农业保险经纪人.ppt
农业保险经纪人,目录,第一节、农业保险的概述,第三节、农业保险经纪人概述,第二节、农业保险的市场分析,第一节 农业保险概述,一、农业保险的概念二、农业保险的特点三、农业保险的分类四、农业保险的险种五、农业保险的经营风险,一、农业保险的概念,狭义,广义,仅指种植业和养殖业保险，指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产和初加工过程中，遭受自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济补偿的保险，亦被称为两业保险。,指所有面向农村开办的各类保险业务，即和农村保险的涵义相同。,二、农业保险的特点,（一）保险标的具有生命性,（二）农业保险的经营风险大,(三)农业保险的经营费用高,(四)农业保险具有正外部性,(五)农业保险难以商品化,(六)农业保险的发展需要政府支持,三、农业保险的分类,（一）按照承保对象划分,（二）按照保险责任划分,（三）按承保方式划分,（四）按性质划分,（一）按照承保对象划分,种植业保险,以各种农作物、林木等为保险标的的保险。,养殖业保险,粮食作物保险 豆类作物保险 油类作物保险 林木保险,以各种牲畜、家禽、养殖的水产品等为保险标的的保险。,大牲畜保险,小牲畜保险,家禽保险,水产养殖保险,特种养殖保险,（二）按照保险责任划分,单一风险保险,即只承保一种责任的保险，如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。,即承保一种以上可列明责任的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害等。,即除了不保的风险以外，其他风险都予以承保的保险。,多风险保险,一切险保险,（三）按承保方式划分,成本保险,即以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险。以实物量计，称为产量保险；以价值量计，称为产值保险。,产量或产值保险,即以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险。农业生产成本是随生长期而渐进投入的，因此成本保险一般采用变动保额、按生育期定额保险的方式进行。,（四）按性质划分,商业性农业保险,为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施的农业保险。,由保险机构完全按照商业化的运作方式，以盈利为目的而经营的农业保险。,政策性农业保险,政策性农业保险和商业性农业保险的区别,五、农业经营风险,种植业风险,畜牧业风险,渔业风险,林业风险,农业风险,我国农业保险的发展历程,（一）1982-1986年：农业保险的恢复试办（二）1986-1992年：农业保险多元化和快速发展时期（三）1993-2003：农业保险的萎缩和徘徊时期（四）2004-至今：新一轮的农业保险改革和探索时期,1、上海安信模式2、吉林安华模式3、黑龙江互助制模式4、浙江共保体模式5、安盟模式6、江苏联办共保模式,（一）农业保险的市场现状（二）农业保险的发展趋势（三）农业保险的重要性,第二节、我国农业保险的市场分析,（一）农业保险的现状,中国是农业大国，自然灾害严重，建设现代化农业，发展农业经济，增加农民收入，迫切需要农业保险“保驾护航”。我国农民人口基数极为庞大，因此农业保险市场开发潜力巨大，农业保险市场需求是远未饱和。如此看来，农业保险经纪人的发展前景是乐观的。,1、农业保险参与率迅速提高 2、财政支持农业保险的力度不断加大 3、农业保险产品日益丰富 4、农业保险市场将形成有限竞争 5、农业保险向农业综合服务发展 6、农业保险法制法规体系逐步形成 7、农业保险教育和研究越来越受重视,（二）我国农业保险的发展趋势,第三节 农业保险经纪人概述,一、农业保险经纪人二、经纪人在保险统筹模式中的作用三、农业保险经纪人的工作流程,一、农业保险经纪人,1、农业保险经纪人以投保人的真实保险需求为基础，为投保人量身设计产品和方案，还可以根据消费者不同的风险状况设计保险产品及改良保险条款，最大程度上满足消费者不同层次的保险需求。2、为投保人提供防灾防损或风险管理咨询服务，在发生保险事故时协助投保企业或受益人向保险公司索赔。,（一）传统模式弊端（二）传统模式的不 足（三）保险经纪人参与的农业保险统筹模式（四）经纪公司对农业保险的创新（五）保险经纪人的参与的优势（六）保险经纪人的参与的重要性,二、经纪人在保险统筹模式中的作用,1、政府机构相对于保险公司专业性不够，在谈判和制定方案时候处于技术劣势地位，很难最优的实现政策目标；2、保险公司对农业保险风险进行选择性承保，农户的风险保障的很难做到全面覆盖，保险统筹方案存在不足；3、具体实施中，竞争机制的缺乏，保险公司的承保费率与理赔效率值得考量；4、操作中，事务性工作较为繁琐，需要大量的专业性人力和时间，主管机构做到宏观规划与实践操作兼顾的压力较大。,（一）传统模式弊端,保险经纪人,专业性导致的信息不对等 如何得到适合的保险方案 竞争机制的弱化 操作的繁杂性 怎么解决？,（二）传统模式的不 足,一般模式1、政府聘请保险经纪人做为技术顾问，并授权其制定保险统筹方案；2、保险经纪公司制定方案，并通过谈判、招标等方式降低保费和选择保险公司，；3、保险经纪人在具体实施中履行监督职能，协助政府处理参保中的具体事务性工作，并在发生赔案后及时跟进赔案。4、每年度对承保的保险公司进行多方面评估，保持竞争机制，提高服务水平和理赔效率。,（三）保险经纪人参与的农业保险 统筹模式,（四）经纪公司对农业保险的创新,农业保险经纪公司,保险方案创新,保险产品创新,服务模式创新,保险理赔创新,1、首份大宗风灾统括保单;2、风灾保险责任分级设定；3、年度累计赔偿限额；4、扩展条款及特别约定。,1、承保的保险损失范围扩大；2、保险金额标准提高。,1、建立基层保险协管员队伍;2、保险合作协议规范服务。,针对大灾查勘量大、时间长等理赔难题设计了“抽样调查法”的新理赔办法。,1、弥补的政府机构对保险专业知识的不足，避免传统模式下因为信息不称造成的保险公司高费率，条款误导、选择性承保等情形；2、经纪人协助政府主管部门处理繁杂的事务性工作，让主管部门能够专注于更高层面的决策和管理；3、经纪人承担对承保机构的监督和考核，保持竞争压力和理赔服务效率。,（五）保险经纪人的参与的优势,（六）保险经纪人的参与的重要性,1、在农业保险市场中，保险经纪公司起到重要的媒介和桥梁作用。2、保险经纪公司可以将直保机构的经营触角延伸到农村的各个角落，既节约植保机构的经营成本，又服务了广大农民。3、保险经纪公司为农业保险经营机构、农业产业龙头企业、农村专业合作经济组织和农户等提供风险管理顾问服务、直接保险采购服务、专业索赔协助服务、再保险采购服务和保险经济增值服务等。,（一）经纪人总的工作流程（二）保险安排流程（三）保险索赔流程（四）经纪人的其他服务,三、农业保险经纪人的工作流程,收集信息,制作保障分析报告,后续服务,办理保险,走进客户,递送保障分析报告,（一）经纪人总的工作流程,保险公司,委托,风险评估,设计方案,询价,保障建议,确认,制作投保书,投保,（二）保险安排流程,保险公司,出险通知,协助现场查勘,迅速报案通知,现场查勘,代理索赔,赔 款,（三）保险索赔流程,调查分析潜在风险,提供防灾防损建议,密切关注风险变化,协助风险控制转移,（四）经纪人的其他服务,浙江财经学院,Thank You!,
