银行动产融资业务概述.ppt

银行动产融资业务概述,动产融资业务开展情况动产融资业务基本框架动产融资风险管理体系业务开展中的问题,动产融资业务开展情况,动产融资业务开展情况,快速发展,我行自2008年末开始大力推行动产融资业务,截止2009年12月,我行开展动产融资已超万笔，有效客户数逾两千户,业务余额近六百余亿元、全年累计发生额超1千六百亿元。全行小企业贷款中约有67%为动产融资业务。,动产融资业务开展情况,大力推进产品建设,在业务推进过程中,针对全国各区域经济、行业特色、客户个性化需求积极创新商业模式，不断提升供应链融资产品市场竞争力。在传统业务模式应用力度不断增强的基础上，重点以预付、现货、应收等节点环节的融资需求提供“一揽子”金融解决方案。,动产融资业务开展情况,提升品牌效应,通过优化操作流程，完善风险防控体系，使业务在风险可控的前提下逐渐显现出规模效益，我行动产融资业务在客户、同业中品牌影响力度不断提升，并于今年第三届中国国际物流与供应链合作发展高峰论坛上获得“影响中国2008-2009最佳供应链金融服务商”称号。,动产融资业务基本框架,动产融资业务基本框架,业务优势,对于银行来说，动产融资业务覆盖范围较传统业务为广，增加了交叉销售机会，可以有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的派生，符合新时期商业银行资本约束下发展的需要。亦有助于改变国内银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度的风险，向上或向下提供延伸服务。,动产融资业务基本框架,业务优势,对于企业来说，一是降低融资门槛;二扩大市场销售规模，增加商品流转速度；三是降低中小企业融资成本，提升盈利能力；四是对于生产型企业，扩大生产能力，降低资产负债水平，降低财务费用支出，美化财务报表。,动产融资业务基本框架,主要业务模式,国内采购+国内销售：厂商银+动产融资+应收账款质押、国内信用证+动产融资+应收账款质押、阶段性担保(未发货退款)+国内信用证、购销通、海陆仓、背对背开立国内信用证、订单融资等。进口+出口：背对背信用证、物流融资+背对背信用证等,动产融资业务基本框架,主要业务模式,国内采购+出口：阶段性担保(国内信用证)+出口应收账款质押融资、订单融资、出口融资产品等。进口+国内销售：信用证项下未来货权+应收账款质押融资、国内信用证(商票)+进口开证等,动产融资业务基本框架,产品体系,动产融资风险管理体系,动产融资风险管理体系,业务平台建设,动产融资风险管理体系,制度建设,为指导业务健康、快速发展，我行先后出台了相关管理制度与办法、营销指引、合同文本及协议，对业务发展进行了全面规范。涉及人员及机构管理、业务操作与管理、监管商合作与管理、商业模式标准化、业务授信审查审批、押品及监管标准化流程，确立了制度支持平台。,动产融资风险管理体系,专业团队建设,拟开展供应链融资业务的经营机构必须成立区域监管中心，并经验收合格方可开展业务。,实行各级人员考试上岗制度:相关人员必须考试合格才能取得业务开展资格。,实行专业评审制度:选择经验丰富的评审人员组成工作室,实行业务专业评审。,动产融资风险管理体系,业务开展中的困难,动产融资风险管理体系,社会诚信环境有待改善,由于面向全社会的信用系统没有充分建立，供应链上中小企业或其经营者违约成本低，银行只能主要依靠各种担保措施，限制了业务的全面开展。,动产融资风险管理体系,信息不对称,贸易商客户普遍规模小，社会知名度小，分布相当零散，至今没有一个行业协会或政府部门对贸易商客户进行统一管理，并方便银行对企业名录、企业注册资本、上下游企业和纳税情况等信息进行调阅查询，以至于银行与贸易商之间严重信息不对称，银行开发客户的成本较高。,动产融资风险管理体系,法律不健全善,尽管颁布了物权法，依然存在两个比较突出的问题，一是质押物确权问题。钢铁行业交易惯例来看，钢材发票普遍是后开的，有的交货单上就写钢材一批，一旦发生诉讼，难以有效证明质押银行的是哪一批钢材。二是重复抵押问题，在法律上抵押权高于质押权，一批钢材质押给我行之前可能已抵押第三方。,动产融资风险管理体系,社会中介不完善,尽管存在担保公司、信息咨询公司和审计师事务所等中介机构，但这些中介行业准入门槛低、信息透明度差、公信力不强，难以发挥很大的作用。,Thank you!,