《商业保险》PPT课件.ppt

第七章 商业保险,6.4.1 保险公司保险业是一个极具特色从而具有很大独立性的系统。这一系统之所以往往被列入金融体系，是由于经办保险业务的大量保费收入，世界各国的通例，是用于各项金融投资。而运用保险资金进行金融投资的收益又可积累更为雄厚的保险基金，促进保险事业的发展。目前，就我国保险公司的组织形式看，分为国有独资公司、股份有限公司;按经营范围划分为综合性公司与专业性公司;按经营区域划分为全国性公司与区域性公司。到2000年底，我国的保险公司总数为31家，国有独资4家，股份制9家，中外合资6家，外资12家。,保险,6.4.1 保险公司经营原则及主要业务经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。业务种类:财产保险业务、责任保险、人身保险、再保险（分保）资金运用：除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，而不得用于设立证券经营机构和向企业投资。1999年，保险公司涉入投资基金。,第九章 保险,第一节 保险概述第二节 保险的种类和原则第三节 保险合同与保险市场第四节 保险业务第五节 保险业务管理了解不同分类标准下保险的种类掌握保险的基本原则重点掌握再保险的概念,返回,第一节 保险概述,9.1.1 保险的含义广义的保险是指保险人向投保人收取保费,建立专门的保险基金,并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济保障。狭义的保险是指商业保险。经济制度；法律关系。,保险是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、伤残给与经济补偿的一种方法和制度。保险政策性保险、商业保险,第一节 保险概述,9.1.2 保险的基本职能危险的转移损失分摊资金融通防灾防损,基本职能,派生职能,保险是金融体系的重要组成部分，对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按保险标的分类财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。财产保险-固定资产和流动资产人身保险-人的生命和身体责任保险-以被保险人因过失事无过失造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按保险标的分类财产险：是以固定资产和流动资产作为保险标的的保险；国际上主要分：火灾保险、海上保险、内陆运输保险、汽车保险、盗窃保险、锅炉及机器保险、农业保险我国财产保险有三大类国内财产保险：企业财产、建筑安装工程、机动车辆等农业保险：涉外财产保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按保险标的分类人身保险：是以人的生命和身体作为保险的标的的保险国际上分：人寿保险、健康保险、伤害保险、老年保险、残废保险、生育保险、教育保险等我国开办的有：简易人身保险、团体人身意外保险、公路旅客意外伤害保险、城镇集体企业职工养老金保险、学生平安保险、母婴安康保险、子女婚嫁保险和涉外人身保险责任保险：是以保险人因过失或无过失造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的。国际上有：公众责任保险（如电梯责任险）、雇主责任险（劳工险）、产品责任保险、职业责任保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按经营动机分营利保险：以营利为目的的险种。非营利保险：不以营利为目的，以提高社会福利和互助共济为目的的一种经济保障制度。按承保方式分逐笔保险：预约保险流动保险总括保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按保险价值和承保人分按保险价值分定值保险不定值保险按承保人分单独保险共同保险重复保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按保险金额与保险期限分按金额分超额保险低额保险全额保险按期限分航程保险定期保险混合保险停泊保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.1 保险的种类按危险种类与实施形式分类单一危险保险综合危险保险按保险实施的形式分类自愿保险强制保险,第二节 保险的种类和原则,9.2.2 保险的基本原则最大诚信原则概念：最大诚信原则确定的根据和目的最大诚信原则的基本要求诚信对保险人的要求诚信对被保险人的要求告知保证,第二节 保险的种类和原则,9.2.2 保险的基本原则可保利益原则概念：保险利益是被保险人对其所投保的具有法律上认可的经济利益。原则的意义和根据防止变保险为赌博避免发生道德危险限定赔偿金额基本要求可保利益必须是确定的可保利益必须能计价可保利益必须是合法的,第二节 保险的种类和原则,9.2.2 保险的基本原则近因原则概念：保险标的发生损失中起决定作用的因素。原则的根据与目的,第二节 保险的种类和原则,9.2.2 保险的基本原则补偿原则概念：补偿应使被保险人在经济上恢复到受损前的状态。原则的根据与目的：基本内容补偿的确定与扣除补偿方式相关问题的处理代位追偿权利转让损失处理重复保险,第三节 保险合同与保险市场,9.3.1 保险合同1、保险合同的一般属性保险合同是承诺合同保险合同是双方合同保险合同是有偿合同保险合同是附合合同,第三节 保险合同与保险市场,9.3.1 保险合同2、保险合同的特殊性保险人履行义务的不定性当事人之间以等价进行经济往来签约一方可以是自然人保险合同的可废性,第三节 保险合同与保险市场,9.3.2 保险合同的要素1、保险合同的主体当事人保险人投保人被保险人保险合同关系人受益人保险代理人保险经纪人,第三节 保险合同与保险市场,9.3.2 保险合同的要素2、保险合同的客体保险标的可保利益3、保险合同的内容保险责任保险金额保险费率保险费保险期限赔偿方式被保险人义务争议处理保险条款,第三节 保险合同与保险市场,9.3.2 保险合同的要素4、保险合同的成立、转让和终止保险合同的成立要约与承诺转让、变更与终止,第三节 保险合同与保险市场,9.3.3 保险市场保险市场的含义保险市场是保险商品关系的总和保险市场的构成保险供给者：国有独资、股份公司、相互保险公司、保险合作社保险中介人保险代理人、保险经纪人、保险公证人保险需求者,第四节 保险业务,9.4.1 财产保险财产保险是以财产及有关的利益为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责任为保险标的的保险。我国的财产险有：企业财产险、家庭财产险、国内货物运输险、农业保险。企业财产保险的使用范围承保范围,第四节 保险业务,9.4.2 人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的，并以人的生命、死亡、疾病或遭到伤害为保障条件的一种保险。主要有人寿保险、人身意外伤害保险和疾病保险。9.4.3 涉外保险是相对于国内保险而言的，是指保险标的或保险责任已跨越国界或带有涉外因素的保险活动。主要有海上运输货物保险和海上运输工具保险。,第四节 保险业务,9.4.4 责任保险又称第三者责任保险，被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其补偿责任的一种保险。有产品责任保险、公众责任保险、职业责任保险、雇主责任保险。9.4.5 再保险也称分保，指保险人与被保险人签订保险契约后，为将其所承担的风险责任全部或部分地转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经济行为。是以原保险契约的存在为前提的。,第五节 保险业务管理,1、展业管理是指保险企业合理运用自身和社会的力量，以最佳方法组织众多的人参加保险。展业管理是保险业务管理的基础。2、承保管理是对保险合同签订过程中各项工作的管理。承保管理的质量直接影响到保险企业的经营稳定性程度。3、理赔管理是指在保险标的发生约定危险事故而遭受损失时，保险人根据合同规定，为履行经济补偿义务而进行的业务管理。包括责任审定管理、损失核赔的管理、损余处理的管理。4、防灾管理防灾管理是指保险企业认识和衡量危险发生的可能性和危害性，采取一定方法，以最经济的代价，有效地预防和控制危险以及补救危险发生后所造成的损失。5、再保险管理：分出分保管理和分入分保管理。,