原定目的地费用将超过该货物在实际完好状态时的价值）。例如：货物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用或这些费用再加上续运至目的地的费用的总和，超过货值。,推定全损,2023/11/1,国际贸易实务讲义,16,构成被保险货物“推定全损”的情况有下列几种：保险标的实际全损已无法避免，或是为了避免实际全损，需花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。保险标的受损后，修理费用超过货物修复后的价值。,推定全损,2023/11/1,国际贸易实务讲义,17,案 例,一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,18,发生推定全损时，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：,一种是被保险人获得部分损失的赔偿。另一种是被保险人获得全损的赔偿。但前提条件：被保险人须向保险人发出委付通知，无条件地把保险货物委付(Abandonment)给保险人。,委付(Abandonment)：指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此产生的权利与义务转化给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。若被保险人不办理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失予以赔偿。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,19,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、一批出口服装，在海上运输途中因船体触礁导致严重受浸，若漂洗后运至原定目的港所花费的费用超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,20,1、共同海损（General Average）指载货船舶在航运途中遇到自然灾害或意外事故，威胁到船、货等各方的共同安全，船方为了为了解除这种威胁，维护船货的共同安全，或为了使航程得以继续完成，而有意识地、合理地采取挽救措施，所做出的某些特殊牺牲和支出的额外费用。,（二）按货物损失的性质划分,2023/11/1,国际贸易实务讲义,21,构成共同海损的条件,1）共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的;2）危及船、货的共同安全；3）消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的。4）必须是属于非正常性质的损失：货物的牺牲具有特殊性，费用的支出是额外的；5）牺牲和费用的支出最终必须是有效的。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,22,问：构成共同海损的条件中有一条是：所作出的牺牲必须是有效果的。那么如果没有效果，损失该由谁承担呢？例如：船体触礁，海水渗入，船长下令将A商的钢材抛到海里，并堵塞漏逢，但无效果，后请拯救队施救，得救。这里，A商的损失是不是共同海损？答：A商的损失不是共同海损，它属于投弃，如果投保了新的I.C.C.的相应险别，则予以赔偿。前提是投弃不是恶意的。我国和旧的I.C.C.都不对投弃进行赔偿。投弃的损失由做出错误决定的船长或船员赔偿。可以查询有关国际货物运输与保险的书籍，可能对你有帮助。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,23,案例思考1,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,24,案例思考2,某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a.1000箱货物被火烧毁;b.600箱货物由于灌水灭火而受损;c.主机和部分甲板被烧坏;d.拖轮费和额外增加的燃料及船长、船员工资。试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,25,共同海损的分摊（General Average Contribution）,共同海损（牺牲和费用）分摊涉及的受益方：货方、船方、运费方。共同海损的分摊原则：1）分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准2）无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,进行共同海损分摊时，一般遵循约克安特卫普理算规则,2023/11/1,国际贸易实务讲义,26,2、单独海损（Particular Average）指除共同海损以外的意外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。该损失只是使单方利益遭受影响，仅由受损方单独负担。与同船所装的其他货物的货主和船东利益没有关系。,（二）按货物损失的性质划分,2023/11/1,国际贸易实务讲义,27,1）造成海损的原因不同：单独海损是承保风险直接导致的船、货损失；共同海损不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除或减轻船、货共同危险有意采取合理措施而造成的人为损失。2）承担损失的责任不同：单独海损由受损方自行承担；共同海损由各受益方按受益大小比例共同分摊。,共同海损与单独海损的区别,2023/11/1,国际贸易实务讲义,28,三、费用（charges）,指保险人即保险公司承保的费用。保险货物遭遇保险责任范围内的事故，除了能使货物本身受到损毁导致经济损失外，还会产生费用方面的损失。主要有：施救费用和救助费用。这种费用保险人给予赔偿。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,29,施救费用和救助费用,1、（Sue and labor Expenses）指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人、受让人等为避免或减少损失，实施抢救或防护措施所支出的合理费用。由保险人支付。2、（Salvage charges）指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三方采取救助措施，获救成功，被救方向救助的第三方支付的报酬。国际法规定：救助费用属保险赔付范围，由保险人支付。