电子银行业务交易解析.ppt
,电子银行业务交易解析,一、电子银行重点交易解析二、违规案例分析,一、电子银行交易解析,（一）电子银行渠道开通-客户填单 1.客户信息（必填）,在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别填写的手机号码必须是本人的真实使用的手机号，且柜员录入时要与申请单保持一致(此条为该交易风险点)2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在渠道开通一栏中打钩,3.电子银行签约信息（必填）客户需要在所开通渠道上选择认证工具，如个人网银选择手机短信、手机银行选择交易密码、电视银行选择手机短信，并把所开通账户写在签约账户中,4.电话银行指定信息（选填）客户在选择开通电话银行之后，如果需要指定转账功能，则需要在此栏中填写转入的户名与账户，若客户想要限定转出限额，则在限额一栏中输入设定的金额 在录入账户和户名时，必须要认真核对，避免录入错误（此条为该交易风险点）,一、电子银行交易解析,5.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,2.开通渠道及认证工具 个人网银应显示为“开通”，认证工具应为“手机短信”手机银行应显示为“开通”，认证工具应为“交易密码”电视银行应显示为“开通”，认证工具应为“手机短信”电话银行应显示为“开通”,（一）电子银行渠道开通-打印要素 1.客户、账户信息 回显的客户信息应与填写单据时的一致，并所打印的手机号码必需与填写申请单上保持一致（此条为该交易风险点）,一、电子银行交易解析,打印单据上账户开通情况应显示为当前开通的加办账户,4.客户签字（必填）,3.账户开通情况,一、电子银行交易解析,（二）电子银行手机号码修改-客户填单 1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别 所修改的手机号码必须是本人真实使用的手机号，并认真核对录入时的手机号是否为申请单上预留的新手机号（此条为该交易风险点),一、电子银行交易解析,一、电子银行交易解析,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在手机号码修改一栏中打钩3.客户签名、日期（必填）,1.客户、账户信息回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.修改手机号码 打印单回显修改之前手机号码，并回显修改成功后的新手机号，手机银行自动变更成为修改的新手机号 3.客户签字（必填）,（二）电子银行手机号码修改-打印要素,一、电子银行交易解析,（三）电子银行指定信息维护-客户填单 1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“指定信息维护”,一、电子银行交易解析,4.电话银行指定信息（选填）客户在选择维护电话银行指定信息时，需要填写正确的收款人户名及账户，并在转出限额上输入限定的金额，最高不得超过5万元（此条为该交易风险点),5.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.维护指定账户及金额,维护的户名、账户及金额必须与服务单上的一致,3.客户签字（必填）,（三）电子银行指定信息维护-打印要素,一、电子银行交易解析,（四）电子银行渠道关闭-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“渠道关闭，并注明渠道名称”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显关闭渠道,3.客户签字（必填）,（四）电子银行渠道关闭-打印要素,1.客户、账户信息,一、电子银行交易解析,（五）电子银行自助注册客户渠道注销-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“自助客户渠道撤销”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,2.回显自助注册客户注销渠道,3.客户签字（必填）,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),（五）电子银行自助注册客户渠道注销-打印要素,一、电子银行交易解析,（六）电子银行账户功能查询/变更-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,一、电子银行交易解析,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“电子银行账户功能查询/变更”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显所修改的各渠道功能项,3.客户签字（必填）,（六）电子银行账户功能查询/变更-打印要素,一、电子银行交易解析,（七）电子银行账户撤销-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“电子银行账户撤销并注明账号”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显所撤销账户的电子银行渠道,3.客户签字（必填）,（七）电子银行账户撤销-打印要素,一、电子银行交易解析,（八）电子银行认证工具变更-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在认证工具变更一栏中打钩,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显所修改的电子银行渠道及修改的新认证工具类型与凭证印刷号,（八）电子银行认证工具变更-打印要素,若支用新凭证，则所打印的凭证印刷号与实物凭证印刷号相符（此条为该交易风险点),一、电子银行交易解析,3.客户签字（必填）,一、电子银行交易解析,（九）电子银行认证工具换发-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在认证工具补发一栏中打钩,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显所修改的电子银行渠道，换发的新凭证类型及凭证印刷号,凭证印刷号要与系统实发的凭证印刷号对应（此条为该交易风险点),（九）电子银行认证工具换发-打印要素,一、电子银行交易解析,3.客户签字（必填）,一、电子银行交易解析,本交易实现本交易实现对电子银行客户电子令牌、UK、贴膜卡丢失或损坏不能使用的，在柜面完成更换新认证工具的功能；补发后，重新与客户建立对应关系的功能。