银行账户开立商业银行.ppt

第二讲 银行结算账户的开立,本讲主要讲述基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户等单位银行结算账户的开立业务处理以及个人银行结算账户的开立业务处理。,第二讲 银行结算账户的开立,基本存款账户的开立一般存款账户的开立专用存款账户的开立 预算单位专用存款账户的开立 非预算单位专用存款账户的开立 特殊专用存款账户的开立 名称不一致专用存款账户的开立临时存款账户的开立 临时机构临时存款账户的开立 非临时机构临时存款账户的开立 个人银行结算账户的开立,第一节 基本存款账户的开立 存款人、开户银行的处理,存款人的处理 存款人向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十七条、第二十六条等文件规定的证明文件的原件和复印件及开户申请书。开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式 网络送方式,第一节 基本存款账户的开立人民银行的处理,人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核存款人类别、账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本、存款人密码等资料交银行转交存款人。,（一）重要信息的审核控制 系统对注册地地区代码、存款人名称、存款人类别、银行机构代码、账号以及工商营业执照注册号、组织机构代码、个人身份证件种类及编号、原基本存款账户开户许可证核准号等进行检查。判定本异地、基本存款账户唯一性、专用账户类型的开立控制、所需提供的开户资料信息、新开户或重新开户、银行机构代码是否合法、账号是否重复。,第一节 基本存款账户的开立系统审核控制,第一节 基本存款账户的开立系统审核控制,重新开立注意事项：1.存款人重新开立基本存款账户应提交“已开立银行结算账户清单”，并在开户申请书上填写原基本存款账户开户许可证核准号。2.系统根据原基本存款账户开户许可证核准号、注册地地区代码、存款人名称、工商注册号、组织机构代码进行检索，判定重新开户，并自动显示原存款人信息（书面报送方式），或显示新存款人信息（网络报送方式）。3.存款人名称、工商注册号、组织机构代码发生变更的，需授权方可通过。4.注册地地区代码、存款人类别不能变更。5.存款人可以跨地区重新开立基本存款账户。6.不必录入“已开立银行结算账户清单”记录的其他账户信息，系统自动进行归并。,第一节 基本存款账户的开立注册地地区代码和存款人类别,注册地地区代码和存款人类别为何不能变更？,注册地的重要性：首先注册地地区代码是判断本异地的重要要素，其次注册地存储了存款人所有的账户信息。存款人类别的重要性：首先存款人类别决定了开户资料信息的录入内容，并由此决定了基本存款账户唯一性的判断内容（企业法人的唯一性要对工商营业执照唯一性判断，而机关则只通过存款人名称进行唯一性判断）；其次存款人类别决定了专用存款账户的开立类别（预算单位开立预算单位专用存款账户，军队、武警可开立名称不一致的专用存款账户）。,第一节 基本存款账户的开立系统审核控制,（二）开户资料信息的审核控制 系统对存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人或负责人姓名、法定代表人或负责人身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、行业归属、产业分类、上级法人（或主管单位）信息、关联企业信息等内容进行检查。其中行业归属可以选择多个。,第一节 基本存款账户的开立系统审核控制,新增功能：（一）行业归属：可以选择多个行业归属，并自动对应相应的产业分类。（二）上级法人（或主管单位）信息将在本省级数据处理中心中进行核对。(食堂、招待所、幼儿园）（三）新增“备注”项。,第一节 基本存款账户的开立打印,基本存款账户开户许可证核准号生成规则：核准号由14位字符组成，结构如下：J XXXX XXXXXXX XX 开户许可证种类 地区代码 存款人编号 顺序号 1.地区代码4位：为存款人第一次开立基本存款账户的银行机构所在地的地区代码；2.存款人编号为7位，根据存款人在第一次开户地的存款人顺序编列；3.顺序号为2位，每次发放、换发、补发开户许可证自动加1；4.存款人因转户原因撤销基本存款账户后重新开立基本存款账户的，核准号前12位保持不变，在顺序号后自动加1。,第一节 基本存款账户的开立信息通报,新开立基本存款账户开立信息通报到注册地。重新开立的基本存款账户信息除通报到注册地外，还通报到其他银行结算账户开户地。,开户地,注册地（其他账户开户地）,第二节 一般存款账户的开立存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人申请变更一般存款账户开户资料信息，应向银行提交相关证明文件，填写变更申请书并加盖单位公章。