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,主讲 张王定副教授,货币银行学,货币银行学教学安排,一、指导思想和目的要求二、学习教材三、教材基本内容和体系结构,第一章 货币与货币流通,内容提要：本章主要阐述货币的产生及其本质，货币形式的演变及信用货币形式，货币的各种职能与作用，货币流通的实质、形式和货币流通规律。基本概念：一般等价物 铸币 纸币 实物货币 信用货币 银行券 存款货币 电子货币 价值尺度 流通手段 储藏手段 支付手段 货币流通 重点问题：1、货币的产生及其本质；2、货币形式的演化及信用货币形式；3、货币的各种职能与作用；4、货币流通的实质、形式和货币流通的规律。,百博娱乐,第一节 货币的起源,一、货币是几千年前才出现在人类生活中（一）人类社会在地球上已有百万余年的历史，货币只不过是几千年以前才出现的事情。（二）从历史资料的记载中可以看到，货币的出现，是与交换联系在一起的。二、古代货币起源（一）中国古代的“先王制币说”认为货币是先王为解决民间交换困难而创造出来供后人使用的。,（二）西方则提出过“创造发明说”“保存财富说”等学说。（三）只有马克思的货币起源说才科学完整地解释了货币起源之迷。三、马克思的货币起源说（一）马克思对货币理论的系统研究开始于19世纪40年代（19世纪40年代，商品生产的最高形式资本主义在西方一些主要国家中已经有了充分的发展，与之相伴随，对于商品货币的理论探索也有了三四百年的历史。正是这样的基础上，马克思第一次对货币问题作了系统的理论阐述，揭开了“货币之迷”。）,（二）马克思的货币起源说，科学地阐明了货币产生的客观必然性。（马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形式。）（三）价值形式的发展与货币的产生商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般的价值形式和货币形式。在货币形式下，就产生了货币。因此，货币是在商品交换过程中自然产生的，是价值形式和商品生产、商品交换发展的必然结果。,第二节 货币的形式及其演变,一、币材涵义：币材是指充当货币的材料或物品。特点：价值较高；易于分割；易于保存；易于携带。货币材料的演变：货币材料的演变是以实物开始，发展到金属货币，再发展到货币商品的代表纸币和信用货币形式。,二、实物货币涵义：实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但都是从一般物品中选择的。实物货币的局限性三、金属货币涵义：金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过度到银，最后过度到金。以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期。,四、纸制货币纸制货币有两种：一种是银行通过信用渠道发行的，理论上称为银行券；一种是国家凭借权利发行的，理论上称为纸币。银行券和纸币都是纸制的货币符号，它们本身都没有价值。现实中各国政府发行的纸币与中央银行发行的银行券是相同的和可并行流通的，都属于信用货币。,五、存款货币（一）存款货币是一种可签发支票的存款。（二）存款货币和现钞合称为“货币”，它们属于M1的范畴。（三）银行定期存款和储蓄存款也是货币，只不过不能直接转帐结算，它们称为准货币，属于M2的范畴。六、电子货币涵义：电子货币是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。电子货币的出现，是现代商品经济高度发达和银行转帐清算技术不断进步的产物，在实际经济活动中，运用起来较传统货币更为快捷、便利和准确。,第三节 货币的本质,自货币产生以后，人们不断对它的本质进行论证探讨，形成了不同的学说。一、货币金属说这种观点认为，货币即贵金属，贵金属即货币。金银是一国真正的财富。国家和个人要想富强，就必须得到越来越多的金属货币。二、货币名目说这种观点认为，货币不是财富，是商品价值的符号，是观念的计算单位。,三、马克思的劳动价值论（一）马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品交换的发展进而分析货币的起源从中抽象出货币的本质，得出货币是固定的充当一般等价物的特殊商品的结论。（二）货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。（三）货币不是普通商品，而是特殊商品，它与其他商品的区别是：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力，成为一般的交换手段。货币具有特殊的使用价值和一般的使用价值。货币商品从它的自然属性来说，也有其专门的使用价值，如金可作为饰物的材料，但更重要的是它能起一般等价物的作用，货币的使用价值二重化了。,第四节 货币的职能,马克思认为，典型的货币黄金具有五个职能，即价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。一、价值尺度（一）货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能，这是货币的基本职能。