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    代理金融网点业务处理规范-汇兑业务.ppt

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    代理金融网点业务处理规范-汇兑业务.ppt

    汇兑业务介绍,中国邮政储蓄银行个人业务部2010.10,提纲,第一部分,业务规定,风险防范,第二部分,第一部分 业务规定,业务规定,汇兑产品,附加业务,特殊业务,差错处理,收汇方式,汇款兑付的办理,一 产品,汇兑产品,按址汇款,密码汇款,入账汇款,商务汇款,网上支付汇款,预约汇款,代收中邮物流,产品按址汇款,(一)按址汇款是指按照汇款人提供的收款人名址等信息,以投递取款通知单的方式,通知收款人领取汇款的业务。收款人名址投递取款通知单,产品按址汇款,(二)按址汇款可以单笔办理收汇,也可以通过商户批量办理收汇。批量办理收汇包括一对多按址汇款和多对多按址汇款,只有联网网点方能办理批量收汇业务。一对多:一个汇款人汇给多个收款人 多对多:多个汇款人汇给多个收款人联网网点:通过计算机进行联网的网点非联网网点:没有通过计算机联网的网点,产品按址汇款,(三)汇往联网网点的按址汇款在全国联网网点通兑,汇往非联网网点的按址汇款必须在指定网点兑付。客户凭取款通知单和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。,产品按址汇款,(四)取款通知单采用标识码认证方式。打印在取款通知单上,用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单,只有最后打印的取款通知单才为有效。标识码由3位数字组成,系统自动随机生成;最后一次打印生成的标识码为有效标识码;必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。,产品按址汇款,(五)金额为1万元(含)以上的取款通知单应投交收款人本人亲收,如不能投交收款人本人亲收的,应投递领取邮件通知。,产品密码汇款,(一)密码汇款是指汇款人自行设定取款密码,并将汇款信息(包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名)、预留的取款密码告知收款人,由收款人到汇兑联网网点取款的业务。自行设定密码自行将汇票号码、汇款金额、收款人姓名及 密码 告知汇款人 到联网网点取款,产品密码汇款,(二)密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息,由汇款人输入取款密码,两次输入必须一致,其它同按址汇款操作处理。,产品密码汇款,(三)密码汇款在全国汇兑联网网点通兑,客户填写中国邮政储蓄银行汇款取款凭单,凭预留的取款密码和收款人有效实名证件办理。委托代理人办理的还需出示代理人有效实名证件。,产品入账汇款,(一)入账汇款是指将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。入账汇款只能在汇兑联网网点办理。(二)按照收款人账户性质不同,入账汇款分为个人账户入账汇款和单位账户入账汇款。,产品入账汇款,(三)个人账户入账汇款的收款账户必须是有效的邮政储蓄活期储蓄结算账户(活期存折或借记卡);客户必须提供正确的收款人姓名和账号,只有在收款人姓名和账号与系统信息完全一致时方能入账。如汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收,汇入卡号为卡没收或卡销毁时,汇款无法入账。,产品入账汇款,(四)单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称(全称)和账号,只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。,产品入账汇款,(四)单位账户入账汇款的收款账户必须是在邮政储蓄开立的公司业务账户。客户必须提供收款单位账户名称(全称)和账号,只有收款单位名称与其所开立的公司账户名称、账号完全一致时方能入账。,产品入账汇款,(五)入账汇款可单笔办理,也可批量办理。