出国金融新生培训材料.ppt
出国金融业务培训,主讲人:余风,1,目录,业务概况 代理使馆业务 签证资信业务 个人外汇业务 国际汇款业务“一站式”营销案例,背景介绍,我行在大力发展中间业务的同时，突破了传统理念，针对我国每年有大量出国人员办理签证以及外汇业务的需求，设计并开发了一系列特色的金融产品，为出国人员提供优质、便利的“一站式”出国金融服务。自1998 年开始至今已为数以万计的出国客户服务，形成了“要出国，找中信”的良好口碑。,适应人群广 出国人员（包括留学、商务、探亲旅游、移民等）境外来华人士（包括旅游、工作等）产品线完整 签证前 签证环节 出国前后 业务全面 以代收费、代传递等使馆业务为核心，包括签证资信、个人外汇、国际汇款等系列出国金融产品，涵盖了客户可能需要的所有服务。,业务特色,出国金融服务创新里程碑,1998年3月 独家推出代收赴美非移民签证申请费业务1999年 独家推出代收伊朗签证申请费业务1999年11月 独家推出赴美代传递业务2000年4月 推出赴美再传递业务2001年8月 率先推出个人出国留学保函业务2001年8月 总行确立“出国金融服务中心”品牌2001年12月 率先推出赴德代传递和再传递业务2002年3月 独家推出代收南非签证申请费和保证金业务2002年4月 首批推出个人购汇业务2002年4月 率先推出代传递赴德团组旅游签证业务（已停)2002年4月 率先推出赴德代传递加急业务（已停）,2002年8月 率先推出速汇金汇出汇款业务 2003年1月 推出代订国际、国内机票业务 2003年9月 推出出国留学贷款通知书业务 2003年9月 推出出国留学贷款资信证明业务 2004年6月 率先与意大利使馆签订代传递申请材料合作协议 2004年10月 与新加坡使馆签订代传递合作协议 2004年12月 与中信旅游合作办理赴日代传递业务 2005年2月 独家代办赴新西兰留学贷款业务 2006年6月 独家代理阿尔巴尼亚大使馆收取签证申请费和验证费 2007年9月 独家开办新西兰留学汇款专用账户业务 2008年5月 推出个人出境旅游回国保函业务 2009年4月 推出代收以色列签证费业务,出国金融服务创新里程碑,相关产品,代理使馆业务,代收费,代传递,赴美非移民签证申请费,代售密码预付卡,伊朗签证申请费,南非签证费及保证金,阿尔巴尼亚签证费及验证费,美国,德国,意大利,新加坡,日本,代收费业务,业务简介 我行与使馆签约合作，独家代理收取签证申请费。申请人可凭本人有效护照到我行的营业网点办理交费手续并携带我行开具的收据到大使馆申请签证。指定分行负责将签证费汇总并定期划拨到大使馆指定的账户。业务特点 独家代办，客户面广泛，可为我行带来更广泛的潜在客户群。,代收费业务,基本流程,中信银行与各国使馆代收费合作情况,美国大使馆非移民签证申请费（1998年）代售签证信息服务中心密码预付卡（2004年）南非大使馆（2002年）签证费签证保证金伊朗大使馆(2000年)签证费阿尔巴尼亚大使馆(2006年)签证费验证费,代传递业务,业务简介“代传递”业务是指我行受领馆和签证申请人的双重委托，为符合条件的申请人传递签证申请材料的业务，为我行开办的代理业务的一种。我行网点业务人员根据使馆有关规定收取签证申请材料后，由专人将签证材料送交使馆签证部门，并将从使馆取回的签证结果退还申请人。业务特点-对申请人的好处简化签证申请手续、节省签证申请时间、免去申请人往返奔波使馆之苦，为广大群众所接受和信赖。-对使馆的好处 减少使馆面谈工作压力，提高工作效率。,基本流程申请人递交签证材料到中信银行。中信银行负责审查申请人材料的完整性并为符合条件的申请人出具回执。各分支行将申请人护照用特快专递寄到使领馆所在地的中信银行总部。中信银行的专职信使每天于指定时间将申请材料递交到使领馆签证处，并取回当日签出的护照。中信银行总部将护照用特快专递寄回各分支行。申请人持回执从中信银行网点取回护照。