社会保障制度的产生、发展和改革.ppt

第二章社会保障制度的产生、发展和改革,山东财经大学（筹）社会保障教研室刘玉安2011年9月,本章重点,一、社会保障制度产生的经济社会背景 二、社会保障制度的建立和发展的理论依据三、社会保障制度的建立和发展过程四、社会保障制度的基本类型五、社会保障制度改革,1.1 社会保障制度产生、发展的经济社会背景和理论依据,1.1.1 经济社会背景生产社会化、经济市场化1.1.2 理论依据国家干预主义、福利经济学理论、凯恩斯主义、贝弗里奇福利国家计划,社会保障制度是社会化生产、市场经济正常运行的客观要求,社会保障制度是市场经济的一种稳定和调节机制，是社会的“减震器”和“安全网”。1.劳动者风险的社会化 家庭社会 2.市场竞争者的生存需要 优胜劣汰 3.市场经济周期的劳动力供应 失业 4.劳动力生产和再生产的费用支付 5.各类社会弱势群体的生活保障,1.1.2 社会保障制度的思想理论依据,1.国家干预主义背景：19世纪末，阶级斗争日趋激烈代表：德国新历史学派的施穆勒、布伦坦诺（福利国家理论），英国费边主义者韦伯夫妇（社会救助），英国霍布斯主张：通过政府立法，实施一些社会福利政策，提高工人的生活水平，对贫困人员进行生活救济，以缓和阶级矛盾。,2.福利经济学理论背景：一战前后，英国经济衰退，工党（工人为主要成分）执政。代表：英国经济学家庇古主张：福利经济学收入均等化政府向富人征税补贴穷人保险与福利3.凯恩斯主义背景：20世纪30年代，资本主义经济危机,代表：英国经济学家凯恩斯主张：1936年就业、利息和货币通论，国家干预、扩大公共福利支出和公共基础设施建设用以刺激需求增长，扩大就业；累进税制和最低工资制。4.贝弗里奇福利国家计划背景：二战前后代表：英国的贝弗里奇主张：提出社会保障计划（社会保险基本需要；社会救济特殊需要；自愿保险较高需要）,1.2 现代社会保障制度的产生与发展,1.2.1 萌芽阶段1.2.2 产生发展阶段1.2.3 全面发展阶段1.2.4 改革调整阶段,一、萌芽阶段,（一）民间慈善事业原始救济（民间互助互济行为）慈善事业自上而下的恩赐统治手段（二）政府立法济贫 国家的介入使救济行为成为政府的一项社会政策。,1.时代背景“圈地运动”，工业革命带来的影响。2.标志性事件 英国分别在1601年和1834年颁布了新旧济贫法。,伊丽莎白女王一世,背景资料：旧济贫法与新济贫法 1601年，伊丽莎白女王一世在以往13个济贫法案的基础上，颁布了当时堪称最为完备的济贫法，史称旧救贫法。其主要内容有：贫民救济由地方教区举办，教区每周向地主和房产所有者征济贫税，每一教区设立监察员若干，中央政府亦设置监察人员；立法将贫民分为三类并规定相应的济贫办法：健壮贫民，做工自给，这是最早的以工代赈法；对失依儿童，教区设有贫民习艺所，供男女儿童习艺；无工作能力的老病残者，设救贫所（院）收容救济，并辅以院外救助。,救济工作分为院内救济和院外救助两种。规定人民有救济其家人和亲属的义务，教区仅在贫民不能从其家人或亲戚那里获得救济时，方给予救助。从比较富裕的地区征税补贴贫困地区。救助的对象仅限于在该区出生的人，或在该区居住满三年的人。这种以居住权利作为接受公共救助的条件，以及“亲属责任或家属责任”，至今仍是公共救济中争论的问题。此后，英国政府又相继通过了一些法规，对济贫法进行修改、补充和完善。,新济贫法 工业革命后，英国大规模使用机器,家庭手工业趋于没落,造成了大量无业流民。贫民数量的增多，济贫范围日益扩大，济贫费用激增，反对者日众。在这种情况下，政府认为旧的济贫法已经无法适应形势的需要。