《汽车专项分期》PPT课件.ppt

,汽车专项分期付款业务介绍,分行牡丹卡中心 2010年12月,主要内容,业务规则客户基本条件资料清单放款流程计算方法档案管理提前还款和贷款结清汽车分期卡销户支行职责业务前期准备业务优势对支行要求,业务规则,原则“专卡专用、交易真实、担保有效”担保方式抵押+保证（全程担保）入围资格经销商入围资格、担保商（泰和担保公司）载体牡丹汽车分期卡，卡BIN622233额度额度原则上为30（含）万元，对我行目标优质客户的汽车专项分期信用额度最高可上调至60（含）万元。,业务规则,首付不低于30%用途非营运私家轿车、越野车，且为一手新车 还款日每月25日，与客户约定15日前还款手续费一次性收取，提前还款不退还手续费分期付款手续费率标准如下：,牡丹汽车分期卡卡样,客户基本条件,具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）60周岁（含）之间，有天津市常住户口或有效居住证明，并且须具有合法有效的身份证明；有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，且收入还贷比不超过50%,即借款人每月的还款额（借款人名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50；具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无不良记录；能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保；,客户基本条件,能够支付不低于规定比例(30%)的所购车辆首付款；具有所购车辆的购车合同或购车协议；汽车分期卡须专卡专用，仅限用做申请人购车交易和还款账户，不得移做他用；我行规定的其他条件。,申请资料清单,牡丹汽车分期卡申请表（附身份证正反面复印件）;中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款业务申请书、调查报告;中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书;分期付款业务申请人（配偶、相关人员）征信查询授权书及查询资料;,申请资料清单,分期付款业务申请人（配偶、相关人员）身份证、户口本或其他有效证件，依次为：身份证、户口本、居住证明、婚姻证明（包括未婚声明）;分期付款业务申请人（配偶、相关人员）收入证明或职业证明;购车合同等用途资料或计划声明、首付款证明;抵押合同;担保承诺函.,放款流程,车商向客户推介汽车分期付款业务,客户提出分期意愿,客户填写人行征信查询授权书，由车商传真给对口支行,放款流程,支行查询人行与特别关注系统,客户信用记录正常，银行将结果回复给车商,客户在车商处选车、并支付首付，车商告知客户需要备齐银行需要的资料,放款流程,支行员工面见客户与客户签订相关合同及申请(引入担保公司),支行通过“审核作业系统”录入牡丹汽车申请表，完成该业务的调查工作,牡丹卡中心隔日生成卡号，并将卡片绑定“授权控制代码”,贷款资料送牡丹卡中心,放款流程,牡丹卡中心第三日完成制卡，请担保公司通知客户及时完成领卡、启用,分行牡丹卡中心负责购车分期业务的审查、审批工作，调整汽车分期卡的额度。,客户在网点启用汽车分期卡的同时存入分期手续费，通过经销商的pos直接分期,放款流程,分期付款消费次日，资金到经销商账户，牡丹卡中心每日通过入账清单，关闭牡丹汽车卡的所有支付功能。,支行在分期完成后30个工作日内办理车辆公正、抵押手续（进口车45天）,支行在车辆抵押登记处理完毕后十个工作日将档案移交牡丹卡中心。（抵押过程中有价单据交经办行会计金库，卡中心不接收）,计算方法,方法一：公式计算 手续费=分期金额手续费率 首期金额=分期金额-每期金额（分期期数-1）每期金额=INT（分期金额/分期期数）举例：分期金额10万元，贷款期限36期 手续费=10万元8.6%=8600元 首期金额=10万元-2777元35期=2805元 每期金额=INT（10万元/36期）=2777元方法二：速算表,档案管理,移交时间车辆抵押登记处理完毕后十个工作日内 整理要求、调阅规定按照牡丹信用卡汽车专项分期付款业务档案管理办法执行（附件15）归档范围及排放顺序档案保管期限三年、五年档案编号原则“支行顺序号”-“年度”-“盒号”权证保管直接移交经办行会计金库保管,提前还款和贷款结清,客户将全部欠款金额存入汽车分期卡账户。