开户银行的处理 1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户申请资料及信息的提交：通过系统直接备案 书面报送存款人开户申请资料,第二节 一般存款账户的开立人民银行的处理,3.系统对开户银行录入的基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码、账号进行审核检查 关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地，判定本异地、检查账号是否重复。4.通过检查后录入证明文件信息，备案成功。人民银行的处理 如开户银行未通过系统直接办理业务，而是将开户资料报送人民银行由人民银行进行办理的，处理流程同开户银行。,第二节 一般存款账户的开立信息通报,一般存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。,基本存款账户开户地 注册地,开户地,第三节 预算单位专用存款账户的开立存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十九条、第二十三条、第二十六条等文件规定的证明文件原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料，并填写开户申请书。开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式和网络送方式。,第三节 预算单位专用存款账户的开立人民银行的处理,人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。,第三节 预算单位专用存款账户的开立重要信息审核控制,系统对基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码、账号等重要信息进行检查。关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地；判定本异地、存款人类别；检查账号是否重复。审核通过后录入开户资料信息。,第三节 预算单位专用存款账户的开立开户资料信息录入及其系统审核控制,（一）开户资料信息录入 1.账户名称选择及相应信息录入 与存款人名称一致 存款人名称资金性质名称 存款人名称内设机构（部门）名称 总行可对各类资金性质对应的账户名称的命名规则进行设定。2.证明文件种类及编号录入,根据中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号）的有关规定，账户名称可与存款人名称不一致。,第三节 预算单位专用存款账户的开立账户名称命名规则,账户名称存款人名称资金性质名称 存款人名称由系统自动显示，可在后面录入具体的资金性质名称名称。特别是，当资金性质选择党、团、工会时，账户名称前后缀均可录入，即账户名称前缀存款人名称后缀，例如“中共中国人民银行党委组织部”。,第三节 预算单位专用存款账户的开立账户名称命名规则,账户名称存款人名称内设机构（部门）名称 在录入内设机构（部门）名称、负责人名称等信息后，系统自动将存款人名称和内设机构（部门）名称进行组合，构造成账户名称。,第三节 预算单位专用存款账户的开立取现标识,系统自动根据资金性质判断取现标识的三种状态：“不得取现”、“可修改”、“可以取现”。（一）不得取现：单位银行卡备用金、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、收入汇缴资金；（二）可修改：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金，可通过人民银行审核批准支取现金；（三）可以取现：粮、棉、油收购资金，社会保障基金，住房基金，党、团、工会经费，业务支出资金。,第三节 预算单位专用存款账户的开立信息通报,预算单位存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。,开户地,基本存款账户开户地 注册地,第四节 非预算单位专用存款账户的开立存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十九条、第二十三条、第二十六条等文件规定的证明文件原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料，并填写开户申请书。开户银行的处理 1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户申请资料及信息的提交：通过系统直接备案 书面报送存款人开户申请资料,第四节 非预算单位专用存款账户的开立人民银行的处理,3.