批量汇款暂限商户对个人账户入账汇款。批量办理个人账户入账汇款,处理方法同批量按址汇款处理,校验收款人姓名和收款账号,如校验不正确系统按无法兑付退汇处理。,产品入账汇款,(六)所汇款项成功汇入收款人个人或单位账户,即入账兑付。入账兑付后,其他业务处理须遵循邮政储蓄业务相关制度规定。,产品商务汇款,(一)商务汇款是指借助汇兑系统优势,为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位(以下简称“单位”)提供资金结算服务的业务。商务汇款原则上在汇兑联网网点办理。,产品商务汇款,(二)商务汇款分为收汇和兑付两大类,即商户汇出和向商户汇款。收汇是指将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人的结算服务。兑付是指将不同汇款人汇来的资金,集中兑付给同一单位收款人的结算服务。,产品商务汇款,(三)商务汇款资金转入单位账户申请 1.商务汇款客户填写商务汇款商户号绑定公司业务账户申请书,注明商户名称、商户号、需转入公司业务账户名称和账号、转存方式(自动预约转存或人工转存)。绑定公司业务账户的商户级别必须是普通商户或集团商户的1级商户;2.商务汇款注册机构受理客户申请后,通过在汇兑系统中将客户注册的商户号与其在邮政储蓄开立的公司业务账户绑定,实现商户余额资金转入公司账户。该功能可通过指定的汇兑交易机构人工完成,也可直接在商户注册信息中选择预约转存,每天日终汇兑系统自动将商户余额全额结转到绑定的公司账户。,产品商务汇款,(四)客户向商户汇款时,柜员必须准确录入收款商户号,对系统回显商户名称与客户填写的收款人姓名进行核对,确保一致后录入汇款人姓名、地址、邮编、附言,收汇方式只有现金、账户两种。其它同按址汇款的操作处理。,产品网上支付汇款,(一)网上支付汇款业务是利用汇兑网络优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品,实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括:网汇通充值、网汇通卡、网汇、代收支付宝款项。,产品网上支付汇款,(二)网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上银行等渠道办理。1.网汇通充值 网汇通充值是指将汇款人款项直接汇入指定网汇通账号的业务。网汇通充值可以单笔办理,也可以通过商务汇款批量办理。2.网汇通卡 网汇通卡包括普通卡和礼仪卡,通过网点销售,可在网汇通系统进行充值或消费,也可在汇兑联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。,产品网上支付汇款,网汇通卡作为一种重要凭证不记名、不挂失,一经售出不得退换。3.网汇e 网汇是指汇款人自行设定取款密码,凭汇票号码和密码在签约网站充值消费,或在汇兑联网网点取款的业务。汇款成功后,客户凭汇票号码和密码在签约网站进行全额充值,也可凭收款人有效实名证件、汇票号码和密码在全国任一联网网点办理取款。4.代收支付宝款项“代收支付宝款项”又称“支付宝订单支付”,是指根据支付宝公司的订单信息,通过汇兑联网网点或手机银行等渠道代支付宝公司收取客户款项的业务。,产品预约汇款,(一)在注册个人客户号的基础上,按客户约定的日期、频次,系统自动从汇款人指定的账号扣款,向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款。(二)预约汇款操作包括:预约汇款登记、预约汇款信息维护、预约汇款量收登记簿。,产品代收中邮物流,(一)代收中邮物流货款是特殊的商务汇款业务。中邮物流填写中国邮政储蓄银行代收业务交款单,提供所需收款货单的收款信息,联网网点柜员按照货单信息收款,系统再将所收款项按中邮物流的要求自动划入其指定账户。(二)收汇成功后,不能做取消交易,如有问题,由客户联系中邮物流协商解决。,二 附加业务,附加业务是指向客户提供资金结算业务的同时,提供的各种附加服务,包括:投单回执、回执清单、短信服务和附言。附加业务应根据客户需求办理。,附加业务,投单回执,回执清单,短信服务,附 言,附加业务投单回执,投单回执是指采取按址投递的方式将汇款已兑付的信息通知给汇款人的一种附加服务。