海上运输货物保险的承保.ppt

第四章 海上运输货物保险核保实务,4.1 海上运输货物保险的标的4.2 海上运输货物保险的投保4.3海上运输货物保险的保险金额4.4海上运输货物保险的核保,学习目标,1.了解保险标的、投保险种的选择；2.熟悉海上运输货物保险的风险因素；3.熟悉海上运输货物保险单证填写；4.掌握海上运输货物保险金额和保险费的确定。,4.1 海上运输货物保险的标的,海上运输货物保险的标的运输中的各种货物，与货物相关的利益及费用 如预期利润、运费和保险费等。,4.1海上运输货物保险的标的 一、海上运输货物的含义 中间环节 陆运/海运/装卸/存仓 货物包括各种货品、制品、商品和任何各类的物件，但活动物和在运输合同中载明在装于舱面且已照装的货物除外。,运输,货物,卖方,买方,海牙规则第一条,货物,汉堡规则第一条规定，货物包括活动物；如果货物用集装箱、货盘，或类似装运工具装运，或货物带有包装，而且此种装运工具或包装系托运人提供，则货物应包括这些装运工具或包装。我国海商法规定货物包括活动物和由托运人提供的用于装货的集装箱、货盘，或类似装运工具。一般货物不包括活动物和甲板上货物。在保单上载明，并加收保费。,1.运输过程中具有商品性质的货物；船员的私人财物 旅客随身所带的行李 2.由托运人提供的用来装货物的集装箱、托盘以及货物的外包装；3.对外经济援助物资、供展览用的展览品 及其设备、货币、艺术品等非贸易商品。,海上运输货物保险承保的货物特点,不属于货物,二、海上运输货物的包装,（一）海上运输货物的包装方式1.裸装：钢材、木材、橡胶2.散装：石油、矿砂、粮食、煤炭3.包装：包装不良或不当,保险人不赔。,散装,（二）货物根据不同包装类型分类,散装货物：in bulk不加包装裸装货物：nude packing自然成件、不必要外包装包装货物：加上包装的货物。分：运输包装：外包装。商品包装：内包装。,1.箱 case（wooden case木箱；carton 纸箱；container集装箱）2.包 bale 3.桶 drum barrel 4.袋 bag,sack；zippered bag拉链袋；poly bag/plastic bag塑料袋5.篓、筐、坛、罐 jai6.捆、束 Bundle7.瓶 bottle8.盒 box,（三）货物包装形式,（四）货物运输包装形式,（四）货物运输包装形式,4.2海上运输货物保险投保,一、选择投保险别的依据 保障需求；保费节约 陆运/海运/装卸/存仓,货物,卖方,买方,二、投保人在选择保险险别时须考虑的因素,1、货物的种类与价值2、包装情况：贸易当事人约定或按国际贸易惯例规定办理3、运输方式、运输路线4、港口情况5、贸易合同、信用证的要求6、运输季节,1、货物的种类,货物价值较低但不宜受损，如原木、煤炭等；货物价值较高但不宜受损，如重型机械。不用投保一切险。粮食谷物这类商品，水分减少引起短量，水分增加容易发生霉变。投保水渍险加保短量险和受潮受热险。投保一切险。,货物种类、常见风险及对保险产品的选择,(一)粮油食品类,(一)粮油食品类,(二)土产畜产类,(二)土产畜产类,(三)轻工品类,(四)工艺品类,(五)五金类,(六)化工类,(七)机械类,二、投保人在选择保险险别时须考虑的因素,1、货物的种类与价值2、包装情况：贸易当事人约定或按国际贸易惯例规定办理。3、运输方式、运输路线。4、港口情况。被偷，经常下雨，装卸。5、贸易合同、信用证的要求。单证一致。6、运输季节,船舶停靠的港口,1.鹿特丹Rotter dan 2.新奥尔良New Orleans3.纽约 New York4.新加坡 Singa Pore5.马赛 Matseilles6.神户 Kobe 7.名古屋 Nagoya8.横滨Yokohama9.