储蓄存款和商业银行用.ppt
,大足县一名经营杠炭生意的老太将借来的1.8万元钱藏在屋里，岂料被老鼠“偷”走后做成窝，其中万余元遭咬碎。,看一看,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,6.1 储蓄存款和商业银行,第六课 投 资 理 财 的 选 择,一、储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,（1）含义,谁存的钱,有何益处,（2）我国的储蓄机构:,主要是各商业银行,(3)储蓄存款的目的：,因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.,（4）储蓄存款的收益利息,含义,影响利息的三个因素：,计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,老王存了20000元三年期，按照年息3.69 的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？,利息计算方式：利息=本金利息率存款期限,所得利息：200003.6932214（元）,（5）储蓄的分类：活期储蓄和定期储蓄,低，通货膨胀下存款贬值的风险,低，通货膨胀下存款贬值的风险，提前支取而损失利息的风险,强,较差,随时,到期,高,低,方便灵活,收益较高,（6）、存款储蓄的特点：储蓄是便捷的投资，具有灵活方便，信用度高，风险较低，收益较低，但是比较安全。,老王存了20000元三年期，现在儿子要结婚急需用钱，能不能提前支取定期储蓄？,未到期的定期储蓄,储户提前支取存款,必须持有一单一证,即存单和储户本人的身份证,才能办理取款。由他人代替储户提前支取的必须持有存单、储户身份证和代理人的身份证才能办理。并且利率按活期的计算。,综合探究,1、我国高储蓄的原因何在？,第一，我国经济发展，居民收入增加。第二，储蓄的安全性、流动性是吸引居民，特别是中低收入者存款的主要原因；第三，传统观念坚固以节俭消费为主。第四，居民投资渠道单一，民间投资渠道不畅。,2、高储蓄利弊谈,1.利：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。2.弊：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,探究利率的变动对经济的影响,利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。利率的变动对经济的影响主要表现在：,回忆：当通货紧缩时，国家怎样调整利率？,第一，存款利率，吸引居民储蓄，流通中货币量，从而使生活消费支出相对下降。给经济降温，从而缓解通货膨胀。第二，贷款利率 资金成本，抑制借款者积极性，流通中货币量。,通货膨胀：总需求,总供给,-提高存贷款利率-减少货币流通量抑制总需求,利率是宏观调控的重要杠杆，属于货币政策，是宏观调控的经济手段,通货紧缩：总供给,-降低存贷款利率-增加货币流通量扩大总需求,总需求,中国建设银行,中国农业银行,中国工商银行,中国银行,交通银行,五 大 商 业 银 行,商业银行（金融企业）,政策性银行,中央银行(中国人民银行),我国银行分为三类,想一想：我国有多少家银行？,政策性银行,只贷不存的银行,二、我国的商业银行,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（注：商业银行是企业,其根本特征是以利润为主要经营目标）,（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,（3）商业银行的主要业务,其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。按照贷款的对象，可划分为工商业贷款和消费者贷款。,李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款,诚信在金融生活中的重要性,其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,商业银行的三大基本业务,吸收存款,发放贷款,办理结算,类型,工商业贷款,消费贷款,买方（付）,卖方（收）,银行,（主体业务）,（基础业务）,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用,商业银行的作用:,第一、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,第三、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,晴雨表,1.利。可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。2.弊。存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,思考:居民储蓄存款是否越多越好?,达标反馈,（一）.老张在建设银行存了3万元两年期的定期存款（当时的银行利息率为2.79%）。在存款利息税率为5%的情况下，老张到期可获得的收益为（）A.1590元 B.1674元 C.1757.5元 D.1998元,300002.79%2（1-5%）=1590.3（元）,A,（二）判断题1.居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息，也可能是为了资金安全。（）2.我国吸收存款最多的金融机构是商业银行，这些存款大部分是居民储蓄存款。（）3.存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。（）4借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否发放贷款的重要因素。（）,达标反馈,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的经济实力量力而行；投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。,选择正确的投资方式,
