自助银行(ATM机)选址方略.ppt
自助银行的规划与选址,在银行传统网点内部建造,在不同的特定环境下建造,一、自助银行的建造方案,在银行传统网点以外建造,1.1 在银行人工网点内部的建造规划,要与所在网点的规模相适应满足所在网点客户群体的业务需求提升所在网点的市场营销能力区域位于人流较大的地方并且常有导购人员环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性功能定位在信息查询、现金处理和代缴费业务,综合型网点的一般布局,中行建设自助银行的思路,网点的辅助服务渠道分流柜台服务的压力延长网点的服务时间支持部分代缴费业务,农行建设自助银行的思路,支持 7X24 小时的银行服务弥补网点不足，缓解排队问题，促进网点转型加快城市离行式自助银行建设，将一般纯交易型网点(100平米以下)改建为离行式自助银行,工行建设自助银行的思路,网点的主要服务渠道减低经营和服务成本支持所有代缴费业务提升网点的营销能力腾出更多资源做更多高增值的业务,广州工行提升网点营销功能案例,工行在广州的人工网点最多，客户也最多，其中以低收入客户为主，在所有银行之中其网点柜台交易压力最大，长期以来广州工行以服务态度差、办事效率低而著称。2000年以来广州工行着手进行网点改造，改造的特点是强有力地引入个人自助服务，经过数年时间，现在广州工行的营业网点面貌一新，柜台服务效率高居四大国有银行之首，而营销功能强大，中间业务收益可观，员工团队士气大增，近年一直被评为广州市的最佳银行。,传 统 柜 台 业 务 窗 口,工行零售网点的传统布局示意图,营业大厅,大门,ATM,自助服务区,以自助服务为主导的网点布局,传统柜台窗口,非现金交易区,营业大厅,自助服务区的配置：多台（其中至 2 台带存款功能）至台自助终端,非现金交易区：可做个人理财服务,传统柜台窗口,非现金服务区,自助服务区域,以自助服务为主导的网点布局,营业大厅,大门,建设银行的自助银行的装修标准,穿墙式 ATM 的包装效果,1.2 在银行传统网点以外的建造规划,选点时要多考虑安全因素要有严密的保安措施外部标识要引人注目环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性交易功能齐全（最好能涵盖所有标准化业务）,大堂式 ATM 的包装效果,1.3 在特定环境下的建造规划,特定环境常指：超市、学校、商场、批发市场、专业市场、步行街等位置选在人流较大的地方要有严密的保安措施外部标识要引人注目环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性交易功能要与具体环境的需求相适应,离行式 ATM 安装实例,德国科隆地区储蓄银行,香港汇丰银行自助银行的配置案例,每个营业厅设置一台或多台的理财咨讯机（“宝贝机”）现金存款机自动柜员机自助存折打印机（“打簿快”）账户余额查询机（“查数快”）电子桌面银行（综合业务自助终端）,二、自助银行的规划,自助银行设计 内容,环境设计,功能设计,设备组合,2.1 自助银行的规划内容,提供7X24小时银行服务,扩充服务渠道、提高市场占有率,降低银行的经营成本,提供更广泛的金融服务和社会服务,2.2 自助银行的规划目标,2.3 自助银行的功能设计,自助银行功能 设计,支持银行卡的各种交易,支持 7X24 小时服务,替代传统柜台功能,传统业务,中间业务,社会服务,按业务划分,2.4 自助银行的业务分类,三、自助银行网点的选址,自助银行网点的价值取向 自助银行网点的选址目标 自助银行的客户群体分析 自助银行的商业环境分析,开拓价值,战略价值,营运价值,宣传价值,3.1 自助服务网点布局的价值取向,3.2 银行自助网点的选址目标,客户群体定位,家庭状况,消费行为,人口统计资料,人口年龄,生活习惯,3.3 银行自助网点的客户群体分析,网点定位,网点的形式,同业的绩效,客户渗透率,本行的绩效,网点的密度,市场的潜力,3.4 银行自助网点的商业环境分析,四、自助服务网点的选址数据分析,自助银行选址数据的收集 