《外贸单证保险单》PPT课件.ppt

第七章 保险单,【教学内容】,【重点难点】,保险单的基本内容；保险单的缮制；保险费的计算和保险单的签发日期。,1投保单的概念和作用；2保险单的缮制；3保险单的基本内容；4货运保险的险别和保险条款。,业务示范,2009年1月10日完成生产，单证部张英开始租船订舱，18日，王雪祯收到了货代运达公司的配仓回单后，基本确定了装运日期（2010年1月28）和船名(DONGFENG V.19)。随后即通知张英（备注：张英是保险代理员）缮制保单。张英根据业务员王雪桢提供的资料(发票、信用证及出口货物的相关信息）开始缮制保险单。保险单是由保险公司签发的。,一、概述,出口采用CIF、CIP。在CIF（CIP）条件下卖方要以投保人（被保险人）的身份在运输前替买方办理保险。保险的办理方法：1、逐笔投保2、预约保险合同,保险单据的种类保险单（Insurance Policy）大保单保险凭证（Insurance Certificate）小保单预约保险单（Open Policy）保险批单（Endorsement）联合保险凭证（Combined Insurance Certificate）,保险单据作用:,保险单据是保险合同的证明保险单据是赔偿证明保险单据是议付单据之一,二、投保程序,申请投保,支付保险费,保险单据,货物运输投保单（一式两份）,保险费=保险金额 保险费率,目前的做法是：由单证员考取保险代理资格后保险公司签发保险兼业代理委托书，将空白保单交出口商。,中国太平洋保险公司上海分公司 出口运输险投保单,兹将我处出口物资依照信用证规定拟向你处投保国外运输险计开,样单,投保单模板,保险金额是投保人对保险标的的实际投保金额，是计算保险费的基础，也是在保险标的受损时，保险人承担赔偿责任的最高限额。保险费率：一般货物费率和指明货物费率,海洋运输货物保险保障的风险,海上风险,外来风险,卖方取得保险单和提单后，在保险单和提单（正本）背面进行背书，转让给买方。转让无需取得保险人同意，也无需通知保险人。,三、保险单的转让,四、保险险别,（一）基本险别平安险（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE,FPA）：平安险的英文意思为“单独海损不赔”。水渍险（WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA）承保责任范围包括：平安险+自然灾害下的部分损失。一切险（ALL RISKS）承保责任范围包括：水渍险+一般附加险的内容,（二）附加险附加险是基本险的扩大和补充，不能单独投保，只能在投保了某项基本险的基础上进行加保。加保的附加险可以是一种或几种，由被保险人根据需要选择确定。由于附加险所承保的是外来原因所致的损失，而外来原因又有一般外来原因与特殊外来原因之分，所以附加险有一般附加险与特殊附加险两类。一般附加险：包括偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂、玷污险；渗漏险；碰损，破碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险。特殊附加险：包括交货不到险；进口关税险；船面险；拒受险；战争险；黄曲酶素、罢工险；特殊附加险只能在投保了基本险别的基础上加保。,五、注意事项,1、投保时间如果货物已在装运港，则在装运前13天投保如果出口货物在内地，仓至仓条款2、出单日期海运提单的签发日期不应早于保险单的签发日期,不得迟于装运期,3、保险的索赔索赔的前提条件：保险人与索赔人之间必须具有合法有效的合同关系索赔人对保险标的享有可保利益所发生的风险损失在承保责任范围之内。,第二节、保险单的内容,正本份数（NUMBER OF ORIGINAL POLICY），当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（一份正本ORIGINAL，一份复联本DUPLICATE）。当来证要求提供的保险单“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单（ORIGINAL）和复联保险单）DUPLICATE）构成全套保险单。,其中的正本保险单可经背书转让。根据“UCP600”规定，正本必须有“正本”（ORIGINAL）字样。在实务中，可根据信用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示区别。,发票号码（INVOICE NUMBER），此处填写发票号码。保险单号码（POLICY NUMBER），填写保险公司指定号码。,被保险人（INSURED），如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。如信用证规定保险单为TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即应在被保险人处填写“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK（或 IN FAVOUR OF XXX BANK）。,保险货物项目（DESCRIPTION OF GOODS），填写货物名称，此栏允许填写货物总称。唛头（MARKS AND NOS），保险单唛头应与发票、提单等一致，也可只填“AS PER INVOICE NO。XXX”。,包装及数量（QUANTITY），如以包装件数计价者，则将最大包装的总件数填入；如以毛重或净重计价，可填件数及毛重或净重，如果是裸装货物，则表示其件数即可；散装货物则表示其重量，并在其后注明IN BULK字样。,保险金额（AMOUNT INSURED），一般按照发票总金额的110%投保。信用证项下的保险单必须按信用证规定办理。此栏保险金额使用的货币应与信用证使用的货币相一致，大小写保持一致。