2023年理财经理等级评定理论考试模拟试题.docx

2023年理财经理等级评定理论考试模拟试题一、单选题（共20题，每题2分）1、一旦发现买卖账户行为，及时向O举报。A、运营管理部B、公安机关C、人民银行D、银保监会2、纳入业务公章用印范围的零售贷款业务不包括OoA、快乐秒贷、心意通卡等零贷业务结清证明B、房产抵押在我行，需在房产证复印件或其他证明文件上加盖我行印章的C、个人客户向公积金中心申请贷款或申请提取公积金时需提供的资料D、快乐秒贷、心意通卡等零贷业务申请证明IT力3、对于企业法定代表人手机号码联网核查结果不一致的，可采取O等方式核验,核验无误后由核实人在业务确认单上备注核验时间、方式、结果并确认签字。A电话回访B、开户询证C、手机号码实名验证D、以上都对4、从（）起，新开立个人及单位银行结算账户的客户，须签署办理银行账户（银行卡）涉电信网络新型违法犯罪法律责任告知书A、2020年1月1日B、2020年5月1日（:确”案）C、2020年10月1日D、2020年11月1日5、经营交易价值高、体积小、税率高的商品，如化妆品、奢侈晶、芯片等；或部分单价低、单批货物量大的商品，如纺织品等，应在O内采取电话回访、实地查访、向公安或工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实单位身份及实际经营情况。A、三个工作日B、一周Cv一个月（正确答案）D、三个月6、单位批量代开工资卡，且员工身份证地址信息集中在某偏远或农村地区，或员工平均年龄在O周岁以上的，应在一个月内进一步核实单位身份及实际经营情况OA、50B、55（正确答案）C、60D、657、员工出借账户、代客户过渡资金，导致办理该笔业务的真实客户身份无法进行识别，属于（）。A、法律风险B、合规风险C、道德风险D、监管风险8、以下哪类客户，当日办理无卡无折存款累计金额达5万元以上（含5万元）的，应准确完整登记其姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证明文件种类、号码和有效期限。A、在本行开立社保卡的客户B、在本行开立对公账户的客户C、未在本行开立账户的客户（：饰件W）D、未在本行开立个人账户的客户9、开户银行应当加强账户交易活动监测，对开户后O内无交易记录的账户，应当暂停其非柜面业务，向单位重新核实身份后，可以恢复其业务。A、3个月B、6个月C、12个月D、13个月10、长行发【2020】24号关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知中规定，我行应建立涉案账户查询、止付、冻结7x24小时紧急联系人机制，联系人发生变更的，应当于变更之日起（）内重新报送。A、1天B、1个工作日（正确答案）C、3天D、3个工作日Ik我行留存的无卡无折存款业务办理人员图像应至少保存（）年。A、5年B、B年C、30年D、永久12、对无卡无折存款业务采取的风险管控措施不包括：A、合理限制客户单日无卡无折业务的累计金额或次数B、加强对高风险地区/行业客户的身份识别及自助设备交易限制C、拒绝为未在我行开立账户的客户办理无卡无折存款业务D、拒绝为在我行开立账户的客户办理无卡无折存款业务FjK）13、我行原卡本通客户拟将其卡本通账户转为单凭证账户，但无法交回需核销凭证原件，应如何操作？（）操作“凭证挂失”交易操作“挂失新开补凭证”操作“卡本通销凭证”交易选择"挂失核销''操作”个人凭证挂失/解挂''交易选择"挂失后销户”。A、B、C、D、14、对同一张信用卡，持卡人如一日内在各种交易渠道连续输错O次交易密码或累计输错O次交易密码，账户将被锁定。A、3,36,10C、10,10D、6,615、对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行账户的个人，O年内暂停其个人银行账户非柜面业务，O年内不为其新开立个人银行账户，惩戒期满后，办理新开立账户业务的，应加大审核力度。A、1B、2C、3D、5W)16、个人个人零存整取存款业务O元起存A、5B、10C、50D、10017、同一预留手机号只能对应同一客户。客户新增或变更的预留手机号如与他人重复的，OA、两位客户为同一电话号码B、系统自动将原客户预留手机号置空，原号码移至“联系电话''栏川JL”)C、系统自动将原客户预留手机号置空，原号码不会移至“联系电话”栏18、对于未成年人或者老年人开户，需留存其亲属手机号码的，应OA、引导客户将手机号码留存至“联系电话”栏(IB、不应预留电话号码C、仅限预留监护人电话号码19、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，可单独或共同向O提交书面申请，办理存款查询业务。