客户填写分期付款提前还款/到期结清申请审批表向经办行申请，经办行审批。经办行将审批后的分期付款提前还款/到期结清申请审批表传真至卡中心。卡中心使用“分期付款登记簿查询、调整（1848）”交易进行提前还款操作，提前还款完成。抵押品解押、办理权证出库手续。汽车分期卡销户。注意：购车专项分期付款只受理全额提前还款，不受理部分提前还款。,汽车分期卡销户,办理前提购车专项分期全部偿清，使用“查询牡丹卡存贷利息/还款信息（1523）”交易联机查询账户余额应0。审核要素汽车分期卡、身份证件、经审批的分期付款提前还款/到期结清申请审批表、客户填写中国工商银行牡丹信用卡业务申请书经办人员使用“预约销户（3126）”交易进行分期卡收卡操作，同时将账户余额转入客户指定账户（津通卡账户），30天后汽车分期卡即自动销户。,支行职责,负责牡丹汽车专项分期付款业务相关合作单位保证金的收取。同时负责在收到分行牡丹卡中心的书面通知后对担保金进行扣收。（指定支行）负责协助牡丹卡中心对牡丹汽车专项分期付款业务逾期还款的客户，进行还款提醒、催收，做好催收记录，并按月报送分行牡丹卡中心。负责汽车经销商的维护工作。定期走访商户，记载走访记录，了解其经营资质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否变更，并及时通报分行牡丹卡中心。监督、敦促担保公司对逐年投保的，须及时落实续保。对拒绝续保的客户须及时通知其提前终止借款合约，将剩余款项全部清偿。按季度对牡丹汽车专项分期付款业务制度执行情况进行检查。负责对分期付款客户抵押落实情况的检查，对于未按期办理抵押手续的客户应及时督促客户办理，对于拒不配合办理的客户应告知其须提前终止借款合约，并将剩余款项全部清偿。,支行职责,经办行在贷后监控中若发现以下情况，应立即向支行领导汇报，并通知分行牡丹卡中心：申请人基本情况发生重大变化，如失去稳定的收入来源、健康状况恶化、死亡、失踪或丧失民事行为能力等。申请人个人信誉发生重大变化，如有意逃避债务；未经经办行同意擅自将设定抵押权的财产出租、转让、出售、馈赠或重复抵押等。抵押品价值发生重大变化的，如贬值、受损、灭失等。新的法律、法规实施导致原有借款合同及相关合同缺陷，重要合同或协议、抵押权证等法律文书遗失的。非人力可控制因素（如自然灾害、意外事故等）造成持卡人或担保方重大损失的。,业务前期准备,汽车经销商签约符合入围资格、签署购车专项分期付款合作协议、特约商户协议、提供五证、照片、调查报告，经卡中心审批。担保公司签约符合分行准入条件、签署购车专项分期付款还款担保合作协议、担保合同，目前指定泰和担保公司一家。配发授权控制代码卡中心为签约汽车经销商向总行申请配发唯一授权控制代码。业务受理凭证购车专项分期付款合同、抵押合同、专项分期付款业务申请书、担保承诺函、牡丹汽车分期卡申请表、购车专项分期付款合作协议。（凭证库领取）,业务优势,门槛低符合条件的申请人均可办理无需经销商垫款先放款、后办理车辆抵押放款时间短原则3个工作日费用低手续费、担保费2.88%,对支行要求,报备制开办业务的支行需要填写汽车专项分期付款业务报备表，加盖支行公章报送至卡中心产品管理部，并将电子版通过NOTES发送至“靳颖/信用卡/天津/ICBC,”。时效性业务办理原则3个工作日完成，即自申请人进件至贷款发放。人员配备为了保障时效性，开办业务的支行需配备专人负责此项业务开展。业务开办要求开办业务的支行要高度重视，认真学习汽车专项分期付款业务的管理办法和操作流程，熟悉掌握业务规则，严把风险点。,汽车专项分期付款业务卡中心联系人：,李莎/信用卡/天津/ICBC,联系电话：28401729靳颖/信用卡/天津/ICBC,联系电话28401722,谢 谢！,