浅议行使保险代位求偿权中的若干法律问题课件.ppt

浅议行使保险代位求偿权中的若干法律问题,中国人保财险浙江省分公司法律部/合规部 郑以平2011.10.20,保险代位求偿权是法律赋予保险人的一项基本权利,做人民满意的保险公司,海商法第252条规定：保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。,保险法第60条第1款规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。,三个需要思考的问题,做人民满意的保险公司,责任险,交强险,商业险,在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,交强险有关垫付追偿，就是保险代位求偿？,第三者造成保险标的损失，保险人应行使代位求偿权，应当先赔后追，“无责不赔”、“按责赔付”是霸王条款？,1、第三者造成保险标的损失，就应当先赔后追，无责不赔是霸王条款？,做人民满意的保险公司,保险公司拟定的格式条款 部分损失由被保险人承担 第三者造成保险标的损失,保险产品的交易特点决定了大量的保险合同需要采用格式合同的方式。格式条款是否霸王，取决于是否严格遵守财产保险公司保险条款和保险费率管理办法的有关规定。保险责任是否公平，取决于费率与风险是否匹配、合理，免责条款是否明确说明。非保险事故损失，保险人赔偿后并不能依法取得代为求偿权。,霸王条款,不公平,代位求偿,1、第三者造成保险标的损失，就应当先赔后追，无责不赔是霸王条款？,做人民满意的保险公司,代位求偿权,保险事故是由第三者造成的,保险标的损失属于保险责任范围,保险人给付保险赔偿金,保险法第60条第1款规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。保险法第16条第7款“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”,2、交强险有关垫付追偿，就是保险代位求偿？,做人民满意的保险公司,民事诉讼案由,案由的意义,构成要件不同,追偿权纠纷,垫付追偿权,合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷追偿权纠纷,保险人代位求偿权纠纷责任保险合同纠纷道路交通人身损害赔偿纠纷机动车交通事故责任纠纷,民事法律关系的性质准确地适用民事法律正确地处理民事纠纷,责任主体不同垫付对象不同追偿对象不同,源于法律的直接规定,明确了涉及的民事法律关系解决了管辖法院如何确定解决了诉讼时效如何起算,3、在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,做人民满意的保险公司,保险法第六十五条第四款规定：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。,3、在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,做人民满意的保险公司,单独责任,多数人责任,不可追偿,可追偿,3、在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,做人民满意的保险公司,连带责任,不真正连带责任,替代责任,共同侵权的机动车交通事故，机动车各方承担连带责任；转让拼装或者已达到报废标准的机动车，转让人与受让人承担连带责任；实际经营人与名义经营人不一致的，实际经营人与名义经营人承担连带责任；陪练时若驾驶人未取得驾驶执照的，陪练人与驾驶人承担连带责任。,现行机动车辆第三者责任保险条款依然采用的是“按责赔付”的原则，根据保险合同的约定，保险公司仅负责赔偿被保险人根据“按份责任”对第三者承担的赔偿责任，不应当承担被保险人的连带责任。,3、在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,做人民满意的保险公司,连带责任,不真正连带责任,替代责任,3、在责任保险项下，保险人不具有代位求偿权？,做人民满意的保险公司,连带责任,不真正连带责任,替代责任,第11条,第85条,第86条,人身损害赔偿司法解释,侵权责任法,侵权责任法,总结,做人民满意的保险公司,保险代位求偿权是法律赋予保险人的一项权利，但必须符合三个构成要件。对非保险事故的赔偿，保险人不得依法取得代位求偿权。现行车损险、三责险“无责不赔”、“按责赔付”的约定合法有效，被保险人对未取得保险赔偿部分应自行向第三者追偿。交强险垫付追偿并不是保险代位求偿，而是法律赋予保险人的直接追偿权。代位求偿不仅广泛存在于以有形财产作为保险标的的财产保险之中，也存在于以连带责任、不真正连带责任、替代责任等方式对第三者依法承担侵权责任的责任保险之中。主流媒体的意见一定程度上反映了现行保险产品未能满足老百姓的需求，应当尽快对现行产品进行改造升级。,