英国议会根据1817年和1832-1834年“济贫法调查委员会”的报告，于1934年通过了济贫法修正案(The Poor Law Amendment Act of 1834)，史称新济贫法。立法规定：济贫资金主要来源于各地区的地方税（原称济贫税），济贫事务仍由地方和教区共同负责。,停止发放院外救济，领取救济的贫民必须住进济贫院和贫民习艺所。该法取消了“斯皮纳姆兰制”的家内救济，改为受救济者必须是被收容在济贫院中的贫民。修正案还规定领取救济的贫民必须接受三个苛刻的条件：一是丧失个人尊严，接受救济被社会看作是一个污点，是不体面的；二是丧失个人自由，必须禁闭在贫民习艺所里劳动；三是丧失政治自由，失去公民权、特别是选举权。,但是，所内的生活条件极为恶劣，劳动极其繁重，贫民望而却步，被称之为劳动者的“巴士底狱”。有人这样描述济贫院的基本情况：在砖铺的地面上到处是贫困的妇女以及满脸脏物到处乱爬的孩子，老年妇女躺在床上气喘吁吁无法动弹，或围坐在火炉旁大声咳着，老年男子弓着背忙着活计，苟延残喘。政府就是用这种方法来减少受救济的人口和济贫的支出。可以说，这部新的法律不仅没有改善工人的生存状况，反而使他们陷入更加绝望的境地。,对济贫法的评价 济贫法在实施过程中也遭到尖锐的批评和反对。亚当斯密主张放任经济，反对包括济贫在内的一切公共救助。马尔萨斯支持斯密的观点，认为政府济贫鼓励了生育。还有人提出济贫制度破坏了人的尊严，削弱了亲属抚养的责任，是一种浪费政策。在工业化之前的历史中，占主流地位的意识形态和社会观念没有把对贫困者的救济看成是社会责任和贫困者应享有的权利，也没有将这种责任和权利以立法的形式加以实施。中世纪的受救济者接受救济的同时要受到鞭打、切耳、关进牛栏等惩罚。,马克思恩格斯对19世纪前期的济贫法制度进行了批判，认为这种济贫制度无助于提高和保障贫困人员的生活水平。恩格斯指出，在济贫法制度下，“为了使穷人只是在万不得已的时候才去救济，为了使他在请求以前想尽一切办法，马尔萨斯的信徒们挖空心思地把习艺所变成一个令人望而生畏的地方”。新济贫法制度“实质上把穷人当犯人，把习艺所当作惩治犯人的监狱，把住习艺所的人当作法律以外的人，当作人类以外的人，当作一切丑恶的化身”。新济贫法制度是英国资产阶级对付无产阶级的手段，“在国家的这个措施中，英国资产阶级是作为一个整体，作为当权者出现的，在这里他们清楚地表明了他们的真正愿望，表明了他们,那种使无产者处处遭殃但又把这归之于个别人的罪过的恶劣行为的真正含义”。恩格斯同时认为，新济贫法制度将唤起英国无产阶级新的斗争意识。他指出：“习艺所的建立比执政党的任何措施都更加激起了无产阶级对有产阶级的强烈仇恨，新济贫法大大地促进了工人运动的发展。”学界认为，“旧济贫法”所标志的社会保障发展阶段的特征表现为：以传统的慈善救济为特征，没有把救济事业视为一种社会义务与责任，也不承认公民社会救济是一种公民权利。相形之下，“新济贫法”，规定社会负有保障公民生存的义务，认定救济不是消极行动，而是国家的一项积极的福利措施并要求经专门训练的社会工作人员从事之，标志着社会保障制度的真正萌芽。,尽管对济贫制度褒贬不一，但济贫制度对人类福利思想还是有着极为深远的影响：A.济贫法以立法形式将社会福利制度化，为世界各国社会福利制度的发展提供了参照样本。“通过立法确定济贫事业为政府职责的开端”；“固然缺憾甚多，但仍不失为社会组织的一大进步”云云。联合国国际劳工组织的评价是：“这些济贫法律还保留着承认公共济贫责任的历史功绩旨在对实际的饥饿问题作出反映，把社会动乱缩小到最低限度，从而使问题的尖锐性得到缓和。”