《营业前准备》PPT课件.ppt

第六章 营业前准备,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置原则 合理布局，讲求效益 与当地金融业发展水平和经营状况相适应 满足当地社区对金融服务的需求,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置条件具有合适的营业场所具有相应的安全防范措施具有合格的从业人员具有必要的硬件和技术条件符合监管部门的其他要求,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置条件具有合适的营业场所，包括：1.营业场所与居民住房在物理上隔离 2.具有营业场所所有权或使用权证明 3.网点具有单独提供服务的窗口 4.有足够的空间办理邮政储蓄业务,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置条件具有相应的安全防范措施，包括：1.具备完备的防盗、报警设施 2.具备完备的消防设施 3.无其他安全风险隐患,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置条件具有合格的从业人员，包括 1.熟悉储蓄业务的人员不少于4人 2.对外营业窗口的数量（柜员制2个；复核制1个）3.营业时间内至少有两人当班 4.网点负责人必须从事储蓄工作在3年以上 5.工作人员至少接受不少于1月的培训且考核合格,补充：储蓄网点设置原则与条件,储蓄网点设置条件具有必要的硬件和技术条件，包括：1.系统联网运行且安全备份 2.配置假钞识别仪器和凭证真伪识别仪器 3.柜员制网点应安装视频安防监控装置 4.安防系统记录资料的保存期不少于30天 符合监管部门的其他要求,内容概要：,设备准备 账务准备 业务准备,第一节 储蓄概述,一、设备准备,1、监控设备2、计算机系统3、终端电源和打印机4、检查自动柜员机5、登记支局安全管理日志6、午休后上班检查系统交易记录,综柜检查、录像设备,普柜与综柜、签到时间、最末及第一笔交易时间、系统正常运行,现金是否充足、异常情况,综合柜员,二、账务准备,1、交接库款2、尾箱核对3、现金领款,柜台内至少保留2名柜员，其余随支局长/综柜接款，关好安全门,综合柜员/普柜在系统中领用尾箱，核对现金、凭证，挂长短款,支局库存现金不足，普柜现金不足,补充：重要单证管理 P66,1.重要单证/凭证分类 重要空白凭证包括有价单证和重要空白储蓄凭证（含卡）。（1）有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证（含卡）。（2）重要空白储蓄凭证是指未使用的各种空白存单（折）、支票、存款证明等和绿卡原始卡，绿卡已制空白卡,使用原则（领、用）,谁管,请领,补充：尾箱管理,1.尾箱的含义 尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付记录的虚拟钱箱，在现实中是指柜员存放现金和重要凭证的钱箱或钱袋。2.尾箱的种类复核制网点：现金尾箱、凭证尾箱柜员制网点：现金、凭证混合尾箱主尾箱、普柜尾箱,调剂,限额,编号,三、业务准备,1、检查利率牌、桌面、柜台卫生2、检查柜面宣传资料、单据、凭证、业务章戳3、核查登记薄4、报表打印5、报表核对,综合柜员、上一工作日，P73,补充：网点日间业务处理流程,综合柜员签到,普通柜员上缴尾箱,柜员正式轧帐,普通柜员请领尾箱,普通柜员签到,综合柜员临时签退,综合柜员请领尾箱,办理日间正常业务,柜员临时轧帐,营业结束，关机！,综合柜员上缴尾箱,综合柜员签到,普通柜员正式签退,综合柜员正式轧帐,申请打印昨日报表,综合柜员正式签退,二、邮政人民币储蓄业务,（三）邮政储蓄日间业务处理1.人员管理2.尾箱管理3.网点日间业务处理流程,思 考,营业前准备 所做的工作,思 考,设备准备账务准备业务准备,思 考,电源终端、打印机监控设备利率显示牌ATM等自助设备叫号机便民设施登记网点安全管理日志,思 考,尾箱的核对与领用现金的核对与领用重要凭证的核对与领用-账务准备,思 考,桌面、柜台宣传资料营业单据、凭证业务章戳各类登记簿检查-业务准备,1、人员管理,人员分类与权限划分柜员号与柜员密码管理,人员分类与权限划分,人员分类 柜员制储蓄网点：普通柜员 综合柜员 支行（局）长,人员分类与权限划分,权限划分 自身操作 业务操作,普通柜员,人员分类与权限划分,权限划分 自身操作 业务授权 业务操作 监督检查,综合柜员,人员分类与权限划分,权限划分 自身操作 业务授权 监督检查 全面管理,支局长,柜员号与柜员密码管理,网点人员注册与启用 网点人员注册由市县局业务管理员在业务主管的授权下完成。网点人员遵循逐级启用原则。,柜员号与柜员密码管理,柜员号管理柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性柜员号设置有效期 柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不变省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员号需要注销与重新注册同市县跨网点调动，需要修改所属机构号网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人,柜员号与柜员密码管理,密码管理网点柜员注册时，由业务管理员赋予该柜员一个初始密码。