投单回执由汇款人申请加办。,附加业务回执清单,回执清单是指将收汇型商户的收汇信息通知给商户的一种附加服务。回执清单由收汇型商户申请加办。,附加业务短信服务,短信服务是指采取短信通知的方式将汇款信息通知给汇款人或收款人的一种附加服务。短信服务包括三种方式:短信回音:由汇款人加办,当汇款成功兑付给收款人时通知汇款人汇款已兑付;短信寄出通知:由汇款人加办,通知收款人汇款已汇出;短信兑付通知:由收款人加办,通知汇款人汇款已兑付。,附加业务附言,按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值业务可办理附言。附言6个汉字(12字节)免收附言费,每超1个汉字收费0.1元。,三 特殊业务,特殊业务是向客户提供的对相关汇款进行查询、改汇、客户申请退汇和挂失等的服务,也包括内部使用的汇票查询、司法查询、逾期退汇、无法兑付退汇、止付/解止付、入账限额止付/解止付、冻结/解冻结、扣划等功能。非联网网点的特殊业务,在一级支行(县市机构)事后监督部门进行实物凭证与电子信息的相互转换,通过电子汇兑业务处理系统完成处理。在非联网网点汇出或待兑的汇款,客户必须向汇出或待兑网点提出申请,非联网网点受理客户提出的特殊业务后,相关业务凭证应以挂号函件方式,日终赶班分发至一级支行(县市机构)事后监督部门进行检查补录。,特殊业务查询,查询指客户、有权机关或汇兑业务机构内部人员对系统内的某一汇款的相关信息的调阅和查看,以及各级管理信息的查询。分为客户查询、司法查询(协助查询)和内部查询。,查询内部查询,内部查询是指柜员和各级管理人员由于业务需要对汇款信息、兑付信息等交易明细和管理信息进行调阅和查看的行为。普通柜员进行内部查询时须综合柜员授权。,查询客户查询,客户查询指汇兑业务机构根据客户要求,将客户汇款信息、兑付信息等交易明细提供给客户查阅的行为。客户凭汇款收据或汇票号码、本人有效实名证件可在全国汇兑网点查询。联网网点查询结果应现场提供。手工网点收汇必须在原汇款网点查询,查询结果由一级支行(县市机构)事后提供;代理查询的需提供汇款收据,以及代理人和被代理人的有效实名证件;对于超过一年的查询,由客户提出申请,登记客户有效实名证件信息,并约定联系方式,事后提供查询结果;不受理客户提出的调阅原始单据的查询,可向客户提供该原始单据的复印件。,查询司法查询,司法查询(协助查询)是指汇兑业务机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求,将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为;司法查询(协助查询)包括:根据汇票号码、收款人或汇款人姓名、收款人或汇款人有效实名证件,收款账号/卡号、扣款账号/卡号查汇款信息;营业机构及各级业务管理部门协助有权机关进行司法查询(协助查询),凭法律主管部门送达的协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单具体执行司法查询(协助查询)操作,查询结束后将查询结果及协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单一并反馈法律主管部门;,查询司法查询,协助有权机关查询的资料应限于汇款资料,包括被查询单位或个人汇款单、取款通知单或取款凭单、汇款清单、投递交接清单等资料。各相关业务部门应当如实提供上述资料,根据有权机关需要可以抄录、复制、照相,但不得允许有权机关带走原件;司法查询(协助查询)业务其他未尽事宜按照中国邮政储蓄银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法执行。,特殊业务改汇,汇款人办理汇款后,如需更改收款人姓名或收款人地址(含邮编)的,需填写特殊业务事项申请书,在汇款为正常待兑状态下,申请办理改汇。按址汇款和密码汇款可办理改汇,入账汇款、商务汇款、网上支付汇款等不可办理改汇。联网网点收汇的汇款,客户可凭汇款收据和有效实名证件在原收汇网点办理改汇,委托他人代理的需出示代理人和被代理人的有效实名证件。