,中信银行与各国使馆代传递合作情况,美国大使馆（1999年）-商务和探亲签证(B1/B2)-学生签证(F1/F2)-访问学者签证(J1/J2)-工作签证(H1/H4)德国大使馆（2001年）-商务签证-探亲访友签证-旅游签证-过境签证意大利大使馆（2004年）-商务签证,新加坡大使馆（2004年）-商务签证-观光签证 日本大使馆（2004年）-商务签证（短期、数次）-探亲、访友签证-在留资格认定证明类签证,赴美代传递业务须知,签证类型：所有赴美非移民签证收费标准：1、签证费：具体以美国使馆对外公布为准。2、代传递手续费：对70岁以上（含70岁）老人和学生申请人（仅限于F类、M类签证申请人）收取100元人民币/份。对于其他申请人，手续费标准调整为120元人民币/份。3、快递费：再传递业务接受行加收往返快递费用。购买美国预约电话卡预约卡分两种：36元（8分钟）和54元（12分钟）。,收费标准,1、签证申请费 自2012年2月6日起，赴美签证费执行新的收费标准：,收费标准,2、代传递手续费,自2010年12月25日起，赴美代传递业务手续费执行新的收费标准：对70岁以上（含70岁）老人和学生申请人（仅限于F类、M类签证申请人）收取100元人民币/份。对于其他申请人，手续费标准调整为120元人民币/份。,3、邮寄费 使馆所在地以外营业机构向客户收取签证材料往返邮寄的费用:50元人民币/份。,资格要求,自2012年2月13日起，赴美代传递免面谈执行新要求：1、最近一次没有被拒签。2、前次赴美签证为2007年11月15日以后获得的。,资格要求,凡持因私护照并符合以下任一条件的申请人，可通过我行办理代传递赴美签证申请材料业务：1、申请B（商务及旅游）、C（过境）、D和C-1/D（机组人员、海员）、F和M（学生）、J（交流访问学者）和O（工作）类签证的申请人：（1）申请人上一次赴美签证到期日据此次申请日期不超过48个月，且此次申请的签证类型与上次相同。（2）其中F、J、M类签证的签证申请人必须返回与上次相同的学校、研究院、工作单位。,资格要求,凡持因私护照并符合以下任一条件的申请人，可通过我行办理代传递赴美签证申请材料业务：2、申请其他类型签证的申请人（1）前次赴美签证到期日至此次申请日期不超过12个月，此次申请的签证类型与上次相同。（2）H和L类签证申请人必须返回与上次相同的工作单位。3、14周岁以下孩子的父母如有一人持有效的美国非移民签证或符合免面谈条件，此年龄段的孩子可以通过代传递服务申请签证。4、80周岁以上（含80周岁）的老人如果申请非移民签证，并且以前从未被拒签过，也可以享受免面谈申请签证服务。,签证材料所有申请人必须提供的,因私护照备用照片：尺寸约为50*50毫米、纯白色背景无边框的近照签证申请表格：DS-160申请表确认页签证费收据第一联,签证材料其他补充材料,1、B1商务：建议提供邀请函2、B2探亲：上次在美停留时间超过入境规定的，须提供延期证明3、F、M类（留学生及其配偶、子女）须提供I-20表格、官方成绩单4、J类（访问学者及其配偶、子女）须提供DS-2019表格5、H、L、O、P类（工作及其配偶、子女）须提供I-797表格6、C1/D船员：上船通知（最好是原件）、海员证、海员服务簿的复印件7、未满14岁的孩子需递交出生证原件、户口本复印件，以及父/母护照的复印件和有效的美国非移民签证复印件（或符合免面谈要求的上次签证的复印件）,赴德代传递业务须知,签证类型：商务、探亲访友、旅游、过境四类签证（符合免面谈资格要求的申请人即使此次申请签证类型与上次不同，也可通过我行办理代传递业务）。传递周期：一般情况下，代传递业务周期为58个使馆工作日，再传递还需计入往返邮递的时间。收费标准：1、签证费：我行在受理业务时预收800元人民币/份，待申请人取回护照时，再根据使馆提供的正式签证费收据金额多退少补。2、代传递手续费：每份200元人民币 3、快递费：再传递业务接受行加收往返快递费用。,赴德代传递申请人资格要求,1、申请人在最近两年内至少两次获得过下述国家的签证（其中一个为申根签证）并持这些签证旅行过，即可通过我行办理赴德代传递业务 德国、意大利、比利时、法国、荷兰、卢森堡、西班牙、葡萄牙、希腊、奥地利、丹麦、芬兰、瑞典、挪威、冰岛（申根国家）以及美国、加拿大、瑞士、英国、爱尔兰、澳大利亚、新西兰、日本 2、申请人应为在德国大使馆北京领区生活、工作的居民，其他地区的居民应到当地德国领事馆签证机构办理。