（二）货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。（三）货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能比较。（四）货币表现商品的价值，就是给商品标价，这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的货币。,二、流通手段涵义：流通手段是指在商品流通中充当交换的媒介。流通手段 是货币的基本职能之一。执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的货币，必须是现实的货币。三、储藏手段涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。货币产生至今，其形式已发生了不少变化，从定值货币发展到现在的信用货币；货币储藏的形式也在变化，从足值货币金银的形式储藏到当今信用货币价值符号的替身作为价值储藏的典型形态。,四、支付手段（一）当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。（二）货币的这个职能直接产生于以延期付款方式买卖商品的活动之中。（三）在商品以赊销方式买卖时，卖者变成债权人，买者成了债务人。五、世界货币（一）货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。（二）世界货币职能具体表现为：1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额；2、作为国际间的购买手段，用于购买外国商品；3、作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。,第五节 货币流通,一、货币流通的实质（一）货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通是货币流通的基础和实质内容。在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的并且决定货币流通的规模、方向和速度。,（二）在现实中商品流通和货币流通具有相对独立性，货币流通能够反作用商品流通，两者之间存在着差异性，主要表现在：商品与货币的互换不具有强制性。商品流通决定货币流通是有条件的；商品流通与货币流通在时间上有不一致性。因为商品转化为货币和货币再转化为商品是两个不同的过程，从而使商品流通与货币流通在时间上存在着差异；商品流通与货币流通在量上的不一致性。货币流通量总是小于商品流通量。（三）虽然从本质上说货币流通是由商品流通决定的，但在形式上商品流通通过货币流通反映出来，并通过货币流通来实现，货币流通是否正常和稳定，直接影响着商品流通和国民经济运行。,二、货币流通的形式与渠道货币流通分为现金流通和非现金流通两种形式。（一）现金流通涵义：现金流通又称现钞流通，是指以收付现钞的方式形成的货币收支运动。特点：涉及面广；支付次数频繁；每次支付金额较小。随着现代化程度特别是电子化支付系统的发展，现金流通的范围和规模将越来越小。（二）非现金流通涵义：非现金流通是指存款货币的流通，主要形式是金融机构的转帐结算。在现代国民经济的总交易中，非现金流通所占的比重一般都超过90%，成为货币流通的主要形式。,（三）现金流通与非现金流通的区别与联系：现金流通与非现金流通的服务对象和反映内容不同；现金流通与非现金流通的渠道和管理程度不同；现金流通与非现金流通在一定条件下可以相互转化；现金流通与非现金流通都有一个货币量的问题，都受货币流通规律的制约。三、货币流通规律涵义：货币流通规律是指流通中客观需要的货币量的规律。它主要揭示流通中客观的货币需要量的决定因素以及它们之间的数量关系和调节原理。,金属货币流通规律：涵义：金属货币流通规律是指流通中对金属货币客观需要量的规律。流通中客观需要量的三个决定因素：商品数量；商品价格；货币流通次数即货币流通速度。表示公式：执行流通手段的 商品总量商品价格 货币需要量 同一单位的货币流通速度,纸币流通规律1、纸币取代金属货币成为流通中主要的货币形式之后，商品流通与货币流通的关系变得更复杂了。一方面，由于纸币没有价值，它本身不具有自动调节货币流通的功能；另一方面，纸币是靠国家强制力量进入流通的。因此，纸币作为价值符号所代表的金属货币量是不固定的，流通中的纸币量越多，单位纸币代表的金属货币就越少，两者之间成反比例关系。2、表示公式：单位纸币所代表 流通中对金属货币的客观需要量 的金属货币量 同名纸币流通总量 3、在纸币流通条件下，纸币发行量决定单位纸币代表的金属货币量，从而对商品价格的高低有决定性作用。,本章小结：本章主要阐述了货币的起源、货币的形式、货币的本质、货币的职能、货币的流通等五个问题。这五个问题都是货币银行学的基本要素货币范畴的基本概念和基本理论问题。这一章以马克思的货币起源说为依据，从逻辑的和历史的两条线索阐明了货币是价值形式和商品生产、交换发展的必然产物；从历史的角度，考察了货币形式的演化与发展，重点讨论了存款货币和电子货币；在马克思劳动价值理论的基础上，阐明了货币本质上是固定地充当一般等价物的特殊商品；在此基础上重点分析了货币的五大职能；最后，介绍了货币流通的形式和渠道，重点讨论了金属货币和纸币的流通规律。,思考题：1、如何认识马克思的货币本质观？2、货币的职能和特点是什么？