银保产品介绍(发银保部).ppt

2009.11.北京总公司产品开发部,人保寿险银保产品介绍,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 2010年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,2005年12月：开发了第一款银保产品“保益多两全保险（分红型）”,200年月：开发了年期分红险“金鼎富贵两全保险（分红型）”,2009年底：公司在售银保产品11款，包括传统产品、分红产品和万能产品,涵盖趸交和期交。,产品不断丰富、产品体系渐趋完善,2007年2月：开发了第一款万能险产品“智胜金账户两全保险(万能型)”,2008年9月：开发了第一款银保期交产品“盛世富贵两全保险(分红型)（A款）”,产品不断丰富、产品体系渐趋完善,银保产品体系基本完善 业务继续保持快速发展,2009年前十个月银保渠道共实现保费总收入371.9亿元，市场排名上升至第2位。“主打银邮”的渠道策略适应寿险市场的发展形势，也符合公司“规模效益化”的发展思路。产品策略支持渠道发展策略，保证公司业务继续健康、高速发展。,占比83%,单位：万元,主打产品效果突出、彰显公司品牌和影响,截至10月底，4款产品的保费超过4亿。在业务发展的过程了形成了金鼎富贵、盛世富贵、智胜金等突出公司品牌的、有一定市场影响力的主打产品。,单位：万元,满足公司内外部发展要求、顺利实现转型,为了适应市场的变化，同时满足公司内部发展的要求，银保渠道在保持高速发展的前提下，顺利实现了由去年“主打万能”向今年“主打分红”的转型。同时，期交保费收入有所提高。渠道盈利能力明显改善，成为公司实现“规模效益化”的主要支柱。,业务结构呈现区域差异化,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 2010年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,09年银保市场回顾,单位：万元,主要寿险公司09年保费收入排名（截至10月底）,主要寿险公司银保产品策略分析,国寿一直以来以分红险作为主打产品，尤以5年期及6年期趸交为主。部分地区也销售期交分红产品以及万能险。对投连险一直保持谨慎的态度。,国 寿,单位：万元,主要寿险公司银保产品策略分析,泰康,泰康今年以5年期趸交分红产品“金满仓”作为主打。但也不放弃万能险和投连险，投连险是主要寿险公司中占比最高的。同时，今年加大了期交业务发展，新开发了期交分红险“金满仓B款”。,单位：万元,主要寿险公司银保产品策略分析,新华,单位：万元,新华的业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主；期交业务的占比是主要寿险公司中最高的。,主要寿险公司银保产品策略分析,平安,单位：万元,平安是目前主要寿险公司中唯一一家主打万能的公司。,主要寿险公司银保产品策略分析,太平洋,单位：万元,太平洋业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主，10年期的红利发是市场同类产品中保费收入最高的；太平洋期交业务的占比也较高。,各地银保市场主要产品（联络员提供信息）,5年期趸交分红产品,6年期趸交分红产品,10年期趸交分红产品,期交分红产品,万能产品,不排除会出现通胀资本市场走强,未来一年仍可能处于低息周期,从国内和全球经济发展来看，虽然经济已出现回升，但有效需求不足仍然是现阶段的主要矛盾，未来一年内很大可能处于低息的周期。,监管环境仍然相对严格,为保证保险行业的稳定、健康、快速发展，监管部门不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度，对公司的发展提出了更高要求。,2010年公司面临的外部环境,通胀预期已经出现，是否会转为现实依赖于宏观经济政策的效果。如果出现通胀，宏观货币政策有可能会由适度宽松向适度紧缩调整。资本市场与经济走势有很大相关性，存在不确定性。,必须提高盈利能力，实现公司整体盈利,必须保持公司业务持续稳定增长,2009年公司业务快速发展，市场地位进一步提升。按照公司“跨越式发展”的战略要求，必须确保2010年公司业务发展不仅不能出现回落，而且还要保持一定的增长。而银邮渠道作为公司现阶段业务发展的主要支柱，需要保持今年良好的发展势头。,为实现“三零四平五盈利”整体目标的完成，要继续提高公司盈利能力，压缩给公司带来亏损的业务。既是支持集团公司整体上市的外在要求，也是保持公司偿付能力充足、提升资本自我补充能力的内在需求。,公司内部发展要求,2010年公司银保产品策略,发展万能产品,主打分红产品,考虑到在低息周期分红产品对利率的反应相对滞后且相对稳定，预计明年仍以分红作为主打。金鼎富贵+金鼎富贵B款（6年期）,重视期交产品,期交业务对公司的续期保费、对公司的持续创费能力都是非常重要的，同时期交业务占比也是监管机构目前比较重视的一项指标，可以加大力气发展。盛世富贵A款+盛世富贵B款,由于区域之间存在一定的差异化，在部分地区万能产品更受欢迎。同时将随时关注宏观货币政策以及资本市场的变化。由于万能的投资策略更灵活，按月公布结算利率。宏观经济环境一旦发生变化，万能产品更受市场欢迎，应当迅速做出调整。