网点柜员第一次登录系统后，在正式签退前必须进行初始密码的修改。柜员密码设置有效期，在有效期到达前业务人员应修改密码。妥善保管自身密码，不得随意借予他人。,2.网点尾箱管理,（1）尾箱概念 尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付记录的虚拟钱箱，在现实中是指柜员存放现金和重要凭证的钱箱或钱袋。轧账就是现实钱箱与系统中的尾箱进行核对的过程。,2.网点尾箱管理,（2）尾箱种类 现金尾箱 凭证尾箱 现金和凭证混合尾箱,柜员制网点使用现金和凭证混合尾箱。（一个柜员只能领用一个尾箱）,营业网网点设置主尾箱，由综合柜员管理，普通柜员不得领用,2.网点尾箱管理,（3）尾箱的增加与删除综合柜员可以根据网点情况进行尾箱的增加与删除，其他柜员不得进行该操作(300201)。新增的尾箱为空，现金和重要凭证均为零（300605领用凭证300204查询最小号）。尾箱删除前必须也是空的。综合柜员主尾箱网点只能有一个，所以不能增加和删除。,2.网点尾箱管理,（4）基于尾箱的相关操作,网点与市县局出纳资金流向图,2.网点尾箱管理,柜员请领现金示意图,领用,下拨,2.网点尾箱管理,柜员上缴现金示意图,上缴,上缴,2.网点尾箱管理,网点柜员间现金调剂示意图,上缴,领用,2.网点尾箱管理,统版将重要凭证视同现金管理，所以重要凭证的请领、上缴以及柜员间的调剂与现金类似。在市县局重要凭证的管理人员为市县局凭证管理员和市县局凭证主管。,重要凭证为有价单证和重要空白凭证。有价单证：待发行的印有固定面额的特定凭证。主要包括：定额定期存单、具有固定面额的定活两便储蓄存单。重要空白凭证：未使用的活折、存单、没有固定面额的定活两便存单、通知存款存单、银行卡、一本通等未曾使用的凭证重要凭证视为“现金”严加管理。,2.网点尾箱管理,（5）关于网点尾箱的其他规定柜员领用尾箱之前，一定要做到账实相符。柜员临时离柜，一定要将尾箱锁好。柜员尾箱上缴之前，综合柜员应监督检查。市县局下拨的现金与重要凭证应该及时清查核对，进入综合柜员尾箱之中。综合柜员应该加强对自身主尾箱的管理。,3.网点日间业务处理流程,3.网点日间业务处理流程,流程图说明：此流程图表示的是一台终端的情况。该流程图是前台营业每天的大体流程，黄色方框部分为前台营业每天必须要做的工作，白色方框部分为非必做内容，只有综合柜员签到并领用综合柜员尾箱的前提下才做白色方框部分的工作。综合柜员和普通柜员的签到不分先后。,（四）邮政储蓄日终处理,日终处理规定（1）普通柜员处理 营业终了，普通柜员将各类储蓄业务凭单、利息清单、收回和作废的存折/单/卡等单据、凭证进行整理，由综合柜员一并上交县（市）局相关部门。（档案资料）普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证的实际数量。在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。,（四）邮政储蓄日终处理,（1）普通柜员处理 普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账，轧账成功后，打印柜员轧账单，上缴尾箱。普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、重要空白凭证无误后签退。因现金、凭证不符，普通柜员无法做正式轧账时必须经授权后做强行轧账，并做长短款挂账后，再做正式轧账，上交尾箱，正式签退。,轧账的分类：临时轧账：正式轧账：强行轧账：,（四）邮政储蓄日终处理,（2）综合柜员处理综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与柜员轧账单核对相符后，留存的备用金双人封箱，超过部分上缴综合柜员。综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴县（市）局出纳。,（四）邮政储蓄日终处理,（2）综合柜员处理 综合柜员尾箱原则不留存过夜现金，所有柜员的实物尾箱留存支局的应双人入库封存，送县（市）局出纳的应双人送交。综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局长或主管领导报告。,（四）邮政储蓄日终处理,（2）综合柜员处理综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或主管领导报告。由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。,（四）邮政储蓄日终处理,交接班规定普通柜员日间交接班：实行多班制的营业网点日间交接应进行正式轧账，以便交接。交班普通柜员会同接班普通柜员眼同做正式轧账，核点现金和凭证。,（四）邮政储蓄日终处理,现金与凭证不符，柜员应认真查找、逐笔复核，对当日办理的业务差错及时冲正。如果难以查找原因，应向综合柜员或支局长汇报，共同查找。若暂时确实无法查明，经支局长同意后做长短款处理，登记柜员差错登记簿。核对相符，打印柜员轧账单，由交接双方及监交人在轧账单上签章，并记载交接登记簿。当班柜员上缴尾箱，从系统中签退，下一班柜员签到，并领用相应尾箱开始日间业务。,