零售贷款新产品推广.ppt

零售贷款新产品推广,苏州分行最新强力推荐业务,第 2 页,内容提要,个人房贷理财帐户固定利率房贷融资宝“三重喜”活动,第 3 页,个人房贷理财帐户,1、产品定义 客户在我行办理人民币住房按揭业务包括一手、二手房贷后，可向经办行申请开立房贷理财账户。理财账户生效后，我行将客户理财帐户中每日的存款余额与贷款余额勾连起来，按照双方约定的规则，向客户支付一定的理财收益。,第 4 页,个人房贷理财帐户,2、产品优点一、安全性好：资金的安全性与银行存款相同，风险为零；二、收益性高：相比不申请理财账户的客户，极大地提高了资金的收益性，有一天算一天；三、流动性强：相比提前还贷，极大地增强了资金的快速流动性。四、互动性：银行完全从经营客户的角度出发，尽最大可能为客户创造利益，以实现银行、客户的双赢！,第 5 页,个人房贷理财帐户,3、产品对象住房按揭业务（包括一手住房按揭和二手住房按揭，不含公积金贷款）的存量和新增个人客户。还款记录良好的优质客户。我行的VIP客户、相对较好的中高端客户、优质的代发薪客户、目标客户、能带来综合收益的客户、他行的优质客户。国家机关、国有大中型企业、优质民营企业、学校、医院、证券业等一切优质客户,第 6 页,个人房贷理财帐户4、收益计算,存款抵扣基数=理财帐户营业末存款余额 X 各存款档次提取例-速算因子,理财帐户余 额为5万元以上才有抵扣收益！,第 7 页,个人房贷理财帐户,4、收益计算前提：房贷理财账户余额 5万元存款抵扣基数 对应贷款余额日理财收益 存款抵扣基数（贷款年利率活期存款的结息日年利率）360 正常存款利息,第 8 页,个人房贷理财帐户,4.收益计算存款抵扣基数 对应贷款余额日理财收益贷款余额（贷款年利率活期存款的结息日年利率）360 正常存款利息,第 9 页,个人房贷理财帐户,4、收益计算案例一、贷款余额40万，理财帐户余额30万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算：1、计算存款抵扣基数（30万55%-3万）=13.5万 40万 2、客户入帐收益:13.5万*(5.814%-0.72%)/360天=19.1元,3、另加:存款利息=30万*0.72%/360=6元,第 10 页,个人房贷理财帐户,4、收益计算案例二、贷款余额30万，理财帐户余额100万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算：1、计算存款抵扣基数（100万90%-26.5万）=63.5万30万2、客户入帐收益:30万*(5.814%-0.72%)/360天=42.45元3、另加:存款利息=100万*0.72%/360=20元,第 11 页,个人房贷理财帐户,客户所需材料：一、新增客户：在提交房贷资料的同时，填写理财帐户申请表及帐户协议书。二、存量客户：携带本人身份证、原贷款合同、扣款活期一本通，前来签字即可。,第 12 页,固定利率房贷,一、贷款金额：贷款金额超过20万元二、期限：3年、5年期三、五种业务模式：1、贷款期限内的单一固定利率、2、贷款期限内固定+浮动利率的组合、3、贷款期限内固定+固定利率的组合、4、贷款期限内固定+固定或浮动利率的组合、5、贷款期限内固定+固定利率期权的组合（仅限3年）解读：1、可以根据客户申请期限实现固定与浮动的组合；2、引入期权概念付费获得未来利率的就低选择权,第 13 页,固定利率房贷,四、产品优势：1、同业固定利率一般只能单独办理，期限远短于目前浮动利率房贷产品，导致客户还贷压力较大，我行固定+浮动的组合，完全满足客户需求。2、我行固定利率到期后，可自由选择固定还是浮动，特别是3年期固定利率，引入期权概念，客户可选择购买下一个3年期固定利率。3、我行固定利率可适用一、二手房贷。,第 14 页,固定利率房贷,四、产品优势：,第 15 页,融资宝,一、产品定义1、以房屋购买值或评估值为依据2、设定额度3、用于消费或投资4、随贷随还,第 16 页,融资宝,二、产品设计目的1、解决客户房贷以外的临时性资金需求2、增加现有产品内涵，提高产品竞争力3、长期锁定房贷优质客户4、挖掘存量客户和他行客户,第 17 页,融资宝,二、客户定位基本条件：1、零售贷款客户分层的前四类客户2、向我行申请住房/商铺贷款，或已在我行（或他行）办理住房/商铺贷款 3、有足够的还款能力、无不良信用记录,第 18 页,融资宝,二、客户定位适用客户类型：1、新增房贷客户2、存量房贷客户3、同名转按揭客户,第 19 页,融资宝,二、客户定位新增房贷客户：1、办理时即申请抵押循环贷款额度2、房屋贷款作为额度首笔提款3、后续提款在办妥抵押后进行4、后续提款额度=循环贷款额度-房贷余额-其他已提款余额,第 20 页,融资宝,二、客户定位存量房贷客户：1、在我行已有住房/商铺贷款2、原房贷已具备抵押条件3、只需重新办理抵押登记手续即可,第 21 页,融资宝,二、客户定位同名转按揭客户：1、在他行已有住房/商铺贷款2、原房贷已具备抵押条件3、首笔提款用于结清原房贷余额，并重新办理抵押登记手续4、首笔提款发放后至新的抵押登记办妥前，提供有效的期间担保,第 22 页,融资宝,三、案例分析1、张先生今年26岁，刚大学毕业，现系某外资公司软件开发工程师，月收入在10000元左右，欲结婚购买苏州新区某一住房，建筑面积为100平米，市价在90万元，因手头资金紧缺，正寻找合适的银行进行贷款。经了解，张先生有足够的能力在5年之内将贷款部分提前归还，同时张先生表示近几年仍有投资其他产业的意向。新增房贷，以低成本锁定未来长期客户,第 23 页,融资宝,三、案例分析2、刘女士今年40岁，职业为医生，2003年在市中心某沿街购买商铺一套，并在中国银行某支行办理个人商铺贷款，贷款金额：200万元，正常还款至今。最近阶段，刘女士因购买汽车，需要进行贷款，遂刘女士咨询中行客户经理如何能手续简便得办理贷款。并据了解，目前刘女士所购的商铺市价已升值。存量房贷，巩固优质客户，堵住流失漏洞,第 24 页,融资宝,三、案例分析3、李先生今年30岁，系个体经营户，因购买园区某二手房，于2002年在工行某支行贷款，贷款金额50万元，期限20年。2006年9月，李先生因进货用于经营急需资金，需向银行贷款10万元。同时，据了解，李先生当时贷款所购买的二手房已升值。同名转按揭，利用产品组合（房贷理财帐户等）形成优势。,第 25 页,三重喜活动,一、活动目的 以发展我行零售贷款重点产品、拓展客户为目的，意在通过市场效应，以提升我行产品的市场竞争力，提升品牌知名度。二、活动时间 2007年1月1日开始，2007年3月31日结束；,第 26 页,三重喜活动,三、活动内容1、送保险：根据不同贷款金额赠送不同档次的财产、人身、第三者责任险，最高保额43万元。2、抽奖：出国游、体检、礼品3、发放“理想之家”会员卡客户定位：VIP客户、潜在VIP客户、优质代发工资户、白金类以上客户、贷款金额70万元以上客户,第 27 页,谢谢各位！,