休斯敦Houston10.安特卫普Antwerp,单证一致具体八条规定,1、保险单必须由保险公司或其代理人开立，保险经纪人开立的暂保单银行不予受理。2、银行拒绝接受出单日期迟于货物装船发运或接受监管日期的保险单。3、保险单必须表明投保的最低金额应是货物的CIF价格加10%，而且投保金额的货币应与信用证所使用的货币一致。4、关于投保险别，一般要求信用证写明投保的基本险和附加险。,单证一致具体八条规定,5、若货物需要转船，应在保险单中目的港一栏加注“转船”字样。若信用证要求投保战争险，则卖方必须投保此险，保费由买方负担。6、保险单中的赔付地点应符合信用证规定。如果信用证没有规定，应以货物目的地国家为赔付地点。7、信用证明确注明保险不计免赔额外，银行将接受注明有免赔率的保险单。8、保险单交送银行时，应为可流通形式，即由保险公司签章并由被保险人背书。保险单交给银行的份数应与信用证相符。,1、烟草一切险或在水渍险的基础上加保受潮受热险、短量险、串味险。,请判断以下货物应投保什么保险产品?,2、玻璃制品或陶瓷在FPA、WPA基础上加保碰损破碎险,3、皮张在FPA、WPA基础上加保受潮受热险，还可以加保偷窃、提货不着险。,4、服装可在WPA的基础上加保钩损险、沾污险、淡水雨淋险。,三、投保利益的确定,谁投保？以CIF价格条件成交的出口货物，卖方办理保险。货物到达目的地，进口商收货后发现货物受损，承担货物损失的是进口商，那么，出口商对保险货物的投保是否有效？,注意以下几点：1、卖方自费。2、保证具有可保利益的买方或他人有权直接向保险人索赔。3、向信誉良好的保险人投保。4、如无相反协议，卖方应根据最低保险险别投保。5、当买方提出要求并负担费用，卖方可加保战争险、罢工险、暴乱险和民变险。6、最低保险金额应为合同规定的CIF价格加成10%，并采用约定货币。,以CIF价格成交，卖方办理保险,买方办理保险,以FOB、CFR价格术语成交的国际货物买卖合同由买方办理保险。,完成投保单和保险单活动：1、分组，一人扮演保险公司的工作人员，一人扮演客户。2、保险公司工作人员指导客户填写投保单。书：94页-100页。自学,保险单据的种类,1、正式保险单（Insurance Policy）俗称“大保单”，它是保险人根据被保险人的要求，表示已经接受承保责任而出具的一种独立文件。2、保险凭证（Insurance Certificate）俗称“小保单”，又称保险证明。它是简式保单，具有与正式保险单相同的效力。其正面所印内容和正式保险单相同，但背面不载有保险条款。,案例分析,某年英国A公司通过X银行开来信用证，有效期为3月15日。要求投保中国人民保险公司，保险单一式两份。我国B公司2月10日交单议付。进口方开证行2月20日来电提出，我方以保险凭证代替保险单，属单证不符而拒付。B公司回电反驳认为保险凭证与保险单两者名称虽不同，但效果是一样的，不属单证不符。开证行再次来电称：保险凭证与保险单的效果虽一样，但按跟单信用证统一惯例规定，其表面已形成不符，故不能接受。请问，开证行的拒付理由是否合理？,开证行的拒付是合理的。保险单是正式的保险单据，保险凭证只是一种简化的保险单，两者虽有同等效力，但终究有所区别。因此，凡信用证要求提供保险单时，应注意不可以保险凭证代替。如信用证要求提供保险凭证，一般可用保险单代替。,4.3海上运输货物保险的保险金额,海上运输货物保险的保险金额以CIF价格为计算基础。贸易货物的价格换算FOB、CFR、CIF价格术语的价格构成FOB-成本CFR-成本+运费CIF-成本+保险费+运费,一、海上运输货物保险的保险金额,（一）CIF价格条件下保险金额的计算保额=CIF价格（1+加成率）例：某出口商品CIF价500美元，加成10%投保，保额为：500（1+10%）=550（美元）,为什么加成投保?,在货物发生损失时，被保险人已支付的经营费用，如开证费、电报费、借款利息、税款等和本来可以获得的预期利润，仍然无法从保险人获得补偿。