,1、因私护照：有效期在签证到期后仍不少于90天，由持照人签字2、证明曾去上述国家旅行过的因私护照及签证原件3、两份完整填写并亲笔签名的电子签证申请表及签证申请补充说明 4、三张2寸白色背景的近期证件照,赴德代传递所有申请人必须提供的材料,5、中国工作单位用英文或德文出具的介绍信（注明公司地址、电话、传真、商务旅行者姓名、职务、月薪及商务旅行目的），由公司领导签字并加盖公章6、申请人单位营业执照复印件7、适用于所有申根国家的医疗保险单（原件），保额不少于3万欧元或30万元人民币,赴德代传递-所有申请人必须提供的材料,德国业务伙伴的邀请信的原件（注明被邀请人姓名、预计逗留时间期限、商务旅行目的和时间安排）此次旅行费用来源证明（在德方邀请信或单位介绍信中注明）参加博览会/展览会者（直接预订或通过展览会组织者）须提供：参展邀请函、帐单、付费证明、展台确认、展台计划、在德整个逗留期间旅馆预订,赴德代传递商务签证补充材料,户口本复印件居住在德国的邀请人出具的经济担保书，由德方邀请人居住地的外国人管理局出具（原件和复印件）申请人经济状况证明（如：最近36个月的银行存款）居住地/住处证明（可在介绍信中注明）,赴德代传递探亲访友签证补充材料,户口本复印件往返机票预定旅馆预订证明、在申根国家逗留期间的交通和日程安排申请人经济状况证明（如：最近36个月的银行存款）居住地/住处证明（可在介绍信中注明）,赴德代传递观光签证补充材料,户口本复印件往返机票预定旅馆预订证明、在申根国家逗留期间的交通和日程安排申请人经济状况证明（如：最近36个月的银行存款）居住地/住处证明（可在介绍信中注明）,赴德代传递过境签证补充材料,签证类型：商务签证传递周期：正常情况下，北京地区为5个使馆工作日，再传递业务还需计入邮递时间。收费标准：1、使馆签证费：每份预收800元人民币，待申请人取回护照，再根据使馆最终收取的正式签证费多退少补；2、代传递手续费：每份200元人民币 3、快递费：再传递业务接受行加收往返快递费用。,赴意大利代传递业务须知,申请人在最近五年内至少两次获得过下述国家的商务签证，并持这些签证旅行过，即可通过我行办理赴意大利代传递业务：意大利、法国、德国、比利时、荷兰、卢森堡、西班牙、葡萄牙、希腊、奥地利、英国、爱尔兰、丹麦、芬兰、瑞典、瑞士、挪威、冰岛、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本、韩国和新加坡申请人主要前往国家和第一个入境国应是意大利。,赴意大利代传递申请人资格要求,签证类型：商务签证和观光签证 工作周期：北京地区业务周期为4个工作日，再传递业务还需计入邮递时间。收费标准：1、签证费：人民币153元/人 2、代传递手续费：人民币200元/份 3、快递费：再传递业务接受行加收往返快递费用。,赴新加坡代传递业务须知,赴新加坡代传递申请人资格要求,自2011年9月20日起，我行可以为所有中国大陆地区公民及层次一国家：印度、缅甸、格鲁吉亚、独联体（亚美尼亚、阿塞拜疆、白俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、摩尔多瓦、俄罗斯、塔吉克斯坦、土库曼斯坦、乌克兰、乌兹别克斯坦）的公民及香港临时身份证明及澳门出境准证持有人办理代传递业务。,非快捷城市签证申请人办理代传递业务时在我行存入不低于5100元的保证金并签署承诺书。签证有效期届满后，如申请人按期回国且并未触犯当地法律，我行将为客户办理保证金退还手续。如申请人在新加坡出现滞留不归或有违法行为，致使新加坡驻华使领馆向我行追缴罚金，我行将扣划申请人预存的保证金支付罚金。,快捷城市签证护照签发地(20个):北京 成都 广州 杭州 昆明 上海 深圳 厦门 南京 大连 沈阳 苏州 天津 西安 福州 重庆 无锡 济南 哈尔滨 青岛,签证类型：1、短期商务签证（单次、数次）2、探亲访友签证 3、在留资格类签证传递周期：正常情况下，我行代传递业务周期为10个工作日，再传递业务还需计入邮递时间。