金融专题问题贷款成因识别处置ppt课件.ppt

1,问题贷款：成因、识别、处置,上海理工大学中小银行研究中心主任 朱耀明教授,2,引言,何谓问题贷款？问题的含义,3,1.1问题贷款产生的原因,1.1行业原因1.1.1行业特征 成本结构 成长性与赢利性 对其他行业的依赖性 产品的可替代性或互补性1.1.2行业演变的规律或周期,4,销售量,导入期,成长期,成熟期,衰退期,时间,5,1.1.3行业内竞争5种竞争力量（1）供应方（2）买方（3）现有竞争者之间的竞争（4）潜在进入者（5）替代产品的威胁,6,1.2债务人经营风险,1.2.1企业总体特征企业规模所处的发展阶段产品结构经营策略,7,1.3债务人管理因素,组织形式管理层稳定性经营思想和作风关联企业的经营管理员工队伍内控制度财务管理能力,8,1.4银行信贷管理缺陷,管理层的职业道德与管理能力信贷管理导向信贷操作不当,9,1.5欺诈,企业欺诈银行内部欺诈内外串通欺诈,10,2 问题贷款的预防2.1借款人可能存在问题的迹象,2.1.1财务状况存货周转率速动比率负债率毛利率欠税,11,2.1.2有效的信贷管理,2.1.3 如何避免误入歧徒25张“红牌”,12,2.2对担保条件的分析,抵押、质押的充分性抵押物的占有与控制抵押物的流动性,13,抵押物的流动性比较表,抵押物价值评估,保证的有效性,14,抵押物变现价值,15,2.3银行信贷管理,信贷决策科学化良好的信贷监督机制完善的贷款质量评估与控制体系标准化的信贷操作,16,2.4贷款文档设计与管理,附加条款保护性条款偿债能力与流动性“不安全条款”文档管理,17,3 问题贷款的识别,3.1评估贷款档案3.2债务人财务状况监测3.3其他 借款人异常情况 问题贷款早期预警,18,4 问题贷款的监测,4.2挽救措施对借款人评估对信贷员的评估其他情况评估,4.1分析问题贷款的严重程度分析方法报告制度人员指派,19,4.3监测,4.4法律行为4.5静观其变 有所为 有所不为,20,5问题贷款的处置,5.1前期工作收集信息信贷讨论制定催收计划,21,5.2催收程序,确认贷款出现问题,1、贷款重组,2、清算抵押品,3、诉讼法庭,4、依法收贷,5、借款人破产,贷款全部或部分收回,22,5.2催收程序,贷款重组清偿抵押品诉诸法庭依法收贷破产,23,Thank You!,