在跟单信用证统一惯例规定是：保单约定的最低保险金额为货物的CIF或CIP金额加10。国际贸易术语解释通则中CIF或CIP规定是：最低金额为所定价款加一成（10）。也可根据不同货物、不同地区进口价格与当地市价之间不同差价，不同经营费用和预期利润情况加20%、30%。,一、海上运输货物保险的保险金额,（二）CFR价格条件下保险金额的计算CFR=CIF-保险费=CIF-CIF（1+加成率）保险费率=CIF（1-（1+加成率）保险费率）CIF=CFR/（1-（1+加成率）保险费率）保额=CFR（1+加成率）/（1-（1+加成率）保险费率）,例：某出口商品到汉堡,定价为CFR汉堡每公斤1100元，保险费率0.8%,按加成10%投保，保额为：保额=CFR（1+加成率）/（1-（1+加成率）保险费率）=1100(1+10%)/(1-(1+10%)0.8%)=1220.75（元）,实务中，CFR价格换算CIF价格的保险费率常数,CIF=CFR+I I=保额费率=CIFR 所以：CIF=CFR+CIF（1+加成率）R(1-（1+加成率）R)CIF=CFR CIF=CFR（1-（1+加成率）R）1（1-（1+加成率）R）=常数（查表）CIF=CFR 常数,按发票金额加10%计算的费率常数表,CIF=CFR 常数,例：某出口商品到汉堡,定价为CFR汉堡每公斤1100元，保险费率0.8%,按加成10%投保，保额为：查表 费率0.80%常数=1.008878 CIF=CFR 1.008878=1109.7658 保额=CIF（1+10%）=1220.75（元）,一、海上运输货物保险的保险金额,（三）FOB价格条件下保险金额的计算F=FOB 运费率 CFR=FOB+F CIF=CFR/（1-（1+加成率）保险费率）1（1-（1+加成率）R）=常数（查表）CIF=（FOB+FOB 运费率）常数,计算：,去美国西海岸一批千斤顶，CFR价格5820美元，按 发票金额加10%改报CIF价格。去美国的费率0.5%。计算保额。（查表，费率0.5%的常数为1.005530）计算：CIF=5820 1.005530=5852.19美元保额=CIF（1+加成率）=643740.9美元,我国远洋货物运输保险确定保额惯例,我国出口业务，保额一般按CIF加10计算。如果国外商人要求将保险加成率提高到20或30，其保费差额部分应由国外买方负担。国外要求加成率如超过30时，应先征得保险公司的同意。,4.4 海上运输货物保险的核保,一、风险评估二、保险费率的审核,一、货运险风险评估,客观风险货物及其包装运输工具、运输方式、运输路线人为的主观风险被保险人/投保人的诚信承运人的资信、管理能力、运输技能,一、风险评估,1.保险标的风险2.被保险人的信誉与道德风险3.对运输工具的检验4.行程及地区5.保险条件6.气候条件7.以往的损失记录,对货物的特性、包装以及记载的体验(1)货物种类与特性。上节已经讲过(2)包装牢固与否。检验货物是以何种材料、何种方式包装的；特殊商品是否使用了特殊的包装形式；包装是否符合正常运输的要求等。,1.保险标的风险评估,对货物的特性、包装以及记载的体验（3）对鲜活货物，保存有效期是否短于运输期限。（4）货物标识是否正确。（5）货物价值大小。价值大，偷盗风险大。（6）货物体积、尺寸大小。(7)货物积载,1.保险标的风险评估,(7)货物积载,根据商品性质判断货物积载形式是否适当。在装船前，要根据拟装货物的特性，审阅配载图，以便查勘拟装货物的积载部位是否合理正确，并检查装船技术是否合格，装船技术措施能否保护全部承载货物质量、数量完整和安全的要求，对货物的铺垫隔离、通风、捆扎等方面是否符合实际要求。