保险经营与管理第二章.ppt

第二章 保险市场管理,保险市场的构成要素和组织形式保险市场的供需分析保险市场的调查、预测和决策,第一节 保险市场的构成要素和组织形式,一、保险市场的构成要素,保险商品的供给方各类形式的保险组织保险商品的需求方保险市场所有的现实和潜在的购买者投保人投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力；具有缴费的能力。保险中介方保险代理人、保险经纪人、保险公估人,保险市场的客体即保险供求双方交易的商品特点：无形的商品；非渴求的商品；隐性消费,二、保险市场的组织形式,保险市场的组织形式是指在一国或一地区的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采取的组织形式。,形式,国营保险组织,专业自保组织,保险股份有限公司,相互保险公司,个人保险组织,保险合作社,国营保险组织,世界上最早的公营保险组织是1676年在德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，专营火灾保险。,商业竞争型,国营保险组织的类型,完全垄断型,政策型,相互保险公司,相互保险公司的投保人具有双重身份投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少享受公司的利润相互保险公司的权利机关是社员大会保险费负担较轻,保险合作社,加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即成为保险合作社的股东保险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或非社员借入的基金。保险关系的建立以社员关系为前提；但社员关系不受保险关系的影响。保险费采用固定保费制,专业自保组织,税收优惠,公司盈利的一部分,容易参加再保险,减少公司的费用,个人保险组织,英国的“劳合社”是迄今为止的唯一一家个人保险组织。劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的。1871年劳合社正式成为一个社团组织，其业务也由海上保险扩展到一切保险业务。,劳合社,三、保险公司的组织机构,（一）国有保险公司的组织机构（二）保险股份有限公司的组织机构1、股东大会2、董事会3、监事会4、高级经理人员,四、保险公司的主要职能部门,1、市场营销部2、精算部3、承保部4、服务部5、理赔部,6、投资部7、财务部8、法律部9、人力资源部10、信息部,第二节 保险市场的供需分析,一、什么是保险供给,西方经济学的供给概念是什么？保险供给,保险供给是指在一定的费率水平上，保险公司愿意而且能够提供的保险商品的数量,影响因素,二、影响保险供给的因素,偿付能力,保险费率,保险商品的成本,相关商品的价格,保险市场的 竞争程度,三、什么是保险需求,西方经济学中需求是什么？保险需求的概念,保险需求是指在一定的保险费率水 平上，保险消费者从保险市场上愿 意并有能力购买的保险商品的数量,四、影响保险需求的因素,风险因素,强制保险政策,消费者的货币收入,文化传统,品茶聊天,经济发展水平的高低,保险费率,相关商品的价格,利息率,社会制度,三、保险市场的供求均衡,保险市场的供求均衡，与任何商品市场的供求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平）上保险需求和供给变动都会引起均衡价格的变动,第三节 保险市场的调查、预测和决策,一、保险市场的调查,（一）保险市场调查的内容,经济和技术环境,社会和人口环境,政府法规和政策环境,文化环境,竞争环境,市场需求调查,2,消费者购买保险的行为动机调查,保险购买量的调查,保险购买心理调查,保险企业在一定地区、一定时间内所能提供的保险品种及供应状况。包括保险商品的种类、数量和质量,市场供给调查,3,保险市场营销状况调查,4,内容,险种调查,保险费率调查,保险代理调查,保险企业促销手段调查,（二）保险市场的调查方法,调查方法,重点、抽样调查法,询问法,实验法,观察法,（三）保险市场的调查步骤,四个步骤：1、确定调查目标 2、收集资料，进行现场实地调查 3、整理分析资料 4、提出调查报告,二、保险市场的预测,（一）预测的内容,四部分内容 1、保险商品经营变化预测 2、保险商品需求变化预测 3、保险商品价格变化预测 4、保险企业竞争能力预测,（二）预测的步骤,确定预测目标,取得预测信息,选择预测方法,确定未知参数,分析预测结果,进行保险决策,建立模型预测,（三）预测的方法,相关预测法,在相关因此定性分析的基础上，采用定量预测的回归分析法。,时间序列预测法,平均预测法外推法,经验判断法,根据保险的性质、特征与现状，对保险活动进行定性分析，做出对保险活动发展趋势的判断。,（一）保险决策的种类,保险决策,第一种,第二种,第三种,宏观决策,微观决策,战略决策,战术决策,确定性决策,非确定决策,（二）决策的程序1、确定决策目标2、拟定决策备选方案3、评价、选择最佳方案4、修正决策方案,（三）决策的方法1、确定性决策 确定性决策是在不同方案未来自然状态和信息完全已知的情况下，从不同方案中选择最优方案的决策。该决策按以下过程进行：1）列出可供备选的方案2）列出备选方案可能遇到的需求的自然状况3）编制决策效益表,例题,2、风险型决策风险型决策是指决策者根据几种不同自然状态可能发生的概率进行比较所得出的决策。决策树:,收益或损失值,决策点,方案枝,概率枝,机会点,概率枝,收益或损失值,例题,有一保险公司提出扩大经营范围的两个方案:一个方案是增加原险种数额，需要支出45万元;另一方案是扩大再保险业务，需支出21万元。假定两个方案的有效期都是10年，每年利润情况和自然状态的概率如表所示：用决策树法进行分析？,3、非确定型决策非确定型决策是指对未来事件是否发生虽然有一定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情况下的决策。1）小中取大法2）大中取大法3）大中取小法4）机会均等法,1）小中取大法：先找出每种方案的最小收益值，再从其中选出最小的收益值。,2）大中取大法：先从每个方案中选出最大的收益值，再从中找出最大的收益值作为实行方案。,3）大中取小法：先找出每个方案的最大后悔值，再选出其中的最小的后悔值。后悔值=各方案在某一自然状态下的最大收益值 各方案在某自然状态下的收益值,机会均等法：机会均等法是建立在各种自然状态出现的可能性都相同基础上的一种决策方法。上例用机会均等法决策如何计算？,思考题,1、保险企业的组织形式有哪些？2、分析合作保险和相互保险的区别。3、什么是保险供给？简述影响保险供给的因素。4、什么是保险需求？简述影响保险需求的因素。5、保险调查的内容和方法各是什么？6、风险型决策是什么？如何利用决策树进行决策？7、非确定决策的方法有哪些？,