,特殊业务改汇,柜员受理改汇业务时,对客户修改收款人姓名或收款人地址一项汇款信息的需综合柜员授权;同时修改收款人姓名和收款人地址两项汇款信息的需支局长授权。客户申请改汇的汇款为汇往非联网网点时,须待非联网网点做相应的改汇应答处理;只有非联网网点改汇应答成功,汇款人改汇方可成功。特殊业务事项收据,只作为受理改汇申请的依据,不作为该笔汇款已改汇成功的证明。一级支行(县市机构)收到改汇通知后,应及时办理改汇应答业务。因汇款已经兑付或退汇无法改汇时,应注明原因。,特殊业务客户申请退汇,汇款人办理汇款后,如有需要撤回汇款的,需填写特殊业务事项申请书,在汇款为待兑状态下,申请办理退汇。客户申请密码汇款退汇,需凭原预留密码办理。网上支付汇款、入账汇款、商务汇款等不受理退汇业务。联网网点收汇的汇款,客户可凭汇款收据和本人有效实名证件在原收汇网点申请退汇。委托他人代理的需出示代理人和被代理人有效实名证件。按址汇款退汇后,客户凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。,特殊业务客户申请退汇,密码汇款申请退汇后,客户可凭原预留密码直接办理退汇兑付。客户申请退汇的汇款为汇往非联网网点的,须待非联网网点做相应的退汇应答处理;只有非联网网点退汇应答成功,汇款人退汇方可成功。特殊业务事项收据,只作为受理退汇申请的依据,不作为该笔汇款已退汇成功的证明。一级支行(县市机构)收到退汇通知后,应及时办理退汇应答业务。因汇款已经兑付无法退回汇款人的,应注明原因。,特殊业务无法兑付退汇,按址汇款遇收款人拒收、地址不详或原址查无此人等特殊情况无法正常兑付时,兑付机构应主动在汇兑业务处理系统中办理无法兑付退汇,并据实输入无法兑付退汇原因,将汇款退回给原汇款人,打印中国邮政储蓄通用凭证,日终随无法投递的取款通知单一并上缴事后监督部门。,特殊业务无法兑付退汇,如为非联网网点无法兑付退汇的,应按下列规定办理:每日日终将相关汇票抽出,加盖“无法兑付退汇”戳记,并在取款通知单上批注无法兑付退汇的原因;在“进口汇票登记簿”上注明“无法兑付退汇”字样、退汇原因和上缴日期;与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理。,特殊业务逾期退汇,汇款有效兑付期满,收款人仍未领取汇款的,汇兑业务处理系统于兑付到期日日终将汇款退回给原汇款人。密码汇款逾期退汇后,客户可凭原预留密码直接办理退汇兑付。按址汇款逾期退汇后,客户应凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。,特殊业务逾期退汇,如为非联网网点逾期退汇汇款,应按下列规定办理:每日日终将相关汇票抽出,加盖“逾期退汇”戳记;在“进口汇票登记簿”上批注“逾期退汇”字样和上缴日期;与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理;逾期退汇汇款上缴后,遇客户要求取款时,应向事后监督部门申请撤回,撤回的汇票按正常汇款兑付。,特殊业务无着汇款,对于逾期退汇后满60天(含)的按址汇款,汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。如为非联网网点无着汇款的,应按下列规定办理:每日日终将相关汇票抽出,加盖“无着汇款”戳记;在“进口汇票登记簿”上批注“无着汇款”字样和上缴日期;与当天汇兑凭证一并寄送事后监督部门处理。客户凭有效兑付凭证和本人有效实名证件可在原收汇网点办理无着汇款的兑付,无着汇款的兑付需综合柜员审核后由支局长授权。,特殊业务挂失,客户丢失取款通知单或遗忘密码时,应办理挂失手续。挂失包括取款通知单挂失和密码挂失。待兑的按址汇款、密码汇款和网汇汇款。其它种类的汇款均不受理挂失业务。,挂失按址汇款,汇往(或退往)联网网点的按址汇款,收款人凭本人有效实名证件可在全国任一联网网点办理取款通知单挂失;非联网网点的按址汇款,收款人凭本人有效实名证件到原非联网网点办理取款通知单挂失。非联网网点受理正式挂失后,应立即抽出相关汇票,加贴批注小条,注明受理日期,并在“进口汇票登记簿”相关栏进行批注。当天将申请书寄事后监督部门办理挂失、打印挂失取款通知单;,挂失按址汇款,取款通知单挂失满7天后,客户本人可凭原打印机构补发的汇兑取款通知单在任一联网网点办理取款手续。