,例如,香油精、香皂、化妆品等不能与散发臭气的骨粉、毛皮、皮革、咸鱼等货物混装。易腐商品运输有两种装载方式：一种是紧密的堆垛方法，另一种是留有间隙的堆码方法。货物若为已冻结的商品，就可采用第一种方式，因为这样冻结商品本身的冷量不易散失，有利于保持商品质量，并能提高装载能力；相反，对于水果、蔬菜等的运输，只能采用间隙的堆码方法，只有这样才能使舱内空气顺利地流通，排出物品散发出来的热量，使舱内温度较为均匀。,2.被保险人的信誉与道德风险,经营状况财务状况金融联系业务往来预期利润加成数多少,3.对运输工具的检验,（1）船龄。建造年份。船龄越大，其设备老化程度越高，发生事故的风险越大。老龄船。15年以上，不适合于远程运输和在飓风区域内运输。船龄限制。以班轮运输形式进行常规运输的船舶，其船龄一般以25年为限。,一般货物逾龄运输工具(船龄)加费表,3.对运输工具的检验,（2）船旗。即船舶的注册国，登记地点。船舶船旗国的注册标准对船舶的状态非常重要。采用船舶开放登记制度的国家，对前往登记的船舶限制较少。它们所悬挂的国旗为“方便旗”。如：世界商船队中65%左右的船舶悬挂“方便旗”经营。已经达到全球海运商船总载重吨位的37%左右。中资船悬挂巴拿马方便旗的大约有2.6亿载重吨。,集装箱货船（又称货柜船）,散装货船,滚装船,液化气体船,（3）船舶类型。,冷藏船,油轮（成品油）,油轮（原油）,木材船,3.运输工具,（4）吨位：货物实际运输吨位要于船舶载货吨位相符，不能使船舶超载。,3.运输工具,（5）检验船舶设施，确保适合此次航行检验船舶应配备的设备是否配备齐全，如海图、罗经、测深仪等；检验供应品是否配备齐全，如燃料、物料、食品、淡水等；检验船体是否无损伤；检验机器是否运转良好、线路是否老化检验排水管是否堵塞、舱盖的密封性是否良好等。,2.运输工具,（6）货舱检验检验货舱是否清洁、干燥、无异味；检验舱盖的密封性是否良好；检验货舱通风及排气设备是否完好；检验冷藏舱的制冷机械。定期检验证书是否仍在有效期内；检验冷藏舱舱室温度。是否符合拟装货物的温度要求，冷冻效能是否稳定。,一、风险评估,4.行程及航行区域 意外事故、遇抢劫、盗窃、遇自然灾害 运输途中是否需要转船，转运时丢失情况；是否扩展内陆运输起运港、目的港的装卸方式、管理模式、设施配备。,一、风险评估,5.保险条件6.气候条件：航行期间和航行区域的风、冰、雾、雨地震、火山、礁石、浅滩、沙洲、潮汐海啸、风暴雨季，旱季7.以往的损失记录,二、保险费率的审核,我国海上保险费率的构成总费率=一般货物保险费率+指明货物加费费率+附加险加费率+逾龄船舶加费率+其它加费规定,（一）一般货物保险费率%（进口）,各种散装货物以及化肥、糖、粮谷、木材、油（包括油料）、活牲畜、新鲜果菜，其保险责任均至卸货港口仓库或场地时终止。上述货物如需从港口转运到内地还需按转运内地费率加费的规定加费。,（一）一般货物保险费率%（出口）,目的地除我港澳台地区外，对有海岸的国家均指该国各港口，如需从港口转运到内陆还须按转运内陆加费的规定加费。,（二）指明货物增加费率表,需要增加费率的货物在商品栏内应明确，同时在备注栏内注明的免赔率、加贴条款等有关规定。指明货物费率=一般货物费率+指明货物增加费率,从海上运往澳大利亚的坛子装的榨菜，投保一切险，一般货物费率规定到澳大利亚的费率为 0.5，指明土畜类中的坛装食品货物加费为 1.5。总费率=0.5+1.5=2.0。