比较投资银行和投资保险课件.ppt
比 较 投 资 银 行 和 投 资 保 险,投资银行,（一）狭义含义投资银行业的狭义含义只限于某些资本市场活动，着重指一级市场上的承销业务、并购和融资业务的财务顾问。（二）广义含义投资银行业的广义含义涵盖众多的资本市场活动，包括公司融资、并购顾问、股票和债券等金融产品的销售和交易、资产管理和风险投资业务等,投资保险,投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。,理财渠道多了，为什么非要买保险,现在理财工具很多，作为一名保险营销员，如何说服准客户认同保险公司的产品，的确是一个新问题。大家知道，理财在社会上通常是由专门的机构团体来完成的，比如银行机构、证券机构等等。很多年前，大家只熟悉银行，所以银行储蓄成为了最主要的理财渠道。近些年来，股票、期货、基金、黄金、外币、收藏等各种理财渠道纷纷出笼，开始的时候都需要大家有一个逐步认识的过程。保险也是如此，保险公司的理财型产品是什么？它是怎样运作的？它的特点是什么？需要营销员首先掌握，然后介绍给自己的准客户。,案例一,王先生：你不理财，财不理你，这个道理谁都懂。你看我这不是买了股票吗？为什么非要把钱放到你们保险公司呢？营销员：王先生，购买保险主要的目的的确不是去直接赚钱，而是为了保障现有资产的安全。但是它也是我们理财的一个重要组成部分。您想呀，直接赚钱相当于往您资产的池子里灌资金流，而保险相当于帮助您堵住了因万一发生风险而资金流失的出口，只有这样双管齐下，您资产池子的“水”才能越积越多，理财的目的才能真正达到，您说是不是这个道理？,案例二,营销员：张阿姨，我们公司最近推出的分红型保险产品很不错。张阿姨：我有个问题呀，人家说，要想投资赚钱，直接买股票或者基金，买保险公司的投资类产品等于绕弯子，你说他们说的有没有道理？营销员：张阿姨，是这样的。股票是证券公司发行的，基金由基金公司发行，投资型保险产品是保险公司设计的。这三种投资渠道都是由机构运作的。股票风险最大，张阿姨您作为一个散户，又没有太多时间去关注宏观经济，投资股票我建议您还是要谨慎为好，投入资金的比例要严格控制。张阿姨：谢谢你的提醒，股票我买的不多，主要是买基金。营销员：这就好。基金相对风险要小一些。买基金就等于把钱交给了一个理财专家团队，让他们协助您去理财。张阿姨：就是。那你让我买你们保险公司的分红保险是为什么？营销员：您误会了。不是非让您买，是想向您介绍一下，好让您也有个比较。其实，保险公司经营分红产品的背后也有一个经验丰富的投资团队。在提供给保户保险保障的同时，保险公司的专家团队会将保户的这些资金本着安全第一的原则，按照国家的规定，在国家法律的保护下，通过购买基金、协议存款、中长期国家基础建设项目投资等多种方式进行投资运作，所得的收益按照合同约定再返还给保户。张阿姨：这和买基金差不多似的。营销员：我们买的是保险。在争取保户资金收益最大化的同时，还自始至终发挥着保险的功能，这一点银行储蓄、股票、基金都是做不到的。所以说，我并不是让您不要买股票和基金，而是建议您要把保险和投资都兼顾起来，就像大家说的“鸡蛋不能放在一个篮子里”，理财要攻守兼备。张阿姨：好，有道理。,银行存钱和保险投资理财有什么区别？哪个更划算？,专家分析1）银行存款是自己花管理费让别人帮你管钱，保险投资理财是拿部分闲钱投资保障+理财类的保险产品达到在拥有保障的同时兼顾理财的目的。2）肯定是保险投资理财更划算啦。保障功能让你拿小钱搏大钱，理财功能让你的闲钱更值钱、抵御通货膨胀。银行存钱资金流动性好，满足家庭日常开支和急需资金的需要。保险投资理财主要是保障，是银行存款所不能代替的功能，当被保险人发生风险时可以立刻得到大笔的经济补偿，可以获取比银行存款更多的资金，尤其是对那些家庭困难的人有雪中送碳的救命钱，是以小博大。保险理财长期可以保值增值，而银行存款的利率则不能保证。,1、银行和保险理财的区别是：银行存取自由灵活方便（家庭收入的百分之二十放到银行储蓄是必要的）；保险理财可以理解为已经有基本的保障如：意外、大病和健康医疗、养老等的保障已经有了，如果经济允许（有闲置资金）可以选择保险理财。保险理财一般保障性不高，侧重理财性的保险产品一般是两全分红型的或万能型（包括投资连结）。保险理财有一定的保障，同时保险收益是复利计算，而银行是按单利计算。2、哪个划算？不存在划算与不划算的问题。家庭理财是系统性的规划，是资产的综合比例配置，合理的将家庭资产比例配置，把鸡蛋分散的放在多个篮子里，可以最大化降低风险。,一、银行存钱并非为了划算，也不是投资，而是我们处理资金的一种方式。总不能把钱压在床底下吧？那样也不安全。同样，尽管利息比较低，但银行作为安全的财务管理方式，被大多数人所接受。二、保险并非投资，也远远不是理财的全部，只能作为理财的一部分。其最大的作用在于被保险人发生不确定的风险时，从保险公司拿到一笔理赔金，这是最重要的。因此，在获得高额保障的同时，我们基本丧失了对所缴保费的支配权，这和我们所获得的保障是相辅相成的。缺一不可。三、二者不可片面比较，也无法比较。作为理财工具，即使哪个在某方面较突出，也不能代替另外的理财工具所起的作用。,假如你有一万块钱存在银行，银行是不是给你一个存折，和一个3哩的利息，它把你这个钱拿去运作，赚10哩20哩关不关你的事？不关对不对。同样，我把这一万块存在保险公司，它也是把你这个钱拿去运作，赚10哩20哩就跟我们有关了，因为保险法规定，保险公司所赚钱的百分之70必须得分给客户.更重要的是，当有个意外大病来临需要10万的时候，存银行的一万块就是取出来多点利息而已，而存保险公司的这一万块马上就变成一张30万的现金支票，这样就把我们的问题解决了.同样都是存钱，只不过是换一种存钱方式而已，平平安安没事，这个钱就存在那里，到我们老的时候就是一笔丰厚的养老金了。,小结：,银行理财比较注重安全性，期限也比较灵活，短期、中长期都可以；保险公司的理财产品则区别较大，有的比较大胆、有的与保险产品相结合、一般期限都比较长。要看你的资金期限和风险偏好，如果是短期资金，建议选择银行理财。中长期资金则多作比较。,再 见,