,赴日本代传递业务须知,收费标准：1、签证费：在接收签证申请材料时按照日本使馆规定的标准向申请人收取。（如拒签将全额退款）2、手续费：在接收签证申请材料时按以下标准向申请人收取。3、快递费：再传递业务接受行加收往返快递费用。,凡在日本驻华大使馆北京领区内生活和工作的、持因私护照的中国公民均可通过我行代传递服务办理赴日短期商务签证（单次）、探亲访友签证和在留资格类签证。申请办理短期商务签证（数次）者需符合以下条件：（1）在日本驻华大使馆北京领区内生活和工作的、持因私护照的中国公民;（2）护照上有1次以上日本短期商务签证出入境记录；（3）在信誉度较高的国有企业、股票上市企业或知名企业工作1年以上。,赴日本代传递申请人资格要求,银行服务 中信银行资信类业务可将个人信用转化成银行信用，提高签证申请人的信用水平。,市场需求 出国人员：各国使馆对于签证申请人的资信要求各不相同。出国留学：对于存款时间较短的留学签证申请人，个人资信一般不能达到使馆的要求。出境旅游：旅行社出台相关规定，参加团组游的游客必须交纳一定数量的保证金。,签证资信业务,银行现有产品,储蓄存款证明,留学贷款资信证明,去英国留学,去新西兰留学,其他国家,去澳大利亚留学,留学汇款专用账户,个人出境旅游回国保函,理财产品持有证明,留学贷款资信证明,签证资信业务,资信证明：开立存款证明与理财产品持有证明，收费标准：每份10元，白金卡、回卡客户免费。留学贷款：当客户留学资金存期不够或自由资金不足时，可在中信银行申请办理留学贷款业务，以银行信用开立贷款证明，提高签证率。新西兰留学汇款专用帐户中信银行接受新西兰驻华使领馆的委托，为赴新西兰留学申请人开立新西兰留学汇款专用帐户，使馆凭以办理签证审批的业务。收费标准：300元/笔，回卡客户：200元/笔。,留学贷款及贷款证明,业务简介当客户留学资金存期不够或自由资金不足时，可在中信银行申请办理留学贷款业务，以银行信用开立贷款证明，提高签证率。,基本流程留学申请人（或其父母）需要直接向中信银行提出贷款申请，存入留学资金，并提交其它相关材料，银行对合格的申请人（或其父母）签发出国留学贷款通知书。申请人向移民局提交签证申请材料及出国留学贷款通知书，由移民局对签证申请进行审理，并对出国留学贷款通知书进行核实，无误后，移民局以书面形式通知申请人其签证已获得原则批准。申请人持签证申请原则批准信到中信银行启动贷款，并取得银行签发的“留学贷款证明书”。申请人将留学贷款证明书及其他原则批准信所列材料递交给移民局，取得留学签证。,业务简介我行受新西兰驻华使馆授权，作为赴新西兰留学贷款和贷款资信证明业务的升级，于2007年以北京地区为试点独家推出新西兰留学汇款专用账户业务。拟赴新西兰留学的签证申请人可在我行开立特定用途结算账户，由我行监督该账户专门用于申请人在留学期间的学费及生活费支付，使馆凭此办理签证审批的业务。,赴新西兰留学汇款专用账户,基本流程学生向我行提供合法的身份证明（居民身份证原件、暂住证）及国外学校的录取通知书正本（供核实）及复印件，申请开立“留学汇款专用账户”。学生填写“留学汇款专用账户申请表”并签订“留学汇款专用账户委托管理协议”，领取境外行“开户申请表”。学生持“留学汇款专用账户申请表”、“留学汇款专用账户委托管理协议”、境外行“开户申请表”及其他相关签证材料申请预签证。如申请人获得预签证，并顺利在境外银行开户后，可凭境外行开户确认函到原支行办理汇款手续。,基本流程资金到账后，学生凭境外银行开具的资金到账确认函、留学院校出具的学费收据、预签证和其它相关签证材料到使馆办理正式签证。如申请人未获得留学国家的预签证，可凭使馆出具的拒签证明到原受理支行解除对专用账户的资金看管。如申请人在预签通过后被拒签或学生提前结束学业，申请人需向境外银行提出销户申请，将境外行账户里的剩余款项转账到在我行开立的专用账户后，再由我行依据使馆出具的拒签信或提前结束学业证明函为学生解除账户看管。