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住房公积金知识讲座,株洲市住房公积金管理中心 醴陵市管理部 罗 婷,住房公积金的概念住房公积金缴纳的好处住房公积金的性质住房公积金的缴存住房公积金的提取住房公积金贷款住房公积金查询,住房公积金的概念,概念：住房公积金是职工及其所在单位共同缴存的一笔住房专项储金，全部归职工个人所有，定向用于职工住房建设。缴纳范围 所有国家机关、国有、集体企事业单位、外商投资企业、合资企业、城镇私营企业等，都要为本单位所有在职职工建立并足额缴存住房公积金。,公积金缴存好处,对于单位的好处：转变住房分配体制；减少公司所得税的缴纳；对个人的好处公司及个人缴纳金额全部归个人所有；免征个人所得税；购房时可以申请住房公积金低息贷款；购房金额不足时可以提取住房公积金；退休时可以一次性全部领取出来；,住房公积金的性质,保障性：住房保障制度；工资性：实物住房货币的转换形式；互助性：住房建设的周转资金；义务性：强制执行；,住房公积金的缴存,缴存：职工住房公积金由所在单位统一造册；新设立的单位应当自设立之日起30日内道中心办理住房公积金缴存登记。在住房公积金管理中心开设单位账户；以后按月在指定银行缴交住房公积金；遇到人员变动和补缴，及时在缴存银行办理变更和补缴手续；未经公积金管理中心委托的任何金融机构及其网点不能随意揽存职工住房公积金。缴存年审：缴存比例和基数每年调整一次，每年的4-7月,缴存比例：职工和单位住房公积金的缴存比例，均不得低于职工本人上一年度月平均工资的5%，最高比例不能超过12%缴存基数=工资基数*最低缴存比例月缴额新入职职工：从参加工作的第二个月开始新调入职工：从调入单位发放工资之日开始缴费基数上线：全市在岗职工人均月平均工资的3倍缴费基数底线：收入低的职工如缴存额不足100，应按100元缴存,例：职工在本市内调动,其缴存的住房公积金应如何处理？,回答：可以转移市内单位之间调动工作，其住房公积金随认识工资关系进行转移，由单位凭调动证明并填制住房公积金转移通知书到公积金服务大厅办理转移手续。调出本市，根据调入单位提供公积金开户银行账号，单位住房公积金账号和个人住房公积金账号，收款人名称及调动手续等资料由本人或单位专管员到公积金服务大厅办理转移汇款手续。如调入单位未建立住房公积金制度，调动人员的公积金暂时封存，待调入单位建立了住房公积金制度后，由调入单位或者本人来办理转移手续调动人员有欠缴住房公积金情况，应补缴所欠金额后才能办理转移,住房公积金的提取,例1：有同事询问，我每个月都缴纳住房公积金，你说住房公积金里面的钱都是我的，那我怎么提取出我的住房公积金呢？,提取住房公积金的条件,购买、建造、翻建、大修自住住房的；达到国家法定离退休年龄，或已正式办理了离退休手续的；与所在单位终止劳动关系的（3种情况）1。完全丧失劳动能力的；2。享受城镇最低生活保障的；3。失业两年以上；出境定居的；调离本市行政区域的；偿还购买自住住房贷款本息的；支付自住房屋房租，房租超过家庭月工资收入15%；死亡或宣告死亡的；,提取住房公积金的流程,到咨询台咨询，提取人按提取条件准备资料，住房公积金龙卡或个人活期存折、卡。提取人填写株洲市住房公积金个人提取审批表并由单位初审盖章，单位专管员签字或者盖章（单位因破产或解散的到本人所在社区盖章）。到公积金服务大厅排队，按顺序办理。在提取柜提交资本资料及相关凭证原件、复印件，办理提取；符合提取的，办理初审、复审。最后打印支取凭证，回执联交提取人公积金管理机构审核不准予提取的，电话通知不予提取的原因。会计根据支取凭证审批的金额和银行账号划款；提取人三个工作日后到银行查账对账。偿还银行贷款的需提取人到放贷银行还款。有公积金龙卡的，将打入公积金龙卡账户内。,例2：有一位同事购买一套自住商品房，如何提取住房公积金？,限购房合同条款中明确为住宅提取办理时限为自合同签定之日起或事项发生之日起一年内，只办理一次提取手续，超过时限不再支取；购买期房的，提供已备案的商品房买卖合同和首付房款凭证。购买现房的，提供房屋产权证和契税完税证。d）合计提取额不能超过本次购建房的额度，账目余额最低保留三位数提示：若准备用住房公积金贷款的，则不能提取公积金，办理住房公积金贷款后一年，可进行还贷支取。