系统对开户银行录入的基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码、账号进行审核检查 关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地，判定本异地、检查账号是否重复。4.通过检查后录入开户资料信息信息，备案成功。5.账户名称和取现标识的规则同预算单位专用存款账户。人民银行的处理 如开户银行未通过系统直接办理业务，而是将开户资料报送人民银行由人民银行进行办理的，处理流程同开户银行。,第四节 非预算单位专用存款账户的开立信息通报,基本存款账户开户地 注册地,开户地,非预算单位专用存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。,第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人申请开立合格境外机构投资者（QFII）特殊专用存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第二十条规定的证明文件原件和复印件；合格境外机构投资者申请开立人民币特殊专用存款账户和人民币结算资金账户时无须先开立基本存款账户。国际开发机构发行人民币债券开立的人民币银行结算资金专用存款账户比照该规定办理。开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式 网络送方式,第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）人民银行的处理,人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。,第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）系统审核控制,系统对存款人名称、存款人类别、组织机构代码、银行机构代码、账号进行检查。判定特殊专用存款账户唯一性、银行机构代码是否合法、账号是否重复。,第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）,目前特殊专用存款账户的存款人类别只有QFII和国际开发机构，今后可根据需要由总行新增其他的存款人类别。QFII的取现标识默认不可取现。,第六节 名称不一致专用存款账户的开立,什么是名称完全不一致的专用存款账户？名称完全不一致的专用存款账户特指账户名称与存款人名称完全不一致的预算单位专用存款账户（不包括存款人名称加前、后缀构成账户名称的预算单位存款账户的业务）。有什么特殊性？只有军队、武警可开立名称完全不一致的专用存款账户 只能由特殊操作员进行业务处理 总行在今后可根据实际需要，新增该类账户的开立范围。,第六节 名称不一致专用存款账户的开立存款人和开户银行的业务处理,存款人的处理 军队、武警单位存款人申请开立名称完全不一致专用存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十九条、第二十三条、第二十六条规定的证明文件的原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料，并填写开户申请书。,目前，该功能不开放。,第六节 名称不一致专用存款账户的开立人民银行的业务处理,开户银行的处理（同普通业务）1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式和网络送方式。人民银行的处理（同普通业务）1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核账号等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。,第六节 名称不一致专用存款账户的开立信息通报,名称不一致专用存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。,开户地,基本存款账户开户地 注册地,第七节 临时机构临时存款账户的开立存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人申请开立临时机构临时存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第二十一条、第二十六条规定的证明文件原件和复印件。开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式和网络送方式。,第七节 临时机构临时存款账户的开立人民银行的处理,人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核账号、有效日期等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。