,施救费用,救助费用,2023/11/1,国际贸易实务讲义,30,保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果-无报酬”原则,注意,2023/11/1,国际贸易实务讲义,31,海运货物保险承保范围全图,2023/11/1,国际贸易实务讲义,32,第二节 我国海洋运输货物保险条款,依据“中国保险条款”（China Insurance Clauses，CIC.），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”以及其他专门条款。我国的海保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,33,海运险结构,2023/11/1,国际贸易实务讲义,34,一、我国海运货物保险的基本险别与条款,基本险亦称主险，是可以独立承保的险别。基本险分为：平安险(Free from particular Average，FPA)水渍险(With Particular Average，WPA或WA)一切险(All Risks),2023/11/1,国际贸易实务讲义,35,CIC：中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,2023/11/1,国际贸易实务讲义,36,（一）平安险（Free from Particular AverageFPA）,英文原意：“单独海损不赔”，实为：“自然灾害造成的部分损失不赔”。责任范围：1.自然灾害造成的全损或推定全损；2.意外事故造成的全部或部分损失；3.意外事故（前后）因自然灾害造成的部分损失；见案例 4.装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失；5.被保险人施救的费用（但以不超过该批被救货物的保险金额为限）；6.在避难港停靠引起的损失以及在中途港卸货因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用；7.共同海损的牺牲、分摊费和救助费用;8.根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,37,案例分析1,有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,38,案例分析2,一批货物已投保了平安险，分装两艘货轮驶往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问：保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,39,案例分析3,某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,40,（二）水渍险（With Average or With Particular AverageWA/WPA）,英文原意：“单独海损负责赔偿”。责任范围：除包括上列平安险的各责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。水渍险=平安险+自然灾害造成的部分损失,2023/11/1,国际贸易实务讲义,41,案例-水渍险,我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中的30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。,分析：因投保的水渍险，水渍险只对海水浸渍负责，而对淡水所造成的损失不负责任。假如该批货投保了一切险，便可以向保险公司索赔。所以本例不能向保险公司索赔，但可凭清洁提单向船公司进行索赔。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,42,（三）一切险（All Risks AR),责任范围：除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括货物在运输过程中因一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。实际上，一切险是平安险，水渍险以及一般附加险的总和。一切险=水渍险+一般外来原因造成的全损或部分损失,2023/11/1,国际贸易实务讲义,43,2023/11/1,国际贸易实务讲义,44,说明：1）责任范围的大小顺序：一切险 水渍险 平安险2）投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任一种。3）基本险的索赔时效/期限：自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,45,除外责任：指保险人不负责赔偿的损失或费用。,除外责任,保险公司的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失造成的损失2、属于发货人的责任引起的损失3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良 或数量短差造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价 跌落、运输延迟引起的损失和费用5、战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,46,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,二、我国海运货物保险的附加险别与条款,2023/11/1,国际贸易实务讲义,47,（一）一般附加险,1、含义：指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。2、种类：1）偷窃提货不着险（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）2）淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage）3）渗漏险（Risk of Leakage）4）短量险（Risk of Shortage）5）钩损险（Hook Damage）,2023/11/1,国际贸易实务讲义,48,6）混杂污染险（Risk of Contamination）7）碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage）8）锈损险（Risk of Rust）9）串味险（Risk of Odor）10）受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）10）包装破裂险,注：附加险不能单独投保，只能在投保一种基本险的基础上加保。