,个人外汇业务,个人购汇,个人结汇,外币兑换,旅行支票,个人购汇,业务简介“个人购汇业务”是指居民个人自费出境学习、出境旅游、商务考察、探亲会亲、境外就医、朝觐、境外培训、被聘工作、国际交流、出境定居、外派劳务、境外邮购、缴纳国际组织会费、境外直系亲属救助、境外咨询、其他服务贸易费用、货物贸易及相关费用、补购外汇及其他项下以自有人民币向我行购买外汇的业务。个人购汇实行年度总额管理，额度为每人每年等值5万美元。,办理方法-年度总额内的个人购汇，凭本人真实身份证明并向银行网点申报用途后办理。-超过年度总额的个人购汇，须经银行网点根据外汇管理规定审核真实需求凭证后办理。,个人结汇,业务简介以外汇购买人民币业务，可以通过我行办理个人结汇业务。个人结汇实行年度总额管理，额度为每人每年等值5万美元。,办理方法-年度总额内的个人结汇，凭本人有效身份证件直接到我行网点办理。-超过年度总额的个人结汇：1、境内个人经常项目项下非经营性结汇，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料到我行网点办理。2、个人对外贸易经营者、个体工商户的经常项目项下经营性结汇，可按照外管局要求，到我行开立个人结算账户，按相关政策要求办理。3、个人资本项目项下结汇，经外管局审批后，可到我行网点按相关政策要求办理。,外币兑换,外币兑换外币 一种外币兑换另一种外币时，买入的外币牌价使用钞买价，卖出的外币牌价使用卖出价。兑换币种：指我国境内允许兑换的 13种 外币现钞。包括：美元、欧元、英镑、日元、港币、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、加拿大元、澳大利亚元和澳门元,国际汇款业务,电汇速汇金,电汇,业务简介 电汇业务是外币汇款最基本和最常用的方式。它是指银行根据汇款人的指令，将外币资金汇划到其指定的境外收款人帐户的业务。,有关规定客户凭有效身份证件到银行网点办理。超限额汇款需按外管局的规定提交相关的证明材料。,电汇,收费,速汇金,业务简介速汇金业务（MoneyGram），是国际速汇金公司通过其全球网络办理的一种境外快速汇款业务，我作为国际速汇金公司的代理机构，为客户办理汇出汇款和解付汇款服务。业务特色全球最快捷的汇款服务，数分钟即可收妥款项无需提供银行帐号低廉的汇款手续费收款人无需支付任何费用,速汇金,“一站式”营销案例 自费出国留学,我要出国读书有好多问题,欢迎搭乘中信银行“出国留学直通车”,客户需求1：资信证明,小李准备办理澳大利亚的留学签证，使馆要求她提供资信方面的证明材料。,贷款资信证明,适合小李的产品,客户需求2：兑换外汇,小李顺利获得澳大利亚留学签证，开始准备留学费用了，手中的人民币存款怎样才能合法、合适的兑换成外汇呢？,银行提供：个人留学购汇业务,客户需求3：将外汇汇出境外,小李在中信银行办理好了兑换外汇的手续后，马上面临着如何将外汇汇出境外的问题。,境外电汇,速汇金,我们将三种汇款方式进行对比，指导她掌握根据款项紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式的技巧,客户需求4：将外币携带出境,小李的家里人知道国外的生活水平比较高，费用比较昂贵，但不希望她打工耽误学业，就帮她换了一大笔外币现钞随身携带出国，以备急需，这种方式可行吗？,银行意见：,客户需求5：机票、保险怎么办,代订机票我行可为出境人员提供代订机票服务，通过与订票公司良好的合作关系，为出境人员提供价格优惠、服务优良的订票服务。,小李很感谢我行提供的一系列出国金融服务，当了解到机票查询及预订等业务也可以在银行办理的时候，毫不犹豫的选择了我们的增值服务。,小李感觉在我行办理业务实在是太便利了，表示一定要推荐给其他同学，而且自己下学年回国办理金融业务时还选择我行！,我们的出国金融产品多而全，掌握所有产品的特性及相关性非常重要充分认识到独家合作的意义以及出国客户的价值，从特色使馆业务出发获取客户进一步了解客户的需求，为下一步交叉营销做准备就可能出现的问题与客户进行讨论，为客户提出合理建议，实现交叉营销在提供优质服务及客户的充分信任基础上，深度挖掘客户潜力。,几点认识,谢 谢!,