智胜金+惠选金,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 2010年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,银保渠道主打产品,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,保险责任,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁保险期间：五年交费方式：趸交其他功能:保单贷款,满期保险金：基本保险金额一般身故或全残保险金：基本保险金额意外身故或全残保险金:2倍基本保险金额公交意外身故或全残保险金：3倍基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,公交意外身故或全残，给付319500元,一般身故或全残，给付106500元,年年分红,当保险期间届满时,他领取了106500元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例,意外身故或全残，给付213000元,保险期间届满时，给付满期金106500元,累积红利,姓名：刘先生年龄：40岁性别：男性保险期间：5年交费期：趸交基本保险金额：106,500元趸交保费:100,000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计113858元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,主要寿险公司银保5年期趸交分红产品,国寿鸿丰（含10年期）528.07亿元，占比46.01%,泰康金满仓184.43亿元，占比57.39%,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,同业比较,年龄越高，满期保险金越有竞争力,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,保险责任,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁保险期间：6年、10年、15年、20年交费方式：趸交其他功能:保单贷款,满期保险金：基本保险金额一般身故或全残保险金：基本保险金额意外身故或全残保险金:2倍基本保险金额公交意外身故或全残保险金：3倍基本保险金额航空意外身故或全残保险金：5倍基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,基本保险金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,公交意外身故或全残，给付324300元,一般身故或全残，给付108100元,年年分红,当保险期间届满时,他领取了108100元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例一,意外身故或全残，给付216200元,保险期间届满时，给付满期金108100元,累积红利,姓名：王先生年龄：30岁性别：男性保险期间：6年交费期：趸交基本保险金额：108,100元趸交保费:100,000元,航空意外身故或全残，给付540500元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计117084元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,公交意外身故或全残，给付353100元,一般身故或全残，给付117700元,年年分红,当保险期间届满时,他领取了117700元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例二,意外身故或全残，给付235400元,保险期间届满时，给付满期金117700元,累积红利,姓名：王先生年龄：30岁性别：男性保险期间：10年交费期：趸交基本保险金额：117,700元趸交保费:100,000元,航空意外身故或全残，给付588500元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计134192元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,主要寿险公司银保6年期趸交分红产品,国寿鸿富(含9年期）趸交367.11亿元，占比31.99%,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,同业比较,6年期“金鼎富贵B”与“国寿鸿富”比较,满期保险金高、保障程度高、附加功能好,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,主要寿险公司银保10年期趸交分红产品,太平洋红利发10年期164.19亿元，占比69.94%,泰康千里马B款43.3亿元，占比13.47%,平安千禧红E款28.23亿元（含5年期），占比11.99%,新华红双喜A款80.92亿元，占比26.83%,新华红双喜新A款93.94亿元,占比31.14%,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,同业比较,10年期“金鼎富贵B”与“太平洋红利发”、“新华红双喜A