涉及经济犯罪可疑资金线索类型及资金特征.docx

涉及经济犯罪可疑资金线索类型及资金特征（一）“地下钱庄”可疑资金特征1 .多个公司（5个以上）注册地址不相同、但注册时间相同或相近（三个月内）；在银行开户时登记同一手机号码或授权同一经办人员；网银、手机银行交易对应同一设备号（MaC码）、手机号码或者IP地址；2 .账户开户后存在1个月至半年的休眠期，启用后资金交易体量较大、交易频繁，清空余额后账户弃用，账户周期性比较明显；资金交易时间全天候，不分昼夜，与实际经营性质、时间不符；3 .账户资金交易累计金额巨大，资金交易频繁，与常理（企业成长规律、业务规模、注册资本）明显不符；无实际经营收入，工商登记异常，空壳公司性质明显；4 .账户过渡性质明显，进出金额基本一致，资金停留时间短，频繁发生“公转私”交易，资金快进快出，账户接收转入资金后快速将资金转出至其他个人账户，不留余额或余额小，交易方式以非柜面业务为主，交易涉及全国多个地区；资金交易跨区域跨行，涉及建材、商贸、人力资源、科技类公司；5 .单笔大额进账，小额多笔拆分至数量较大个人账户（单次5个以上，交易对手总数50个以上），多笔短时批量转账，拆分特征明显,规避大额监控，或接近或等于整数金额或整数倍数金额、规律性特征、带有标记性小数等;6 .存在频繁大额存取现行为，个人账户频繁出现大额资金转入后迅速提取现金，不留余额；在境外或边境城市自助设备频繁发生接近限额的取现，或刷PoS机消费；7 .账户存在小额资金交易测试，大额资金入账前，账户间存在转入或转出100元以下资金，或向红十字会、慈善机构等小额转账；8 .个人账户短期内交易金额较大，交易体量与其身份不符，账户资金交易涉及人员众多地区分散，明显具有网络交易跨区域的行为特点;9 .团伙操控账户性质明显，相关联账户存在异常交易和身份信息存疑等可疑特征，交易MAC地址相同，频繁在相同的MAC地址通过网银的形式操作大额转账。开卡机构名称显示其开户行涉及多家小规模城商行、农村商业银行、农村信用社，并且频繁与第三方支付平台进行资金划转，疑似刻意规避大型金融机构监测。（二）“非法集资”可疑资金特征非法集资，是指违反国家金融管理法律规定，未经有关监管部门依法批准或者借用合法经营的形式，承诺在一定期限内给与出资人货币、实物、股权等形式的投资回报，以发行股票、债券、基金等名义或者以投资入股、委托理财、加盟代理、包销回购等方式公开向社会募集资金的犯罪行为。此类可疑资金主要有以下特征：1 .机构客户对公结算账户或公司员工个人账户一段时间内，个人或公司账户频繁接收不同地区、不特定个人账户汇款，呈现分散转入、集中转出的交易特征，交易备注有“投资”、“理财”等字样；2 .机构客户对公结算账户或个人账户有定期向不特定个人账户规律性转账，备注有“返利”“投资获利”等字样；3 .汇入款项金额相似，或者为整数倍关系；资金来源为大量个人现金存入、电子银行转账、支付宝、财付通等第三方支付机构转入，涉及地域广泛，来自不同地区的个人向统一账户汇款；4 .短时间内转入资金体量较大，接收汇款的账户资金短时间内被转移或提现，或转移至其他关联公司，资金呈现散进整出的“金字塔”形状，资金池性质明显。（三）“传销”可疑资金特征1 .公司对公账户或个人账户频繁接收不同地区、不特定个人账户汇款，常以“养老服务”、“虚拟货币”、“品牌联盟”、“消费平台”、“电子藏品”等名义，吸引非特定人群缴纳一定款项，获取会员资格；2 .资金来源为大量个人现金存入、电子银行转账、支付宝、财付通等第三方支付机构转入，汇入款项金额相似，或者为整数倍关系；3 .交易备注中出现“领导奖”、“推荐奖”等“奖励”字样，返利金额存在比例特征；4 .资金呈现散进整出，资金池归集特征明显，下游转入关联企业账户，有规律性返利特征。