B.政府通过征税救济贫民，一定程度上体现了社会财富的再分配，成为福利制度形成的标志。,C.强调救济对象要尽可能地通过自己的劳动换取救济。其根本观点是，贫困原因是由于个人原因造成的。如果社会救济无端发给那些有劳动能力的人，就会刺激懒惰思想，从而降低社会效率，产生恶性循环。D.规定了家人亲属有救济贫困家庭成员的责任。这是对原有社会保障体系即家庭福利的一种有效利用。,(三）社会互助组织的普遍发展社会互助组织产业工人的互助团体 某地区或某行业的工人为了抵御疾病、失业、老年、工伤等劳动风险，共同出资，互助互济，扶危济困而成立的互助基金会，如“友谊会”、“工会俱乐部”特点：1.不以营利为目的2.共同出资作基金3.管理形式多样化 行业 职业 地区 4.互助项目范围广,17世纪末，英、德等工业化国家，先后成立了这种自发的互助基金会。作用：互助组织对保障工人的基本生活和社会安定发挥了一定的作用，缓解了政府的经济负担；同时为现代社会保障制度的建立提供了宝贵的经验。,（四）商业保险内容：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险人寿保险费的计算方法：自然保险费法（所缴保费随年龄而增加）和均衡保险费法（所缴保费额每年相同）商业保险是社会保险的技术基础,（一）时代背景 德国统一；工人运动兴起，阶级斗争激化“大棒加胡萝卜”的政策（鞭子加糖果）。（二）标志性事件：1883疾病社会保险法 1884工伤事故保险法 1889老年和残障社会保险法,二、产生发展阶段,德国上述法令的颁布标志着世界上第一个最完整的社会保险体系的建立，社会保险制度由此产生。继德国之后，英国于1911年颁布国民保险法，美国在1935年通过了社会保障法（罗斯福新政政策之一）。奥地利、瑞典、法国等先后建立了自己的社会保险制度。1917年，第一个社会主义国家苏联也颁布实施了国家社会保险法。社会保险是工人阶级斗争的结果，也是统治阶级的一项社会政策。,铁血宰相俾斯麦：1815-1898年 19世纪欧洲政坛上的传奇人物。他不但统一了日耳曼帝国维持欧洲的均势与和平，更创造了日耳曼民族的特殊性格。有人说：俾斯麦把日耳曼帝国变大，却把日耳曼人变小，也有人说，自俾斯麦以后，德国人就比较不罗曼蒂克了，客观地说，他改写了欧洲的历史。格言：“我现在是全国中最受憎恶的人，不过我已将自己的脑袋做赌注，纵使要上断头台也一定要完成此事(指德意志的统一)。”“天下的大问题，不是仅靠议会辩论便可解决，惟有铁与血才能做最后决定。”“社会弊病的医治，一定不能仅仅依靠对社会民主党过火行为的镇压，同时也要积极促进工人阶级的福利。”“社会保险是一种消除革命的投资；一个期待养老金的人是最安分守己的，也是最容易被统治的。”,（三）社会保险与商业保险的关系联系：商业保险是社会保险的技术基础；都是采用共同集资、共担风险的形式；都有稳定社会的作用。区别：1.目的不同：营利与否；政府担责双方担责。2.保障对象不同：劳动者及其直系亲属全体国民；强制实行自愿选择3.权利义务对等内涵不同：劳动享受保险待遇权利；缴费保险待遇权利。,4.管理体制不同：社会保险由政府集中领导，属于行政领导体制；商业保险机构保险公司是经济实体，属于金融体制。5.保障水平不同：社会保险保障劳动者的基本生活需要，着眼“保障”；商业保险的保障水平取决于投保人所缴保险费的多少，着眼于“偿还”。6.立法范畴不同：社会保险是劳动者的权利，属于劳动立法范畴；商业保险是企业的金融活动，属于经济立法范畴。