外资金融机构管理法.ppt

第五编 涉外金融法,第十章 外资金融机构管理法,第一节 外资银行管理法,一、外资银行的定义法律依据：商业银行法、外资银行管理条例及其实施细则，外资银行并表监督管理办法等,外资银行，是指依照中国有关法律、法规，经批准在中境内设立的下列机构：（一）一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；,（二）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；厦门国际银行成立于1985年，是中国首家中外合资银行。目前境内股东为中国工商银行、福建投资企业集团公司和厦门建发集团有限公司，境外股东包括闽信集团有限公司、亚洲开发银行、日本新生银行和美国赛诺金融集团有限公司。,（三）外国银行分行2008年2月26日，俄罗斯外贸银行（VTB）上海分行举行开业典礼，成为第一家在中国取得金融许可证，开设分行的俄罗斯金融机构。,（四）外国银行代表处西意志州银行北京代表处 6465 1937 亮马桥路西班牙对外银行北京代表处 6512 3838 建内大街,其中，外国金融机构，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。外国银行，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的商业银行。,二、设立条件（一）审批设立外资银行及其分支机构，应当经银行业监督管理机构审查批准。,（二）注册资本与营运资金外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。,外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。,外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。国务院银行业监督管理机构根据外资银行营业性机构的业务范围和审慎监管的需要，可以提高注册资本或者营运资金的最低限额，并规定其中的人民币份额。,（三）股东资格1、共性条件拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备下列条件：（1）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；（2）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行具有从事国际金融活动的经验；,（3）具有有效的反洗钱制度；（4）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；,（5）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。母国的监管制度要求：拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行所在国家或者地区应当具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与国务院银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。,2、个性条件（1）拟设外商独资银行的股东应当为金融机构，除应当具备前述的共性条件外，其中唯一或者控股股东还应当具备下列条件：A、为商业银行；B、在中境内已经设立代表处2年以上；C、提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；D、资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。,（2）拟设中外合资银行的股东除应当具备前述规定的共性条件外，其中外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件：A、为商业银行；B、在中华人民共和国境内已经设立代表处；C、提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；D、资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。,（3）拟设分行的外国银行除应当具备前述规定的共性条件外，还应当具备下列条件：A、提出设立申请前1年年末总资产不少于200亿美元；B、资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定；C、初次设立分行的，在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上。,三、业务范围与经营人民币业务条件,（一）营业范围外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务：,（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理票据承兑与贴现；（4）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；（5）提供信用证服务及担保；（6）办理国内外结算；,（7）买卖、代理买卖外汇；（8）代理保险；（9）从事同业拆借；（10）从事银行卡业务；（11）提供保管箱服务；（12）提供资信调查和咨询服务；（13）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。,外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理票据承兑与贴现；（4）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；（5）提供信用证服务及担保；（6）办理国内外结算；（7）买卖、代理买卖外汇；,（8）代理保险；（9）从事同业拆借；（10）提供保管箱服务；（11）提供资信调查和咨询服务；（12）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。,外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。,（二）经营人民币业务的条件,外资银行营业性机构经营上述业务范围内的人民币业务的，除应符合设立条件外，还应当具备下列条件，并经国务院银行业监督管理机构批准：（1）提出申请前在中国境内开业3年以上；（2）提出申请前2年连续盈利；（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。,四、终止与清算,1、外资银行营业性机构自行终止业务活动经审查批准予以解散或者关闭并进行清算。2、外资银行营业性机构无力清偿到期债务银行业监督管理机构可以责令其停业，限期清理。,3、外资银行营业性机构因解散、关闭、依法被撤销或者宣告破产而终止的，其清算的具体事宜，依照中国有关法律、法规的规定办理。,4、外国银行代表处自行终止活动的，应当经国务院银行业监督管理机构批准予以关闭，并在法定期限内向原登记机关办理注销登记。,第二节 外资保险公司管理法,一、外资保险公司的定义法律依据：保险法、外资保险公司管理条例及其实施细则,外资保险公司，是指依照中国有关法律、行政法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公司：（一）外国保险公司同中国的公司、企业在中国境内合资经营的保险公司（合资保险公司）；（二）外国保险公司在中国境内投资经营的外国资本保险公司（独资保险公司）；（三）外国保险公司在中国境内的分公司（外国保险公司分公司）。,信诚人寿保险有限公司成立于2000年10月13日，由中国中信集团公司和英国保诚集团共同发起创建，是中国第一家中英合资人寿保险公司，公司总部设在广州，目前的注册资本为19.8亿元人民币，中信集团和保诚集团各占50%的股份。,二、设立条件,设立外资保险公司，应当经中国保监会批准。（一）注册资本或营运资金合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为2亿元人民币或者其等值的自由兑换货币；其注册资本最低限额必须为实缴货币资本。外国保险公司的出资，应当为自由兑换货币。,外国保险公司分公司应当由其总公司无偿拨给不少于2亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金。中国保监会根据外资保险公司业务范围、经营规模，可以提高前两款规定的外资保险公司注册资本或者营运资金的最低限额。,（二）股东资格,申请设立外资保险公司的外国保险公司，应当具备下列条件：(1)经营保险业务30年以上；(2)在中国境内已经设立代表机构2年以上；(3)提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元；,(4)所在国家或者地区有完善的保险监管制度，并且该外国保险公司已经受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管；(5)符合所在国家或者地区偿付能力标准；(6)所在国家或者地区有关主管当局同意其申请；(7)中国保监会规定的其他审慎性条件。,三、业务范围,外资保险公司按照中国保监会核定的业务范围，可以全部或者部分依法经营下列种类的保险业务：（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；（二）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。（三）前述业务的分出保险、分入保险等再保险业务。,外资保险公司经中国保监会按照有关规定核定，可以在核定的范围内经营大型商业风险保险业务、统括保单保险业务。同一外资保险公司不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。,外资保险公司的具体业务范围、业务地域范围和服务对象范围，由中国保监会按照有关规定核定。外资保险公司只能在核定的范围内从事保险业务活动。,四、终止、清算,外资保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经中国保监会批准后解散。经营人寿保险业务的外资保险公司，除分立、合并外，不得解散。,外资保险公司违反法律、行政法规，被中国保监会吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由中国保监会依法及时组织成立清算组进行清算。外资保险公司不能支付到期债务，经中国保监会同意，由人民法院依法宣告破产。,第三节 其他外资金融机构管理法,外资参股证券公司中外合资基金管理公司外资财务公司,第四节 境外中资金融机构管理制度,境外中资金融机构是我国境内金融机构、非金融机构及境外中资金融机构和非金融机构在境外设立或收购的从事存款、贷款、票据贴现、结算、信托、金融租赁、担保、保险、证券经营等项金融业务的机构。1990年境外金融机构管理办法2001年商业银行境外机构监管指引,