谈小平物流监管业务风险控制.ppt
服务创造价值,物流监管业务风险控制,20130419 北京,目录,一、物流监管业务风险点二、物流监管业务风险控制三、物流监管案例介绍与分析,（一）物流监管业务发展中面临的问题,银行利用强势地位转嫁风险（协议风险）出质人违约风险加大：企业自身经营管理不善；蓄意违约；08年金融危机及后期对企业经营影响；近期央行紧缩银根、加息，部分地区中小企业又现资金、生存危机等。监管不到位：部分突发事件中暴露出现场监管员疏忽、擅自离岗、违规操作，以及监管企业管理不规范、监管责任不落实、监督力度不足等问题。监管能力与条件较差的监管企业扰乱市场。,（二）物流监管业务主要风险梳理及分析,物流监管业务风险梳理,第一类“人”的风险,1、出质人2、监管人3、质权人4、其他第四方,第二类 质物的风险,1、不易于辨认，不易于储存，不易于计量；2、保质期短；3、危险品；4、质物上有他人货权标识，或有其他人到现场主张货权；5、企业产品质量不稳定，常发生退货情况；6、质物市场价格出现大幅波动；7、质物进出库量极其不规律，如连续在一段时间内无进出货，突然集中一段时间内大批量进货或出货，进出量明显多于或少于日常水平等；8、质物保管出现安全隐患，外包装破损、受潮、变形等；9、其他。,第三类 监管场地的风险,1、监管场地权属不清，使用权存在瑕疵，可能导致质押不成立或监管人难以或者根本不能实施监管；2、监管场地开放式管理，无隔离设施，没有门和门禁管理；3、监管场地过大，质物范围过大，导致监管难度加大；4、不符合质物储存条件，有可能造成质物变质、毁损等；5、装卸搬运、货物计量设备不达要求；6、安保、消防设施不达要求；7、其他。,第四类 监管过程中的风险,1、验收盘点及开单环节2、监管环节3、放货环节4、物流环节（或有）,目录,一、物流监管业务概念梳理二、物流监管业务风险点三、物流监管业务风险控制四、物流监管案例介绍与分析,目录,三、物流监管业务风险控制（一）监管项目全过程分析（二）监管项目方案设计分析,目录,（一）监管项目全过程分析1、风险防控目标与原则2、风控体系的构成3、全过程风控体系,1、风险防控目标与原则目标：通过建立高效的物流监管业务风险防控体系，使风险控制在可以承受的范围之内，最大限度减小损失。原则：坚持全过程风险管理，做到事前预防、事中控制、事后处理，但应以事前预防、事中控制为主，事后处理为辅。坚持风险防控工作要融入到业务经营、操作和管理的全过程，业务经营、操作和管理的全体员工都要学会和参与风险防控，专业风险防控人员要指导、监督和管理员工做好风险防控。坚持风险防控分级负责的原则，各级公司和单位负责人是风险防控的责任人，同时，应将风险防控责任落实到具体的岗位和个人，要与每个岗位职责挂钩，与绩效考评挂钩，与奖惩措施挂钩。,2、风险防控体系的构成,四个阶段,项目考察,签订协议,接收质物,项目执行,认真考察严格审批从监管条件上控制风险重点：出质人、质物、环境,分别和质权人、出质人签订二个协议从法律角度控制风险重点：协议签发协议单证的制约,认真盘点质物数量从质物数量上控制风险重点：质物初始盘点,日常监控加强检查从进出库环节上控制风险重点：现场规范操作、项目检查,3、全过程风控体系,二个关键点,保险,监管员,根据不同质物购买相应足额保险，银行第一受益人。规避正常风险,根本风险，最关键的风险，教育、培训、管理规避道德风险,监管风险,目录,三、物流监管业务风险控制（一）监管项目全过程分析（二）监管项目方案设计分析,目录,（二）监管项目方案设计分析 1、项目方案认识与分析 2、项目方案风险评估 3、商务方案分析与设计 4、操作方案分析与设计,项目基本要素,A.项目背景 B.合同主体与常用术语 C.监管方式 D.监管场地,项目方案主要内容及框架,风险评估（出质人、质物、监管场地）项目风险点分析及控制措施商务方案（服务内容及报价、协议安排、特别约定条款）操作方案（项目监管人员配备、进出库管理、初始盘点及日常盘点）,项目方案设计步骤,考察现场取得文件三方谈判撰写方案建议建立标准的流程和表格。推荐：1、监管项目现场考察表2、金融物流业务流转单3、监管项目审批流程表,项目方案的种类,两种项目方案：1、广义的项目方案：包含以上五个方面内容的项目方案，用于项目全过程风控，项目审批流程。2、用于监管现场的项目方案：指导监管员在现场进行操作的方案，包含：出质人部分、质物部分，操作方案部分，并要求绘制相应的监管流程图。,目录,出质人评估（1）基本情况（2）经营情况（3）资信债务状况（4）配合度（5）其他（6）生产型企业评估特点（7）贸易型企业评估特点（8）了解出质人的信息渠道,防范出质人风险关键提高客户选择标准,目录,2、项目方案风险评估 出质人评估 质物评估 监管环境评估,目录,质 物 评 估（1）什么样的质物适合监管（2）适合质押和适合监管的区别（3）考察质物的哪些方面,物理化学性质稳定,质物评估（1）什么样的质物适合监管,易盘点易计量,规格标准,不易运输,适合监管质物,银行认为适合质押的质物,物理化学性质稳定,目录,2、项目方案风险评估 出质人评估 质物评估 监管环境评估,目录,监管环境评估1）监管场地产权和使用权（客户仓库/第三方仓库）2）仓库(堆场）条件、安保措施、消防措施3）监管场地管理模式、人员配备4）监管场地进出口、计量设施、装卸设备5）监管场地办公设施及生活条件6）其他需要考察的内容,目录,（二）监管项目方案设计分析 1、项目方案认识与分析 2、项目方案风险评估 3、商务方案分析与设计 4、操作方案分析与设计,目录,3、商务方案分析与设计（1）服务内容及报价（2）协议签署须知（3）补充条款介绍（4）附件签署须知,目录,（二）监管项目方案设计分析 1、项目方案认识与分析 2、项目方案风险评估 3、商务方案分析与设计 4、操作方案分析与设计,目录,4、操作方案分析与设计（1）项目监管人员配备（2）进出库管理（3）初始盘点和日常盘点（4）最低控货线设置和管理（5）应急预案,谢谢！,
