创业政策、风险和融资(四).ppt

1,卜春艳,创业政策、风险和融资,创业基础,2,创业基础,3,创业基础,一.大学生创业政策,1、大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门办理营业执照，注册资金(本)在50万元以下的，允许分期到位，首期到位资金不低于注册资本的10(出资额不低于3万元)，1年内实缴注册资本追加到50以上，余款可在3年内分期到位。,4,创业基础,一.大学生创业政策,2、大学毕业生新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年；新办从事交通运输、邮电通讯的企业或经营单位，经税务部门批准，第一年免征企业所得税，第二年减半征收企业所得税；新办从事公用事业、商业、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税一年。,5,创业基础,一.大学生创业政策,3、各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的毕业生提供小额贷款，并简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在2万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。,6,创业基础,一.大学生创业政策,4、政府人事行政部门所属的人才中介服务机构，免费为自主创业毕业生保管人事档案(包括代办社保、职称、档案工资等有关手续)2年；提供免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等服务；适当减免参加人才集市或人才劳务交流活动收费；优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。,7,创业基础,二.自主创业证,1、发放对象和税收优惠政策毕业年度内在校期间创业的高校毕业生。其中，高校毕业生是指实施高等学历教育的普通高等学校毕业的学生；毕业年度是指毕业所在自然年，即1月1日至12月31日。,8,创业基础,二.自主创业证,2.毕业年度内高校毕业生在校期间创业的，可持高校毕业生自主创业证向创业地县以上人力资源和社会保障部门提出认定申请，由创业地人力资源和社会保障部门核发就业失业登记证，一并作为当年及后续年度享受创业税收扶持政策的管理凭证。,9,创业基础,二.自主创业证,3.对持就业失业登记证（注明“自主创业税收政策”或附着高校毕业生自主创业证）毕业生从事个体经营（除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外）的，在3年内按每户每年8000元为限额依次扣减其当年实际应缴纳的营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。,10,创业基础,二.创业证的申领程序,1.毕业年度内高校毕业生在校期间创业的，注册登录教育部大学生创业服务网（网址：http:/），按照要求在网上提交高校毕业生自主创业证申请。,11,创业基础,二.创业证的申领程序,2.所在高校对毕业生提交的相关信息进行审核，通过后注明已审核，并在网上提交学校所在地省级教育行政部门审核。,12,创业基础,二.创业证的申领程序,3.高校所在地省级教育行政部门依据学生学籍学历电子注册数据库对高校毕业生的身份、学籍学历、是否是应届高校毕业生等信息进行复核并予以确认。税务部门、人力资源社会保障部门、高校和学生本人都可随时查询。,13,创业基础,二.创业证的申领程序,4.工作流程建议。应届毕业生在网上提交申请后，所在高校应在3-5个工作日之内完成网上审核；省级教育行政部门在接到高校提交的申请后3-5个工作日内完成审核；由高校自行打印并发放。原则上应在高校毕业生提交申请后10个工作日之内办结。,14,创业基础,二.创业证样板,15,创业基础,二.创业证样板,16,创业基础,三.大学生创业的风险,创业企业所面临的风险主要来自于人力资源风险、市场营销风险、资金流动风险、技术风险、机会风险,17,创业基础,（一）人力资源风险,招聘风险1、员工道德素质低下2、人力资源选择失误3、激励制度缺乏。,18,创业基础,（一）人力资源风险,关键员工离职风险 1、关键员工一般熟悉企业的主营业务，了解企业的客户资源，掌握核心技术和商业机密2、企业需要追加招聘成本、培训费用以及寻求新客户所需的成本。3、关键员工离职导致企业关键岗位的空缺，而新员工也需要一段时间适应工作环境。离职原因：待遇、工作成就感、自我发展、人际关系、公平感、地位、信心、沟通、关心、认同、其他 是否会因为结婚、出国留学或继续深造等原因,19,创业基础,（二）市场营销风险,1、消费者原因。消费者对新创企业提供的产品或服务产生购买行为受到其他因素的影响：如消费者可以用其他产品或服务来满足自身的需要。2、“信息的不对称”导致消费者对创新产品的认知存在障碍。消费者不愿投入太多的使用成本。3、营销模式不转变所带来的风险。4、盲目依赖广告带来的风险。5、营销过程中缺乏危机管理带来的风险,20,创业基础,（三）流动资金短缺的风险,1、融资计划没有远见，后续工作不充分。2、内控体系不健全，现金支出失控。3、盲目投资,21,创业基础,（四）技术风险,（1）当市场出现有别于本企业技术的方向时，未能跟踪监测竞争技术的发展情况，（2）没有及时将自己研发出来的技术申请专利。（2）技术成功与否的不确定性。新技术、新产品能否按预定目标开发出来。（3）技术是否完善的不确定性。新技术、新产品能否很快完善起来，也没有确切的答案。（4）新产品生产的不确定性。技术开发出来后，达不到生产要求，企业的市场拓展因此受阻。（5）新产品技术效果的不确定性。没有短期效果,22,创业基础,四、创业融资,1、自有资金：创业者在创业初期更多的是依赖于自有资金。而且，只有拥有一定的自有资金，才有可能从外部引入资金，尤其是银行贷款。2、亲戚和朋友3、银行贷款,23,创业基础,四、创业融资-贷款,个人贷款，又称零售贷款业务。是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。,24,创业基础,四、创业融资-贷款,（一）、个人贷款程序1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购 业务流程房款；2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；,25,创业基础,四、创业融资-贷款,3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼,26,创业基础,四、创业融资-贷款,（二）、贷款对象 1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；2、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；,27,创业基础,四、创业融资-贷款,（三）、贷款需具备条件 1、持有合法的户口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照；2、具有有效的商业合同，协议和其他证明文件；3、拥有相关固定资产作为贷款担保抵押；4、拥有具有担保资格的个人作为贷款担保人；5、愿意履行贷款合同的全部条款；6、银行规定的其他条件。,28,创业基础,四、创业融资-贷款,（四）、需出具及提供的资料 1、居民身份证原件及复印件；2、营业执照相关证明及合同原件及复印件；3、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。,29,创业基础,四、创业融资-贷款,（五）、个人贷款业务办理规则1、客户申请：按要求填写贷款申请书。2、客户提交材料：申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。（1）、个体业主的营业执照和纳税凭证等。（2）、所申请的贷款要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。,30,创业基础,四、创业融资-贷款,3、审查（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。（2）信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容是否相符。（3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。,31,创业基础,四、创业融资-贷款,（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写信贷业务评价交接单。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。,32,创业基础,四、创业融资-贷款,4、信用评价（1）、客户的整体资信状况，含人民银行的信用状况和社会信用状况。（2）、资产负债状况，房产状况。（3）、贷款用途，还款来源是否可靠。（4）、抵押或保证是否可行。,33,创业基础,四、创业融资-贷款,5、审批 6、落实贷前条件 7、签订合同，包括保证或抵押合同 8、支用 9、信贷登记 10、会计核算 11、贷后检查 12、贷款回收,34,创业基础,四、创业融资-贷款,（六）、贷款担保方式：抵押、质押、保证、抵押加保证。1、抵押担保借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。,35,创业基础,四、创业融资-贷款,2、质押担保采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。,36,创业基础,四、创业融资-贷款,3、保证担保借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。,37,创业基础,四、创业融资-贷款,4、抵押加保证是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。,