,总保险金额（TOTAL AMOUNT INSURED），即保险金额的大写数字，以英文表示，末尾应加“ONLY”，以防涂改。保费（PREMIUM）一般已由保险公司印就“AS ARRANGED”（如约定）字样。除非信用证另有规定，每笔保费及费率可以不具体表示。,开航日期（DATE OF COMMENCEMENT），一般填写提单的签发日期，也可填写提单签发日前后各五天之内任何一天的日期，或填“AS PER B/L DATE”。,装载工具（PER CONVEYANCE），填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如再转运到内陆加OTHER CONVEYANCE。如空运，则填“BY AIR”或“BY AEROPLANCE”；如陆运，则填“BY TRAIN”、“BY WAGON NO。XXX；如以邮包寄送，写“BY PARCEL POST”，若采用海陆联运方式，则填“BY S.S XXX AND THENCE BY OVERLAND TRANSPORTATION TO XXX”。,起运地和目的地（FROM TO）此栏填写起运地和目的地名称。当货物经转船到达目的港时，可填写“FROM 装运港 TO 目的港 W/T AT 转运港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 转运港 AND THENCE TO 投保最终目的地。例如：货物由上海运达纽约港后，转运到芝加哥.提单可打成：“FROM SHANHGAI TO NEW YORK AND THENCE TO CHICAGO”或“FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO”。,承保险别（CONDITIONS），本栏系保险单的核心内容，填写时应注意保险险别及文句与信用证严格一致，即使信用证中有重复语句，为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。如信用证没有规定具体险别，或只规定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”或“TRANSPORT RISK”等，则可投保一切险（ALL RISKS）、水渍险（WA或WPA）、平安险（FPA）三种基本险中的任何一种。如信用证中规定使用伦敦学会条款，包括修订前后或修订后的，可以按信用证规定承保，保单应按要求填制。投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。,货损检验及理赔代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS），一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损检验、理赔代理人，并详细注明代理人的地址。如果保险单上注明保险责任终止是在内地而非港口，则应填列内地代理人名址。如当地无中国人民保险公司的代理机构，可以注明由当地法定检验机构代为检验。如果信用证自行指定买方选择的代理人，则不应接受。,赔付地点（CLAIM PAYABLE AT），此栏按合同或信用证要求填制。如果信用证中并未列明确，一般将目的港作为赔付地点。如买方指定理赔代理人，理赔代理人必须在货物到达目的港的所在国内，便于到货后检验，赔款货币一般为投保额相同的货币。,日期（DATE），日期指保险单的签发日期。由于保险公司提供仓至仓（WAREHOUSE TO WAREHOUSE）服务，所以要求保险手续在货物离开出口方仓库前办理。保险单的日期也应是货物离开出口方仓库前的日期。投保地点（PLACE），一般为装运港（地）的名称。,签章（AUTHORIZED SINGAPORE），由保险公司签字或盖章以示保险单正式生效。背书（ENDORSED）1、空白背书（BLANK ENDORSED），空白背书只注明被保险人（包括出口商名称和经办人的名字）名称。当来证没有规定使用哪一种背书时，也使用空白背书方式。,2、记名背书，当来证要求“DELIVERY TO（THE ORDER OF）XXX COMPANY（BANK）”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即规定使用记名方式背书。具体做法是：在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY（BANK）或 IN THE NAME OF XXX 的字样。记名背书在出口业务中较少使用。,3、记名指示背书 当来证保单条款规定为：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”时，具体做法：只要在保险单背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后签署被保险人的名称就行了。