但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,49,（二）特殊附加险,1、含义：因特殊外来原因（政治、军事、国家政策法令、行政措施等特定的外来原因）引起风险而造成损失的险别。不能单独投保，必须依附于主险而加保。2、种类：1）战争险2）罢工险3）交货不到险4）进口关税险5）舱面险6）拒收险7）黄曲霉素险等,2023/11/1,国际贸易实务讲义,50,1）战争险（War risk）保险责任仅限于常规武器造成的损失。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,51,2）罢工险（Risk of Strike，Riots and Civil Commotions:SRCC 罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责。如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。,注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,52,3）交货不到险（Failure to deliver）被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4）进口关税险（Import duty risk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。5）舱面险（On deck risk）6）拒收险（Rejection risk）7）黄曲霉素险（Aflatoxin risk）8）存仓火险责任扩展条款P240:表7-1 风险损失险别,2023/11/1,国际贸易实务讲义,53,三、承保责任的起讫期限,（一）基本险的责任起讫期限责任起讫：又称保险期限。采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause简称W/W Clause）规定的办法，如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后目的港全部卸离海轮后满60天为止。三种基本险别的索赔时效，自被保险货物发生保险事故之日起计算，最多不超过两年。注意：战争险只负责水面风险。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,54,三、承保责任的起讫期限,责任起讫：又称保险期限（一）基本险的责任起讫期限“仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse简称W/W）1、从被保险货物运离保险单所载明的起运港(地)发货人仓库开始，一直到货物到在保险单所载明的目的港(地)收货人的仓库时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,55,2、当货物从目的港卸离海轮时起满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。3、如上述保险期限内保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。4、被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以前的某一仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责任也从货物运抵该仓库时终止。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,56,不同价格术语影响W/W的责任起讫点,1、CIF：保险责任起讫期间是“仓至仓”案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？（注意：交单时间在装船后）2、FOB、CFR：保险责任起讫期间是“船至仓”接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,57,案 例,我某出口公司按CIF San Francisco成交一批货物，后国外来证要求在提单的“shipping mark”栏加注“San Francisco OCP New York”字样，我方在投保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。问：我方若这样做，则保险责任及相关保险费方面会有何变化？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,58,案 例,上海某单位以CIF条件从国外进口某货物一批，卖方已代办了一切险。该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。买方能否向保险公司要求赔偿？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,59,（二）战争险的责任起讫期限,战争险的责任起讫与基本险的责任起讫不同，它不采用仓至仓条款。战争险的承保期限仅限于水上危险或运输工具上的危险。1、海运战争险规定自保险单所载明的起运港装上海轮或驳船时开始，直到保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。2、如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到目的港之当日午夜起算15天为止。3、如在中途港转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，待再装上续运的海轮时，保险人仍继续负责。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,60,案例-战争险,我某进出口公司以CIF价格向非洲某国出口小麦一批。由于当地存在部族冲突等不安定因素，故进口商要求卖方投保一切险，加保战争险。该批货物顺利运抵对方港口后，卸船暂储码头上，拟于第二天转运至买方仓库。卸货当晚，发生当地两部族之间的武装冲突，致使该批货物部分被毁。买方向保险公司提出赔偿要求，保险公司拒绝赔偿。问：保险公司的做法有无道理，为什么？,分析：保险公司有权拒绝赔偿。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,61,第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）,一、协会货物保险条款（1912年制定，1982年修订）1.协会货物（A）险条款：ICC（A）2.协会货物（B）险条款：ICC（B）3.