A、原开户行B、我行任一网点（A）C、原开户行的上级行D、总行运营管理部20、一次性金融业务是指为不在本机构开户的客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（）人民币以上的业务A、1万元（含）以上（：确'；案）B、6000元（含）以上C、1万元D、6000元二、多选题（共20题，每题2分）1、统一自助交易平台，挂失销户的适用范围有？A、定期一本通川B、储蓄存单（C、银行卡（正确案）D、活期一本通川2、个人e钱庄委托代扣签约范围：A、便民缴费、通讯缴费、教育缴费卜）B、银行账户充值、资金归集，/3）C、保费缴纳、租金会费缴纳、税费缴纳D、还款、基金理财购买IE、公益捐款3、上门人员填写上门开户申请表（见附件1）报分（支）行主管行长审批，申请书的内容至少应包括以下内容：A、开户单位基本情况介绍，包括但不限于：账户名称、账户性质、开户单位注册地址、注册资本、预计日均存款、业务经营特点等；IB、客户不能前往营业网点办理业务的原因；C、上门人员姓名及员工号；（父）D、风险控制措施；E、上门开户模式。（正确笞）4、交易系统内部账户，主要是用于核算对客交易、对外清算等业务的相关内部账户，包括？A、暂收暂付B、存放同业3%）C、待销账D、存款内部账户（确答案）5、可将法定代表人或实际控制人视同为受益所有人的机构有A、个体工商户（正确答案）B、个人独资企业确答案）c、不具备法人资格的专业服务机构Iy）D、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织（6、关于单位银行结算账户，下列说法正确的是A、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户）B、一般存款账户可与基本存款账户在同一银行营业机构开立C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户D、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户川17、以下哪些大额交易可免除与客户的支付确认A、划缴入国库、非税收入专户资金（正确筹案）B、财政预算单位账户的转账、现金支取C、单位银行账户提前还贷、逾期还贷、到期还贷,D、同一单位账户行内互转E、单位结算账户购买理财产品、转存定期（正确答案）8、单位银行账户单笔金额等值人民币50万元（含）以上的转账支付、单笔金额等值人民币20万元（含）以上的现金支付，在办理款项支付前，授权柜员应通过电话方式主动与付款单位财务负责人或财务人员联系确认其金额、用途及收款人等要素,并在传票背面注明O等确认事项A、核实人B、联系方式C、联系时间Dn联系人E、电话号码9、我行会计凭证包括O等A、原始凭证B、记账凭证C、非账务类凭证（D、明细账10、收单机构应当严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的（），不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。A、真实性（正旗B、合规性C、合法性（正确咨D、合理性Ik收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，应当对特约商户采取（）等措施。A、延迟资金结算（案）B、设置收款限额C、暂停银行卡交易（C7。）D、收回受理终端（i"12、出票人出现下列（）情形的，列入支票停售名单，不得向其出售支票，并应采取有效措施回收未签发使用的支票凭证。A、最近12个月在本行发生签发空头支票行为3次（含）以上的。B、因签发空头支票收到行政处罚且逾期未缴清罚款的C、拒不配合银行对相关情况进行核实的D、存在拒不履行空头支票行政处罚的（"；，：）13、出票人出现下列O情形的，列入支票限售名单A、最近12个月在本行发生签发空头支票行为不超过3次（含）的。B、基本存款账户开户不满三个月的行政机关C、最近12个月因签发空头支票收到行政处罚，罚款已经缴清的ID、企业法人担任其它企业的法人，其他企业因签发空头支票收到行政处罚尚未缴清罚款的川14、目前已实现预约预填的业务包括OOA、企业在线开户（E确答案）B、单位现金取款（门而笞案）C、个人、对公转账（响然案）D、社保卡开户15、被惩戒人员到营业网点对惩戒提出异议时，各营业网点工作人员应及时通过电话联系总行运营管理部查询相关惩戒信息，将（），告知被惩戒人员联系认定公安机关进行申诉。