,第八节 非临时机构临时存款账户的开立存款人和开户银行的处理,存款人的处理 存款人应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第二十一条、第二十六条规定的证明文件、基本存款账户开户许可证原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料，并填写开户申请书。开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。2.开户资料及信息的提交：书面报送方式和网络送方式。,第八节 非临时机构临时存款账户的开立人民银行的处理,人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。2.开户资料信息的提交：书面报送方式：录入开户资料信息；网络报送方式：调取待核准信息，复核账号、有效日期等重要信息。3.系统对开户资料信息的审核控制。4.打印开户许可证。5.信息通报。6.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。,第八节 非临时机构临时存款账户的开立系统审核控制,存款人因临时经营活动需要在一个地区只能开立一个临时存款账户，且账户名称只能与存款人名称一致。存款人因建筑施工安装需要，在建筑施工地，凭一份合同可以开立一个临时存款账户，账户名称可与存款人名称一致也可不一致，但如果不一致则账户名称不得相同。,第八节 非临时机构临时存款账户的开立账户名称命名规则,与存款人名称一致 存款人名称项目部名称,根据中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号）的有关规定，账户名称可与存款人名称不一致。,在录入项目部名称、负责人名称等信息后，系统自动将存款人名称和项目部名称进行组合，构造成账户名称。,建筑施工安装需要开立的非临时机构临时存款账户,第八节 非临时机构临时存款账户的开立信息通报,非临时机构临时存款账户的开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。,开户地,基本存款账户开户地 注册地,第九节 个人银行结算账户的业务处理,存款人的处理 存款人申请个人银行结算账户，应向开户银行提交办法第二十二条规定的证明文件的原件和复印件，填写开户申请书并签章。开户银行的处理 1.对存款人提交的开户申请资料进行真实性、合规性的审查。2.开户申请资料及信息的提交：单笔开立 批量开立（银行机构可按辖属关系导入辖内银行机构的个人账户数据）,第九节 个人银行结算账户的业务处理,个人银行结算账户信息包括14个要素项，其中银行机构代码、账号，发证机关所在地地区代码、账户类型不可变更。个人银行结算账户数据接口文件,第九节 个人银行结算账户信息通报,个人银行结算账户信息将通报至发证机关所在地，实现发证机关所在地存储存款人在全国开立的所有个人银行结算账户信息。,开户地,发证机关所在地,第三讲 银行结算账户的变更,本讲主要内容为基本存款账户、一般存款账户、预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、特殊专用存款账户、名称完全不一致专用存款账户、临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户以及个人银行结算账户的变更业务处理。,第一节 基本存款账户、一般存款账户、特殊专用存款账户、临时机构临时存款账户的变更,与原业务处理相同。,第二节 预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、名称不一致专用存款账户的变更,账户名称变更规则：资金管理人信息、内设机构（部门）信息可变更。如账户名称由存款人名称加内设机构（部门）名称构成的，则账户名称随内设机构（部门）名称的变更而变更。不同命名规则的账户名称之间可以相互变更。,第二节 预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、名称不一致专用存款账户的变更,存款人名称资金性质名称,存款人名称内设机构（部门）名称,与存款人名称一致,与存款人名称完全不一致,特殊操作员,第三节 非临时机构临时存款账户的变更,与存款人名称一致,存款人名称项目部名称,账户名称变更规则：项目部信息可变更，且账户名称随项目部名称的变更而变更。不同命名规则的账户名称之间可以相互变更。,第四节 个人银行结算账户的变更,新增功能：单笔变更 批量变更（银行机构可按照辖属关系导入辖内银行机构的个人账户数据）变更信息将通报至发证机关所在地,第四讲 银行结算账户的撤销,基本存款账户的转户撤销与其他非转户撤销有何区别？