（要提则不贷，要贷则不提）,例3：子女购买自住房,其父母可否提取自己的住房公积金给与资助？,回答：不可以,例4：装修房屋时能否提取住房公积金？,回答：不可以,大修住房：是指需牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。大修住房一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%以上。大修住房主要适用于严重损坏房屋。提供基本资料：房屋产权证、房产行政管理部门出具危房鉴定书且鉴定为C级以上，土建开支依据。,例6：购买二手房，如何使用住房公积金？,回答：可以,房地产买卖契约；权属变更后的房屋产权证；契税完税证。,例5：那我提取住房公积金账户储存余额不足时，是否可以提取其配偶的住房公积金？,回答：可以,向配偶单位提供结婚证或夫妻同户的户口簿及复印件；配偶身份证复印件；配偶在住房公积金提取审批表上签名或提交书面提取申请。,例7：家住农村的同事需要盖自己自住的房屋，是否可以使用住房公积金?,回答：可以,宅基地审批证明或集体土地使用证；本人或配偶的农业户口簿、身份证明；村民委员会、乡镇政府出具的建房证明；建房土建开支的相关费用原始票据,例8：职工与所在单位终止劳动关系两年以上，是否可以提取公积金？,回答：可以提取,与单位解除劳动合同及失业证明且申请人的住房公积金账户须实际停缴一年以上。,自住住房：是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有权（即房屋的产权归职工本人或配偶所有）。,例10：职工调离本市行政区域,其缴存的住房公积金应如何处理？,回答：凡调入单位建立了住房公积金个人账户的，提供基本资料、调令或新单位的聘用合同，作转移提取；不能办理转移的，提供资本资料、调令或原单位解除劳动合同关系证明，户口迁移证或外籍户口簿，做销户支取。,例9：职工完全丧失劳动能力，且与所在单位终止劳动关系，其缴存的住房公积金可否提取？,回答：可以提取,与单位终止劳动关系的证明；劳动鉴定委员会出具的完全丧失劳动能力的伤残职工劳动能力鉴定表或民政部门发放的完全丧失劳动能力的残疾证。,例11：职工如果用贷款购买一套自住房，如何使用住房公积金偿还贷款本息的？,在贷款发生还款之日起12个月后方能申请提取购房合同、贷款合同或人民银行信用报告提取当月在贷款银行的还款对账单每年限可提取一次，直至贷款还清提取金额不超过当年还款本息之和。,住房公积金贷款,贷款对象：凡个人连续、足额缴存住房公积金一年以上或其所在单位建立住房公积金 制度一年以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申 请个人住房公积金贷款。贷款条件：具有株洲市城镇常住户口或者其他有效居留身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；单位及个人能按时足额缴存住房公积金；购买自用普通住房的，须具有符合法律规定购买住房的合同或协议；已支付了不低于规定比例的首期购房款；同意按照公积金管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保；法律、法规和规章规定的其他条件。,贷款额度：普通商品住房、经济适用住房、集资建房（90平米（含）购房总价款的80%普通商品住房、经济适用住房、集资建房（90平米以上）购房总价款的70%二手房 购房总价款70%单笔贷款额度最高不超过40万元。普通商品住房、经济适用住房、集资建房套内面积超过180平方不予贷款贷款期限：根据借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄。借款人的还款能力。,贷款利率：五年期以下（含）年利率为4.0%五年期以上年利率为4.5%,例1：职工申请使用住房公积金贷款需要什么资料？,（一）申请人及配偶的身份证、户口本、结婚证。未婚的需由户口所在地民政部门出具未婚证明，离异、配偶死亡未再婚的需出具未再婚证明。（二）夫妻双方的月工资收入证明（需由所在单位住房公积金专管员签字）或其他有效收入来源证明：1.