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第十讲 借款合同 租赁合同 一、借款合同 借款合同的概念与特征 金融机构借款合同 自然人间的借款合同 二、租赁合同 租赁合同的概念与特征 租赁合同的分类 租赁合同的效力与终止 案例资源：http:/,一、借款合同（一）、借款合同的概念和特征1、借款合同的概念 借款合同，是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。其中向对方借款的 一方称为借款人，出借钱款的一方称为贷款人。借款合同依据贷款人的不同可以区分为金融 机构借款合同和自然人间的借款合同。,一、借款合同（一）、借款合同的概念和特征2、借款合同的特征 借款合同的标的物为金钱，借款合同是转移标的钱款所有权的合同。详述之，借款合同的标的物为金钱，金钱既是可消耗物，又是特殊的种类物，金钱占有的移转，在双方当事人没有特别约定时，即发生金钱所有权的移转，因此，借款合同系属移转财产 所有权 的合同。在借款合同约定的或法律规定的还款期限届至时，借款人无须返还原物，仅须返还同样数量的金钱即可。,（二）、金融机构借款合同1、概念 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。,（二）、金融机构借款合同2、特征（1）、有偿性。金融机构发放贷款，意在获取相应的营业利润，因此，借款人在获得金融机构所提供的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要按照约定向贷款人支付利息，利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构借款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。,（二）、金融机构借款合同2、特征（2）、要式性。金融机构借款合同应当采用书面形式。没有采取书面形式，当事人双方就该合同的存在产生争议的，视为合同关系不成立。如果双方没有争议或者一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，合同仍然成立。在要式性上，该合同也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以约定不采用书面形式。,（二）、金融机构借款合同2、特征（3）、诺成性。金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则有所不同，该合同自贷款人提供借款时生效。,（二）、金融机构借款合同3、效力 金融机构借款合同的效力系指生效金融机构借款合同所具有的法律约束力，主要体现为合同双方当事人的权利和义务。,（二）、金融机构借款合同（1）、贷款人的合同义务。A、按期、足额提供借款。贷款人应当按照约定的日期提供借款，未按照约定的日期提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。贷款人还应当按照合同 约定的数额足额提供借款，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，借款人有权按照实际借款数额返还借款并计算利息。由于贷款人未足额提供借款给借款人造成损失的，应赔偿损失。该项义务系贷款人的主合同义务。B、保密义务。作为贷款人一方的金融机构，对于其在合同订立和履行阶段所掌握的借款人的各项商业秘密有保密义务，不得泄密或进行不正当使用。该项义务系贷款人的附随义务。,（二）、金融机构借款合同（2）、借款人的合同义务。A、依约提供担保。借款人应依据金融机构的要求提供担保，该项义务常发生在借款合同的主要内容生效之前。B、如实申报义务。订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。该项如实申报义务也常发生在借款合同的主要义务生效之前。C、容忍义务。在贷款人按照约定检查、监督借款的使用情况时，借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。该项义务基于约定产生，未作约定的，借款人有权拒绝贷款人对借款使用状况进行检查、监督的请求。,D、按照约定用途使用借款。借款人应当按照约定的借款用途使用借款，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。E、按期支付利息。金融机构借款合同作为有偿合同，借款人有义务按照约定的期限支付利息。双方当事人对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。利息数额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。,F、按期返还借款。借款人应当按照约定的期限返还借款。双方当事人对借款期限没有约定或者约定不明确，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。但借款人在还款期限届满之前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可依照新确定的期限返还借款。借款人提前偿还借款的，除非当事人另有约定，借款人有权按照实际借款的期间计算利息。,（二）、金融机构借款合同4、终止 金融借款合同终止的原因，主要有如下几种情况：（1）借款合同因期限届满双方履行合同而终止。借款合同期限届满，双方当事人未约定对合同继续展期的，则合同终止，借款人应依约定将借款及利息返还给贷款人，借款合同因此而消灭。（2）借款合同因解除而终止。借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以解除合同。借款合同因贷款人的解除而终止。