,转户撤销：主要是指存款人身份信息在系统内仍然存续，只是变换基本存款账户的开户银行。此时，存款人的其他账户不受影响。非转户撤销（关停并等）：存款人身份信息从系统中删除，需将存款人的所有账户撤销；另一方面，由于基本存款账户是龙头账户，所以需要先将其他非基本存款账户撤销后，方可撤销基本存款账户。,存款人如果以非转户原因撤销基本存款账户（包括其他非基本存款账户）后，下次再申请开立基本存款账户，系统将视其为一个全新的存款人，进入新开户的流程。存款人如果以转户原因撤销基本存款账户，下次再申请开立基本存款账户，系统视其为一个已有的存款人，将该存款人原有的所有账户，自动归集到该存款人基本存款账户下，进入重开户的流程。,为什么即使存款人以非转户原因撤销基本存款账户，系统仍然提示该存款人仍有未撤销的账户，或基本存款账户仍然存在呢?,第四讲 银行结算账户的撤销,新增功能：1.按照银行机构代码或行别撤销个人银行结算账户数据。省级数据处理中心管理行录入经高级业务主管授权后，可撤销某一行别或银行机构代码下的全部个人银行结算账户。2.名称不一致账户的撤销由特殊操作员进行。,第四讲 银行结算账户的撤销,如何将一个银行机构的所有账户转移到另一个银行机构？单位账户和个人账户如何处理？可以。对于单位账户，可以采取账户批量迁移方式，直接将单位账户迁移至另一银行机构；对于个人账户，则可先按银行机构代码和行别撤销该银行机构的所有个人账户，然后重新申报新机构个人账户的方式。,第五讲 久悬银行结算账户的管理,办法第五十六条 银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。实施细则第三十九条 对于按照办法和本实施细则规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。,第五讲 久悬银行结算账户的管理,银发200671号1对于存款人名称、工商营业执照号码、组织机构代码、税务登记证号等重要要素缺失的久悬银行账户，银行应按照办法第五十一条进行处理。该类账户暂不纳入账户管理系统管理，银行应将账户清单报送人民银行当地分支行(上海地区报送人民银行上海总部)。存款人地址、电话等其他基本要素缺失的久悬银行账户，应纳入账户管理系统管理。开户银行将该类账户录入账户管理系统时，在缺失要素栏目录入“9999”。2存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。3一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户，也可作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。,第五讲 久悬银行结算账户的管理加注久悬标识,存款人的某一银行结算账户被加注久悬标识后，不能再办理业务。系统将久悬标识信息发送相关账户。人民银行可注销久悬标识。,第五讲 久悬银行结算账户的管理加注久悬标识,基本存款账户被加注久悬，久悬信息向其他账户所在地和注册地通报。,一般存款账户,专用存款账户,临时存款账户,基本存款账户,注册地,第五讲 久悬银行结算账户的管理加注久悬标识,其他银行结算账户被加注久悬，久悬信息向基本存款账户开户地和注册地通报。,一般 存款账户,专用存款账户,临时存款账户,基本存款账户,注册地,第五讲 久悬银行结算账户的管理重要信息缺失的久悬账户,因存款人名称、存款人类别、开户日期等重要信息缺失而无法通过正常开立业务纳入账户管理系统管理的，可通过备案的特殊方式将其纳入账户管理系统管理，同时可以对其进行注销业务处理。系统对重要信息缺失的久悬银行结算账户进行管理，必录项有存款人名称、开户银行机构代码、账号。系统可对重要信息缺失的久悬账户进行监测（利用存款人名称、组织机构代码、工商营业执照注册号与正常账户进行比对）。,第六讲 专用账户取现审批,资金性质为基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金的专用存款账户，如在开立时没有审批是否可取现，人民银行可在开立账户后，通过该功能审核批准该账户能否支取现金。同样，人民银行也可通过该功能将原审批可以取现的账户进行不可取现的业务处理。,第六讲 银行结算账户年检管理,人民银行省级操作员可进行年检参数的设置：窗口时间和年检年度。在窗口时间内，银行机构可对账户进行年检操作。,第七讲 账户批量迁移,账户批量迁移是在账户管理系统同一省级数据处理中心管辖范围内，将账户管理系统中存贮的在某一银行机构开立的单位和个人银行结算账户全部或部分迁入到另一银行机构。,第七讲 账户批量迁移,有那些情形需要进行账户批量迁移？（一）银行机构撤并A银行机构的信息迁移到B银行机构，且A不在存在（二）银行机构机构改革农村信用社改革为农村商业银行,行别代码变化（三）银行机构迁址从A地区迁移到B地区（四）行政区划改革A地区代码变更为B地区代码（五）其他错误与支付系统行名行号不一致等案例：A机构与B机构代码串行，如何操作？