工商银行按揭政策.ppt

按揭政策,工商银行西华路支行,1、必须是年满18岁至65岁具有完全独立民事行为能力的自然人2、有稳定合法的收入，信誉良好，具有偿还贷款本息的能力3、非人民银行个人信用信息基础数据库和我行特别关注客户信息系统禁入类客户，且最近24个月个人贷款信用记录中无连续3个月（不含）以上违约4、公积金贷款的借款人必须是购房人5、如借款人为外地户口须提供连续一年以上的广州本地税单或者社保缴纳证明（税单必须为广州市地税局出具）6、港澳台、外籍人士需在国内工作、学习超过1年注意：未成年人不能做借款人，只能做抵押人 若有担保人的，担保人也要符合借款人的条件,一、借款人的条件,二、贷款成数、利率及年限,1、商业贷款2、公积金贷款,3、贷款年限商业贷款：最长30年，申请人年龄+贷款年限不超过70岁，联名以年龄小的计算 公积金贷款：最长30年，男方最高贷款年限到65岁，女方最高贷款年限到60岁；联名的以年龄大的计算。,认房又认贷认定范围：以购房人的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认房：根据房管局的查册结果来认定（由我行出具征询函给借款人到广州市各区房管局查询）认贷：根据人民银行征信系统以及我行的贷款系统查询结果来认定,三、住房套数的认定,第一套的认定：1、如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统）中购房人家庭未有已登记房产，且未利用贷款购买住房查册结果会显示如下图：2、虽在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统）中购房人家庭有已登记房产，但已出售，且该套房屋为一次性付款购买的查册结果会显示如下图：,第二套的认定：1、借款人首次申请利用贷款购买住房，但在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统）中其家庭已登记有一套住房的查册结果会显示如下图：2、借款人已利用贷款购买过一套住房，又申请贷款购买住房的3、借款人已利用贷款购买过一套住房，该笔贷款已结清，该套住房已出售，现又申请贷款购买住房的4、借款人曾利用贷款购买过一套住房，但该套住房以及债务由于离异等原因判给其他人，现又申请贷款购买住房的注：若为上述第3种情况，申请公积金贷款的话，则可按第一套算,四、借款人申请贷款需提供的资料,身份证明（本人和配偶身份证、户口薄、军官证、回乡证、护照（须翻译成中文并经过我国驻该国的领事馆办理公证或经广州地区的公证处公证）非广州市户口人士还须提供国内联系人，港澳台人士须提供广州联系人身份证复印件婚姻证明（结婚证、未婚证、未婚声明、离婚证等，如果户口簿上有明确夫妻关系的可不提供结婚证）收入证明：月收入在个人所有负债月供款的2倍以上（必须）客户名下的连续6个月银行的活期存款流水、定期存单或其他存款证明（必须）客户名下物业产权凭证：如债券、房产证、汽车行驶证、房产出租的租赁协议、公司章程等个人名下房产情况证明,四、借款人申请贷款需提供的资料,认购书、定金、首期房款发票（收据）广州市工行活期结算账户存折或E时代卡若为港澳台、外籍人士还需提供在本地工作一年以上的工作证明（如劳动合同）若为在异地缴存公积金在广州申请公积金贷款的，需要提供公积金缴存证明、最近一年的公积金缴存明细以及贷款情况证明,五、其它需要注意的问题,1、若借款人已婚，其配偶不作为共同借款人及抵押人的，在办理按揭手续时仍需要其配偶前来签署相关贷款资料2、若两个（及以上）外地户口人士共同购买住房的，做为借款人的就要提供广州本地税单或者社保缴存证明，不做借款人的可不需提供3、申请公积金贷款的，若为本地户口的，连续缴存6个月以上即可；若为外地户口的，则需要连续缴存1年以上，并且要提供本地的纳税证明或社保缴存证明4、若借款人有在供的公积金贷款，如要再申请公积金贷款的必须要将原公积金贷款结清，并要结清后3个月才能再次申请公积金贷款，另还要提供贷款还清证明5、若借款人能够提供的收入证明或者银行流水不足，可提供其配偶或者共同借款人的收入证明或银行流水作为补充,五、其它需要注意的问题,6、若借款人提供的资信证明不足或者是年龄较大，且没有共同借款人的，可提供担保人（担保人不计算的住房套数）例：小张刚毕业工作一年，现想以个人名义申请住房贷款，其提供的个人收入证明系月供的2倍以上，但是其银行账户流水较少。在这种情况下可以由其父母提供担保。其父母提供的收入证明必须是其父母名下的负债加上小张那笔贷款月供的总额的两倍，且要有相应的银行账户流水。,