,例如：,（二）指明货物费率表(出口)（1）粮油食品及土畜产类,（二）指明货物费率表(出口)（2）轻工品类,（二）指明货物费率表(出口),（3）纺织品类,（二）指明货物费率表(出口)（4）五金矿产类,（二）指明货物费率表(出口)（5）工艺品类,（二）指明货物费率表(出口)（6）机械设备类,（二）指明货物费率表(出口)（7）化工品类,（二）指明货物费率表(出口),（8）危险品类,（三）附加险加费率,1、一般附加险收费标准 加保的附加险如果是所保货物的主要风险，则按一切险费率的80收费；加保的附加险如果不是所保货物的主要风险，则按一切险费率的50收费；对损失严重的地区或高出险率货物可提高至100。,（三）附加险加费率,2、特殊附加险加费率关税险：按原保险险别费率的70%收费。拒收险：视港口情况、商品特性、国际费率行情定，一般采用无赔款退费的方式。交货不到险：视当时情况定，2%左右。黄曲霉素险：按原保险险别费率的25%收费。舱面险：平安险、水渍险加保，按平安险、水渍险费率另加收50%。一切险加保，按一切险费率加100%。,附加险加费率,3、特别附加险加费率海运货物战争险、罢工险费率0.03罢工险如和战争险一起加保，只按战争险费率计费；如单保罢工险，按战争险费率计收。视某一地区战争、罢工情况调整费率,4、一般货物逾龄运输工具(船龄)加费,5、其它加费规定,海运中途转船加费规定海运中途转船，一般货物另加0.05-0.15。若为散装、袋装货物、粮谷类、油品类、新鲜果菜，海运中途转船另收0.1%-0.5%，或另增0.3%-0.5%的免赔率。,其它加费规定,国内外内陆运输加费起运地或目的地在港口以外的内地：一切险：加收0.1%-0.3%；平安险、水渍险：加收0.05%-0.1%。在卸货港口仓库或场地终止保险责任，客户要求投保我国国内一段运输保险，应根据一切险费率加收0.1%-0.3%。,5、其它加费规定,延长保险期间加费一般货物平安险、水渍险按月加收0.03%；一切险按月加收0.06%。不满一个月按月结算。不得延长保险期间的货物散装货物、粮食类、饲料、化肥、糖、木材、油类、活牲畜、水果等,其它加费规定,联运加费一般货物费率：按全程运输中费率最高一档费率计算；联运方式投保一切险，另加收0.05%-0.15%,5、其它加费规定,货运险免赔率规定凡指明货物加费费率表内有免赔率规定的每降低1%免赔率，费率增加0.5%；每增加1%免赔率，费率降低0.5%，但最低不能低于一般货物一切险的费率,例题1,某贸易公司出口到日本玉器10箱，CIF价为300 000美元，投保海洋运输货物一切险，附加战争险、罢工险，总保险费率为4%，买方要求按CIF价加二成投保，则应交多少保险费?保险费=300 000（1+20%）4%=14 400（美元）,例题2,出口到香港畜产品1000箱，CFR价格为40000美元，买方要求卖方代办海上运输货物一切险，费率为0.9%，加成10%投保，应交多少保险费？保险费=40000（1+10%）=400（美元）,1（1+10%）0.9%,0.9%,例题3,出口茶叶5000箱运往英国，FOB价格为100 000美元，买方要求国内某出口公司代为办理海上运输货物一切险、附加战争险，费率为1.03%，加成10%投保，运费1000美元，应交多少保费？保费=（100 000 1000）（1+10%）,1（1+10%）1.03%,=1157.44（美元）,1.03%,进出口企业应如何投保?,第一，在出口公司投保海洋运输货物保险时，应将自己作为被保险人，然后将保险单背书转让给国外进口商。这样可以利用外商付来的保险费，充分运用“仓至仓条款”的承保范围，在不另付保险费、不须另办保险的情况下，使自己在装船前阶段的风险得到了保障。,第二，进出口公司在办理运输货物保险时，要将所托货物在装卸海港通过陆上、水上运输延到内地阶段的风险合并在一张远洋运输货物保险单中投保。对此，保险人一般都可按客户需求承保，而且保险价格也会得到优惠。这样，可避免对海运过程的两端延伸到内地阶段另外购买保险，费用可节省一半至三分之二。