款”比较,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,保险责任,产品概述,满期保险金：基本保险金额交费期间(年数)一般身故或全残保险金：基本保险金额身故或全残时的交费年度数意外身故或全残保险金:2基本保险金额身故或全残时的交费年度数公交意外身故或全残保险金：3基本保险金额身故或全残时的交费年度数航空意外身故或全残保险金:5基本保险金额身故或全残时的交费年度数,投保年龄：出生满28天至65岁保险期间：6年、10年、15年、20年交费方式：3年交、5年交、8年交、10年交其他功能:宽限期、保单贷款,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,基本保险金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),10年,保 险 金,投保示例一以35岁女性，10年保险期间，5年交费，年交10000元为例，基本保额为11070元,意外伤害身故或全残保险金，给付22140 身故或全残时的交费年度数,在本合同生效（或最后复校）一年后因疾病导致身故或全残，本公司给付11070身故或全残时的交费年度数；,满期时本公司给付55350元,公交意外伤害身故或全残保险金，给付33210 身故或全残时的交费年度数,航空交通意外伤害身故或全残保险金，给付55350 身故或全残时的交费年度数,累积红利,5年,1年,4年,3年,2年,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),以上演示仅用于内部培训,满期收益共计61491元（中等红利）,共交保险费50000元,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),6年,保 险 金,投保示例二以35岁女性，6年保险期间，3年交费，年交10000元为例，基本保额为10670元,一般意外伤害身故或全残保险金，给付21340 身故或全残时的交费年度数,在本合同生效（或最后复校）一年后因疾病导致身故或全残，本公司给付10670身故或全残时的交费年度数；,满期时本公司给付32010元,非航空公交意外伤害身故或全残保险金，给付32010 身故或全残时的交费年度数,航空交通意外伤害身故或全残保险金，给付53350 身故或全残时的交费年度数,累积红利,5年,1年,4年,3年,2年,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),以上演示仅用于内部培训,共交保险费30000元,满期收益共计34206元（中等红利）,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),主要寿险公司银保定期型期交产品,新华红双喜新C款81.51亿元，占比27.02%,国寿鸿富66.14亿元，占比5.76%,泰康千里马C款2.21亿元，占比0.69%,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“国寿鸿富”比较产品形态,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“国寿鸿富”比较满期保险金男性，6年保险期间，3年交，1000元保险费,“盛世富贵”同“新华红双喜新C款”产品形态,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“新华红双喜新C款”比较满期保险金男性，10年保险期间，1000元保险费,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,保险责任,满期保险金：年交保费交费期间（年数）生存保险金：被保险人每生存满一个保单年度，给付1%基本保险金额交费期间 一般身故或全残保险金：基本保险金额身故或全残时的交费年度数公交意外身故或全残保险金：3基本保险金额身故或全残时的交费年度数,产品概述,投保年龄：出生满28天至60岁保险期间：10年、15年、20年交费方式：3年交、6年交、10年交其他功能:保单贷款,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）(B款）,基本保险金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,每生存满一个保单周年可领取739.2元,公交意外身故或全残，给付36960元身故或全残时的交费年度数,身故或全残，给付12320元身故或全残时的交费年度数,年年分红,姓名：刘先生年龄：30岁性别：男性交费期：6年保险期间：15年基本保险金额：12,320元年交保费：10,000元总保费:60,000元,当刘先生45岁时,他已领取了11088元生存保险金+60000元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例一,累积红利,保险期间届满时，给付满期金60000元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,注：年末现金价值不含当年末的年金,以上演示仅用于内部培训,共交保险费60000元,满期收益共计82583元（中等红利）,生存年金：739.2元/年15年11088元