留出你过冬的粮食精简版.ppt
留出你过冬的粮食,第一章 人生难免有冬季,事业一帆风顺,30岁挣了一万,40岁一千万,50岁一个亿大半辈子都衣食无忧.,一个地产董事长的人生经历,他没有为”逆境”的时候 作准备.,项目转卖给别人 一家人的生活从天堂掉到地狱,幸福变为悲剧,干错了,什么？,他曾经是个千万富翁,事情有时候说变就变,他一帆风顺时,干错了什么?,在自己辉煌的岁月里，往往什么都往好的一面想，但应该存有一个反向思维，给自己一点点时间思考。,居安思危，说来容易，但没有几个人能做得到。,能避过人生的一个劫数吗?避过人生的劫数其实是可以的.有理财观念的百万富翁,会这样做:(1)每年从利润中抽走25%存入”安家费”帐户,将这笔钱保护起来,这笔钱不冒风险.每年积 累,可以达几百万至几千万不等.(2)购房产保值,无可厚非,但房产证应将爱人名 字也登记在册.联名房产,就算个人破产也不 会被拍卖.(3)“安家费”帐户中,现金愈积累愈多时,应对帐 户有所要求.富翁的理财阶段 第一阶段:(3040岁)原始资金积累 第二阶段:(4050岁)对存款有10%的回报要求 第三阶段:(5080岁)”资金运作”,如果我们可以预见40年后的自己,美国劳动部统计的100位25岁的年轻人:,1人富裕,4人经济独立,5人继续工作,12人破产29人死亡49人靠退休金、朋友、社会福利,5人财富富足,29人死去,61人靠儿女,100人之中，只有5个人是经济独立这5个人在中年或青年时，都做了相 当多的理财规划，为 他们将来的生活打好 了基础。其他人却没 有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天 生天养，没有什么人 生理财规划可言。,要多少钱才够退休?,50岁以后需要的支出：退休金=1500/月12月25年=45万子女学费=25000/年4年=10万医疗费=15万共=70万,最少要70万人民币，只有这样，你才是经济独立的人，不用靠儿女，不会成为家人的负担。,29%的人，在65岁前过世，人去世，也就不用为退休金担忧。但过世前，这些人说不定就会患重病，重病的医疗费，动不动就是二三十万人民币。父母亲没有工作，社保也不能报销，只能由家里孩子来负担。而中国现在是独身子女政策，每个家 庭都担上4位老人，这 个医疗费便相当可观。按每位老人预备10万计 算，每个家庭便要承担 40万的医疗费用。,人身的目标是什么呢？不外乎是：无忧无虑，快乐人生。如何达到无忧无虑的人生呢？要达到两个目的，就需要：（1）经济独立，财务自由。（2）精神生活满足。,求学,就业,结婚,生育,养儿,退休,如何达到经济独立？,只有在收入大于或等于支出的时候，你才可能保持经济上的独立性。,人生的开支，有四大块，你要有所准备。,支出,30岁前，结婚，购房,40岁，赡养老人,50岁，孩子教育费,60岁，退休金及医疗费用,55岁前是累积财富，56岁至65岁是整固财富，65岁退休以后是消耗财富。,财富,积累财富,整固财富,消耗财富,20,40,60,80,100,年龄,人生三大理财阶段：,人生的黄金收入期，只有15年,35岁之前，不断增加收入的同时也要负担不断增 加的支出没有太多的积蓄35岁至50岁，收入高峰期，储蓄能力提高，人生 的黄金收入期。50岁之后，受社会改变、单位改变的冲击，大部 分收入下降三成以上。,25岁,35岁,50岁,支出曲线,收入曲线,穷人和中产阶级为金钱而工作。富人让金钱为他们而工作。,把金钱看成你主要的雇员，你必须让你的雇员工作，也就是要投资。,投资,消费,债券上市公司股票房地产私人企业的股票收藏品,汽车买衣服食物，上饭馆电影，打保龄球度假,（1）区分投资和消费。（2）在消费前进行储蓄。,35岁50岁，收入远远超过支出，是储蓄的高峰期。50岁后，收入减少，但支出还有两大块要付出：（1）孩子大学教育金；（2）退休金和医疗费用。,收支曲线,（1）子女教养费,（2）养老费用,年龄,第1步：（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支第2步：（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 第3步：（30岁）不要输钱，慎炒股票第4步：（30岁）要求存款回报率10%第5步：（35岁）准备足够的退休金第6步：（45岁）建立投资收入,假如个人能跟着正确的理财六步做策划的话，他便可以一生财务无忧，达到经济独立的目标。,正确的理财六步,45岁时，开始建立投资收入35岁50岁的黄金储蓄时期，有不少积蓄放在银行。但银行利息只有2%，与每年通胀3%都还相差不少，银行存款正在萎缩。,事业收入100%,投资收入50%,事业收入50%,投资收入0%,40岁,50岁,要保值，一定要回报率超过5%，才会看到资产升值。,将每月工资的30%储蓄起来，你能达到这一标准的话，未来的日子应该过得不错。许多人把他们花销后剩下的钱财都用于储蓄。但是实际上你应该是在花费之前积蓄以进行投资，而不是只积蓄剩下的部分。当你发现储蓄之后你剩下的钱不足以支持你的花销的时候，它会使你变得对消费更为谨慎和懂得寻找新资源应付消费。,10%要来买保险，保障家庭及储蓄未来的医疗费10%储蓄退休金10%储蓄孩子教育金,理财第一标准：每月储蓄30%工资,家庭理财工具的比较,年龄,银行（2%）,房地产（6%）,基金（12%）,如果30岁有10万，需几年才能翻一翻。,家庭的现金，可将它分为三大块。,短线（1成资金）（回报率25%）股票、现金及生意,中线（3成资金）基金（回报率10%）,长线（6成资金）（回报率5%）保险、退休计划、房产,一年以下,三至五年,五至十年,经典的理财三角形,多余的现金，可以按照下图来分配。,投资,养老，孩子教育金,房产,保险,家庭的资产要年年增值，每年都要赚关键要点：每年都要10%的回报，任何一年都不能赔。,一个标准家庭的理财3角形,第一阶段：（30岁至40岁）原始资金积累第二阶段：（40岁至50岁）对存款有10%回报的要求（1）事业收入，占八成。（2）理财收入，占二成。年年赚，每年都不赔第三阶段：（50岁至80岁）“资金运作”（1）事业收入，占五成。（2）理财收入，占五成。退休后，理财收入占100%,不要到退休后才去学理财，来不及，资产会缩水。退休前将它掌握，退休时靠这笔理财收入，生活才会比较轻松。,富翁的理财阶段,1、下岗或公司本地化：影响孩子念大学。2、生意失败：住房都要卖掉。3、癌症：三年内不能工作，没收入。4、车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。5、孩子无心念书，只玩音乐：他/她未来之路 可能非常难走。6、离婚：基本生计都可能成问题。7、感谢上帝，一路无风无浪，但由上帝决 定，不是由你决定。你认识的朋友中，有发生过重大变化的吗？,人生有可能的变幻,以上不同的人生变幻，都是有可能发生的。对没有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下子走向悲剧。人生是喜或是悲剧，在于是否有二手准备。有准备的人，转危为安，逢凶化吉。没有准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。你说，一个好的理财规划是否重要呢？人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生是两个不同的生活态度。,结论,
