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人寿保险的基础知识,太平人寿沈阳分公司 教育培训部,到底什么是风险？风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种损失发生的可能性。风险包括风险因素、风险事故和损失三部分。,一、客观性,风险的五个特征,二、偶然性,三、不确定性,四、可测性,五、损失性,按性质划分，风险可分两类1）纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。例如：水灾、火灾、疾病、意外事故等。2）投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。例如：赌博、股票买卖、市场风险等。,避免风险控制风险自留风险转移风险,风险管理方法,投保人,交保险费,承担保险责任,保险人,投保人与保险人的关系,中华人民共和国保险法第三世界国家条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人残废伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险的概念,1）经济性,保险的特征,2）商品性,5）互助性,4）法律性,3）科学性,保险的基本职能：,1.补偿损失,2.给付保险金,财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险。,保险法将保险公司经营的业务分为两大类,人身保险的特征：,2、保险金的给付属约定给付,3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定。,4、保险期间具有长期性,1、保险金额的确定不以保险标的的价值为依据,人身保险根据保障范围不同，可划分为:1.人寿保险2.健康保险3.意外伤害保险,人身保险合同是指以人的生命和身体为保险标的的保险合同。是双方当事人约定，由投保方向保险方缴付保险费，保险方对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发生，或生存至合同期内约定保险事故发生，或生存至合同期满，依约定方式给付保险金的协议。,人身保险合同的内容：1、保险人名称和住所2、投保人和被保险人的名称和住所及受益人名称和住所3、保险责任和责任免除4、保险期间和保险责任开始时间5、保险金额,6、保险费及其支付方法7、保险金赔偿或给付办法8、健康声明9、违约责任及争议处理10、订立合同的年、月、日,保险费是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。保险费=保险金额*保险费率保险金额是保险人承担保险责任的最高限额保险费率又称保险价格是单位保险费与保险金额之比,生命表又称死亡表，是以特定的人群为研究对象，各年龄对应生死人数、生死概率及平均寿命的一种表格反映或概括特定人群的生命规律。它是寿险保费计算的基础,1、预定死亡率：死亡率 保费率2、预定利息率：利息率 保费率3、预定营业费用率：营业费用率 保费率,预定的死亡率 实际死亡率 死差益预定的利息率 实际营业费用率 费差益,寿险营运原则,预定的死亡率 实际利息率 利差损预定营业费用率 实际营业费用率 费差损,外国保险公司就一定有优势吗?,谢谢各位！,