,（十）电子银行认证工具解挂失-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,一、电子银行交易解析,本交易实现对客户电子令牌、UK在电子渠道进行挂失后，在柜面完成解除挂失的功能，解挂后原认证工具可继续使用。,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在认证工具解挂失一栏中打钩,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显所解挂失的电子银行渠道，状态显示为“正常”,回显的凭证类型及印刷号应与系统输入的信息一致,（十）电子银行认证工具解挂失-打印要素,3.客户签字（必填）,一、电子银行交易解析,（十一）电子银行UK证书补发-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,一、电子银行交易解析,本交易实现客户UK密码遗忘、证书损坏、证书延期后可到网点进行电子银行UK证书补发，生成新的UK证书，客户登录个人网银自助下载证书后，可以正常使用UK的功能。,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需在UK证书异常处理一栏中打钩,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显UK信息及证书状态,使用凭证应为UK，且凭证印刷号对应客户使用的UK印刷号,（十一）电子银行UK证书补发-打印要素,3.客户签字（必填）,一、电子银行交易解析,（十二）电子银行密码重置-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“电子银行密码重置”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显重置密码类型为那个渠道的什么密码,3.客户签字（必填）,（十二）电子银行密码重置-打印要素,一、电子银行交易解析,（十三）电子银行服务暂停-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码；在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需在其他一栏中写下“电子银行服务暂停”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显渠道暂停状态,3.客户签字（必填）,显示已被暂停的渠道应与系统暂停渠道一致,（十三）电子银行服务暂停-打印要素,一、电子银行交易解析,（十四）电子银行服务恢复-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“电子银行服务恢复”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显渠道恢复状态,显示已被恢复的渠道应与系统恢复渠道一致,（十四）电子银行服务恢复-打印要素,3.客户签字（必填）,一、电子银行交易解析,（十五）电视银行客户解绑定-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,一、电子银行交易解析,本交易实现电视银行客户可通过柜面进行客户与机顶盒绑定关系的解除的功能。,（十五）电视银行客户解绑定-客户填单,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“电视银行解绑定”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显原电视银行绑定机顶盒信息,3.客户签字（必填）,显示电视银行原绑定机顶盒IC卡编号和地址,（十五）电视银行客户解绑定-打印要素,一、电子银行交易解析,（十六）手机银行贴膜卡加办-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,一、电子银行交易解析,本交易实现柜面开通手机银行WAP或客户端版的客户，签约为贴膜卡版用户。,（十六）手机银行贴膜卡加办-客户填单,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“手机银行贴膜卡加办”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显贴膜卡加办信息,3.客户签字（必填）,显示贴膜卡加办状态及印刷号，与系统输入时的印刷号一致,（十六）手机银行贴膜卡加办-打印要素,一、电子银行交易解析,（十七）手机银行贴膜卡撤办-客户填单,1.客户信息（必填）在填写电子银行服务申请表时，客户需要填写申请人真实姓名，并选择开通的本人身份证件，填写与身份证件一致的证件号码 在性别一栏中，选择相符的性别,2.申请类型（必填）在申请类型一栏中，客户需要在其他一栏中写下“手机银行贴膜卡撤办”,3.客户签名、日期（必填）,一、电子银行交易解析,1.客户、账户信息,回显的客户信息应与填写单据时的一致（此条为该交易风险点),2.回显贴膜卡撤办信息,3.客户签字（必填）,（十七）手机银行贴膜卡撤办-打印要素,一、电子银行交易解析,一、电子银行交易解析二、违规案例分析,二、违规案件分析,（一）电子银行渠道开通,在电子银行渠道开通客户填单时，客户填写的手机号为A手机号134*001,客户在服务申请单上填写的手机号为134*001,二、违规案件分析,在电子银行渠道开通打印单上，系统显示手机号为B手机号134*002,此时就造成了服务申请单上的手机号与打印单上的手机号码不一致的情况，造成这种情况的原因有两点：客户已开通过电子银行，并留存的手机号不是之前开通时预留的 柜员输入错误，造成手机号码不正确,此时系统回显打印的手机号是134*002,二、违规案件分析,（二）电话银行指定信息维护,在电话银行指定信息维护客户填单时，客户填写的入账账号为622188*0001,客户在服务申请单上输入的账号为622188*0001,二、违规案件分析,在电话银行信息维护打印单上，系统显示的账号为B账号622188*0002,此时就造成了服务申请单上的指定账户与打印单上的账户不一致的情况，造成这种情况的原因：是因为本身这只交易是不校验账户和户名是否一致的，是需要柜员进行人工核对，若在办理过程中不仔细核对，则会出现此类情况,此时系统回显打印的账号为622188*0002,二、违规案件分析,（三）电子银行服务申请单-客户信息,客户填写电子银行服务申请单时，客户信息证件类型一栏中，勾选居民身份证,客户在服务申请单上证件类型勾划为居民身份证,二、违规案件分析,客户在办理相关业务后，打印单证件类型上显示为临时身份证,此时系统回显的证件类型为临时身份证,此时就造成了服务申请单上客户证件类型与打印单上的证件类型不一致，造成这种情况的原因：是因为客户已使用临时身份证开通过电子银行渠道，若再次办理相关电子银行的交易，需要填写和出示开通时的证件类型，柜员应特别注意此类现象,谢 谢！,