先设立新机构C，A C,第七讲 账户批量迁移,系统处理上述情形的方式：迁入本地区同行别已有机构 迁入本地区其他行别已有机构 迁入其他地区同行别已有机构 迁入其他地区其他行已有机构 迁入本地区同行别新机构 迁入本地区其他行别新机构 迁入其他地区同行别新机构 迁入其他地区其他行新机构,需要先新增银行机构代码,第七讲 账户批量迁移,（一）账户批量迁移申请（磁介质方式/网络方式）（二）账户批量迁移审核（当地人民银行）（三）账户批量迁移（省级人民银行）（四）账户批量迁移结果查看（五）批量打印开户许可证,第七讲 账户批量迁移账户批量迁移申请,银行机构申请批量迁移账户可以采取：磁介质报送方式和网络报送方式。报送文件的要素项：银行机构代码、存款人名称、账户名称、账户性质、旧账号、新账号、旧注册地地区代码、新注册地地区代码（默认不发生改变）、账户类型、开户许可证核准号、原开户许可证处理方式（销户回收、遗失、不予处理）。,第七讲 账户批量迁移账户批量迁移申请,那些账户可以批量迁移？正常账户、久悬账户、重要信息缺失的久悬账户。那些账户不可以批量迁移？,第七讲 账户批量迁移账户批量迁移申请,系统对下列情形进行控制：（一）一般存款账户与基本存款账户不在同一银行机构；（二）非临时机构临时存款账户与基本存款账户不在同一城市；（三）不能有同名的临时机构临时存款账户（唯一性判断）；（四）不能有同名的特殊专用存款账户（唯一性判断）；（五）账号不能重复；（六）未交回开户许可证或其他。,第七讲 账户批量迁移 账户批量迁移申请,特点：（一）在账户批量迁移时可以同时变更账号；（二）存款人的注册地（住所地，下同）地区代码可以变更。（三）网络报送方式下，银行机构可以多次生成申请文件，人民银行可将同一银行机构的多个申请文件进行合并。（四）系统自动生成申报文件的文件名。,第八讲 账户批量迁移 账户批量迁移（系统处理方式）,账户批量迁移对于系统处理而言，实质上是批量撤销账户，再批量开立。因此，对于基本存款账户，等同于转户撤销，再重新开立；对于其他账户，等同于撤销，再次开立。账户批量迁移在夜间进行处理，次日查看结果。,第八讲 账户批量迁移 账户批量迁移（核准号生成规则）,账户批量迁移成功后，核准类账户的核准号发生以下变化：对于基本存款账户，核准号前12位保持不变，最后2位序号自动加1；对于专用存款账户和临时存款账户，如果没有跨地区进行迁移的，核准号前12位保持不变，最后2位序号自动加1；对于专用存款账户和临时存款账户，如果跨地区进行迁移的，核准号重新生成，生成规则为延续当地存款人的序号。,第八讲 账户批量迁移 账户批量迁移结果查看及打印,银行机构及其上级管辖行，迁入方银行机构，人民银行当地分支机构及其上级行，以及迁入方人民银行均可以查看每一个账户迁移的结果。但查看的结果不一样，对于迁出方而言，只能查看到迁移前在当地开立账户的信息，对于迁入方而言，可以查看迁移后的账户信息，特别是对于迁入方人民银行可以查看存款人所有的账户信息。人民银行当地分支机构可以批量打印迁移成功后的开户许可证。,第八讲 账户批量迁移 账户批量迁移申请不通过,如果人民银行当地分支机构审核不通过，直接将申请文件退回银行机构，银行机构可以修改、删除申请文件。如果省级人民银行不同意批量迁移的申请，将信息退回人民银行当地分支机构，在人民银行当地分支机构确认后，银行机构可修改、删除申请文件。,如何处理迁移不成功的账户？,第八讲 账户批量迁移申请及审核流程,省级人民银行,地市人民银行,县级人民银行,商业银行支行,查看,合并,提交,商业银地市二级分行,商业银行省分行,查看变更结果,查看变更结果,退回,退回,第九讲 账号批量变更,流程与账户批量迁移类似，不同点是实时完成批量变更。（一）账号批量变更申请（磁介质方式/网络方式）（二）账号批量变更审核（当地人民银行）（三）账号批量变更（省级人民银行）（四）账号批量变更结果查看（五）批量打印开户许可证,第九讲 账号批量变更,新增功能：可以网络申请 如果采用网络报送方式，银行机构可以多个网点同时申报，人民银行可以按照“行别地区代码”的规则将同一地区的同一行别的多个网点的申报文件合并。省级行看到的申请文件名为“行别”“地区代码”“日期”序号。,第九讲 账号批量变更,省级人民银行,地市人民银行,县级人民银行,商业银行支行,分理处A,查看,合并,提交,商业银地市二级分行,商业银行省分行,查看变更结果,查看变更结果,退回,退回,第十讲 证明文件批量变更,可进行批量变更的证明文件：工商营业执照注册号 地税登记证号 国税登记证号 组织机构代码变更流程同账号批量变更。