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法律法规教育,1,1,4,2,3,4.保险代理人员的“高压线”,“知”,“行”,(课程目的：知行合一),1、保险代理人的职业特点,2、保险代理人的职业道德,3、职业道德、执业行为的七大原则,目录,2,课程大纲：,保险代理人的职业特点,赢得客户信赖,维护渠道关系,课程大纲：,保险代理人的职业道德,4,违规案例分析,课程大纲：,保险代理人的职业道德,银行保险经营的风险点,诚信与职业道德诚信是职业道德的基础。诚信就是诚实信用。诚实：就是一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；信用：任何一方当事人都要善意地、全面地履行自己义务。,5,违规案例分析,课程大纲：,保险代理人的职业道德,银行保险经营的风险点,诚信展业建立专业形象获得客户认同促进事业发展树立公司形象实现人生价值,6,违规案例分析,课程大纲：,保险代理人的职业道德,职业道德及职业操守为一家保险公司代理保险业务；在规定地区域以规范形式展业；为公司和客户资料保密；在销售产品时，维护客户及公司合法利益；按规定使用、保管公司统一地收据和凭证；完整准确说明保险条款，正确合理指导客户投保；杜绝回佣和违规收取其它费用；自觉维护保险市场秩序；遵守社会公德，维护公司形象。,7,职业道德、执业行为的七大原则,课程大纲：,主要风险点的相关监管规定,研讨如何做到诚信与合规经营,守法遵规、客户至上、诚实信用、勤勉尽责、专业胜任、公平竞争、保守秘密,8,课程大纲：,保险代理人员的“高压线”,人保健康个险营销员品质管理办法,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,人保健康个险营销员品质管理办法,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,人保健康个险营销员品质管理办法,霸占客户违规,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,人保健康个险营销员品质管理办法,挂单违规,丈夫出差,妻子代签名,代理人默许,被保人出险,保险公司拒陪,精神、物质损失巨大,谁之过？,有关代签名的法规,国家法律法规监管机构规定保险行业协会法规公司管理规定,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,有关代签名的法规保险法,有关代签名的法规监管规定,（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。（二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。(三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签名。,中国保监会关于规范人身保险经营行为有关问题的通知第二关于投保人、被保险人签名,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,有关代签名的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法,第四条：（五）营销员应当将保险单据等重要文件交由 投保人或者被保险人本人签名确认；（八）13.未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同以及文件内容；（八）14.未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；,第五条：（十七）禁止代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件上签字；未经客户本人书面授权，也不得让第三者代客户签字，即使客户口头授权亦不得接受；,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,第三十六条 代签字是指在投保书、契约审核函件，体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转账合同、保单回执及各类变更申请书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人、监护人）亲笔签名的相关保险资料上由他人代为签字的行为。,违规处理,凡发现有代签名或误导客户代签名的行为，保险公司应当与该代理人解除代理合同,年度违规记分累计达到20分及以上的，可直接解除代理合同,违反以上法规的，由中国保监会给予警告，处以二万元以下罚款，情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款,我们应有的心理,对自己负责，不要有任何侥幸心理！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,人保健康个险营销员品质管理办法-未如实告知违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,未如实告知导致的诉讼案件 案例：姚某身患糖尿病、高血压为其自身投保了基本保险金额为10万元的住院费用，并附加意外伤害医疗保险，受益人为其妻子佟某 一年后，佟某向保险公司报案，称被保险人姚某于因突发头痛不适而紧急入住市人民医院检查治疗，但经抢救无效而死亡。死亡原因诊治为“脑出血”、“脑疝”。保险公司接案后，对此案迅即进行了调查。经调查发现，姚某在签订保险合同时未如实告知其自身有高血压病史，并一直不正规服药治疗的事实。最后保险公司给予了拒赔处理。受益人佟某不服，向当地人民法院提起诉讼，后败诉。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,第四条（八）营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：1.做虚假或者误导性说明、宣传；2.擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；3.对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；4.隐瞒与保险合同有关的重要情况；5.对保险产品未来不确定收益作出超出产品条款规定的承诺；6.对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-如实告知违规-,第五条 营销员展业及内部管理（四）严格遵守诚信原则，如实告知客户本公司保险条款的内容及其含义，主动向公司提交与承保相关的客户信息；（五）使用公司统一提供的展业宣传资料，完整表达宣传资料的含义，不得增加、减少或只选择对客户有利的内容。不得使用其他公司的条款、展业资料以及自制的宣传资料；（六）认真讲解保险条款各项内容，保证客户了解投保人、被保险人应承担的责任及享有的合同利益。若对保险合同不清楚、不理解时，应咨询公司相关部门，获得正确解释告知客户；,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-如实告知违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,保险公司和代理人签订合同时就有规定：代理人不得向消费者返还佣金。