,视频资料社会保险与商业保险.flv,时代背景：20世纪40年代末-70年代初四种社会保障制度模式：投保资助型福利国家型国家保险型强制储蓄型,三、全面发展阶段多种制度模式的形成,（一）投保资助型,1.又称为“传统型”，最早出现的社会保险模式。代表国家：美国、德国、日本。2.特点 A.对不同社会成员采用不同的保险标准，并以劳动者为核心建立社会保险制度。B.强调劳动者个人在社会保险方面的责任，社会保险费用由政府、雇主和雇员共同筹集；但以雇主和雇员的缴费为主，国家只是予以必要的财政支持即个人和雇主投保，国家资助。,C.劳动者的权利和义务紧密联系，且待遇水平与个人收入以及缴费多少挂钩。D.社会保险缴费中只记录个人缴费情况，不建立以给付为目的的个人账户；体现互助互济、共担风险的原则。E.基金筹集模式以现收现付为主。F.社会保险制度中的长期项目以代际转移方式运行，即长期项目主要由在职职工和雇主分摊缴费。,（二）福利国家型,1.代表国家：英国、瑞典等西、北欧国家 面向全体社会成员、高福利化、统一管理体制、为公民提供一揽子预防性保障的完整的社会保障体系。2.特点 A.以公民权利为核心，确立了福利的普遍性和保障全面性原则 B.以国家为直接责任主体 C.以国家为全体国民提供全面保障为基本内容 D.以充分就业、收入均等化和消灭贫困为目标,瑞典被称为“福利国家橱窗”。3.“福利国家”使社会保障得到全面发展：A.社会保障从单项保障向总体保障转变。B.保障对象的范围扩大。由特定阶层、劳动者向全体公民过渡。C.由自愿保险向强制保险转变。D.保险水平不断提高。,（三）国家保险型,1.代表国家：前苏联、东欧、亚洲社会主义国家（我国改革开放前）2.特点 A.国家包办，个人不缴纳任何保险费 B.社会保险待遇优厚，如退休金一般在原工资的70%以上（我国社会保障体制改革之前基本养老保险的平均替代率高达85%左右）C.保险待遇不与缴费多少相关联，而与工龄、职务、职称等挂钩 D.各级工会代表国家政权机构管理社会保险事宜,（四）强制储蓄型,国家通过立法，强制所有雇主雇员按工资的一定比例向中央公积金局缴纳公积金。1.代表国家：新加坡、智利 2.特点（新加坡中央公积金制度）A.自我保障为主。要求会员先自立，依靠自己。B.本人因工资低下、存款达不到最低限额时，由家属填补 C.完全的个人账户，会员之间无调剂互助 D.政府只承担有限责任,（一）时代背景：石油危机引发的“滞胀”型经济危机（二）标志性事件 发达国家针对“福利病”开始改革；发展中国家探索新的社会保障模式。,四、改革调整阶段,“加拿大，大家拿，福利国家实在是好得顶呱呱。国土大，人口少，资源多，富国家，你就是不拿，也是白不拿。干半年，养一年，自有失业保险等着你去拿。你咬牙苦干硬挺到底为的是个啥？还不如索性不干，躺倒了拿。坐着吃，躺着喝，养了儿孙再继续拿。填填表，装装蒜，社工会教你如何去拿。高学历，高收入，高税收，希望把饼来做大，政府却债台高筑，大饼分得苦哈哈。别羡慕富，莫埋怨穷，就看你想拿不想拿？你会拿不会拿？”,（三）新自由主义经济学（略）1、代表人物：弗里德曼、布坎南等 2、主要观点（1）提倡政府的有限责任（2）倡导家庭责任和自我保障意识 3、具体政策主张（1）社会保障目标只提供基本生活保障，在社会低层构筑保护网；,（2）在社会保障资金负担上，应遵循个人自由、自主、自助的原则，首先依靠自己的力量解决社会保障问题，国家和社会机构只有在个人收入和财富不足时才介入，因此应适当增加雇主和雇员负担的份额，减少国家资助的金额。（3）在社会保障的管理上，主张民营化、私有化、市场化，即将国家原来在社会保障中拨付资金、管理资金和提供服务的职能上改由私人机构承担，按市场规律运作。