协会货物（C）险条款：ICC（C）责任范围：C险 B险 A险4.协会战争险条款（货物）（Institute War ClauseCargo）5.协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes ClausesCargo）6.恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）注：除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,62,二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任,（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。ICC（B）险与ICC（A）险的区别：（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。P241：表7-2,2023/11/1,国际贸易实务讲义,63,第四节 其他运输方式的货物保险,返回本章目录,2023/11/1,国际贸易实务讲义,64,（一）基本险：1、陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）责任范围：被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于陆上运输工具（主要指火车、汽车）遭受碰撞、倾覆或出轨，包括驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部损失或部分损失。2、陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）责任范围：除包括上述陆运险的责任外，保险人对被保险货物在运输途中由于外来原因造成的短少、短量、偷窃、渗漏、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失，也负赔偿责任。,一、我国陆运货物保险的险别与条款,2023/11/1,国际贸易实务讲义,65,3、陆运冷藏货物险（专门险，也是基本险）具有基本险的性质。责任范围：除包括陆运险的责任外，还负责赔偿由于冷藏设备在运输途中损坏而导致货物变质的损失。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,66,（二）附加险 陆运货物战争险 只有投保陆运险或陆运一切险的基础上才可加保（三）保险人责任起讫期限 与海洋运输的“仓至仓”条款大致相同。除外责任：被保险人的故意行为或过失行为所造成的损失。属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失。由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,67,（一）基本险1、航空运输险（相当于海运险中的水渍险）责任范围：被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃、或由于飞机遭受碰损、倾覆、坠落或失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。为此采取的抢救、防止或减少货损的措施而支付的的合理费用也负责赔偿，但以不超过被救货物的保险金额为限。2、航空运输一切险（相当于一切险）责任范围：除航空险的责任范围外，对被保险货物在运输途中由于外来原因（包括被偷窃、短少等）造成的全损或部分损失，也负赔偿责任。,二、我国航空运输货物保险的险别与条款,2023/11/1,国际贸易实务讲义,68,（二）附加险航空运输货物战争险责任范围：运输途中因战争、类似战争行为、敌对行为或武装冲突以及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失（原子武器或热核武器造成的损失除外）。（三）保险人责任起讫类似于海运战争险，也采用“仓至仓”条款。自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,69,（一）基本险1、邮包险（类似于海运水渍险）责任范围：包括因被保险货物在邮运途中遭受恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害，运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、出轨、坠落、失踪或由于失火、爆炸等意外事故所导致的全损或部分损失。包括有关费用但以不超过保险金额为限。2、邮包一切险 责任范围：除包括上述邮包险的范围外，还负责赔偿被保险邮包在运输途中由于外来原因（包括偷窃、短少在内）造成的的全损或部分损失。,三、我国邮政包裹运输货物保险的险别与条款,2023/11/1,国际贸易实务讲义,70,（二）附加险邮包战争险：类似于航空战争险。保险责任起讫：也采用“仓至仓”条款。自被保险邮包离开保险单所载明的启运地寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至该项邮包运达保险单所载明的目的地邮局，自邮局发出到货通知给收件人的当日午夜起算，满15天为止或邮包一经递交收件人处所，保险责任即告终止。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,71,第五节 进出口货物运输保险实务,在货物进出口运输保险业务中，为了明确交易双方在货运保险方面的责任，通常都订有保险条款，其内容主要包括：保险投保人、保险人、保险险别、保险费率和保险金额的约定等事项。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,72,一、保险的基本原则,保险的基本原则是投保人（被保险人）和保险人签订保险合同、履行各自义务，以及办理索赔和理赔工作所必须遵守的原则。主要有：1、可保利益原则(Insurable interest)具有（预期）保险利益的人才能投保2、最大诚信原则(Utmost good faith)3、损失补偿原则(Principle of indemnity)赔偿金额不超过保单的保险金额或实际损失4、代位追偿原则(Principle of subrogation)当保险标的发生由第三者责任造成的损失时,2023/11/1,国际贸易实务讲义,73,案 例,有一份FOB合同，买方已向保险公司投保“仓至仓条款”的一切险：all risks with warehouse to warehouse。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓至仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭到拒绝。