,二、信用证中有关保险单据条款举例：,1、INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD PAYABLE TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD.COVERING MARINE INSTITUTE CARGO CLAUSES A(1.1.1982),INSTITUTE STRIKE CLAUSES CARGO(1.1.1982),INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO(1.1.1982)FOR INVOICE VALUE PLUS 10%INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO THE FINAL DESTINATIN AT SWISSLAND,MARKED PREMIUM PAID,SHOWING CLAIMS IF ANY,PAYABLE IN GERMANY,NAMING SETTLING AGENT IN GERMANY.,2、INSURANCE POLICY/CERTIFICATE,ISSUED TO THE APPLICANT(AS INDICATED ABOVE),COVERING RISKS AS PER INSTITUTE CARGO CLAUSES(A),AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO)INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE UP TO FINAL DESTINATION AT SCHOMDORF,FOR AT LEAST 110PCT OF CIF VALUE,MARKED PREMIUM PAID SHOWING CLAIMS IF ANY PAYABLE IN GERMANY,SHOWING SETTLING AGENT IN GEERMANY.,3、MARINE INSURANCE POLICY OF CERTIFICATE IN DUPLICATE,INDORSED IN BLANK,FOR FULL INVOICE VALUE PLUS 10 PERCENT STATING CLAIM PAYABLE IN THAILAND COVERING FPA AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSE OF THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA DATED 1/11981,INCLUDING T.P.N.D.LOSS AND/OR DAMAGE CAUSED BY HEAT,SHIPS SWEAT AND ODOOUR,HOOP-RUST,BREAKAGE OF PACKING.保险单或保险凭证一式二份，空白背书，按发票金额加10%投保，声明在泰国赔付，根据中国人民保险公司1981年1月1日的海洋运输货物保险条款投保平安险，包括偷窃提货不着，受热船舱发汗，串味，铁箍锈损，包装破裂所导致的损失。,4、INSURANCE PLOICIES OR CERTIFICATE IN DUPLICATE ENDORSED IN BLANK OF 110%OF INVOICE VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER CIC WITH CLAIMS PAYABLE AT SINGAPORE IN THE CURRENCY OF DRAFT(IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE),INCLUDING 60 DAYS AFTER DISCHARGES OF THE GOODS AT PORT OF DESTINATION(OF AT STATION OF DESTINATION)SUBJECT TO CIC.保单或保险凭证做成空白背书，按发票金额的110%投保中国保险条款的一切险和战争险，按汇票所使用的货币在新加坡赔付（无免赔率，并根据中国保险条款，保险期限在目的港卸船（或在目的地车站卸车）后60天为止。,5、INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD ISSUED TO THE APPLICANT,COVERING RISKS AS PER INSTITUTE CARGO CLAUSES(A),AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO)INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE UP TO FINAL DESTINANTION AT SCHORNDORF FOR AT LEAST 110%OF CIF VALUE,MARKED PREMIUM PAID SHOWING CLAIMS IF ANY PAYABLE IN GERMANY,NAMING SETTLING AGENT IN GERMANY.此保单或保险凭证签发给开证人，按伦敦保险协会条款投保ICC（A），和协会战争险，包括仓至仓条款到达最后目的地SCHORNDORF，至少按CIF价发票金额投保，标明保费已付。,三、解析UCP600对保险单的要求,保险单可取代预约保险项下的保险证明书或声明书。保险单据必须看似由保险公司、承保人、其代理人、代表出具并签署。保险单据是以多份正本出具，所有正本均提交。,暂保单不被接受。保险单据日期不得晚于发运日期，除非保险单据表明保险责任不迟于发运日生效。保险单据必须表明投保金额并以与信用证相同的货币表示。信用证对于投保金额为货物价值，发票金额或类似金额的某一比例的要求，将被视为对最低保额的要求。如果信用证对投保金额未做规定，投保金额至少为货物总价值的110%。,保险单据须表明承保的风险区间至少涵盖从信用证规定的货物接管地或发运地开始到卸货地或最终目的地为止。信用证应规定所需投保的险别及附加险（如有的话）。如果信用证使用诸如“通常风险”或“惯常风险”等含义不确切的用语，则无论是否有漏保之风险，保险单据将被照样接受。当信用证规定投保“一切险”时，所提交的保险单据载有任何“一切险”批注或条款，均将被接受，即使该单据声明某些风险除外。如保单表明投保了ICC（A）险，也符合一切险的要求。保险单据可以援引任何除外条款。保险单据可以注明受免赔率或免赔额（减除额）约束除外条款。,