3、怎样理解货币流通与商品流通的关系？,第二章 货币制度,内容提要：本章主要分析说明货币制度的涵义，内容及其构成，国家货币制度的类型及其演变，我国现行的货币制度，国际货币制度及其演变，区域性货币制度。基本概念；货币制度 主币 辅币 货币单位 无限法偿 格雷欣法则 金本位制 国家货币制度 布雷顿森林体系 牙买加体系 区域性货币制度重点问题：1、货币制度的涵义及其主要内容；2、货币制度的主要类型和特点；3、我国现行的货币制度；4、国际制度的演变过程；5、现阶段区域性货币制度的类型。,第一节 货币制度的内容及其构成,一、货币制度的含义及目的涵义：货币制度是指国家以法律形式确定的货币结构和组织形式，简称币制。目的：建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。二、货币制度的基本内容（一）确定货币材料货币材料简称“币材”，是指用来充当货币的物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币本位，如确定用黄金充当货币材料就构成金本位。,（二）规定货币单位货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币单位的规定主要有两个方面：一是规定货币单位的名称；二是确定货币单位的“值”。（三）规定流通中的货币种类规定流通中的货币种类，主要是指规定主币和辅币。主币就是本位币，是一个国家流通中的基本货币。辅币是以本位货币单位以下的小面额的货币，它是本位币的等份。,（四）对货币法定支付偿还能力的规定对货币法定支付偿还能力，是指通过法律对货币的支付偿还能力做出规定，即规定货币是无限法偿还是有限法偿。所谓无限法偿，是指无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。本位币一般都具有无限法偿能力。所谓有限法偿，是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收。有限法偿主要是针对辅币而言的。,（五）规定货币铸造发行的流通程序在金属货币流通条件下，辅币都是国家铸造发行的，但本位币即金属货币基本上实行自由铸造；信用货币出现以后，各国逐渐通过法律把银行券的发行权收归中央银行。（六）货币发行准备制度的规定货币发行准备制度的规定是指中央银行在货币发行时候以某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某几种资产建立起联系和制约关系。,第二节 国家货币制度的类型及其演变,一、国家货币制度的涵义：即指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节加以规定所形成的体系。二、国家货币制度的类型（一）银本位制银本位制是以白银为本位币的一种货币制度。其基本内容包括：1、以白银为本位币的币材，银币为无限法偿货币，具有强制的流通能力。2、本位币的名义价值与本位币所含的一定成色、重量的白银相等，银币可以自由铸造、自由融化。,3、银行券可以自由兑现银币或等量白银。4、白银和银币可以自由输出输入。（二）金银复本位制涵义：即指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。基本特征：金、银两种金属同时作为法定币材。金、银铸币都可以自由铸造、自由输出输入国境，都有无限法偿能力。实行金银复本位制后，大量金、银铸币进入流通，满足了经济发展的需要，但也暴露了这种货币制度的不稳定性。在实行“平行本位制”下，出现金价、银价两种价格，引起价格的混乱，给商品流通带来了许多困难。在实行“双本位制”下，又出现了“劣币驱逐良币”的现象。,（三）金本位制涵义：即指以黄金作为本位币的一种货币制度。类型：主要包括金币本位制、金块本位制和金汇本位制三种形式。特点：只有金币可以自由铸造，具有无限法偿能力。辅币与银行券与金币同时流通，并可按其面值自由兑换为金币。货币发行准备全部是黄金。黄金可以自由输出输入。,（四）不兑现的信用货币制度涵义：其又称为纯粹的信用货币制度。它是在“布雷顿森林体系”退出历史舞台后，于20世纪70年代中期以后各国普遍实行的一种货币制度。特点：现实经济中的货币都是信用货币，它主要由现金和银行存款构成；现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的；国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。,（五）我国现行的货币制度1、由于我国目前实行“一国两制”的方针，从而形成了“一国多币”的特殊的货币制度。人民币是大陆的法定货币；港元是香港特别行政区的法定货币；澳元是澳门特别行政区的法定货币；新台币是台湾地区的法定货币。各种货币各限于本地区流通，人民币与港元、澳元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换，澳元与港元直接挂钩。2、人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币和辅币都具有无限法偿能力。3、国家规定，人民币是信用货币，不规定含金量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通。,