此外，合同终止的其他原因也适用于借款合同。,（三）、自然人间的借款合同 概念：自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。合同双方当事人约定有利 息条款的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。特征：1、民间借款合同为实践性合同。2、民间借款合同可为有偿合同，也可为无偿合同。若当事人没有约定利息则为无偿合同。3、民间借款合同不要式合同,二、租赁合同（一）、租赁合同的概念、特征 概念：租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。租赁合同中交付租赁物供对方使用、收益的一方称为出租人，使用租赁物并支付租金的一方称为承租人。,特征：1、租赁合同是转让财产使用权的合同租赁合同以承租人使用、收益租赁物为直接目的，承租人所取得的仅是对租赁物的使用、收益权，而非租赁物的所有权。这是买卖合同与租赁合同的根本区别。由于租赁合同转移的仅是租赁物的使用权，该权利属物权化的债权，因而承租人并不享有对租赁物的处分权，这是租赁合同区别于消费借贷合同的重要一点。,特征：2、租赁合同为有偿合同 租赁合同中，出租人所负担的交付租赁物供承租人使用、收益的义务与承租人所负担的交付租金的义务互为对价，因此，租赁合同为有偿合同。在这点上，租赁合同与借用合同有所不同。借用合同中，尽管在出借人负担交付借用物供借用人使用、收益义务的同时，借用人也要负担按期返还借用物的义务，但双方当事人所负担的义务不具有对价性，所以借用合同为双务无偿合同。,特征：3、租赁合同为诺成合同 租赁合同中，出租人与承租人双方意思表示达成一致，合同即成立，所以租赁合同为诺成合同。4、租赁合同具有临时性 租赁合同具有临时性的特征，不适用于财产的永久性使用。在许多国家和地区的立法上都规定了租赁合同的最长存续期限。我国合同法第214条规定租赁期限不得超过20年，超过20年的，超过部分无效。租赁期间届满，当事人可以续订租赁合同，但约定的租赁期限自续订之日起不得超过20年。,（二）租赁合同的分类1、动产租赁合同和不动产租赁 以租赁合同的标的物为标准，可将租赁合同分为动产租赁合同和不动产租赁合同。动产租赁包括一般的动产租赁、动物租赁、船舶租赁、汽 车租赁等；不动产租赁在我国主要指房屋租赁，另外土地使用权租赁、承包经营权租赁、宅基地使用权租赁等也视为不动产租赁。这种区分的意义在于，法律一般对不动产租赁有特殊的要求，如进行登记等。我国城市房地产管理法第53条规定：“房屋租赁，出租人和承租人应当签订书面租赁合同并向房产管理部门登记备案。”应注意的是，登记备案既非合同的成立要件，也非合同的生效要件。而动产租赁一般没有这些要求。,2、定期租赁与不定期租赁 以租赁合同是否有固定期限为标准，可将租赁合同分为定期租赁合同和不定期租赁合同。定期租赁合同指合同约定有明确期限的租赁。不定期租赁合同的产生有三种情形：其一为当事人在租赁合同中未约定租赁期限；其二为当事人在租赁合同中将租赁期限约定为6个月以上，但未采取书面形式，双方当事人又就租赁期限产生争议的，租赁合同视为不定期租赁合同；其三为租赁期间届满，承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的，原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。这种区分的意义在于，在不定期租赁中，除非法律另有规定，双方当事人均可随时终止合同。,（四）、租赁合同的效力租赁合同的效力主要体现为：1、出租人的义务 A、交付租赁物并保证承租人正常使用、收益的义务。B、维修租赁物的义务。,2、承租人的义务（1）、依约定方法或租赁物的性质使用租赁物的义务。（2）、妥善保管租赁物的义务。（3）、不作为义务。（4）、支付租金的义务。（5）、返还租赁物的义务。,3、租赁合同的特别效力（1）承租人获取租赁物收益的权利。在租赁期间因占有、使用租赁物获得的收益，归承租人所有，但当事人另有约定的除外。（2）租赁合同的对抗效力。租赁物在租赁期间发生所有权变动的，承租人的租赁权可以对抗租赁物的新所有权人，承租人与出租人原来在租赁合同中所作的其他约定，租赁物的新所有权人也应一并遵循。,（五）、租赁合同的终止租赁合同主要因下列事由而终止：1、租赁合同因期限届满而终止。但若租赁合同期间届满，承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的，原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。2、租赁合同因当事人的解除而消灭。租赁合同期限虽未届满，但出现法定或约定情事，而由当事人双方或其中一方解除合同的，租赁合同也因此而消灭。,教学案例1,王某因开办小百货商店急需资金，向刘某借款4万元，双方约定月息2分。因刘某不想让其妻子知道此事，于是合同未采用书面协议。当时刘某要求先在本金中扣除的一个月的利息800元，王某同意。一年后，刘某因为父母生病急需一大笔钱，于是向王某要回借款，王某口头答应：借的钱一定还，目前还没有钱。刘某要王某以房屋抵押，但因王某的房屋产权证还没有到手，无法办理有关手续，抵押协议没有达成。半年又过去了，王某仍未还钱，刘某无奈，遂向法院起诉。问：本案中双方的借款合同效力如何？,教学案例2,甲将其所有的房屋出租给乙，双方口头约定租金为每年6万元，乙可以一直承租该房屋，直至乙去世。房屋出租后的第二年，乙为了经营酒店，经甲同意，对该房屋进行了装修，共花费9万元。一天晚上，一失控的汽车撞到该房屋，致使其临街的玻璃墙毁损，肇事司机驾车逃逸，乙要求甲维修，甲拒绝，乙便自行花费1万元予以维修。现甲乙发生纠纷，均欲解除合同，但就如何解除意见不一。问：若本案中双方未约定租赁期限，甲乙双方又无法就租赁期限协议补充，双方如何解除合同？,