后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，同样遭到拒绝。为什么保险公司会拒赔？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,74,案例分析,1.FOB条件下货物风险在装运港从货物越过船舷时期，由卖方转移到买方。所以买方投保，只保其应该负责的风险，（即转移后的风险），而不是风险转移前（卖方仓库运往装运码头期间）的风险损失。FOB条件下保险公司承保责任起讫不是仓至仓，而是船至仓。2.假如发生的损失属于保险公司承保责任，索赔时也必须具备三个条件：（1）索赔人与保险公司要有合同关系；（2）索赔人还必须享有保险利益；（3）损失必须是所保险别的承保范围所属。本案保险公司拒赔卖方的原因是：他不是保险单的被保险人或合法受让人；拒赔买方的原因是：损失发生时他对货物不具备保险利益。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,75,案例讨论 可保利益原则,有一份FOB合同，货物在从卖方仓库运往码头的途中，因意外而致部分货物受损，而买方已经投了“仓至仓”的一切险，事后卖方向保险公司索赔遭到拒绝，买方索赔同样遭到拒绝，那么保险公司究竟该不该赔偿呢？,2023/11/1,国际贸易实务讲义,76,答案要点：,可保利益是指投保人或被保险人对于保险标的因有利害关系而产生的为法律所承认、可以投保的经济利益。可保利益是保险合同生效的先决条件，也是向保险公司索赔的必备条件。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,77,答案要点：,1.卖方：因与保险公司没有合同关系，既非投保人也非被保险人，所以不具备向保险公司索赔的条件。2.买方：FOB合同中，货物是在装运港越过船舷时从卖方转移给买方，而本案例的货物是在从卖方仓库运往码头的途中发生损失的，可见货物损失发生在风险转移之前，损失的承担者应是卖方而非买方，买方对此没有保险利益，因而也不能向保险公司索赔。在此情况下，卖方为了自己的利益，须另行投保陆运险。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,78,在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,代位追偿含义,2023/11/1,国际贸易实务讲义,79,二、投保险别的选择,1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节5、考虑保险利益的归属,一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（）A、银行将拒收单据 B、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据,2023/11/1,国际贸易实务讲义,80,三、确定保险金额,1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2、在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成率，它作为买方的经营管理费用和预期利润。按照国际保险市场习惯，通常按CIF或CIP总值加10%计算。3、保险金额的计算公式：保险金额=CIF价（1+投保加成率）,2023/11/1,国际贸易实务讲义,81,贸易合同中仅有CFR 或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。CFR CIF=1-保险费率（1+投保加成率）我国进口贸易中，如果合同中只有FOB（FCA）价格，可按与保险公司约定的平均运费率和平均保险费率来计算保险金额。保险金额=FOB（1+平均运费率+平均保险费率）,2023/11/1,国际贸易实务讲义,82,问题：购货合同总金额为USD72000.00，价格术语为FOB NET HODEIDAH。进口商与保险公司在预约保险合同中议定平均运费率为15%。平均保险费率为千分之二。则投保单保险全额应填（）美元。答案：投保单保险全额应填91281美元。保险金额=CIF=FOB（1+平均运费率）（1-平均保险费率）=CFR（1-平均保险费率）=72000（1+0.15）（1-0.002）=82800 0.998=82965.932,2023/11/1,国际贸易实务讲义,83,保险金额的计算公式,出口：以CIF或CIP为基础加一成 保险金额=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR1-（1+投保加成率）保险费率CIF=CFR（1-1.1保险费率R）,进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。保险金额=CIF价保险金额=FOB（1+平均运费率）（1-平均保险费率）保险金额=CFR（1-平均保险费率）,2023/11/1,国际贸易实务讲义,84,四、办理投保手续、交付保险费,、办理投保手续 进口FOB、CFR预约保险（无需填写保单）特点：1）保险金额以CIF价为基础，不加成；2）每艘船最高保金：3000万美元，超出可分保。（装船前通知保险公司）出口FOB、CFR卖方办短途运输险 CIF“仓至仓”实际做法：在运单副本上加注保险金额、险别。,2023/11/1,国际贸易实务讲义,85,2、交付保险费 保险费=保险金额保险费率 如按CIF 投保，计算公式为：保险费I=CIF价（1+投保加成率）保险费率,2023/11/1,国际贸易实务讲义,86,CIF术语出口：保险费保险金额的计算题,某批出口货物，发票总金额12000美元CIF，信用证规定按照发票金额的110%投保一切险和战争险，两种险费率合计0.6%。问：1.该货主应交纳的保险费是多少？,保险费I=CIF价（1+投保加成率）保险费率,=12000110%0.6%=79.20（美元）,2.若发生保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,最高赔偿金额=保险金额=CIF（1+投保加成率）,=12000(1+10%)=13200（美元）,2023/11/1,国际贸易实务讲义,87,CFR术语进口：保险费保险金额的计算题：,进口货物以CFR成交，计发票金额12000美元，国外出口商电告货物已经发运，我公司应立即向保险公司按CIF价投保，保险费率为0.6%。求：投保金额（CIF）？,12000/1-（110%0.6%）=12079.73（美元）,CFR CIF=1-（1+投保加成率）保险费率,2023/11/1,国际贸易实务讲义,88,五、取得保险单据,保险单证：是保险公司和投保人之间订立