在非联网网点办理挂失手续的,仍需在原网点办理取款手续;取款通知单挂失后,在补发新的取款通知单之前,客户可凭原特殊业务申请书和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。,挂失密码汇款,密码汇款挂失由汇款人凭汇款收据和本人有效实名证件在原汇款网点办理密码挂失。委托他人代理的需同时出示代理人和被代理人的有效实名证件;密码挂失满7天后,客户本人可凭原特殊业务申请书在原挂失网点办理密码重置;密码挂失后,客户如又找回原密码,本人可凭原特殊业务申请书和有效实名证件在原挂失网点办理撤销挂失手续。,特殊业务冻结/解冻结、扣划,协助冻结是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关冻结的要求,收汇一级支行(县市机构)经授权对待兑汇票款项进行冻结。冻结期限最长为六个月,期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续,逾期未办理续冻手续的,系统自动解除冻结。冻结状态的汇款只能办理查询业务。冻结的效力从冻结手续办结之时开始,冻结期限从冻结手续办结的第二天起算。,特殊业务冻结/解冻结、扣划,协助扣划是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关扣划的要求,收汇一级支行(县市机构)经授权可将待兑汇票款项扣划至有权机关。扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户,不得支付现金。两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔汇款采取冻结或扣划措施时,汇兑业务机构应当协助最先送达协助冻结、扣划通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。两个以上有权机关对协助冻结、扣划的具体措施有争议的,应当按照有关争议机关协商后的意见办理。,特殊业务冻结/解冻结、扣划,汇兑业务机构在接到协助冻结、扣划汇款通知书后,应立即处理,不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信,帮助隐匿或兑付转移汇款。,特殊业务冻结/解冻结、扣划,协助冻结业务处理要求一级支行(县市机构)负责具体执行协助冻结操作;有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的,汇兑业务机构不予办理,对人民法院轮候冻结按轮候冻结的要求办理,并及时向有权机关说明情况;在冻结期限内,只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结汇款通知书的情况下,汇兑业务机构才能对已经冻结的汇款予以解冻。被冻结的单位或个人对冻结提出异议的,相关业务人员应告知其与作出冻结决定的有权机关联系,在汇款冻结期限内各级汇兑业务机构不得自行解冻。协助扣划业务处理要求同协助冻结业务处理要求。,四 差错处理,差错处理,单笔差错处理,商户汇出批量差错处理,单笔差错处理,单笔差错处理,更正,取消,冲正,止付/解止付,单笔差错处理更正,汇款信息更正是由于普通柜员差错造成汇兑系统内的收汇信息与客户填写汇款信息不一致,原受理网点收汇的普通柜员可以更正该笔汇款。汇款信息更正只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理,不得应客户要求办理汇款信息修改。更正方式分为:更正信息和更正附加业务两种方式。更正信息:更正除汇款金额和附加业务以外的任何汇款信息。更正此类信息不会引起账务变化;更正附加业务:更正附言和更正投单回执等附加业务。此类更正会引起计收资费的调整,均以现金方式调整。,单笔差错处理更正,汇款信息更正时,综合柜员须对交易原始凭证与系统信息进行审核,授权后打印中国邮政储蓄通用凭证。同时普通柜员补打更正后的汇款单,与原汇款单、中国邮政储蓄通用凭证一同上缴事后监督。如客户在场,将新汇款单交客户签字确认。,单笔差错处理取消,取消交易是指由于普通柜员差错造成收汇信息错误,在客户尚未离开的情况下,由原交易网点的原操作柜员操作。