家庭理财科学配置.ppt
,家庭理财-科学配置、风险收益两相宜,目录,1、理财小常识2、选择适合自己的金融理财产品,理财小常识,个目标 个前提 个投资理念,1,2,3,目标,目标是解决我们为什么要理财的问题目标是我们选择如何理财的出发点一些主要的理财目标：养老、子女教育、购房、购车等目标一定要清晰、现实、可测量,要有清晰的理财目标,前提,了解自己的风险偏好了解自身所处的阶段,年龄,不同人生阶段，规划不同投资安排,收入线,收入,针对人生不同阶段，规划不同投资,投资理念一,分散投资和稳健投资,投资理财金字塔,外汇、期货,收藏、珠宝,房地产、股票、基金,国债、储蓄、保险,资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高,本金安全性逐渐增强，购买力损失风险逐渐增高,投资理念二,长期投资,如果你没有持有一只股票10年的准备，那么连10分钟都不要持有它。沃沦.巴菲特,巴菲特最经典的7大选股案例 7大选股盈利270亿美元,投资理念三,专家理财和机构投资,如何选择和运用金融理财产品,基金投资,如何投资基金？,第一步：选公司（基金经理）第二步：选产品合理配置产品；定期定额投资,如何选择基金选公司,基金中长期业绩(30%),基金公司的信赖程度(49.2%),基金经理人专业能力,基金投资目标,基金短期业绩,手续费高低,友人举荐,投资顾问的建议,资料来源：了望财经,投资者选择基金时重视的因素,如何投资基金选产品,理财产品投资,同升一号“股票联结型”人民币理财产品,“掘金中国”,一、“掘金中国”产品设计契机,推荐理由:中国全面开放人民币零售银行业务外资银行掘金中国零售银行业,根据中国加入WTO时承诺，在2006年12月11日中国全面向外资开放银行业。外资银行将首次获准在中国境内对中国居民开展人民币零售银行业务。根据相关规定，外资银行改制其境内分行为独立法人银行是其开展人民币零售业务的前提条件。2006年12月24日，首批9家外资银行获准改制。市场普遍预期，2007年3月起，该9家银行将正式在中国开展人民币零售业务。共同组成掘金中国零售银行业的第一梯队。,中国居民银行储蓄大约2万亿美元,二、“掘金中国”产品挂钩股票简介,汇丰集团是世界规模最大的银行和金融服务机构之一，在全球76个国家和地区设有9500个分支机构。汇丰是在中国内地投资最多的外资银行之一，总投资超过50亿美元。目前汇丰在中国内地拥有14间分行和16间支行。渣打银行在全球50多个国家拥有1400间分支机构，雇员人数超过60000名。渣打银行业务遍布中国内地14个城市，拥有上海总部、11家分行、6家支行、3个代表处和1800名员工，成为在华网络最广的外资银行之一。花旗银行作为全球规模最大、财务最稳健的银行之一，在全球100多个国家为2亿客户提供金融服务。目前花旗银行在中国内地7个城市拥有6家分行，9家支行，1个代表处。东亚银行作为香港最大的独立本地银行，一贯积极拓展其在中国内地的业务。目前银行在中国18个城市设有分支机构，拥有9家分行，成为在中国内地布网最为广泛的外资银行。恒生银行一贯以香港和中国内地业务作为其发展重点。目前在中国内地投资超过36亿人民币。目前恒生银行在中国拥有7家分行。新加坡星展银行作为新加坡第二大银行积极拓展其在中国内地的业务。目前在中国8个城市拥有5家分行、1家支行和4家代表处。日本瑞穗金融集团旗下的瑞穗实业银行积极拓展其在华业务。目前在中国10个城市拥有5家分行和5家代表处，为企业客户提供全方位的银行金融服务。三菱联合金融控股集团(2005年10月由三菱东京金融集团和UFJ控股合并而成)的核心银行三菱东京联合银行作为全球资产规模最大的银行在中国开展业务多年。目前在中国9个城市拥有6家分行和3家代表处荷兰银行在全球60多个国家和地区拥有3000家分支机构，雇员人数超过10多万。目前荷兰银行已经在中国4个城市开设了分行，设立了多家梵高贵宾理财专柜积极拓展在华零售银行及财富管理业务。,截至2006年9月末，上述9家外资银行在中国境内分行数量占外资银行在华分行总数的34，总资产占外资银行在华总资产的55，盈利占外资银行在华盈利的58。,挂钩股票:全球知名零售银行股,三、“掘金中国”产品结构介绍,挂钩全球9家知名银行股，该9家银行即将正式在中国开展人民币零售银行业务中国经济不断增长，零售银行市场规模巨大，潜力无穷。9家银行全球知名，中国市场的全面开放势必成为各个银行全球零售银行业务新的增长点。每月评价，每月表现亦应大于或等于零一篮子股票表现每月评价，完全捕捉每只股票走势，如果该月表现相对于起初下降，即锁定当期表现为零，完全消除负值表现。1.5年投资，到期100%保本，没有本金损失风险人民币投资，无须担忧汇率风险,产品结构特色,本期股票联结结构性产品100%本金保护，理财收益跟踪篮子股票表现1.5年固定理财期限股票看涨结构，每月为1个观察期，共18个观察期产品最高收益率不封顶,投资者可以不受限制地获得股票上涨的好处；最低收益率为0%每月评价，每月表现亦应大于或等于零（等同于“同赢2号”产品）一篮子股票表现每月评价，完全捕捉每只股票走势，如果该季表现相对于起初下降，即锁定当期表现为零，完全消除负值表现。