客户身份识别与风险等级划分正式.ppt
1,一、如何理解客户洗钱风险管理二、客户洗钱风险分类管理的目标三、客户洗钱风险划分必要性四、客户洗钱风险划分的原则五、客户洗钱风险等级划分的参考因素六、客户洗钱风险评估及风险等级确定七、分类风险控制措施,2,客户风险等级划分,3,4,5,四、客户洗钱风险划分的原则,6,四、客户洗钱风险划分的原则,7,分析各项参考要素及客户风险子项,地域,业务,其它因素,客户特性,行业,结合各项参考因素对客户洗钱风险进行评估,低风险类客户：客户的地域、业务、行业、客户特性和其他因素均不涉及洗钱风险，以及身份背景情况正常、交易符合其身份情况。,中风险客户：1.客户的地域、业务、行业、客户特性和其他因素均不涉及洗钱风险。2.在反洗钱系统中出现，被作为可疑交易上报。,高风险客户：1.客户的地域、业务、行业、客户特性和其他因素涉及洗钱风险。2.在反洗钱系统中出现，被作为可疑交易上报。,8,客户风险等级划分实际操作流程,五、客户洗钱风险等级划分的参考因素,9,10,11,高风险职业列表（并不限于下列行业）：a赌场或其他赌博机构 b彩票销售行业 c贵金属、稀有矿石或珠宝行业 d武器相关行业 e房地产行业f艺术品、古董批发、零售交易商g汇款机构、外币对换行等 h进出口贸易公司 i典当行 j拍卖行 k离岸公司。l现金使用密集的行业和业务 m娱乐服务行业（卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等）n中介机构（律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经济公司等）,12,13,高风险客户列表（并不限于下列职业）a.个人客户：客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等。b.企业客户：企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等。c.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等。d.洗钱高风险行业，如行业因素中涉及的企业中的经营管理人员或重要部门，如财务人员。e.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户。f.已经或正在接受行政或司法调查的客户。g.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。h.经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户。i.股权结构过于复杂，使实际收益人难于辨认的客户。j.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户。k.被联合国、政府部门列入“黑名单”的客户。l.已经正在接受行政或司法调查的客户。m.有犯罪嫌疑或犯罪记录的客户。,14,15,六、客户洗钱风险评估及风险等级确定,16,17,七、分类风险控制措施,18,七、分类风险控制措施,19,七、分类风险控制措施,20,七、分类风险控制措施,21,七、分类风险控制措施,22,一、概念二、重要性三、基本原则四、完整的客户身份识别流程五、客户身份识别的基本要求六、业务建立环节如何识别客户身份七、业务关系持续期间如何识别客户身份八、重新识别客户身份,23,一、概念 客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱 义务的机构了解客户的真实身份。,24,25,26,27,真实性原则,28,（1）业务关系存续期间需要进行持续的客户身份识别判断客户及其交易的风险是否发生变化如果发生变化：重新识别客户身份通过相关的分析调整客户风险等级。（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。,29,30,（1）可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照证明文件。（2）组织机构代码证。（3）税务登记证。（4）法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件。（5）授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。,31,（1）客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。（2）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限。（3）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。,32,（1）公司实际控制人。（2）未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员,33,34,35,（1）客户要求变更有关信息的，包括姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人。（2）客户行为或交易出现异常。（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构、司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资的姓名或者名称相同的。（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（5）金融机构获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾的。（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。,36,(1)要求客户补充其他身份资料或者其他身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。,37,重新识别客户身份后，应及时调整客户风险等级。,38,39,谢谢,