保险法更是明令禁止保险从业人员返佣的恶性竞争行为，明确规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的行为。相关监管处罚条例将返佣行为列为商业贿赂行为，一经查实不仅罚款，还面临退出保险行业的处罚。,人保健康个险营销员品质管理办法-返佣违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,办法：恶意抢单，证据确凿的扣10-20分；管理措施：佣金返还原业务员；,人保健康个险营销员品质管理办法-抢单违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,第八条 新契约（六）营销员应在公司发放保单后三个工作日内将保险合同送达客户，并再次就保险合同条款为客户进一步说明，并于其后的三个工作日内将保单回执交回公司；（十八）公司签发之保险合同及相关单证必须及时送达客户，营销员不得代客户保管保险合同；奖惩条例（二）10：在各类投保书、通知书、健康告知、问卷、委托书、转账合同、回执等公司规定需客户（包括投保人、被保险人、受益人、监护人）亲笔签字的保险资料、文件上，营销员代客户签字，扣5-20分,人保健康个险营销员品质管理办法-回执核销违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,今年5月，刘先生投保了某保险公司的投资型险种，保费近万元，他7月上旬才拿到保单。看过保单后发现，营销员5年后可以取出本金的说法与条款不符。刘先生决定赶在犹豫期内退保，却被保险公司告知早已过了犹豫期，万元保费只能退3000元左右。公司经过调查：营销员因为认为回执不像投保单那么重要，因此就代签了回执。经确认回执上的签名确实是营销员徐某代签。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销员承担客户的退保损失。,人保健康个险营销员品质管理办法-回执核销违规-,代签回执案例,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,第五条（十三）在任何时候不得以个人名义收取保险费，不得将收取的保险费存入个人帐户或挪作他用；（十四）不得以中国人民健康保险股份有限公司营销员的名义与任何客户借款、欠款。,办法：经查实挪用、侵占客户保费、理赔款及其他款项，扣20分；管理措施：对公司影响情节严重的，公司实施法律追究措施；,人保健康个险营销员品质管理办法-挪用保费违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,1、与客户或其他人串通，或在客户不知情的情况下，制造虚假索赔给付案骗取保险金，或索取、试图索取甲方支付给客户的全部或部分保险金；2、伪造客户信息，在客户不知情的情况下假冒客户投保；3、伪造、变造有关保险文件或明知投保人或被保险人伪造、变造有关保险文件而故意隐瞒者；4、假冒或伪造公司人员签字；5、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁、修改保险合同、单证、文件、资料等，或伪造、变造、转让保险代理从业人员资格证书、保险营销员展业证；,人保健康个险营销员品质管理办法-造假违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,第五条（七）营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司建立委托代理关系，签订保险代理合同；,人保健康个险营销员品质管理办法-服务多家公司违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,1、代理人填写保单时应保证客户的地址、电话等资料的真实性，如果客户资料已发生变更，要及时为客户办理变更手续，使得公司可以联系客户或进行正常的保险单回访、理赔回访、续期收费等工作；2、代理人不得故意提供客户的假帐号、假身份证号等重要客户资料。,人保健康个险营销员品质管理办法-霸占客户违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,1、代理人不应协同客户让他人顶替体检、生存调查、伪造或修改体检报告；2、代理人知晓客户顶替体检、生存调查的事实后，要及时告知公司；3、代理人不得在客户不知情的情况下擅自找他人顶替体检、生存调查。,人保健康个险营销员品质管理办法-代客户体检违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,1、诈骗冒领或协助投保人、被保险人、受益人诈骗冒领理赔保险金2、代理人不得利用客户资料进行牟利、交易或其他非正当行为。3、代理人不得打白条收取续期保险费，或者未经公司授权收取未到期保险费；,人保健康个险营销员品质管理办法-诈骗牟利违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,1、代理人在明知不构成保险责任的情况下，不应仍怂勇客户或亲自到公司无理取闹；2、不应怂勇客户投诉，干扰正常工作秩序者，甚至给公司带来不良影响。,人保健康个险营销员品质管理办法-怂恿唆使违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,第五条 营销员展业及内部管理（十二）禁止代客户垫交保险费；,人保健康个险营销员品质管理办法-垫交保费违规-,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-泄密违规-,（二十六）除进行正常代理活动外，在代理合同有效期内及代理合同终止后均不得透露任何涉及本公司业务处理和客户的信息。从事正常的代理活动时，也应杜绝向客户之外的人透露此类信息；,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-拆单违规-,第三十八条 拆单是指在十个工作日内由同一营销员代理同一客户（投保人、被保险人、受益人完全相同）、同一主险险种、同一交费期的两张及两张以上投保书的行为。第八条 新契约（九）同一被保险人同时投保相同保险计划，不得拆分成两份或以上的投保申请。,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-挂单违规-,第三十九条 挂单是指为营销员为达到私人利益或获得竞赛奖励，私自转换新契约给他人所有的，未履行第一核保人职责的行为。,有关诚信、如实告知的法规公司管理规定,人保健康个险营销员品质管理办法-恶意退保违规-,第四十条 恶意退保是指营销员为达到私人利益或获得竞赛奖励，在保单承保三个月内诱使客户终止保单效力的行为。第四十一条 恶性替换契约是指营销员为达到私人利益或获得竞赛奖励，在保单承保三个月内将投保人的原有契约通过解约、停效、减少保额、保单借款或其他方式，另行投保新契约。新件保费与原保单相同部分，应予以扣除，不得计算FYC及其他有关奖金与津贴，其产生的相关利益公司有权予以扣减、追回或做其他相应调整。,持久而良好的职责观念是每一个人应具备的最起码的品德，也是一个人的最高荣誉。,结 论,