《公司信贷绪论》PPT课件.ppt

公司信贷,本次课任务,1.教学安排2.参考书目3.信贷的概念4.银行职业资格考试5.信贷案例一览,2023/7/10,教学安排,课时安排：1-16周，共32个课时。学习方式：课堂讲授、小组演练为主，课堂提问为辅，并结合案例分析。学习要求：1，熟悉课本章节的内容，并学会分析案例，把理论与实际生活相结合。2，作好课堂笔记，每次课后拿出1-2个小时的时间来复习巩固所学内容。考试要求：本课程的期末总成绩=平时成绩（30分）+期末考试成绩（70分）备注：平时成绩=作业（15分）+平时表现（15分）,2023/7/10,3,参考书目：中公版(2016)银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务公司信贷历年真题+全真模拟预测试卷(附360分钟精品网课+在线模考系统PC版/APP版)4套真题和6套模拟试卷,2023/7/10,4,参考书目：礼仪金说：社交礼仪礼仪金说：商务礼仪礼仪金说：职场礼仪 金正昆著,2023/7/10,礼仪金说：职场礼仪金正昆教授告诉职场人士在工作中怎样维护自身形象，在职场上如何表现得彬彬有礼，举止有方，在仪表礼节方面赢得领导青睐。礼仪金说：职场礼仪包括仪表礼仪、服饰礼仪、介绍礼仪、握手礼仪、座次礼仪、电话礼仪、礼品礼仪、宴会礼仪、西餐礼仪、节庆礼仪等章节。商务礼仪在信息化高度发达的今天，熟悉掌握并合理运用商务礼仪是每一个管理人员必需的基本技能要求。金教授以浅显易懂、平实幽默的语言风格，通过大量详实的事例阐述了商务礼仪的基本理念、商务交往中要遵循的原则，以及如何把尊重、礼貌、热情用恰到好处的形式，规范地表达出来。,2023/7/10,1.大家理解的“信贷”是什么意思？2.学习公司信贷后，在银行里的对口职位是什么？3.该职位的任职要求有哪些？（对品质、证书等）4.思考自己能否胜任该职位？,2023/7/10,7,“信贷”即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并引以借款人信用程度作为还款保证的。公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。,2023/7/10,8,对口职位：信贷客户经理任职要求：诚实信用 守法合规 专业胜任 作风端正 勤勉尽职 严格保密 规范操作 公平竞争 优质服务 回避利益冲突 严谨商业贿赂 抵制内幕交易 证书：银行从业资格证,2023/7/10,学习目标：1，本门课主要讲授内容包括：公司信贷概述、公司信贷营销、贷款申请受理和贷前调查、贷款环境风险分析、借款需求分析、客户分析与信用评级、贷款项目评估、贷款担保、贷款审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类和贷款损失准备金的计提以及不良贷款管理等十三章，基本涵盖了银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。2，银行职业资格证书。,2023/7/10,10,考试安排,一年两次报名考试，上半年4-5月网上报名，6月考试；下半年8-9月网上报名，10月底考试。题型：选择与判断，选择分多选与单选。2016下半年银行业专业人员初级职业资格考试报名时间：8月15日9:00至9月26日17:00。报名网址：http:/,2023/7/10,11,2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试定于10月29-30日举行，考试开设银行业法律法规与综合能力和银行业专业实务2个科目。其中，银行业专业实务下设个人理财、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理5个专业类别。考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站（www.china-）和东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-)发布。,2023/7/10,12,（二）考试时间：10月29日:9:00-11:00银行业法律法规与综合能力 银行业专业实务公司信贷科目13:00-15:00 银行业法律法规与综合能力 银行业专业实务风险管理科目16:00-18:00 银行业专业实务个人理财科目10月30日:9:00-11:00银行业法律法规与综合能力 13:00-15:00 银行业专业实务个人理财、银行管理科目16:00-18:00 银行业专业实务个人贷款科目,2023/7/10,13,（三）考试时长：120分钟（四）考试方式：计算机考试 辅导教材：银行业法律法规与综合能力辅导教材为中国金融出版社出版的2015版银行业法律法规与综合能力。该教材初、中级适用。银行业专业实务-公司信贷辅导教材为中国金融出版社出版的2016版公司信贷。该教材初、中级适用。,2023/7/10,14,注意,考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得银行业职业资格证书需在主办方举办的连续两次考试中通过银行业法律法规与综合能力与银行业专业实务科目下任意一个专业类别方可取得。在校大学生按照要求通过考试后，就可以直接申请银行业初级资格证书，申请证书时无需提供毕业证书，也无需银行单位审核盖章。233网校：http:/,2023/7/10,信贷案例一览,黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。,2023/7/10,16,黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，1，该公司实力较弱公司净资产很少，基本是空架子。2，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。3，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。4，公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源。,2023/7/10,17,评析,1，信贷审批上的严重违规操作。借款人不符合银行贷款条件和没有可靠的还款来源是贷款风险形成的又一重要因素。2，借款人挪用贷款，短贷长用造成风险。B银行发放的是流动资金贷款，但借款人擅自改变借款用途，将贷款挪用到娱乐城投资项目，使短期的流动资金贷款被长期占压。随后由于娱乐业不景气，造成该企业投资失败，增大了银行的信贷风险。3，担保方式存在重大缺陷。该笔贷款名义上是用房产抵押，但抵押人没有取得抵押房产的合法产权，B银行无法进行抵押登记，抵押合同实际上是不生效合同，银行不能依法享有抵押财产的优先受偿权，使银行的资产保全工作面临更大困难。,2023/7/10,18,警示,1，要坚决杜绝人情贷款。发放人情贷款是导致该笔贷款风险的根本原因。忽略了银行资金的安全性、流动性和效益性原则，违反银行信贷操作程序和管理规定，强令发放贷款。2，要建立严格的信贷审批制度对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认识，对企业的主要情况，如产权结构、经营管理、资产状况、债权债务、发展规划、财务安排等都要做到心中有数，不仅要在贷前综合考察企业，在贷后也要密切注意其发展变化，对企业的调查必须细致人微，不能只停留在表面上。3，要建立严格的信贷审批制度。,2023/7/10,19,课堂情景模拟要求：4-5人一组，根据章节内容组织一个情景模拟，时间要求：15-20分钟左右。tell a story 突出章节重点，展示贷款流程，告诉大家如何去做，借款人应该怎么做，贷款人应该怎么做。情景剧里需要人物：A 借款企业 B 贷款方（包括银行领导、客户经理等）,2023/7/10,课堂作业：分析自身的特长和优势，说明自己能够胜任信贷客户经理。,2023/7/10,