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合规知识培训,*人寿保险有限公司*分公司,合规理念 合规概念 合规管理框架 合规汇报路线 合规评价 监管重点 监管重点内容提示 合规考核问责,目录,合规理念,我们要合规，而不是要我们合规。合规管理能够有效控制和防止合规风险，产生效率和效益，即合规创造价值。,主动合规,合规创造价值,合规理念,内部合规管理与外部监管的有效互动。合规是公司每一位员工的责任。,内外互动,合规人人有责,合规 是指公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,合规概念,合规风险 是指公司因不合规的经营管理行为引发的法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,合规概念,合规管理 是公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。,什么是合规管理？,合规概念,合规概念,8,法律法规,合规,风险管理,行业自律,道德准则,诚实守信,公司规则,监管规定,国家法律,风险收益权衡,公司利益,公司战略风险,合规管理是风险管理的一部分,分公司负责人为分公司合规工作第一责任人，对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位的责任。分公司企划部负责人为合规责任人，合规责任人负责分公司的具体合规工作。,合规管理框架,谁是合规责任人,分公司层面,合规管理框架,分公司企划部 是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控各部门的内控、合规工作。分公司各业务部门及管理部门 是第一线的风险管理组织，各部门负责人为本部门合规工作的第一责任人。各部门应结合部门特点，主动识别、评估、检查、防范各类风险。,合规管理框架,总公司层面 总公司合规及风险管理部是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控总公司各部门和分公司的内控、合规工作。,合规管理框架,12,合规负责人,总公司部门负责人第一合规责任人,合规及风险管理部,分公司负责人第一合规责任人,合规岗,部门指定负责人合规责任人,企划部负责人合规责任人,合规岗,总公司,分公司,组织架构图,合规汇报路线,发生合规风险的事件 分公司具体业务部门除向总经理室汇报外，还需抄送总公司对口的业务部门及分公司合规责任人；总公司对口的业务部门及分公司合规责任人应通知总公司风险管理部；分公司总经理室及总公司风险管理部应上报总公司总经理室。受到监管机关处罚 分公司应在三个工作日之内以书面材料方式报送总公司。,合规汇报路线,日常合规工作及报告,合规评价,综合/专项的合规报告不定期 监管机关可以根据监管需要，不定期要求保险公司报送各种综合或者专项的合规报告。合规报告/现场检查定期 监管机关定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。,监管重点,1.产品说明会2.新单回访 3.网络宣传 4.防范代签名5.分红险6.万能险7.投连险,8.电话销售9.银行保险业务10.税收宣传11.收付费管理12.短意险13.理赔服务,监管重点内容提示,产品说明会 产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员应对产品说明会上宣讲的内容承担相应的责任。产品说明会全程录像，录像资料保存时间5年以上。新单回访 对保险期限在一年以上（不含一年）、投保人为个人的人身保险新单业务进行全面回访。除投保人原因外，保险公司月度电话回访达成率应为100%。,监管重点内容提示,互联网宣传管理 营销员自建网站或网页名称和标题栏应为“*人寿保险有限公司北京分公司*代理人个人网站/网页”，并在首页明显位置注明代理人姓名、所属公司、代理和展业资格证书号码。代理人自建网站/网页应与*保险行业协会网站链接，并提示查询代理人资格证书和保险展业证书情况。,监管重点内容提示,营销员展业管理 保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证。保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。,监管重点内容提示,营销员培训管理 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。,监管重点内容提示,电话营销业务管理 保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于三天。公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案。保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强单证管理，完善收费及结算流程，原则上避免现金收费。,监管重点内容提示,规范银行业务 保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。,监管重点内容提示,税收宣传 在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。收付费管理 保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。,监管重点内容提示,短意险管理 保险公司经营航意险业务应符合五项标准：1.保费收入全额、及时、准确入帐；2.手续费支出及时、准确入帐；3.电脑联网、电脑出单，实时管理；4.单证管理做到帐帐、帐实相符；5.对中介机构承担管控职责。,监管重点内容提示,理赔服务 保险公司应在公司外部网站上公布，并在各营业网点明显位置公示理赔（给付）服务的具体流程、所需材料的清单、联系电话等，方便消费者了解相关的服务标准和具体程序。为客户办理索赔手续时，对所需材料应一次性向客户书面告知，并按不同类型的案件明确赔付时限。,监管重点内容提示,信访管理 对*保监局转办的信访投诉件应按期处理，并达到100回访，以降低再投诉率。突发事件应急管理 对于个案超过50万元的重大死亡案件、重大群体投诉案件、重大突发事件，启动应急处理方案。,监管重点内容提示,赠险管理 寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠送人身保险。其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元；以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。,监管重点内容提示,产品宣传管理 产品宣传描述中不得套用“本金”、“存入”等银行术语，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。,合规考核问责,一票否决 如因本人工作失误或违规经营，使公司受保监局监管谈话、下达监管意见书、通报批评、责令改正或以上处罚者：该部门不能参加任何级别“先进单位”的评优评先活动，该部门负责人不能参加任何级别优秀员工的评选；同时还将扣除该部门负责人年终奖金1030%，给予该部门负责人降薪一档以上直至免职处罚，处罚程度根据其违纪违规程度而定。,合规考核问责,考核加分 能够站在部门和公司的角度努力查找风险点，并设法防范风险；合规报告等上报及时，内容详实，对公司的合规经营有促进作用，经总经理室研究，在考核总分中加1-3 分。考核减分 无故不按规定每晚提交一次合规报告和总结者，在考核总分中减1 分。,合规工作考核与工作绩效考核相挂钩,谢谢！,