,第十一讲 银行结算账户信息的管理,第一节 银行结算账户信息的查询第二节 银行结算账户信息的统计,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容查询的方式查询的原则查询的权限查询的方法,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容(一)单位银行结算账户信息的查询 1.单位存款人开户资料及账户信息 2.单位银行结算账户开立、变更及撤销情况 3.单位银行结算账户久悬情况 4.单位银行结算账户年检情况,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容(二)5.个人银行结算账户信息查询 6.地区代码、行别代码信息查询 7.操作员信息查询查询 8.系统日志,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容(三)丰富了查询条件 1.按存款人开户资料及账户信息进行查询时,增加了按存款人开户数区段查询和批量查询两个查询条件。2.按存款人开户资料信息要素查询中，增加了按账户名称、证明文件编号、税务登记证号、法定代表人或负责人身份证件编号、关联企业名称、上级法人（或主管单位）名称等查询要素;按存款人账户信息要素查询中，增加了按开户许可证编号查询要素。,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容(四)扩展了高级查询选项 在按存款人开户资料及账户信息查询中,增加了外汇账户信息、以单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质开立的专用存款账户信息、同一上级法人或主管单位的存款人信息和同一关联企业信息等高级查询选项。,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的内容(五)扩大了查询的范围 1.查询范围中增加了行政区划;2.不仅在存款人基本存款账户开户地可查询到该存款人在全国各地开立的所有银行结算账户信息，在存款人注册地也可查询到该存款人在全国各地开立的所有银行结算账户信息。,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的方式精确查询模糊查询：按开户资料查询存款人账户信息:存款人名称、账户名称 特点:1.人民银行支持精确查询和模糊查询两种方式，其中模糊查询需高级业务主管授权。2.银行机构只支持精确查询，不支持模糊查询。,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的原则辖属原则-辖属城市或辖属机构 人民银行本城市及所辖城市 银行机构本行及所辖机构原系统查询的原则 属地查询原则-本城市或本机构 人民银行本城市 银行机构本机构,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的权限机构的查询权限操作员查询权限,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的方法 1.通过查询条件查询到相应的存款人或账户信息;2.通过点击“详细信息”可进一步查询该存款人的开户资料信息;3.通过“高级查询选项”可以按照辖属原则对辖属范围内的该存款人其他相关信息进行查询。,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的方法按存款人开户资料要素查询存款人开户资料及账户信息时，系统显示符合查询条件的存款人信息：查询条件：,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的方法按存款人账户信息要素查询存款人账户信息时，系统显示符合查询条件的账户信息：查询条件：,第一节 银行结算账户信息的查询,查询的方法在以上两种查询结果中，操作员可通过查看“详细信息”详细显示该存款人的开户资料信息以及“高级查询”选项。再通过选择相应的选项并点击“高级查询”按钮，可进一步查询与该存款人相关的账户信息。,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的内容统计的原则统计的方式统计的权限统计的方法,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的内容(一)单位银行结算账户信息的统计1.单位银行结算账户数量2.单位银行结算账户开销户情况3.单位银行结算账户变更情况4.久悬银行结算账户数量5.单位银行结算账户年检情况,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的内容(二)个人银行结算账户信息的统计 1.个人银行结算账户数量 2.