；满期金：60000元70岁累积红利（中等）：11495元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,每生存满一个保单周年可领取652.2元,公交意外身故或全残，给付32610元身故或全残时的交费年度数,身故或全残，给付10870元身故或全残时的交费年度数,年年分红,姓名：王先生年龄：30岁性别：男性交费期：6年保险期间：10年基本保险金额：10,870元主险年交保费：10,000元总保费:60,000元,当刘先生40岁时,他已领取了6522元生存保险金+60000元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例二,累积红利,保险期间届满时，给付满期金60000元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,注：年末现金价值不含当年末的年金,以上演示仅用于内部培训,生存年金：652.2元/年10年6522元；满期金：60000元70岁累积红利（中等）：6525元,共交保险费60000元,满期收益共计73047元（中等红利）,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）(B款),主要寿险公司银保返还型期交产品,新华金钱柜5月份上市，12.55亿元，占比4.16%,太平洋红福宝47.21亿元，占比20.11%,泰康金满仓B 11.73亿元，占比3.65%,太平盈盛系列9、10月份3.87亿元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“太平洋红福宝”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，10年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“太平洋红福宝”比较客户利益比较,“盛世富贵B”与“太平洋红福宝”比较的优势：保险期间交费期间组合更多、满期返还保费更人性化、返还频率高、交费期间越长返还比例越高、客户利益更高,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“泰康金满仓B”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，10年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“泰康金满仓B”比较客户利益比较,30岁男性被保险人，10年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“太平盈盛”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,30岁男性被保险人，10年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“太平盈盛”比较客户利益比较,人保寿险惠选金终身寿险（万能型）,保险责任,一般身故或全残保险金:给付基本保险金额；意外身故或全残保险金：18周岁至70周岁之间，因意外身故或全残，给付3倍基本保险金额。基本保险金额为以下金额中较大者：（1）（累计交纳的保险费-累计部分领取金额）（2）账户价值,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁保险期间：终身交费方式：趸交其他功能:部分领取、追加保费,相关费用,初始费用：5%保单管理费：3元/月退保费用：前五年退保费用收取比例分别为4%、3%、2%、1%、0.5%，第6个保单年度起不收取任何退保费用。,人保寿险惠选金终身寿险（万能型）,姓名：A先生年龄：30岁性别：男性趸交保费：100,000元,相关费用：初始费用：5%（5,000元）保单管理费：3元/月退保费用：前五年退保费用收取比例分别为4%、3%、2%、1%、0.5%，第6个保单年度起不收取任何退保费用。,不同的结算利率下A先生的账户价值（假设A先生没有追加保费及部分领取保单账户价值）如下表所示：,投保示例,人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）,保险责任,一般身故或全残保险金:给付基本保险金额；意外身故或全残保险金：18周岁至70周岁之间，因意外身故或全残，给付2倍基本保险金额。基本保险金额为以下金额中较大者：（1）（累计交纳的保险费-累计部分领取金额）102%（2）账户价值,产品概述,投保年龄：出生满28天至60岁保险期间：至被保险人88周岁后的首个保单周年日交费方式：趸交其他功能:部分领取特别优惠、追加保费,相关费用,初始费用：3%保单管理费：10元/月退保费用：前四年退保费用收取比例分别为5%、4%、3%、2%，第5个保单年度起不收取任何退保费用。,“惠选金”同“智胜金账户”比较,惠选金&智胜金账户,惠选金&智胜金账户,国寿瑞丰63.26亿元，占比5.51%,平安金彩人生94.87亿元，占比40.29%,平安金玉满堂108.45亿元，占比46.06%,主要寿险公司万能产品,泰康放心理财两全18.41亿元，占比5.73%,惠选金&智胜金账户,同业比较,“智胜金”同“平安金彩人生”比较,“智胜金”对于高额保单比“金彩人生”更有优势，以一次性交纳5万元保险费为例，按照同样是4.5%的结算利率计算，满5年后，投保”智胜金”的客户保单账户价值为60051元；投保”金彩人生“的客户保单账户价值为59910元。