有租金收入的，需提供房产所有权证和租赁合同或协议。2.有个体经营收入的，需提供工商、税务登记证明和最近3个月的纳税凭证。3.有兼职收入的，需提供劳动合同以及能显示最近3个月工资收入的工资卡。（三）夫妻双方的个人信用报告（各一份）。（四）购、建、大修住房资料：1.购买商品房的，提供经房产管理部门登记备案的商品房（预）销售合同或商品房买卖合同；2.购买二手房的，提供房屋买卖协议、完税凭证和房屋所有权证；3.自建住房的，提供国土和规划部门批准的建房文件；4.大修住房的，需提供房屋维修鉴定书。（五）首付凭证或自有资金有效凭证。（六）其他需要证明的相关资料。,例2：贷款利率调整时，月还款额的调整,答：贷款期限在1年（含1年）以内，利率调整时，仍按原合同利率计算利息，贷款利息在贷款到期日连同贷款本金一次还清。贷款期限在一年以上的，遇利率调整时，调整的当年不对月还款额进行调整，到次年1月1日时，按照上年12月31日的贷款金额和剩余的还款月数以及调整后的贷款利率仍按等额本息还款法公式调整月还款额。,例3：个人住房公积金的担保方式有哪些？,（一）保证担保。由保证人（担保公司）为借款人提供连带责任保证担保。保证人应当与公积金中心签订保证合同。（二）抵押担保。借款人可以用本人或第三人拥有房产作为抵押担保。（三）个人住房公积金担保，借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度的80%以上。（四）质押担保。借款人用国债、银行存单等有价证券作质物进行足额担保。,贷款涉及房型全；利率低；综合费用低：比例高、额度大；期限长；,例5：住房公积金贷款与商业贷款的区别？,例6：长株潭住房公积金是否可以异地互贷,凡是在长沙、株洲、湘潭三市建立并正常缴存住房公积金的职工（在未建立公积金贷款资金同行拆借机制前，暂不含长沙中心铁路分中心职工），购买自住住房时，在符合住房公积金贷款相关条件下，均可向购房地管理中心申请异地住房公积金购房贷款，申请异地住房公积金贷款，执行购房地管理中心有关住房公积金贷款政策规定。,例7：个人住房公积金贷款采取什么样的划款方式？,采取专项划款方式。即借款人取得贷款后，按照购房协议或合同由受托银行用转账的方式直接划入售房单位在银行开立的专户内。,例8：个人住房公积金贷款如何偿还？,每月还款日前到所贷款银行用现金偿还贷款本息；借款人在每月还款日前将月还本息额存入在贷款银行开立的还款帐户内，委托银行代扣偿还。,例9：什么是等额本息和等额本金？,等额本息还款法：在贷款利率不变的情况下，每月以相等的额度平均偿还贷款本息，偿还初期利息支出最大，本金还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还的本金就逐步增多。优点：等额本息还款法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。比较适合年轻人，他们开始收入不多，而起初的还贷负担也相对较轻，随着他们收入的提高，压力越来越小。等额本金还款法：借款人将每月本金等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，还款额初期较多，随后每月递减。优点：等额本金还款法比较适合中老年人，他们有一定积蓄，可以先承担高一些的还款压力，减少以后的还款负担和降低还款的总金额。,例10：夫妻双方都缴存住房公积金，可否同时申请两份贷款？,回答：不能。夫妻共有人如已申请了住房公积金贷款，只有把第一次贷款本息付清后方可再次申请贷款。第二次公积金贷款首付需购房总价的50%，利率上浮百分之十。,例11：职工去年买房贷商业款；今年已结婚，现老婆单位有公积金，请问可否将 商业贷款转公积金贷款？,回答：可以转。,例12：父母购房能否以子女名义或子女购房能否以父母名议申请住房公积金贷款,回答：不能。住房公积金贷款申请者应当与购房者主体一致。,住房公积金查询,住房公积金查询方式：住房公积金网站查询（网址http:/）；公积金龙卡在建行ATM机上查询公积金余额住房公积金电话：支取：23264981 贷款：23215239 归集：23264981 传真：23215739,