个人银行结算账户开销户情况,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的内容(三)操作员数量的统计银行机构数量的统计存款人数量的统计外汇账户信息的统计,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的内容(四)统计的内容增加了单位银行结算账户变更、久悬、年检、撤销原因等情况，操作员数量，存款人数量，外汇账户信息等的统计;统计单位银行结算账户数量时，增加了区分存款人名称与账户名称是否一致的统计方式。,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的原则账户管理系统按辖属原则生成相应统计表。统计的方式除按注册资金统计单位银行结算账户数量反映的是当前相关信息状态外，其他统计功能的统计数据均反映的是前一工作日的相关信息状态。,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的权限机构统计权限操作员统计权限,第二节 银行结算账户信息的统计,统计的方法选择统计口径和统计范围后生成相关的统计表。统计结果可打印或下载保存。,第二节 银行结算账户信息的统计,存款人数量统计 系统可按行政区划（或行别、银行机构代码、银行类别）对系统内的存款人数量（含单位存款人和个人）进行统计，生成“存款人数量统计表”。1.单位存款人数量的计算方法：系统根据基本存款账户数量（剔除单位独立核算的附属机构开立的基本存款账户数量）、特殊专用存款账户数量、临时机构临时存款账户数量，计算单位存款人的数量。2.个人银行结算账户存款人数量的计算方法：系统以证件号码为唯一性判断标识计算个人存款人数量。,第十二讲 基础数据维护,账户管理系统中的基础数据是按照人民银行规定的编码规则编制的，用于识别人民银行和银行机构的行别、身份及所在地区的标识代码。账户管理系统中的基础数据维护包括行别代码、地区代码、银行机构代码的维护。,第一节 行别代码信息维护第二节 地区代码信息维护第三节 银行机构代码信息维护,第一节 行别代码信息的维护,银行机构的处理银行机构申请对行别代码进行维护，应向中国人民银行总行或其分支机构提出申请，并提交证明文件；银行机构不得申请对银行类别、行别代码、顺序号进行变更；行别代码下还有银行机构代码存在的，不得申请删除该行别代码。,返回,提交证明文件：金融许可证正本(或副本)原件及复印件；营业执照正本(或副本)原件及复印件。,返回,人民银行的处理中国人民银行总行收到银行机构法人的行别代码信息维护申请的，应在账户管理系统中录入行别代码信息，审核通过的，新增、变更或删除行别代码信息。维护后的行别代码信息，由总行数据处理中心向各省级数据处理中心通报。,返回,第二节 地区代码信息的维护,地区代码信息包括所在省份名称，所在地区名称，城市名称，地区代码。地区代码信息由中国人民银行总行直接维护。地区代码信息中的所在省份名称、地区代码地不得变更；地区代码下还有城市或银行机构或存款人存在的，不得删除。,返回,第三节 银行机构代码信息的维护,银行机构代码信息包括银行机构全称、银行机构代码、银行类别、行别名称、行别代码、分支机构序号、直接管辖行银行机构代码、直属人民银行分支行银行机构代码、所在省份名称、所在地区名称、所在城市名称、所在城市地区代码、邮编、电话、启用日期、电子邮件、地址。银行机构代码信息中的银行类别、行别名称、行别代码可由银行机构的法人机构申请维护；银行机构不得申请对所在省份名称、所在地区名称、所在城市名称、所在城市地区代码进行维护。,返回,银行机构的处理银行机构申请对银行机构全称、银行机构代码、直接管辖行银行机构代码、直属人民银行分支行银行机构代码、邮编、电话、启用日期、电子邮件、地址进行维护时，应按要求填制“新增(变更或删除)银行机构代码信息申请书”，连同下列证明文件提交中国人民银行分支机构。银行机构不可对银行机构代码、分支机构序号、启用日期进行变更。,返回,金融许可证正本(或副本)原件及复印件；营业执照正本(或副本)原件及复印件。,返回,人民银行的处理银行机构代码信息的新增人民银行当地分支机构收到银行机构的申请后，核对证明文件原件、复印件后退回原件，并在5个工作日内完成业务审核。符合规定的，在新增申请书上填写系统自动生成的银行机构代码并签章，一联新增申请书连同证明文件复印件留存，另两联新增申请书由申请银行机构的管辖行取回。不符合规定的，在新增申请书上注明原因，签署不予新增意见并签章，连同证明文件复印件退回申请银行机构的管辖行。,返回,银行机构代码信息的变更 人民银行当地分支机构收到变更申请书后,在5个工作日内完成业务审核,按前述流程办理变更业务。银行机构申请变更直属人民银行分支机构银行机构代码的,填制变更申请书,由其变更后直属中国人民银行当地分支行所在地的当地管辖行审核同意后,向变更后直属中国人民银行分支机构提交,并经其审核同意后,由其逐级上报至账户管理系统省级数据处理中心管理行。账户管理系统省级数据处理中心管理行收到变更申请书,在5个工作日内完成业务审核后，按规定办理变更业务。,返回,银行机