投资参与率（达80%）挂钩全球9家知名银行股，该9家银行即将正式在中国开展人民币零售银行业务人民币投资，无须担忧汇率风险,产品结构介绍,1、挂钩9家全球知名银行，主题概念明确。2、到期100保本，没有本金损失风险。3、分享国内、国外经济增长，理财期限适中。4、收益上不封顶，具有无限广阔的收益空间。5、可以质押贷款，满足客户资金流动性需求。本金无忧，收益无界，同享银行股增长收益！,产品特点,职业特点：公务员、高级白领、专业人士等素质较高、工作繁忙的人 群家庭特点：处于成长、成熟周期（年龄3050岁左右），收入稳定的家庭资金特点：1.5年期间内预期没有较大资金流动性需求的客户。风险特点：担心本金亏损，又想分享股票收益的人群,适合人群,同升二号“股票联结型”人民币理财产品“投资大师”国际顶级投资大师股票基金挂钩人民币保本投资产品,您认识他们吗?,Warren Buffett,Jim Rogers,Mark Mobius,Bill Gross,他们能赚钱吗?,1965年的$1,000,现在值$5,000,000,与 George Soros 创立全球有名的量子基金，该基金于70年代 劲升超过 4,000%,1999年至今报酬率达 400%!,被评为“全美最伟大的债券投资人”,您能分享他们的投资回报吗?,Berkshire Hathaway 每股价值为 3,000 美元!PIMCO Total Return Bond Fund 的最小投资额为 5 百万美元!,1,中国光大银行提供独特的投资管道!,Warren Buffett,Jim Rogers,Mark Mobius,Bill Gross,“投资大师”结构性产品,2,结合保障与绩效,最理想的基金投资工具:投资者可以无惧现时股市波动，安心投资绩优基金连结 4 档世界公认 最出色投资人 所管理的基金和投资公司Berkshire Hathaway(全球第二富人 Warren Buffett 的旗舰投资公司)Diapason Rogers Commodity Index Fund(Jim Rogers 管理的商品指数基金)Templeton Eastern Europe Fund(Mark Mobius 管理的东欧市场基金)PIMCO Total Return Bond Fund(Bill Gross 管理的环球债券基金)让投资人分享最出色投资人 资深的研究成果，在 参与基金涨幅 的同时享有到期时 100%本金保障优于传统保本票券:基金 参与率随基金表现上升优于传统基金投资:到期时 0%下档风险，完全消除投资者因现时股市较反覆而引起的忧虑让投资者 参与一般投资者买不到的 的绩优基金4 位最出色投资人的投资領域皆异，因此本票券可达到分散市场和产业风险Berkshire Hathaway 每股价值为 3,000 美金；PIMCO Total Return Bond Fund 的最小投资额为 5 百万美金,3,投资本结构与直接投资基金的比较,Berkshire Hathaway 每股价值为 3,000 美金；PIMCO Total Return Bond Fund 的最小投资额为 5 百万美金,4,保险投资,我行代销的保险产品国寿鸿丰保险国寿美满人生年金保险,“鸿丰”产品简介一、适合购买的年龄:30天-60岁二、产品期间:5年,10年三、交费方式:趸交,四、产品特点:1、满期给付 2、享受分红 3、3倍意外保险金 4、1倍疾病身故保障 5、借款功能,钱先生/30岁购买五年期“鸿丰”，一次投入100万元，保险金额为1063000元,利益如下：一.满期保险金：5年后，满期保险金=1063000元；二.享受红利:每年将不低于70%的可分配盈余分给客户三.保障：（3倍意外身故保障/1倍疾病身故保障）1.意外身故保险金：3189000元+分红2.疾病身故保险金：一年后因病身故:1063000元保险金+分红；,购买实例,“鸿丰”的目标客户,长期储蓄者购买国债者资金长期闲置者养老储蓄/投资者不爱冒风险投资者注重保障者避税者,鸿丰保险是最稳健的投资方式之一,国寿美满人生年金保险介绍,一.投保年龄：30天60岁二.保险期间：到被保险人满75岁三.交费方式：年交：分3年，5年，10年交,美满人生卖点分析,一、即交即领，即时享受（保单生效且送达10日后即可领钱，创年金产品领钱速度最快记录）,美满人生卖点分析,二、收益稳健，抵御通胀 0岁男孩3年期交/年交保费10万元3年本金为30万元 到75岁的固定收益为到75岁领取关爱年金累计351675元75岁满期保险金为468900元 固定收益合计：820575元 综合年固定收益率=（820575-300000）/300000/75=2.31%,美满人生卖点分析,三、较高保障，生命至尊：身故保障金额相当于保费的 倍,美满人生卖点分析,四、交费期短：一.交费期有3年，5年和10年，3年期交是目前市场上所有期 交产品中最短的，；,美满人生目标客户,有长期投资理念具备中等偏上稳定收入希望理财多元化投保人年龄在30岁以上,美满人生目标客户,父母为子女购买：用于小孩的教育金/婚嫁金等成人购买：养老储蓄/稳健投资等,祝各位新年快乐、阖家幸福、财源滚 滚！,