,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,2009年6月1日14时，一架载有228人的法航客机在大西洋上空失踪；2日确认飞机失事，6月3日，九名中国遇难者名单公布与此同时，公司根据遇难者名单，对承保客户进行了筛查，发现其中一名为我公司客户，该客户在我公司投保了保额为24万元保额的畅享人生保险，根据条款规定，航空意外将获得40倍即960万元的赔付。“960万元”目前是中国保险史上最大个人保险赔款公司立即启动重大保险事故应急预案，并成立重大保险事故应急小组。与此同时，公司立即与客户家属取得联系，做好了一切理赔准备。天价赔付、高效的服务和强大的实力引发各大媒体对人保寿险的高度关注和积极评价。媒体报道后，引起社会公众广泛关注，电话中心收到的关于畅享人生的咨询电话激增。,公司品牌知名度和关注度迅速提高畅享人生产品市场关注度迅速提高,保险期间：A款至25周岁,B款至70周岁;投保年龄：A款0-17周岁，B款18-60周岁；交费期间：趸交、3年交、5年交；,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,产品形态,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,保险责任：年金 若被保险人生存，我们将于每个保单周年日按基本保险金额的10%给付年金予被保险人。满期保险金 若被保险人在保险期间届满时仍生存，我们按基本保险金额的10倍给付满期金，本合同终止。身故或全残保险金若被保险人年满18 周岁之后，我们按下列规定给付身故或全残保险金，本合同终止：一般身故或全残保险金：被保险人身故或全残，我们按基本保险金额的10倍给付一般身故或全残保险金，但若被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起1年内因疾病导致身故或全残，我们按所交保险费（不计利息）与本合同现金价值较大者给付一般身故或全残保险金。意外身故或全残保险金：被保险人因遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险金额的20倍给付意外身故或全残保险金。航空意外身故或全残保险金：被保险人以乘客身份乘坐民航班机时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险金额的40倍给付航空交通意外身故或全残保险金。若被保险人于年满18周岁之前身故或全残，我们按所交保险费（不计利息）与本合同现金价值较大者给付一般身故或全残保险金，本合同终止。本合同满期保险金、各种身故或全残保险金的给付累计以1种和1次为限。,产品特点,保障高：十倍保额基本保障，二十倍保额非航空意外保障，四十倍保额航空意外保障；领取早：次年即可以开始领取年金，满期金领取年龄也早于类似产品；收益好：每年年金领取+满期领取+分红；享分红：除了固定保障外，每年享有红利分配，抵御通货膨胀的风险；流动性服务：客户急需资金时可使用保单贷款功能。,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,姓名：A先生年龄：35岁性别：男性投保日期：2007年11月1日交费期间：5年期交基本保险金额：10,000元年交保费：15,490元共交保费5*15,490=77,450元,投保示例,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,注：年末现金价值不含当年末的年金。,以上演示仅用于内部培训,生存年金：1000元/年35年35000元；70岁满期金：100000元70岁累积红利（中等）：61038元,共交保险费77450元,平安到70岁时总收益：196038元,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,主要寿险公司银保同类产品,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,同业比较,“畅享人生”同“国寿美满人生”比较产品形态,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,同业比较,至70岁,案例：男，35岁，5年交费,“畅享人生”同“国寿美满人生”比较客户利益比较,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,投保提示,体检规则,目标客户群体,该产品集理财、保障、储蓄、借款、创业、养老多功能于一体。目标客户群体为城市或农村经济条件较好的家庭，可以为客户提供安全稳定的投资理财渠道。解决老龄化社会居民养老的问题；对子女未来教育创业金的积累提供了良好的理财方式。,方案设计建议,成人：生活费（年金）+养老金（满期金+累积红利）少儿：教育金（年金）+创业金（满期金+累积红利）,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,谢 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