人大保险学课件-保险精算CH6期缴纯保费与营业保.ppt

保险精算,第六章 期缴纯保费与营业保费,第六章 期缴纯保费与营业保费,6.1 全连续型寿险的纯保费 6.2 全离散型寿险的纯保费 6.3 每年缴纳数次的纯保费6.4 营业保费,保费的构成,6.1 全连续型寿险的纯保费,6.1.1 精算等价原理与年缴纯保费的计算精算等价原理（纯保费厘定原则平衡原则）保险人的潜在亏损均值为零L=给付金现值-纯保费现值E（L）=0E（给付金现值）=E（纯保费现值）净均衡保费与趸缴纯保费的关系E（趸缴纯保费现值）=E（净均衡保费现值）,6.1.2 各种寿险的年缴纯保费,条件：（x）死亡即刻给付1单位的终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年连续交付保费。（给付连续，缴费也连续）厘定过程：,完全连续型年缴纯保费（全期缴费）,完全连续型年缴纯保费（限期缴费）,6.2 全离散型寿险的纯保费,6.2.1 用精算等价原理确定年缴纯保费条件：（x）死亡年末给付1单位终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年期初缴费。（给付离散，缴费也离散）厘定过程：,6.2.2 各种寿险的年缴纯保费,完全离散型年缴均衡纯保费（全期缴费）,完全离散型年缴均衡纯保费（限期缴费）,6.2.3 半连续型寿险的纯保费,6.3 每年缴纳数次的纯保费,年缴m次年纯保费（全期缴费）,年缴m次年纯保费（限期缴费）,6.4 营业保费,保险费用的定义保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外，其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。保险费用的范围：税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等,6.4.1 厘定营业保费的基本原则,厘定营业保费的基本原则仍然是精算等价原理，具体表述如下：,6.4.2 费用的分类,保险机构费用开支的一种分类方案,6.4.3 保单费用与保单费,定义：有一部分附加费用只与保单数目有关，与保险金额或保险费无关，这部分费用称为保单费用，如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知的费用等。保险实务一般规定：寿险费率一般是指每千元保额的保费。,毛保费构成公式,解释,G(b)：保险金额为b元的毛保费a：保险成本中与保险金额相关的部分，其中纯保费是它的主要部分c：每份保单分摊的费用，即单位保单费用。f：与毛保费数额相关的费用在毛保费中所占比例。,