,1.3 中国社会保障制度的产生和发展,1.3.1 中国社会保障理论的历史源流 1.3.2 新中国成立前的社会保障1.3.3 新中国的社会保障,一、中国社会保障理论的历史源流,剥削制度、各种自然灾害、战争、瘟疫中国社会的长期贫困、人民生存危机百姓起义动摇统治秩序朝代更迭 社会保障思想最早是与安民、抚民思想混合在一起的，可以追溯到舜时期。1大同社会与小康社会论,礼记礼运,昔者仲尼与于蜡宾，事毕，出游于观之上，喟然而叹。仲尼之叹，盖叹鲁也。言偃在侧，曰：“君子何叹？”孔子曰：“大道之行也，与三代之英，丘未之逮也，而有志焉。大道之行也，天下为公。选贤与能，讲信修睦。故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者，皆有所养。男有分，女有归。货恶其弃于地也，不必藏于己；力恶其不出于身也，不必为己。是故谋闭而不兴，盗窃乱贼而不作，故外户而不闭。是谓大同。今大道既隐，天下为,家。各亲其亲，各子其子，货力为己。大人世及以为礼，城郭沟池以为固。礼义以为纪，以正君臣，以笃父子，以睦兄弟，以和夫妇，以设制度，以立田里，以贤勇知，以功为己。故谋用是作，而兵由此起。禹、汤、文、武、成王、周公，由此其选也。此六君子者，未有不谨于礼者也。以著其义，以考其信，著有过，刑仁讲让，示民有常。如有不由此者，在执者去，众以为殃，是谓小康。,2社会互助论 孟子“出入相友，守望相助，疾病相扶持，则百姓亲睦。”墨子.兼爱“为贤之道将奈何？曰：有力者疾以助人，有财者勉以分人，有道者劝以教人。若此，则饥者得食，寒者得衣，乱者得治。”汉太平经“或积财亿万，不肯救穷周急，使人饥寒而死，罪不除也然智者当包养愚者，反欺之，一逆也；力强当养力弱者，反欺之，二逆也；后生者当养老者，反欺之，三逆也。”孙中山“进化之动力在互助不在于竞争”。3仓储后备论与社会救济论,二、新中国成立前的社会保障,（一）国民党政府虽然数次提出创办劳工保险，并公布过一些有关法令，如暂行工厂通则，但因军阀割据、政局不稳、政令不畅，各地均未认真执行。（二）1932年，中共临时中央政府颁布第一个劳动法（三）1948年，东北解放区颁布试行了东北公营企业战时暂行劳动保险条例。人民政权第一个统一制度、统一管理的劳动保险制度，开创了共产党领导下的社会保障事业的新纪元。,三、新中国的社会保障,（一）企业职工劳动保险 1951年2月，政务院颁布劳动保险条例（1953年1月修订），标志着正式建立。1969年2月关于国营企业财务工作中几项制度的改革意见，国营企业的劳动保险倒退为企业保险。后果：社会保险统筹调剂职能丧失；“企业办社会”局面形成。,（二）国家机关、事业单位社会保险革命工作人员伤亡褒恤暂行条例（1950）；关于人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家机关工作人员实行公费医疗预防措施的指示、关于各级人民政府工作人员在患病期间待遇暂行办法（1952）；关于女工作人员生育假期的通知、关于国家机关工作人员子女医疗问题、国家机关工作人员退休处理暂行办法、国家机关工作人员退职处理暂行办法（1955）。（三）社会救济和社会福利救济工作方针和救济对象的不断变化 1、公共福利设置的不断健全 2、资金主要靠政府投资兴办和提供经费,（四）社会优抚对革命军人的优待和抚恤 第一次国内革命战争时期，中华苏维埃代表大会颁布了中国工农红军优待条例，初步建立对军人的社会保障制度。中华人民共和国兵役法、关于军队干部退休的暂行规定、军人抚恤优待条例等法规。