应当特别注意的是，保险单中从内地到港口，又从港口到内地，起讫地点一定要表述清楚准确，以免产生漏保或责任纠纷。,第三，若进口货物由国内用户或国内贸易公司接货并集中运往内地，进口公司除了应按前述将内地段的运输与远洋运输一并投保货物保险外，进口公司除了应按前述将内地段的运输与远洋运输一并投保货物保险外，进口公司还应注意将提单和保险单及时转让给国内直接用户或贸易公司，使得在“仓至仓”范围内应享受的保险保障得以继续。,第四，进出口公司应注意“仓至仓条款”的时间界限，尽量在条款规定的时间范围内完成运输任务，如货物在港口停留时间不能超过60天。另外，在中途要对货物出售或分配分派，货物抵达出售或分派地点之后，则超出了“仓至仓条款”的范围，须另行购买保险。,课后作业,一、投保险种选择1、有一批烟草，从宁波运往纽约，分析这批货物应该投什么险种？2分析甲板上所载的货物及活牲畜如何投保？,二、填写投保单,上海国际贸易公司与某外商签订了一份合同号为TX0522、价值32800美元（CIF价格）的中国绿茶的买卖合同。根据合同约定，上海国际贸易公司向中国人民保险公司投保一切险和战争险。该批货物共66纸箱，由航次号为V.503浦东号装载，于2006年6月10日从上海港出发驶往日本东京。双方还在合同中约定该批货物的赔款地在日本东京。请根据上述内容填写投保单。发票号：HT2006-AP；提单号：B/L GZ-T45697；信用证号：2006/9869；标记“N/M”,计算1,买卖双方就一批货物成交，卖方按FOB报价，买方要求改按CIF报价。这批货物的发票价格即成本为90000元，运杂费为6700元，保险费率3%。问：买方向卖方提出加一成投保，买方应如何改按CIF报价？,作业题：,某公司出口一批商品到欧洲某港口，原报价CFR为10000美元，投保一切险及战争险，一切险费率为0.6%，战争险费率为0.04%，保险加成率为10%。改报CIF价格为多少？保险金额为多少？计算保费。,复习题,保额、费率、保险费计算选择投保险别的综合因素论述影响海上货物运输保险费率的因素,投保单填写,1.被保险人：Shandong Heaven Machine Imp.&Exp.Co.Ltd.买方投保：写买方名称卖方投保：写卖方名称在CIF交易条件下，如果信用证规定保单做成“To order”可以在被保险人栏照填“To order”，然后由出口商加以背书盖章。,投保单填写,2.标记：与提单上记载的标记号一致。与刷在货物外包装上的实际标记号相同。,唛头Marks Numbers,规定，应与提单上标记一致，特别要与刷在货物外包装上实际标记号一致。如：标记“AS PER INV.HT2002-AP”按发票HT2002-AP（发票号）也可以没有唛头规定，显示“N/M”字样，即NO MARKS。,运输标志（shipping mark)是国际化组织（ISO）规定的标志，由4行组成，每行不得超过17个英文字码。也称之为“唛头”SMCO 上海山谷磁业有限公司 收货人 如：NEW YORK 纽约 目的港 95/c No.34568 合同号 No.100 10 or 10/100 批件号,8)运输工具:(船名)(航次)DONG FENG V.208 9)装运港:QINGDAO 10)目的港:NEW YORK 11)投保险别:ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER CIC OF P.I.C.C.DATED 1/1/1981 12)货物起运日期:21-may-01 13)投保日期：15-may-01 14)投保人签字：Shandong Heaven Machine Imp.&Exp.Co.Ltd.X X X,China Insurance Clause,F.P.A.平安险；W.A水渍,