《社保养老》PPT课件.ppt
CA行销进阶班,CA课程简介,上海市社会保险概览,了解上海市社保的概况 熟悉上海养老保险制度 熟悉上海医疗保险制度 学会社保切入商业保险,学习目标,测测你的社保水平？,上海市社会保障体系有哪六块,城保的缴费基数是怎样确定的,主要人群的养老保险待遇如何,养老、医疗的缴费比例单位、个人是多少,医疗保险的项目有哪些,个人医疗帐户的资金可以用在哪些项目上,医疗保险不予支付的部分有哪些,门急诊的自负额、住院的起付线和止付线,社会保障体系,社会救济,社会互助,社会福利,社会保险,个人储蓄积累,优抚安置,保险保障三支柱理念,上海社会保险概况,上海市城镇社会保险制度,上海市城保保费现行缴费标准,上海现今仍然采用11%，其中3%从企业的22%中提拨。,上海市社会养老保险概况,城镇养老保险养老待遇,月养老金=基础养老金+个人账户养老金基础养老金：上年本市月工资（1%缴交年数）个人账户养老金：本人账户储存额/规定的计发月数（65岁/101）,最低15年 即15%最高30年 即30%,个人账户养老金计发月数,案例演算,李强 男，1981年出生，25岁，是一家外企公司的职员，月薪5000元，有社保，60岁退休。退休后，其可以支领的养老金是多少？,试算：3292X30%+(5000X11%X12X35)139=2650,以2008年上海市市平工资为例,养老金替代率,结论：月薪越高养老金替代率越低！,专家建议：养老金替代率以70%为宜！,通过社保谈保险,李大成今年35岁，是一家小贸易公司的副总经理，公司效益还不错，除了每年金额不等的股东分红，固定收入在15万元左右。李太太今年30岁，基本赋闲在家。家里的开支全部由李大成支付。他们还有一个刚刚读 中学的儿子，每年1万元的学费及才艺开支也是一笔不小的开支。不过与收入相比，这些支出对李大成来说问题不大，每年可以结余5万元 不过，在内心深处，李大成还是有一些担心他的养老问题。因为公司是民营企业，李大成跟其他员工一样，公司以最低的标准给员工缴纳社会保险，李大成虽然不太了解社会保险的具体内容，但他知道这方面的保障肯定很低。身为国泰人寿的寿险顾问，你该如何跟李大成讨论并解决他的养老问题呢？,案 例,STEP 1：接近客户,话题：社保知识 养老的压力 新闻,如何保证老年的生活质量 想养老至少要100万 假如您计划60岁退休，按照4的年通货膨胀率来算，退休后若想维持现在标准每月2000元的生活水平，至少要准备100万元的养老金养老，您准备好了吗?按照联合国国际人口学会的划分标准:60岁以上人口达到10，65岁以上人口占老年人口的7，即为老龄社会。按照这个标准，我国早已步入“老龄化社会”，并在2015年左右将达到高峰。由政府主导的基本养老保险强调广覆盖，低保障，企业主导的企业年金目前只在一些大中型企业中存在，覆盖面小。养老险存在两误区 误区一:有社保不用买商业养老险 很多市民以为有社保，养老就不成问题。“其实社保远不能满足退休后的需求。”董哲峰算了一笔账，假设一个25岁职员，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费基数为1500元，退休后社会上年度平均工资3000元，则其通过社保拿到的养老金只有当时平均工资的50N60，是远远不够的。误区二:年轻不需考虑养老险 30岁的凌先生认为现在考虑养老还早，不少消费者也有这样的误区:养老险要在快退休时买。“其实投养老险越早越好，因为越年轻保费越低，长时间的积累让你养老更轻松。”董哲峰介绍。记者从各寿险公司了解到目前一般养老险都将年龄限制在60岁以下。一不愿透露姓名的代理人称，一般对50周岁以上的都会有一定限制，比如接受体检，而且费率更贵。据了解，一般相差1岁，养老险每年保费就要少2左右，因此投保人选择生日前投保，与过了生日投保，保费也可能相差上万元。非定额给付的养老险投保时间越长，收益空间也相对越大，35周岁以后投保养老险的收益明显低于25周岁。“25岁到30岁左右投保养老险比较合适，越晚压力越大。”董哲峰提醒。,话术：李先生，您对社保了解吗？不了解也没关系，我来为您讲解一下 李先生，现在的养老压力好大呀 您退休以后想过什么样的退休生活？,STEP 1：接近客户,STEP 2：收集客户资料,详细的，深思熟虑的,以后一个月要花多少养老金替代率是多少,资产如何配置还缺多少准备（70%替代率比较科学）,STEP 3：寻找购买点,话术：李先生你退休后的退休金只有4271/月。但是要过你所向往的退休生活你至少要6000/月。你为将来的退休金准备足够了吗？那1700多元可以从哪里来？,通过以上的沟通我们可以进一步寻找到购买点,保费预算:您准备每个月存入多少钱来准备您的养老计划？,STEP 4：建议书设计,商品建议：整笔领：富贵211每月领：长富年年 长利年年退休上班一个样：富利年年(长富年年+长利年年),缴费期间2倍保障退还未到期保费残疾关怀保险金生命末期保险金,缴费期满1倍保障,缴费期满，给付10万生存金,70周岁，给付3万敬老金,88周岁，给付7万满期金,还有分红呦！,30岁投保（男性）,50岁投资期满,每年投资7910元,富贵211终身寿险规划方案10万,祝寿保险金20万,10000/年,30岁投保年存 14300元，月存 1192元,50岁投资期满,100岁,基本保障 3择1,10%,生存年金,1.2倍保额2.诊断确定日之现金价值3.应缴年交保费的1.1倍扣除应领生存年金总额,限期缴费,终身领取,最高回报70万,长富年年退休养老计划 10万,祝寿保险金3.6万,1000元/月,30岁投保(20年)年存 8240元，月存 686元,60岁开始领取养老金,基本保障 2择1,1%,生存年金,1.诊断确定日之现金价值2.应缴年交保费的1.1倍,终身领取,最高回报37.2万,保证领取20年,红利累积,限期缴费,长利年年退休养老计划 10万,88周岁,放眼未来，我们的生活变化莫测，但有一件事不会改变，那就是终有一天我们都会变老！然而，面对不断上涨的物价、越来越长的寿命、独生重负的子女，为了将来能有高品质的养老生活，我们必须早做准备,举例：张国泰（男、30周岁)险种：长富年年（10年期）5万 长利年年（20年期）10万,优势1：保费越交越轻松!前10年：2091元/月后10年：687元/月,优势5：长达30年红利分配!(多一本“活期帐户”),优势2：快速返本、越领越多！(第10年即开始领年金),优势4：养老金保证领取20年!(可分期领取或一次性提领),优势3：百岁送上祝寿金！颐养天年无烦忧！,30岁,50岁,40岁,88岁,100岁,60岁,100岁：10.5万,4059岁：5000元/年,6087岁：1.7万/年,优势6：提供10-30万保障!为您的一生保驾护航！,附加医疗意外、周全照顾倍受呵护!,储蓄兼保障，我的生活我作主！,富利年年,88岁：4.1万,
