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    EXCEL货币时间价值应用.ppt

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    EXCEL货币时间价值应用.ppt

    ,21 货币时间价值的基本问题,单利:在计算利息时,本金数额不发生变化,每次计算的利息不转入下一次本金中。复利:每一次计算出利息后,即将利息重新加入本金,从而下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。,211 单利和复利,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,21 货币时间价值的基本问题,单利的现值计算方式:pv=fv/(1+i*n)复利的现值计算方式:pv=FVn/(1+i)n,212 现值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,22 利用Excel 函数计算现值和终值,1、计算终值的操作:函数格式:FV(rate,nper,pmt,pv,type)2、计算现值的操作:函数格式:PV(rate,nper,pmt,fv,type),22 复利计算,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,22 利用Excel 函数计算现值和终值,例:小张将10000存入银行,年利率8%,每年计息一次,10年后的复利终值为多少?,221终值的操作,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,22 利用Excel 函数计算现值和终值,例:如果小张希望10年后拥有21589.25元购买一套家具,假设年利率8%,每年计息一次,那么他现在应该存入银行多少钱?,222 现值的操作,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,22 利用Excel 函数计算现值和终值,单利的终值计算 复利的终值计,223 在Excel中建立终值与现值模型,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,普通年金 预付年金 递延年金 永续年金,231 年金分析,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,年金的终值计算 年金终值在Excel中的应用 例:小王自1995年12月底开始,每年末都要向一位失学儿童捐款 1000元,帮助这位失学儿童从小学1年级读完九年义务教育。假设每年定期存款利率都是2%,则小王九年捐款在2003年底相当于多少钱?,232 年金终值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,232年金终值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,232 年金终值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,年金的现值计算 年金现值在Excel中的应用 例:小王的妈妈现在给他三个选择:第一,现在给他4000元现金;第二,从年底开始每年帮他存1150元,存期5年,利率10;第三,从现在开始每年初帮他存1050元,存期5年,利率10;请问小王应该如何选择?,233 年金现值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,233 年金现值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,233 年金现值,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,年金函数(PMT):又称每期付款函数,是各期所 应给付(或所能取得)的金额,在整个年金期间中,其金额是固定的。功能:基于固定利率及等额分期付款方式语法:,234 其它关于年金的函数,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,年金的本金函数(PPMT):即各期所应给付(或所能取得)的年金中剔除利息的本金部分。功能:基于固定利率及等额分期付款方式,返回投资或贷款的每期付款额中所含的本金部分。语法:,234 其它关于年金的函数,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,年金中的利息函数(IPMT):即各期所应给付(或所能取得)的年金中剔除本金的利息部分。功能:基于固定利率及等额分期付款方式,返回投资或贷款的每期付款额中所含的利息部分。语法:,234 其它关于年金的函数,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,利率函数(RATE)功能:返回年金的各期利率。函数RATE通过迭代法计算得出,并且可能无解或有多个解。如果在进行20次迭代计算后,函数RATE的相邻两次结果没有收敛于0.0000001,函数RATE返回错误值#NUM!。语法:,234 其它关于年金的函数,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,23 年金及其在Excel中的应用,总期数(NPER):自变量为年金的总付款期数。功能:基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资(或贷款)的总期数。语法:,234 其它关于年金的函数,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,24货币时间价值在Excel中的综合应用,例:假定东方公司对原有生产设备进行更新改造,预计现在一次支付400000元,可使每年增加净收入10万元,这项更新设备至少使用5年,假设银行复利年利率分别为7,7.5,8,问哪种利率可以接受?,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,24货币时间价值在Excel中的综合应用,例:企业欲用柴油机更新汽油机,柴油机比汽油机贵20000,但每年末可以节省燃油费6000元,当年利率为12时,问如果使用柴油机至少使用多少年才划算?,第2章 Excel在货币时间价值中的应用,

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