经综合柜员授权后,方可取消该笔交易。取消交易只为纠正普通柜员差错而办理,不得应客户要求办理取消交易。按址汇款、密码汇款、网汇通充值、网汇汇款、网汇通卡、商务汇款单笔收汇,均支持当日取消。取消交易完成后,应将新汇款单交客户签字确认,并将原汇款单收回。其中,按址汇款取消应在打印取款通知单之前;网汇通充值取消应保证汇户内有足够金额;商务汇款单笔收汇取消应在商户即兑信息导出之前。批量销售的网汇通卡,需要批量取消;账户扣收的汇款,取消成功后,自动联机挂长款,办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。,单笔差错处理冲正,冲正交易是对柜员操作或系统出现差错造成个人账户入账汇款和单位账户入账汇款金额差错的修正。冲正交易不得应客户要求办理。冲正交易只能于交易发生之日起10日(含)内在原汇款网点办理。经综合柜员授权后冲正。冲正成功后,自动联机挂长款,办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费。每笔汇款交易只能办理一次冲正交易,因冲正交易操作错误而导致冲正交易有误且可能造成资金风险的,要对该汇款涉及的储蓄账户办理限额止付,并报会计主管部门通过中国邮政储蓄银行差错处理平台处理。,单笔差错处理止付/解止付,当各级汇兑业务机构发现汇款有误时,在同级综合柜员或业务主管的授权下可对未兑付的汇款办理止付。对已入账的汇款,汇兑业务机构可对入账账户进行该笔汇款止付。止付后系统自动生成止付特殊业务编码,解止付必须由原止付机构凭原止付特殊业务编码办理。止付/解止付需同级的综合柜员或业务主管授权。发现差错交易后,应及时与客户联系,告知差错情况和处理措施。无法联系客户时,对于差错交易发生时的情况有监控录像的,应延长此监控录像保存时间,以利于与客户发生纠纷时取证。保存时间各省自定,原则上至少应保存到此客户再次到柜台办理业务后。,单笔差错处理系统超时,由于系统超时原因,导致网点受理入账汇款在收汇当时无法确认是否成功的,系统提示“系统超时,请手工登记入账汇款超时登记簿”,柜员应立即办理末笔交易查询,并根据查询结果进行相应处理。末笔流水状态成功:查询汇票状态为“已兑”,说明汇款已入账。此时补打汇款单,收取客户汇款本金和汇费。,单笔差错处理系统超时,查询汇票状态为“处理中”,不能确认汇款已经入账成功,应补打汇款单,收取客户汇款本金和汇费,留存客户联系方式,次日查询汇票状态通知客户。如果次日查询汇票状态为“退汇”,打印退汇取款通知单,通知客户取款,兑付时需按现金方式退还汇费和手续费。查询汇票状态为“取消”,说明汇款已经被系统取消。可以重新汇款。,商户汇出批量差错处理,商户汇出批量差错交易包括批量止付,批量取消,批量冲正,批量解止付和批量差错处理结果查询。批量止付在营业网点和一级支行(县市机构)办理,其他批量差错处理在一级分行办理;商户汇出批量差错交易可以对整个临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差错处理;对临时商户汇款进行批量差错处理时,必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。,商户汇出批量差错处理止付/解止付,商户汇出出现差错时,营业机构、一级支行(县市机构)应立即对临时收据的汇款信息进行批量止付。商户汇出批量止付后,应逐级上报至一级分行汇兑业务主管部门;一级分行业务主管人员必须核实无误后,根据批量止付处理查询结果,在业务控制台进行相关处理(批量解止付、批量取消或批量冲正);涉及手工网点待兑汇票时,须与兑付方一级分行汇兑业务主管部门进行联系,并将处理结果反馈给相关报送部门。若商户汇出批量差错操作不成功,应及时查明原因,并根据具体情况作相应处理。,商户汇出批量差错处理取消,商户汇出批量取消交易适用于按址汇款,且只能对没有打印过取款通知单的按址汇款进行操作,如果兑付机构已打印取款通知单,原收汇网点应先对其进行“批量止付”,然后根据情况再做其他相应处理。商户汇出批量取消业务处理后,收汇商户为注册商户的,相关账务调整工作由系统自动处理完成。收汇商户为临时商户的,须由原收汇网点柜员根据“联机长款登记簿”所列信息,逐笔进行联机长款付出,实现账务平衡。