货币与商业银行.ppt

貨幣與商業銀行,貨幣的產生,在沒有貨幣的社會，以物物交換(barter)的方式來達成交易。物物交換的缺點是只有在意願雙重巧合(double coincidence of wants)的情況下，交易才可能達成。貨幣的發明與使用，使得交易的成本大為降低，並造就了現代專業分工的社會。,貨幣三項重要功能,交易的媒介(medium of exchange)為最重要的功能計價的單位(unit of account)價值的儲藏(store of value),貨幣的演進,（一）商品貨幣以商品作為交易的媒介 適合作為交易媒介的商品所需具備的特質包括：可長期使用不易因多次交易而損壞體積小，便於攜帶在固定的體積與重量下價值高可細分品質一致且易於辨識,無金幣與銀幣之前 由於黃金、白銀等貴重金屬皆具有上述特質，因此在早期即被廣泛的使用作為交易的媒介。購物時，需先秤量等值的黃金或白銀來支付商品。金幣與銀幣出現之後 由具有公信力的機構（官方或王公貴族）來鑄造，不需再秤重。直接標示內含黃金與白銀的成分（稱為面額）。劣幣驅逐良幣若市場上有兩種同面額的金幣流通，但一種含金的成份較另一種高，含金成分高的金幣會逐漸消失，而只剩下含金成分低的金幣被用來作為交易的媒介。這種劣幣驅逐良幣的現象，首先被英國貴族格萊興發現並提出解釋，而被稱為格萊興法則(Greshams law)。,（二）紙幣（）可兌換的紙幣（convertible paper money）可用來兌換某商品的憑據，可以兌換成等值的黃金，本質上仍為商品貨幣。（）不可兌換的紙幣（fiat money），強制貨幣 本身無商品價值，無法兌換黃金或白銀等商品，必須藉助政府的命令或法律賦予其交易媒介的地位。（三）存款貨幣 支票存款（四）電子貨幣,資金的供需,資金從供給者流通到需求者可透過兩種管道：（）正式的管道直接金融：資金的需求者透過發行債券或股票的方式直接向供給者籌措資金。間接金融：資金的供需雙方間接透過金融仲介機構完成資金的借貸。（）非正式的管道標會質押民間遠期支票借款,金融仲介機構,功能：以支付利息的方式從資金供給者處吸收資金，並將吸收來的資金貸放給資金需求者以賺取利息。並在賺取利潤的過程中，提供了一個資金供需者間的橋樑。台灣的金融仲介機構存款金融機構其他金融機構,商業銀行的資產與負債,資產：辦公大樓，設備，貸放給客戶的資金。負債：向客戶吸收來的存款。淨值：資產減負債。商業銀行的資產依其性質來分主要可歸納為:準備金(reserve)流動性資產(liquid assets)投資性的有價證券(investment securities)貸款(loans)商業銀行的負債主要為其所吸收的各類存款，按照類型主要可分為:活期性存款:支票存款活期存簿存款定期性存款,部分準備,商業銀行得以賺取利潤的關鍵在於其採用部份準備(fractional reserve)。在部份準備的情況下，商業銀行僅將存款金額的一部份以準備金的方式保有。在部份準備制度之下，商業銀行的經營有以下兩個特點：商業銀行易受到存戶擠兌的傷害 商業銀行的放款決策會影響到貨幣數量,政府對商業銀行的管制,存款保險金融業務檢查銀行業務範圍的限制法定準備,