《个人资金归集》PPT课件.ppt

,资金灵动 财富智汇,2011“百县千镇”零售产品营销宣讲,产品介绍,制度规定,个人资金归集产品培训目录,产品操作简介,经验分享,产品简介篇,研发背景,现金管理,总公司,研发背景,研发背景,2010年初，个人资金归集产品已在江苏、浙江、广东、深圳、重庆、北京、江西、湖南、新疆分行进行试点投产运行。通过试点分行试点，给客户带来完美的体验，因此已于2011年4月8日在全国推广。目前客户可通过网点柜台、个人网银、企业网银渠道使用产品各项功能。,研发背景,产品定义 产品功能,产品简介,种周期选择,种条件设定,多种功能 灵活选择,产品简介产品特性,两种归集方式,归集资金直接记入归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每笔入账明细。,归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每日汇总后的金额。,两种入账方式,批量归集,每日,每周,每月,批量归集,种周期选择,个人结算账户间的归集模型：,产品简介资金归集模型(1),企业与个人间的归集模型：,产品简介资金归集模型(2),总公司分公司,现金管理平台,个人资金归集,方便账户间资金结算和回笼,便于分散资金集中管理,降低资金划转成本,个人资金归集产品,提高资金使用效率,结算,管理,成本,效率,产品简介产品优势,外部客户,产品简介产品好处1（外部客户）,产品好处2（外部客户）,产品简介产品好处（客户经理）,一次办理 长期有效,一劳永逸的解决方案,产品简介产品签约流程,在保证资金流动性的基础上，满足个人客户及家庭成员的闲散资金集中管理的需求。帮助个体经营户集中各经营点的活期账户资金统一管理。,个人客户,满足企业在全国各地的经销商、零售商的货款定期及时回笼的需求。可口可乐、双汇、佳通轮胎等知名企业均提出此项需求。,企业客户,营销对象客户群锁定,客户分析,个人客户 整合在我行的个人活期账户资金，方便客户集中投资理财,个私企业主 管理分散于各经营点的活期账户资金，既可统一支付，又可集中各账户闲散资金用于其他用途,大型生产或销售企业 便于各地经销商的货款回笼，统筹资金管理,我行效益,应对同业竞争，巩固现有个人优质客户群体,给企业客户提供面向个人账户的资金归集服务，吸引潜在客户,增加产品签约行中间业务收入,经验分享篇,业务制度篇,个人资金归集适用账户类型,主账户：农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。子账户：子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）,个人资金归集归集方式,个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式。,个人资金归集归集金额设定,批量归集：全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集直接扣款：全额直接扣款、指定金额直接扣款,个人资金归集入账方式,个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账。主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入账方式中任选一种，则主账户是个人活期结算账户的，选择（？）方式。,个人资金归集费用类型,个人资金归集费用：签约费和转账费。签约费在签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户确认后生效。,个人资金归集办理范围,主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理资金归集各项业务。,个人资金归集签约注意事项,已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户。,操作模块篇,流程图：,办理流程,部署渠道及其他服务,今后还将在更多渠道发布为您的使用提供更多便利,业务界面：单折子系统-个人资金归集系统,产品功能操作界面,主账户进行签约，签约只能在网点柜台办理。填写个人资金归集业务申请/变更表、签订个人资金归集业务协议书,产品功能签约（101A）,产品功能签约（101A）,主账户付费或子账户付费,产品功能签约（101A）,注意事项：直接扣款和批量归集至少选择一个起付金额：在全额归集和全额取整归集中指可以转账需要达到的的 起点金额，即达到起付金额才能进行全额划转。在差额归集和差额取整归集中指留存金额，即超过起付 金额以上的部分进行划转付费方：主账户或子账户均可，签约时选定。,子账户对已经存在的或者修改后的归集关系进行确认。签订个人资金归集子账户扣款授权书 和主账户开通的直接扣款和批量归集相一致或从中至少选一种。,产品功能确认归集关系（101B）,产品功能确认归集关系（101B）,主账户、子账户均可更换归集账户，更换的账户必须是同一客户名和证件号码下的账户。更换后的新账户可继承原账户的合约属性。,产品功能更换归集账户（101C）,产品功能更换归集账户（101C）,主账户可以申请修改资金归集关系，修改后的归集关系需经子账户确认后方可生效。若客户申请修改的内容中包括付费方式，则应提示客户先打印前期的收费明细。,产品功能修改归集关系（101D）,产品功能修改归集关系（101D）,主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系，主账户暂停/恢复其与单一或所有归集子账户间的归集关系，归集子账户暂停/恢复其与归集主账户间的归集关系。归集关系的恢复必须由原暂停方发起。,产品功能暂停恢复归集关系（101E）,产品功能暂停恢复归集关系（101E）,主账户、子账户均可申请解除资金归集关系。子账户发起解约，可删除其与归集主账户间的归集关系；主账户发起解约，可删除其与所有归集子账户间的归集关系，并解除产品合约。对已申请开通个人资金归集企业网银功能的企业客户，在解约交易办理成功后，还须通过“维护注册账户（5007）”交易，关闭企业网银渠道功能。,产品功能解约（101F）,产品功能解约（101F）,查询账户间的归集关系，主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关系属性、关系状态，子账户可查询与主账户间的关系属性、关系状态。,产品功能查询交易,产品功能查询交易,主账户、子账户查询指定时间段内批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额和明细。,查询账户归集金额、归集明细,主账户、子账户查询暂停/恢复明细,产品功能查询交易,网点可通过此交易查询在本网点签约或在本网点开户、在电子渠道签约所有账户的失败交易明细，并且可以查询指定时间段内指定账户的失败交易明细。,产品功能查询交易,资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭证。收费凭证由主账户签约行或子账户确认行打印，如果是通过电子渠道签约的账户，由账户开户行进行打印。,产品功能凭证打印,收费凭证打印,在办理业务过程中，如发生系统或通讯等故障，营业网点应及时查询并打印故障前交易状态，交易确已成功的，通过凭证补打交易补打当日凭证、业务回单。,产品功能凭证补打,凭证补打,产品功能发布渠道,感谢各位的聆听，欢迎提出宝贵意见！,