个人银行理财产品简介.ppt
浦发银行个人理财产品,2010年6月,浦发银行个人理财产品介绍,我行个人理财产品主要可分为两大类：银行理财产品银行自行设计发售的“贴牌”产品；目前主要包括汇理财、专项理财。代销产品基金、证券集合理财、保险等。,银行理财产品,一、产品介绍二、销售流程,一、产品介绍,（一）汇理财产品介绍：“汇理财”是上海浦东发展银行设计、发售的个人结构性理财产品;产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过产品合同的形式书面确认；币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。,一、产品介绍,（一）汇理财产品介绍：汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主;自06年起，汇理财计入存款科目；06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品；07、08年浮动收益产品高速发展；09年开始主要以稳利系列为主。,一、产品介绍,（一）汇理财产品介绍：“汇理财”稳利系列投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。产品分类：保本固定收益本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权风险等级：低风险适合保守型、稳健型、积极型客户投资,一、产品介绍,（一）汇理财产品介绍：银行管理费：产品的收益率已经扣除了运营、管理费用和成本等。“汇理财”由总行统一开发，集中经营。分行负责客户产品营销、申购资金上划、售后服务等。具体的产品销售工作，由具有经营外汇储蓄业务资格的营业网点办理。,二、产品介绍,（一）汇理财产品介绍：产品附加功能：质押贷款存款证明,一、产品介绍,（二）专项产品介绍 定义：银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。,一、产品介绍,（二）专项产品介绍 按风险分类：1、保本保证收益型 2、保本浮动收益型 3、非保本浮动收益型 按资金投向分类：1、项目贷款型：为重点建设项目募集资金 2、银行票据型：投资银行票据资产 3、资产转让型：投资于银行优质信贷资产,一、产品介绍,（二）专项产品介绍 产品优势：1、产品期限丰富 2、预期收益较高 目标客户：适合稳健型、积极型客户投资，具体根据产品类型而定。,一、产品介绍,（三）基金省心省力甄选优质基金 400多只基金如何选择？浦发银行的基金精品屋，使用国际上最权威的晨星基金评级，向客户推荐晨星一年期、二年期评级4星、5星的优质基金100余只供客户选择。多样化产品，满足不同投资需求 货币基金、短债基金、保本基金、债券基金、指数基金、混合基金、股票基金，满足客户不同风险收益偏好、投资期限需求。,一、产品介绍,（三）基金什么是基金定投 即基金定期定额申购业务，类似于零存整取的一种基金理财业务。基金定投的优点 1、股票市场走势难以预测，采用基金定投的投资方式，通过分批买入，可均衡基金投资成本，平抑选时风险。2、积少成多，复利效应，可使客户获得长期受益。,由证券公司发起，集合投资者的资金集中进行投资，投资者按照投入的份额分享投资收益或者承担损失如：华安理财1号、国泰君安“君得利1号”、华泰“紫金鼎”、海通“金中金”、国元“黄山2号”等。证券集合理财产品一般起点较高，非限定性证券集合理财产品10万起，限定性证券集合理财产品5万起。,（四）证券集合理财产品,一、产品介绍,证券集合理财产品分为限定性和非限定性两类：限定性主要投资于国债、债券型证券投资基金等，投资于股票等资产限制在20%以下，风险一般较低，（不算做非货币基金销量）；非限定性证券集合理财产品，各类资产的投资比例不受限制，风险一般较高。,（四）证券集合理财产品,一、产品介绍,“总对总”模式 总行选择合作保险公司，签署“总对总”代理协议，确定代理产品，在全行范围内集中推广“分对分”模式 分行选择合作保险公司，经上报总行审批通过后，签署“分对分”代理协议，确定代理产品，在分行部分或全部网点开展合作,（五）银保产品,一、产品介绍,二、合规销售规定,销售网点：不具备合规网点资格的网点不得销售个人理财产品。合规网点条件：1、PCRM系统已正式上线；2、设有专职理财经理岗，且已取得总行理财经理资格证书；3、未发现重大违规事项；4、满足监管部门对相关产品的销售资格管理制度。,二、合规销售规定,合格理财销售人员条件：1、获得总行颁发的理财经理资格证书；2、定期参加每年的后续教育培训；3、在岗的理财经理和贵宾经理。注：新开行或新入行的理财经理岗位人员，虽未及时参加资格考试，但若已取得AFP或CFP，在总行下次组织的理财经理岗位资格考试前，也可进行个人理财产品销售。,二、合规销售规定,合规销售流程：1、了解你的客户（KYC）首次在我行购买个人理财产品时通过PCRM系统进行，不设有效期、不需打印、不需客户签字。2、风险承受能力调查 通过PCRM系统完成个人客户投资风险分析评估问卷，评估类型为保守型、稳健型、积极型，有效期一年；首次或重新评估须打印、客户签字、理财经理、个金主管签字、归档保管。购买银行理财产品的单笔投资金额超过100 万元（不含）人民币或等值外币的，须打印、客户签字、理财经理、个金主管、个金主管行长签字、归档保管。,二、合规销售规定,3、产品介绍和风险提示 理财经理不得主动介绍含有衍生工具的个人理财产品；充分揭示产品的相关风险和可能出现的最不利投资结果。4、产品适合度评估（1）银行理财产品通过问卷形式进行，随产品通知一并下发；（2）其他产品使用产品适合度声明，无需填写问卷。,二、合规销售规定,5、合同填写要求：（1）银行理财产品新合同体系（2010年6月1日启用）（2）代销类理财产品使用相关公司提供的单证6、柜面操作 柜面操作人员应凭全套合同和客户提供的身份证、银行卡完成相关交易，指定位置加盖个人业务服务协议专用章。,二、合规销售规定,7、合同整理参照：关于下发的通知（浦银京发201023号）关于的补充说明（浦银京个银管理201037号、附件7）,二、合规销售规定,网上银行销售理财产品开通渠道：营业网点开通条件：本人有效身份证件、银行卡。开通流程：进入PCRM系统点击销售管理网银理财产品评估新增填写“网上委托协议书及评估问卷”（选择“是”或“否”，系统自动判断客户是否适合通过网银购买理财产品及适宜购买的产品类型）打印评估结果客户签字确认理财经理和个金主管加盖名章或签名网上交易功能实时开通。,二、合规销售规定,特殊情况处理：如遇系统原因，无法通过“PCRM”为客户完成网上交易功能相关操作时，理财经理应先为客户手工填写纸质“网上委托协议书及评估问卷”，并请客户签字确认；待系统正常后，再将纸质填写内容录入“智慧平台”。如果客户为非优质客户，则卓信“PCRM”中无客户信息，理财经理需按规定手工新建客户资料，方可进行相关操作；如“PCRM”中没有客户“投资风险评估”结果，或者评估结果已失效，理财经理需为客户完成“投资风险评估”并交客户签字确认，按相关要求留存保管。,