自助银行选址数据的分析,城市数据的分析：每年分析城市的结构，城市人流和消费特点，指导一定时期内选点的地域方向，节省选点的时间，提高选点的效率银行网点、ATM 的数据分析：根据本行的网点布局，结合城市区域的特点，迅速确认选点的先后次序，有计划地填补银行网点、ATM 的空白区，形成最有效益的覆盖面，方便银行持卡人的消费，增强优质客户的忠诚度,他行网点、ATM分布的数据分析：每年分析竞争对手的网络铺设情况，寻找他行网点的盲区，首先抢占市场，了解他行网络的铺设情况，同时清晰的掌握他行网络铺设的思路，取长补短，并可以采用优质网点跟踪的方式，以最有效益的方式，来扩展自身的网络 银联的跨行交易数据分析：分析当地所有银行ATM跨行交易的具体数据，依据城市平均跨行交易量，掌握后期ATM最低跨行交易量的量化指标，充分的分析项目效益。依据前50名跨行交易点的安装位置分析，了解小区域跨行交易量，提高选点的成功率,五、自助银行网点的选址决策,自助银行选址的宏观决策 自助银行选址的微观决策,5.1 自助银行选址的宏观决策,城市规划重点以及发展方向本行的业务发展战略与规划相关资源（人口、商业、交通、教育等）的总体分布情况现有金融网点以及 ATM 的总体分布情况,5.2 自助银行选址的目标区域,本行卡发量较大的区域潜在客户较集中的区域流动性小额支付的市场,可供参考的自助银行选址区域,目标地点的行人流量目标地点的交通情况目标地点的商业环境目标地点的网点密度目标地点的地理位置,5.3 自助银行选址的微观决策,目标地点的行人流量,人流量是选点的一个重要参考指标，一般地点最佳观察时间是中午的下班时间12:0014:00及晚上18:0022:00 这两个时间段。人流较为集中，活动较为频繁，是确定人流量和消费水准的最佳时机。,目标地点的交通情况,地铁码头火车站公交车站,目标地点的商业环境,超级市场百货大楼餐饮服务休闲娱乐步行街写字楼,目标地点的网点密度,他行的人工服务网点他行的自助服务网点他行的ATM投放数量,目标地点的地理位置,人流必经之处处于十字路口行人容易发现门前无遮挡物,广电运通ATM选点实施策略,选点相关技巧,5.4 自助银行选址的相关技巧,方式说明：通过收集与调查分析周边其他银行ATM机的交易数据和安装位置，选择其他银行ATM获得效应较高的地点，在附近选取装机位置安装我司ATM网点。,适合性：适合银行没有选点区域的限制及银行以效益为选点指导的项目。,注意问题：不适合区域内竞争过大的网点。,方式说明：分析城市行政区域性结构、银行数量、网点数量等，寻找其他银行还未涉足的区域，或新开发区域，在附近选取装机位置安装ATM网点。,适合性：适合银行网点不多，但银行又有个人存款和发卡量考核的项目。,注意问题：要符合银行要求或本区域是否是政府后期发展的方向。,广电运通ATM选点实施策略,考察自助银行网点的一个重要的衡量指标：交易笔数,数据收集与分析,本地选点原则,网点推荐备选,在行式网点,离行式网点,网点分析论证,审核确认,5.5 自助银行网点的选址工作流程,选点操作模式一,点到点 即选点对象是单体经营店，进行一对一的签订装机协议。,说明：在单体经营店协议签订后，可以利用业主的关系，通过业主介绍跟其他单体店进行沟通装机事项。,缺点：逐个签定协议，工作量较大，总体投速度较慢。,优点：含金量比较高，签订协议流程简单、时效性较好。,缺点：协议签定环节较多时间较长。,优点：签定总体协议，布机速度快。,选点操作模式二,点到面 即选点对象是连锁经营店，通过签订总协议，在全部连锁店挑选网点迅速铺开装机,说明：可以通过团队协作，与连锁经营店、咨询公司、商业组织签定总体合作协议，挑选其中符合银行要求的网点进行布机，迅速占领市场，形成规模效应。,A、满足考虑24小时运行；B、以穿墙式为主，确保现金安装；C、ATM 操作面，应面对人员流动干道；D、ATM 上有明显银行、银联标识，附近有明显的灯箱告；E、ATM 周边有良好的照明，在夜间有一定的安全感；F、ATM 安装位置，应有良好的遮强光、遮雨、挡风条件；G、ATM安装位置，应避开强电子发射区；H、ATM 网点有符合标准的接地电要求；I、ATM 安装位置，应避免有较大油烟和灰尘。,ATM 选址有关细节事项,Thank You!,谢谢！,
