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中小企业融资&信用体系建设,主要内容,关于信用关于信用体系建设关于中小企业融资问题中小企业融资征信服务平台(DNA),关于信用,信用与诚信的区别 信用与约定相关；信用与能力相关；信用与道德相关 诚信与事实相关,关于信用,从经济学角度看信用 传统经济学认为：理性人以完全利己为目的从事经济活动的人，即是力图以自己的最小经济代价去获得自己的最大经济利益的人。,关于信用,信用的分类 慎重对待红名单与黑名单（谁评价？怎么评价？怎么发布？）积极采用信用评级（谁评？怎么评级？怎么发布？）,关于信用,信用服务之一：信用评级 广义的信用评级：对履约能力的评价，如招投标活动、借贷活动、狭义的信用评级：对偿债能力的评价,关于信用,信用评级机构 国际三大：标准普尔、穆迪、惠誉 国内三大：中诚信、联合信用、大公国际 机构监管-人民银行；业务资质-相关部门,关于信用,信用评级结果 信用等级：AAA、AA、A BBB、BB、B CCC、CC、C 评级报告：分析报告*主要评级技术：评级模型*对信用等级的理解：违约概率/违约的可能性/风险/未来的预测,关于信用,信用服务之二：征信 简单概念：采集市场主体当前状况和过往行为信息，并用于影响其未来的活动。地位：社会信用体系的基础 法规：征信业管理条例2013年3月15日实施,关于信用,信用服务之二：征信 按照信息采集的时点分：事中采集：有针对地进行特定项目的征信调查 事前采集：征信系统！信用数据库！高效率的、可深度分析的、可预警的、,一般模式 规章制度+信用数据库+信用服务（信息的展示和应用）制度是保障。政府信息公开条例、征信业管理办法、各部门制度 数据库是基础。政府信息与市场信息 服务是渗透。我国政府明确了：政府推动，市场化运作的思路。保护市场主体的权益，尤其是个人隐私。,关于信用体系,关于信用,征信系统的作用：提供市场主体的特征信息和行为信息 提供市场主体的行为趋势 对未来违约行为的威慑 对风险的预警,关于信用,征信服务结果 征信报告/信用报告 信用评分 数据增值服务*主要征信技术：信息的整合、信息的展示*对征信的理解：事实/过去和现在,信用体系建设的最大难点：信息采集！采集什么信息？采用什么样的采集机制？信息的管理办法 信息的使用办法,关于信用体系,关于中小企业融资问题,融资难：信息不对称/信息不真实 贷款急、频率高、额度小、融资贵 风险大、成本高 无抵押物,中小企业融资征信服务平台(DNA),信息从哪里来？政府部门的数据积累 征信机构的尽职调查需要哪些信息？基本信息、经营活动信息、特征信息、风险信息、资金缺口信息,企业DNA数据库,有效信息,商业银行,小额贷款公司,担保公司,政府扶持部门,政府扶持信息,社会其他交易信息,投资基金,融资顾问中介,信用服务机构,中小企业信用信息 中小企业融 资需求,中小企业融资征信服务平台(DNA),100%企业全服务模式,中小企业DNA数据库,银行贷款,股权融资,集合票据,集合债券,.,信用保险,产权交易,融资顾问,融资租赁,政府补贴,融资担保,中小企业融资征信服务平台(DNA),100%企业全服务模式,信息是怎样采集的？1、采集哪些信息？信息采集的范围 2、以什么方式采集信息？信息采集的方式信息是如何运用的？（信息公开/信息安全性）1、哪些信息能够公开？信息公开的范围2、向谁公开？信息公开的对象3、信息何时公开？信息公开的时间限制信息的跟踪如何实现？（信息的动态化管理）1、跟踪哪些信息？设置跟踪点2、以什么方式实现信息的跟踪？,中小企业融资征信服务平台(DNA),中小企业融资征信服务平台(DNA),平台演示,融资平台,中小企业融资征信服务平台(DNA),1、政府的融资服务平台 政府搭台、各类服务机构唱戏的思想 以动态更新的企业数据库为基础 可持续的服务机制 中小企业发展专项资金监管,22,中小企业融资征信服务平台(DNA),2.中小微企业的融资服务集市 多层次的服务体系 促成供需双方对接 培育企业融资能力 提高企业议价能力,23,融资平台,中小企业融资征信服务平台(DNA),3、投融资机构的业务平台 降低业务成本 批量化业务 分享大量的融资需求信息 多样化的风险防范措施,24,现在看看DNA平台是否改善融资难问题：信息不对称/信息不真实（改善）贷款急、频率高、额度小（客观存在）融资贵、成本高（改善）风险大（部分改善）无抵押物（客观存在）,中小企业融资征信服务平台(DNA),谢谢！,李萌 13902479023联合信用管理有限公司 副总裁,