A、“认定公安机关”b、“认定公安机关联系人”（-n,C、”认定公安机关联系电话、僚告%）D、“认定公安机关地址”16、分（支）行要按照O的原则，独立、全面承担银行账户全生命周期的合规主体责任，减少存量账户风险，遇制新增账户风险。A、谁开户谁负责（正确答案）B、谁主管谁负责（山确答案）C、谁审批谁负责（小确；答案）D、谁问询谁负责E、谁尽调谁负责17、加强开户的合理性审查要求中的“三无人员”是指OoA、无本地户口（正确答案）B、无居住证，C、无工作单位D、无社保IE、无本地生活痕迹18、长联办发【2020】1号并于进一步加强银行对公账户管理的紧急通知中要求：银行机构应开展员工教育，同时对员工开展异常行为排查，重点排查OA、员工是否与中介合作获取客源工的答口）B、账户业务量高于正常水平（,C、单位经营范围是否跨度过大。D、是澡与中介人员有资金往来I19、网点柜面在办理借记卡开卡业务时，如出现O人以上的中老年群众在短时间内集中开户、且开户后存入O元以下小额现金的异常情况，经办行应立即向属地公安机关报告，配合公安机关做好现场核查、甄别、劝解、处置工作。A、10B、20（正确答案）C、1D、10020、发现单位和个人组织他人同时或者分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符，或有明显理由怀疑开立银行账户从事违法犯罪活动的，应当及时进行劝阻，拒绝为其开户，并耐心做好解释和安抚工作，视情况向和报告。（）A、总行运营管理部B、总行安全保卫部C、当地人民银行分支机构山）D、公安机关I-三、判断题（共20题，每题1分）1、自2023年5月8日起延长港澳居民来往内地通行证有效期，对证件有效期限截止日期为2020年1月1日至2023年12月30日的港澳居民来往内地通行证，有效期限延长至2023年12月31日。对错2、上门人员双人持上门开户申请表申请印鉴卡外借，其中一人原则上须为运营条线人员。对3、网银UKEY等凭证可以办理邮寄。对借4、协定金额及以下部分，采用积数计息法，按实际天数累计积数，适用中国人民银行公布的活期存款利率计息；协定金额以上部分，根据签约的活期账户每日余额,靠档适用对应档次的协定利率计息。对错5、银行撤销单位银行结算账户应于撤销银行结算账户之日起5个工作日内，向中国人民银行报告对错6、单位保证金账户办理转出时，需提前给保证金账户出售转账支票对错7、单位银行账户取现30万元时，如电话联系付款单位未果的，不得为其办理现金支取对8、单位法人持身份证上柜支取30万现金时，无需再电话核实、但应在传票背面注明对错9、甲公司发现其持有的乙公司签发的金额为40万元的转账支票为空头支票后，有权要求乙公司向其支付赔偿金的金8000元对错10、遇出票人签发空头支票，出票人开户行应及时与出票人联系，提醒客户签发空头支票可能承担的业务限制、行政处罚和信用惩戒等后果；要求客户在15个工作日内支付空头支票票款，或者就延迟付款、通过其他方式付款等取得收款人书面谅解,并将处理结果反馈至经办行（对错11、行政事业单位为五类保险（社保、工伤、医保、失业、生育）开设的单位活期存款账户后，需按照财政部规定的三个月整存整取利率计息再进行手工补息。对铝12、新增“202103300011普通批量代扣.002|00"模板，支持批量代收时系统检查客户签约关系，必须客户签约的委托号、协议号、银行账号及业务类型一一对应才允许代收成功，否则代收失败。对错13、加强开户的合理性审查要求中的“特殊人群”包括学生、老年人、盲人等。对错14、对账户交易多次（2次及以上）触发反洗钱系统或风险预警系统预警规则的，应结合开户资料、尽调资料、账户交易流水、账户状态等进行分析，在不告知客户的前提下再次上门尽职调查。对（正确答案）错15、代付业务一经提交成功，代付款项批量发放至个人账户后，不得以任何形式从个人账户扣回（有权机关扣划除外）。对错16、被有权机关“查冻扣”的账户，在采取调高风险等级或限制交易的防控措施后，当客户询问时，应避免向其透露被反洗钱调查的相关信息，以免引起客户警觉，妨碍反洗钱相关工作。对（正确答案）错17、工会服务卡具有本市工会会员身份的识别功能。对错18、人民币个人I类结算账户开立可在本行网点柜台开立，也可依托自助机具开立,或通过上门服务等方式开立，均应由本行工作人员现场面对面审核开户人或其代理人身份。对错19、金融IC借记卡有效期最长为十年，过期即失效，但账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。对（正确答案）错20、客户申领芙蓉借记卡时，可由柜面业务系统完成申请，也可以通过智慧柜台办理。申请人签字确认，即表示对申请资料的真实性负责和确认履行我行借记卡各项规定。对错