《担保公司培训课程》PPT课件.ppt
担保公司培训课程,一、什么是投资担保公司？经营的是什么？,个人或企业向银行借款时，银行为降低或控制风险，要求借款人找第3方（担保公司）为其信用作担保，承当连带责任，并收取一定服务费。经营的是信用、服务,二、管理担保公司的相关法律规范,2010年3月8日为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了融资性担保公司管理暂行办法，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。,三、担保公司的种类,融资性担保公司，非融资性担保公司,什么是融资性担保,融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。,融资性担保的经营范围,经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；(六)其他融资性担保业务。,经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：(一)诉讼保全担保；(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；(四)以自有资金进行投资；(五)监管部门规定的其他业务。此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务,融资性担保公司不得从事下列活动：(一)吸收存款；(二)发放贷款；(三)受托发放贷款；(四)受托投资；(五)监管部门规定不得从事的其他活动。,融资性担保业务的监管要求,1.融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。2.对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。3.对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。,融资性担保公司的 担保指标,1、融资性担保公司 对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30,2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍,3.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10的，实行差额提取。,4.融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。,5.融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。,6.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20的其他投资。,7.融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作,担保公司的发展前景,因银行贷款政策性较强，解决中小企业板和个人因缺少银行认可的抵押物而贷款难的“瓶颈”，分担了银行贷款风险和管理成本，具有贷款事后风险释放优势明显、决策快、现金流充足等优势，是银行发展业务，业务创新的重要合作伙伴，具有远大的发展前景。,我国信用担保业务起步较晚，从1992年至今不到10年，但发展很快，已经成为银行开展资产业务、中间业务、业务创新的重要合作伙伴。整体看来，信用担保业务发展快、规模较小、业务开展不规范、存在风险较大、大多集中在中小企业的信用担保，没几家规范的专业从事个人业务的担保公司。,担保公司基于“贷款难”这一现象而产生的，因此具体了担保公司是靠经营风险，承担风险来赢取利润的。因此担保公司的核心竞争力是风险管理的能力。,担保公司是经营风险的专业机构,客户的信用风险转移给担保公司，由于信息的高度不对称，担保公司经营的是风险是高风险，如果经营不当，将成为客户的“替罪羊”。另外，担保公司实质上是在做银行想做但不敢做的事。如果担保公司不具备比银行更强的风险认识、风险管理、风险控制与风险化解能力。担保公司更难生存。,怎样才能提高风险管理的能力？,1、内部考核机制与业务机制,针对个人业务可以将管理分为前、中、后三个部门。不同部门按“审保分离”的原则。明确职责的分工，互相制衡、集体决策。考核制度不以“量”为唯一标准，责任追究不仅是一个部门的职责，风险管理实质上是一种全过程的管理，包括客户的准入、调查、审核、风险处置等业务每一个环节都需要有责任。,风险责任追究不仅限追究资产调查部或审核部，业务量的考核不能只考核市场拓展部。日常决策，重大事项决策，代偿、追偿程序，建议由公司领导、主要部门负责人、外聘专业人员共同组成“决策机构”对公司重大事件进行决策,2.建立科学的风险评价体系。,对担保公司来讲，这一点非常重要，可以对担保对象的各项表转进行量化，一是依托人为的评价。可根据自身状况、业务特点制订，个贷业务主要是客户的准入门槛（禁入性条件）、资信状况（个人信用）、担保制度，风险评价（利润与风险承担的比例）、定量与定性相互结合，把握风险,