,商户汇出批量差错处理冲正,商户汇出批量冲正交易适用于个人账户入账汇款。收汇商户为注册商户的,冲正后相关账务调整工作由系统自动处理完成。收汇商户为临时商户的,须由原收汇网点柜员根据“联机长款登记簿”所列信息,逐笔进行联机长款付出,实现账务平衡;批量冲正交易必须在差错交易发生之日起10日(含)内办理,超过10日有效期的只能报总行进行处理。,商户汇出批量差错处理结果查询,批量差错处理结果查询交易权限为各级机构。,五 收汇方式,收汇方式指客户办理汇款业务时汇款本金和资费的支付方式,包括:现金、账户、支票和网银。,五 收汇方式,(一)客户办理现金汇款金额在1万元(含)以上,或办理个人结算账户汇款金额在5万元(含)以上时,必须出示有效实名证件,并留存有效实名证件的复印件或影印件,当有效实名证件为居民身份证件时,柜员应进行联网核查;委托他人代理的,代理人必须出示本人及被代理人的有效实名证件,并留存代理人和被代理人有效实名证件的复印件或影印件,当有效实名证件为居民身份证件时,柜员应对两者身份进行联网核查。联网核查时,柜员要在相关交易凭证背面打印联网核查结果;,五 收汇方式,(二)客户选择“账户”方式支付汇款本金时,必须提供有效的邮政储蓄存款凭证,包括活期存折(活期结算账户)、绿卡借记卡等。本异地存款凭证均可办理“账户”方式的汇款业务;“账户”方式汇出的汇款,在办理取消、冲正或退汇业务成功后,汇款本金和汇费、手续费均以现金方式退回;客户凭存折或绿卡借记卡办理汇款业务时,柜员必须使用磁条读写器刷读账号或卡号,不得通过键盘输入方式办理业务;如无法读取绿卡借记卡和存折账户信息的,客户应到营业网点进行补写磁或换折、换卡业务。,五 收汇方式,(三)客户选择“支票”方式办理汇款业务时,支票金额必须大于或等于汇款本金与资费的合计数;(四)网银方式仅适用于商户汇出汇款;(五)临时商户找零金额在1000元(含)以下的,其找零方式均为现金;找零金额在1000元(不含)以上的,找零方式与临时收据上的汇款方式一致。,六 汇款兑付的处理,客户凭取款通知单或取款凭单及取款密码,同时出示收款人的有效身份证件方可办理汇款的兑付。委托他人代领汇款的,还需提供代领人有效身份证件。收款人为单位的,应加盖与收款单位相一致的收款单位公章并凭取款人有效证件兑付。,第二部分 风险防范,(一)汇兑业务的各级管理机构应建立严格的风险防范制度,对汇兑业务的全过程进行管理、检查和监督,有效控制和防范汇兑业务的风险。(二)汇兑业务的风险控制涉及汇兑业务的事前、事中和事后等多个环节,主要包括注册管理、授权操作、权限管理、密码管理、紧急止兑、重要空白和签到签退管理等。(三)机构注册。办理汇兑业务的各级机构需要在系统中先行注册后,方可办理业务。全国中心负责省中心的注册,省中心负责县市中心及网点的注册。增加、修改和删除机构,应实行逐级报批制度。,第二部分 风险防范,四、人员注册。办理汇兑业务的各类人员均应在计算机系统中进行身份注册。注册时必须使用真实的姓名,严禁空缺或以代码代替。网点的综合柜员和支局长不得顶替柜员对外办理业务。柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任。遇人员或机构发生变动时,必须在系统中办理停用、登记手续。五、授权操作。汇兑业务的风险交易在计算机系统中实行操作授权,主要包括:机构(人员)的增加删除、业务资费调整、大额汇款、系统参数修改、原始交易信息变动等。六、权限管理。计算机系统严格按岗位级别设置权限,不得超越权限进行业务操作。,第二部分 风险防范,七、密码管理。操作密码是计算机系统识别操作人员身份的重要标志。人员登录时,必须输入正确的操作密码,由系统进行身份确定后,方可办理业务。为确保系统安全,保障操作人员的自身利益,操作密码必须定期修改,超过规定期限仍未修改的,系统将拒绝登录。八、止付。在内部处理中发现的差错,网点和县市中心应立即在系统发出紧急止付。止付信息发出后,需对差错进行进一步查证的,应在24小时内查明原因,并通知相关进行处理。九、重要空白单证管理。重要空白单证由专人保管,做到请领有登记、交接有手续、使用有记录。重要空白票据由总行负责监制,各分行按照统一格式印制使用。,谢 谢!,

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