此外，在企业、事业、国家机关、团体等单位的组织下，建立了各种形式群众自愿参加的互助组织，例如互助基金会，职工子女医疗费用统筹互助等。从建国到50年代末，基本上形成了自己独特的社会保障体系。,前进中的中国社会保障制度,1.4 社会保障制度改革,1.4.1 发达国家社会保障制度的改革1.4.2 经济转轨国家社会保障制度的改革1.4.3 发展中国家社会保障制度的改革1.4.4 中国社会保障制度的改革,一、发达国家社会保障制度的改革,1.改革背景20世纪70年代后，“慷慨”的社会保障制度受到诸多问题的挑战。（1）经济发展放缓：政府财政收入和雇员工资增长趋缓，失业增加，社会保障制度财务压力增加；“福利病”影响了劳动者积极性，削弱了市场竞争力，降低了经济效益，失业问题日趋严重。,（2）人口老龄化问题日趋严重：社会保障制度不堪重负。单亲家庭数量增加，社会问题增多，社会保障压力增大。（3）社会保障管理水平低下：过分强调政府责任，管理机构臃肿，管理效率低下。2.改革思路（1）改革缴费制度，增加缴费收入。（2）改进计发办法，节约开支。如在养老保险方面：提高法定退休年龄，降低养老金给付水平，严格给付条件等。,（3）增加社会保障制度的层次性。针对“福利病”问题，强调个人社会保障责任，增加个人参与度。如养老金方面：世界银行于1996年提出了三支柱方案，即包括基本养老金、职业养老金和个人储蓄养老金。（4）医疗保障制度改革：注重公平性，实行管理式保健降低医疗成本等。（5）失业保险制度改革：扩大覆盖面，失业保险与就业培训相结合等。,二、经济转轨国家社会保障制度的改革,1.改革背景20世纪90年代初，社会主义阵营瓦解，原苏联和东欧国家由计划经济体制向市场经济体制转轨。“平均主义”的国家保障制度，与个人劳动贡献无关，平均享受保障待遇，费用都由国家支付。成本和负担越来越大，难以为继。,2.改革思路（1）建立市场经济下的社会保障体系。国家、雇主和雇员共同参与，制定最低保障。（2）建立多层次社会保险体系，推动社会保险制度的改革。最低保险（国家提供的社会救助）、社会保险（强制缴费）和商业保险（自愿购买)。（3）改进社会保障制度的缴费及给付标准。,（4）提高社会保险基金的运营与监管水平。（5）鼓励社会力量参与失业保险制度建设，推动劳动者再就业。（6）发展农村社会保障制度。,三、发展中国家社会保障制度的改革,1.改革背景现代工业发展缓慢，传统手工业和农业占有重要地位，经济发展水平低，贫困问题突出。2改革思路（1）扩大社会保障体系的覆盖面，侧重救助和消除贫困。主要是养老、医疗。（2）采用免费或低收费形式，鼓励社会参与，建立多层次的社会保障体系。,四、中国社会保障制度的改革,1.改革背景 计划经济体制下建立，20世纪80年代问题多多。（1）社会保障覆盖面狭窄，制度条块分割情况严重。主要针对城市劳动者，农村基本没有；城市中，非全民所有制单位受歧视。（2）给付水平差别过大与平均主义共存。不同所有制之间保障待遇差别大，同一所有制内平均主义。,（3）总体经济发展低水平下的局部高福利。免费医疗、租金极低的住房、终生就业保障等。劳动者处于“保险箱”中。社会保障负担过重，劳动者丧失积极性。（4）社会化程度低。社会保障成为企业自行负担支出的“企业保障”。2.改革思路我国社会保障制度改革的总体目标：建立适应社会主义市场经济体制和社会主义和谐社会要求的，资金来源多渠道、保障方式多层次、权利与义务相统一、管理体制集中统一、管理服务社会化、覆盖城乡的社会保障体系。P52-53,视频资料1：郑功成明天谁来保障你45,视频资料2：改革开放30年与中国社会保障13,