网络银行中的电子支付.ppt

电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,网络银行与传统银行的比较,网络银行中电子支付,网 络 银 行 的 基 础 知 识,本章主要内容：）,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,巴塞尔银行监管委员会：网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。,欧洲银行标准委员会：那些利用网络通过使用上计算机，网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。,总体来说：网络银行是指银行在互联网上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行是网络经济发展的必然结果,网络银行是电子商务发展的需要,网络银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要,产生原因,消费者行为的变化,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,美国：依靠高息策略，在美国传统银行存款增长速度只有单位数的情况下，网上银行业的存款以成倍的速度增长。网络用户规模也逐年递增。,国外网络银行的发展,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,欧洲：欧洲网络银行业务起步较晚，但欧洲中央银行银行估计，现在每个月新增的网络银行用户数量可达百万之巨。到2003末，欧洲的网络银行由2000年20家增长到55家，在线银行业务中瑞典占有最大的份额，约50%；其次是瑞士，占36%；第三是德国，占25%。欧洲的1/3的储蓄都在INTERNET上进行，总金额约1580亿欧元。,国外网络银行的发展,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,日本：日本网络银行于2000年11月1日宣布，将与富士通公司合作提供电子结算服务EZPY。,国外网络银行的发展,亚洲网络银行的发展,中国香港：中国香港地区的网络银行业务发展也很快，目前，香港正逐渐走入网络货币时代，网络货币市场广泛看好，不断有企业准备加入其中。,韩国：韩国是自1999年7月开始发展网上银行业务的，年底的用户数仅为12.3万，然而到今年6月底用户数就猛增至123万；20家国内银行中，已有18家开办了网上银行业务，其中有5家甚至还推出了移动银行业务。,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,我国网络银行的发展,我国的网络银行发展与发达国家相比是有一定的差距的，但我网络银行的发展速度还是比较快的。,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,我国网络银行的发展,随着电子商务的日益发展以及网上银行用户群体的不断增加，中国网上银行的交易额也保持快速增长。,电子支付与清算第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,纯网络银行是指没有分支银行或自动柜员机(ATMs)，仅利用网络进行金融服务的金融机构。,网络银行发展模式,尽管纯网络银行的交易成本低，但其营销、技术和筹资成本非常高,纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款和一系列盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少,1、纯网络银行,纯网络银行的优缺点,由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，因此，到目前为止，还不能十分确定的宣称，已经找到了稳定的主流客户群。,电子支付与清算第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,全方位发展模式,网络银行发展模式,特色化发展模式,纯网络银行的发展趋势,电子支付与清算第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络分支机构并不独立，它是传统银行网上业务的延伸，通过该机构可以极大的拓展客户群，拓展业务种类，拓展处理各种业务的渠道，并进而降低成本，提高效益。,网络银行发展模式,网络银行部以原有的“母体”为依托，无论从资金来源还是从客户基础来看，这类网络银行的发展前景被人看好。,2、网络分支结构,优势,劣势,受到母体银行原有的体制框架、技术框架的束缚。,战略调整困难,电子支付与清算第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行功能,功能,访问功能,综合功能,超越地域限制功能,展示功能,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行服务种类,网络银行服务种类,网上购物,基本网上银行业务,网上投资,其他金融服务,个人理财助理,企业银行,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行为个人客户提供的服务品种（以建行为例）,建行个人网上银行为客户提供丰富的银行服务，服务范围包括管理个人财务，缴纳水、电、煤气、电话等日常费用，网上购物付款、证券、基金、外汇买卖投资等，服务内容主要有“我的账户”、“转账汇款”、“缴费支付”、“贷记卡”、“投资理财”、“客户服务”、“安全中心”等七大类服务。,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行为企业客户提供的服务品种（以建行为例）,建行网络银行为企业客户提供的服务有：实时查询、转账业务、代发代扣业务、E票通、网上支付、国际结算、集团理财、批量脱机记账工具、银企直联平台、批量及定频率交易、管理功能 等,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行的优势,现代化的银行营销方式和经营战略,有效控制的银行经营成本,广泛拥有的客户群体,观念更新的金融业竞争策略,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,网络银行对传统银行的挑战,改变了传统银行的经营理念,改变传统银行的赢利模式,改变传统银行的组织结构,改变传统银行内部管理制度及运行机制,加大了对复合型人才的需求,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,有了网络银行以后，客户就可以进行在线支付来购买商品。网络银行中的电子支付就是买方利用网络银行在线向卖方支付货款，完成交易的过程。也可以叫在线支付，网上支付，是网络银行的一种功能。,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网上支付特点,安全性高,方便快捷,打破时空限制,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网上支付方式,客户与银行特约商户之间的支付,客户在企业电子商务网站的支付方式,利用第三方支付平台的支付方式,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,开户注册,注册,企业网上银行注册,个人网上银行注册,网上注册,柜台注册,集团客户,一般客户,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,客户与银行特约商户之间的支付流程,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,客户在企业电子商务网站的支付流程,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,客户在第三方支付平台上的支付,客户在第三方支付平台支付流程图,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,客户在第三方支付平台上的支付,客户在第三方支付平台支付流程解析,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,招商银行一网通,1、一网通简介,一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。通过一网通网上支付，客户可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,招商银行一网通,2、一网通支付方式,方式,专业版支付,信用卡支付,支付卡支付,一卡通支付,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,中国银行的电子钱包,1、中银电子钱包简介,中银电子钱包（E-wallet）是一个可以由中国银行长城电子借记卡和长城国际卡持卡人，用来进行安全网上购物交易并储存交易记录的软件，就象生活中随身携带的钱包一样。,中国银行采用了国际公认的安全标准（SET，安全电子交易）以保证持卡人网上购物的安全性。,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,中国银行的电子钱包,2、中银电子钱包功能,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,中国银行的电子钱包,3、中银电子钱包支付流程,申请电子钱包,获得电子钱包,安装电子钱包,选择中银电子钱包付款,登录商家网站，浏览商品，并放入购物车,申请电子证书,确认订购信息,电子钱包对此信用卡号码和订单进行加密后，发送到网上商店，商店即将用户的编码加入到购货账单中，再将信用卡信息转发到中国银行的支付网关。,经银行授权后，客户付款,交易结束,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行对网上支付的作用,网上银行使网上支付更加迅速便捷,网上银行使网上支付更加安全可靠,网络银行使网上支付标准明确,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,网络银行对网上支付的影响,网络银行拥有的广大客户是网上支付的发展基础,网络银行的信誉是网上支付的保证,网络银行拓宽了网上支付的范围,网络银行概述,对网上支付的作用,网络银行的优势,电子支付,对网上支付的影响,网络银行功能业务,与传统银行的比较,发 展 模 式,产生与发展,概 念,对传统银行挑战,网上支付方式,网络银行网上支付,电子支付流程,典型支付工具,网上支付,本章内容结束,电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付,